Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải Maritime Bank – Chi nhánh Thanh Xuân

Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải Maritime Bank – Chi nhánh Thanh Xuân

Lời mở đầu

1 Tính tất yếu của đề tài

Nền kinh tế nước ta đang ngày càng phát triển và đang hội nhập với nền kinh tế thế giới Chính sách mở cửa của Việt nam đã làm tăng sự giao thương giữa nước ta với các nước trên thế giới, giúp thúc đẩy sự phát triển của hoạt động xuất nhập khẩu Nằm trong guồng phát triển ấy, các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã có nhiều thay đổi trong việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, trong đó thanh toán quốc tế là một loại hình sản phẩm dịch vụ ngày càng đóng vai trò quan trọng bởi nó liên quan trực tiếp tới hoạt động xuất nhập khẩu của một quốc gia

Là một trong những chi nhánh trực thuộc Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, Ngân hàng Hàng Hải chi nhánh Thanh Xuân cũng đã và đang cung cấp các loại hình thanh toán quốc tế phổ biến Qua hơn ba năm phát triển, hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Hàng Hải chi nhánh Thanh Xuân đã đạt được những thành tựu đáng kể Tuy nhiên, với nhịp độ tăng trưởng xuất nhập khẩu như hiện nay, hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng Hàng Hải chi nhánh Thanh Xuân cần phát triển hơn nữa để có thể đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của thị trường Theo cách xem xét đó,

đề tài “Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải Maritime Bank – Chi nhánh Thanh Xuân” được chọn để nghiên cứu

2 Mục đích nghiên cứu đề tài

- Nghiên cứu khái quát sự phát triển của hoạt động kinh doanh của toàn Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải nói chung và của chi nhánh Thanh Xuân nói riêng

- Nghiên cứu sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – chi nhánh Thanh Xuân

- Từ đó, đưa ra các giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc

tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – chi nhánh Thanh Xuân

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.

- Đối tượng nghiên cứu: đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – chi nhánh Thanh Xuân

- Phạm vi nghiên cứu: hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – chi nhánh Thanh xuân giai đoạn từ 2007 – 2009

4 Phương pháp nghiên cứu.

Đề tài sử dụng các phương pháp lý luận thực tiễn, kết hợp các phương pháp tư duy logic, phương pháp phân tích số liệu và phương pháp biện chứng nhằm làm rõ nội dung của đề tài

Do còn hạn chế về kiến thức và kinh nghiệm thực tế nên đề tài không khỏi còn nhiều thiếu sót, em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của thầy

cô và bạn đọc để bài viết được hoàn thiện hơn

CHƯƠNG1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI (MSB)

1.1 Quá trình hình thành và phát triển của MSB

1.1.1 Giới thiệu chung về MSB

Tên gọi: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng hải Việt Nam

Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Maritime Commercial Stock Bank

Tên viết tắt: Maritime Bank hoặc MSB

Hội sở chính: 519 Kim Mã, Quận Ba Đình, TP Hà Nội

UB do Ủy ban Nhân dân TP Hải Phòng cấp ngày 24/12/1991 Ngày 12/07/1991, MSB đã chính thức khai trương và đi vào hoạt động

Tầm nhìn

Trở thành Ngân hàng TMCP phát triển bền vững với chất lượng dịch

vụ hàng đầu theo các chuẩn mực quốc tế

Mục tiêu

Đến năm 2012, MSB là một trong mười NHTMCP lớn nhất Việt Nam với quy mô về vốn, tài sản và lợi nhuận

Chiến lược

Cơ sở cho việc xây dựng chiến lược hoạt động qua các năm là:

 Tăng trưởng cao bằng cách tạo nên sự khác biệt trên cơ sở hiểu biết nhu cầu khách hàng và hướng tới khách hàng;

 Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu quả và chuyên nghiệp để bảo đảm cho sự tăng trưởng được bền vững;

 Duy trì tình trạng tài chính ở mức độ an toàn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông (ROE mục tiêu là 30%) để xây dựng Maritime Bank trở thành một định chế tài chính vững mạnh có khả năng vượt qua mọi thách thức trong môi trường kinh doanh còn chưa hoàn thiện của ngành ngân hàng Việt Nam;

 Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực và đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp nhằm bảo đảm quá trình vận hành của hệ thống liên tục, thông suốt và hiệu quả;

 Xây dựng “Văn hóa MSB” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống một cách xuyên suốt

a Chiến lược tăng trưởng theo chiều rộng

 Tăng trưởng thông qua việc phát triển qui mô: Hiện nay MSB đang

mở rộng mạng lưới tại các vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc, bên cạnh đó MSB đang triển khai phát triển các kênh phân phối thông qua việc đầu tư và phát triển công nghệ ngân hàng hiện đại

 Tăng trưởng thông qua hợp tác, liên minh: MSB đã và đang tham gia

vào các liên minh liên kết để mở rộng phạm vi và quy mô hoạt động như: tham gia vào hệ thống thanh toán thẻ Smart Link, tìm kiếm đối tác chiến lược

để xây dựng và phát triển các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế

b Chiến lược đa dạng hóa

Đây là một chiến lược tăng trưởng được MSB quan tâm thực hiện MSB đang triển khai thành lập Công ty chứng khoán, nghiên cứu thành lập Công ty bất động sản, Công ty quản lý và khai thác tài sản

1.1.1.2 Quá trình phát triển – các cột mốc đáng nhớ

Với tầm nhìn, mục tiêu và chiến lược nêu trên đã được cổ đông và cán

bộ nhân viên MSB theo đuổi trong suốt 17 năm hoạt động của mình và những kết quả đạt được đã chứng minh rằng đó là các định hướng đúng đối với MSB Đó cũng chính là tiền đề giúp Ngân hàng khẳng định vị trí của mình trong hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam Dưới đây là một số cột mốc đáng nhớ của MSB:

 Ngày 12/7/1991: MSB chính thức khai trương tại thành phố Cảng

Hải Phòng

 Thời kỳ 1992 – 1994: MSB phát triển mạnh việc thực hiện giao

dịch qua hệ thống máy tính nối mạng và là một địa chỉ danh tiếng về chất lượng dịch vụ đặc biệt là thanh toán quốc tế;

 Năm 1995: tại Hội sở chính MSB đã thực hiện việc tách riêng

Trung tâm Điều hành đảm nhận nhiệm vụ quản lý điều hành Hệ thống với Hội sở đảm nhận việc trực tiếp giao dịch, kinh doanh Đây là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên áp dụng mô hình tổ chức này;

 Năm 1996: MSB đã phát triển được mạng lưới Chi nhánh trên 6

tỉnh, thành phố trọng điểm kinh tế của đất nước;

 Năm 1997, với sự bảo lãnh của Chính phủ, MSB đã thu xếp được

28 triệu USD thông qua Ngân hàng Mỹ (B.O.A) để đầu tư vào 3 Dự án trọng điểm quốc gia: Đường Láng - Hoà Lạc, Quốc lộ 51 và Quốc lộ 14, góp phần quan trọng khẳng định sự đúng đắn của cơ chế Đầu tư - Thu phí - Trả nợ cho các công trình giao thông của Việt Nam;

 Thời kỳ 1998 - 2000, cùng với sự thăng trầm của nền kinh tế đất

nước và cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính khu vực, MSB cũng đã gặp không ít khó khăn, nhưng vẫn duy trì được tốc độ phát triển và hiệu quả kinh doanh;

 Năm 2001, MSB là một trong 6 Ngân hàng Thương mại Việt Nam

được Ngân hàng Thế giới (WB) lựa chọn và tài trợ để tham gia Dự án Hiện đại hoá ngân hàng và Hệ thống thanh toán MSB là ngân hàng TMCP duy nhất được tiếp tục tham gia giai đoạn 2 của Dự án này từ năm 2005 đến nay;

 Thời kỳ 2002-2004, là giai đoạn duy trì, củng cố hoạt động của

MSB Với sự nỗ lực không ngừng của Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành, cũng như toàn thể CBNV, MSB đã vượt qua gian nan, thử thách để khẳng định vị thế của mình;

 Tháng 8 năm 2005, MSB đã chuyển Hội sở chính từ Hải Phòng lên

thủ đô Hà Nội, một trung tâm kinh tế, chính trị và văn hoá hàng đầu của cả nước Sự kiện này đã đóng vai trò quan trọng thúc đẩy sự phát triển toàn diện của MSB Đây là một sự chuyển hướng chiến lược, thể hiện quyết tâm lớn của MSB trong việc mở rộng ảnh hưởng và mở rộng thị trường;

 Năm 2006-2007: MSB đã tiến hành việc tái cấu trúc bộ máy một

cách cơ bản, toàn diện theo hướng tách riêng các hoạt động kinh doanh và

hoạt động hỗ trợ, hình thành các Khối nghiệp vụ (Khối Dịch vụ và Khách hàng cá nhân, Khối Khách hàng doanh nghiệp, Khối Kinh doanh Nguồn vốn

và Khối Quản lý rủi ro) đồng thời tăng cường vai trò, năng lực quản lý tập trung tại Trụ sở chính Cơ cấu tổ chức mới sau khi tái cấu trúc nhằm bảo đảm tính chỉ đạo xuyên suốt toàn hệ thống Sản phẩm được quản lý theo định hướng khách hàng và được thiết kế phù hợp với từng nhóm khách hàng Phát triển kinh doanh và quản lý rủi ro được quan tâm đúng mức Các kênh phân phối tập trung phân phối sản phẩm dịch vụ cho Khách hàng mục tiêu;

1.1.1.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Maritime bank

1.1.1.4 Cơ cấu bộ máy quản trị của Maritime bank

- Đại hội đồng Cổ đông

Đại hội đồng cổ đông là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của Maritime Bank, quyết định các vấn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn được Luật pháp và Điều lệ MSB quy định

- Hội đồng Quản trị

Do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ HĐQT giữ vai trò định hướng chiến lược, kế hoạch hoạt động hằng năm; chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ngân hàng thông qua Ban điều hành và các Hội đồng

- Ban Kiểm soát

Do ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính của Ngân hàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán; hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài chính hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính xác, trung thực, hợp pháp

về báo cáo tài chính của Ngân hàng

- Các Hội đồng, Ủy ban

Do HĐQT thành lập, làm tham mưu cho HĐQT trong việc quản trị ngân hàng, thực hiện chiến lược, kế hoạch kinh doanh; đảm bảo sự phát triển hiệu quả, an toàn và đúng mục tiêu đã đề ra Hiện nay, Ngân hàng có hai Hội đồng và một Ủy ban, bao gồm:

Hội đồng tín dụng: Quyết định về chính sách tín dụng và quản lý rủi ro

tín dụng trên toàn hệ thống Ngân hàng, xét cấp tín dụng của Ngân hàng, phê duyệt hạn mức tiền gửi của Ngân hàng tại các tổ chức tín dụng khác

Ủy ban ALCO: Có chức năng quản lý cấu trúc bảng tổng kết tài sản của

Ngân hàng, xây dựng và giám sát các chỉ tiêu tài chính, tín dụng phù hợp với chiến lược kinh doanh của Ngân hàng

Hội đồng Xử lý Rủi ro: Phê duyệt việc áp dụng biện pháp xử lý nợ, xử

lý rủi ro, và miễn giảm lãi theo quy định

1.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của MSB

1.1.2.1 Nguồn lực tài chính

- Vốn điều lệ

Với nguồn vốn ban đầu của MSB là 40 tỷ đồng, qua 11 năm hoạt động, nguồn vốn của ngân hàng đã tăng một cách đáng kể Đến 31/12/2009, mức vốn điều lệ tăng đến 3,000 tỷ đồng

Bảng 1.1: Vốn điều lệ MSB

Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 1991 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 Vốn

điều lệ 40,000 700,000 1,500,000 1,500,000 3,000,000

Nguồn: bản cáo bạch Maritime bank

- ROE (lợi nhuận trước thuế/vốn chủ sở hữu)

Chỉ số ROE là chỉ số thể hiện mức độ quản lý của một doanh nghiệp Chỉ

số này càng cao thì doanh nghiệp sử dụng vốn càng hiệu quả

Hình 1.1: Chỉ số ROE của MSB từ 2006 - 2009

(Nguồn: bản cáo bạch MSB)Qua hình 1.1, ta thấy chỉ số ROE của MSB luôn giữ ở mức ổn định Đặc biệt trong năm 2007, mức chỉ số lên tới 21,53% Năm 2008, ROE giảm do mức độ tăng vốn chủ sở hữu song đến năm 2009, chỉ số đã này tăng lên 18,29

% Nhìn chung, MSB vẫn duy trì sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả, đảm bảo khả năng sinh lời cho cổ đông

- ROA (lợi nhuận trước thuế/tổng tài sản)

Hiệu quả của việc chuyển vốn đầu tư thành lợi nhuận được thể hiện qua ROA ROA càng cao tức là doanh nghiệp thu được nhiều tiền hơn trên lượng đầu tư ít hơn

- Dư nợ

Công tác quản lý hách hàng, quản lý khoản vay và bảo đảm các diều kiện vay vốn luôn tuân thủ chặt chẽ quy định của pháp luật và của MSB Do đó, chất lượng tín dụng đã được nâng cao, tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể Mặc dù năm 2008 là năm nền kinh tế Việt Nam phải đối mặt với ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, các ngân hàng trong nước phải đối mặt với sự gia tăng nhanh chóng nợ xấu trong hoạt động tín dụng, MSB vẫn tiếp tục duy trì việc quản lý chặt chẽ rủi ro tín dụng theo các chuẩn mực quốc tế, kiểm soát

tỷ lệ nợ xấu cuối năm 2008 dưới mức 1.5% tổng dư nợ tín dụng

Đơn vị: tỷ đồng

Hình 1.5: Tổng vốn huy động của MSB từ 2006 - 2009

(Nguồn: bản cáo bạch MSB)

1.1.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh

Với 18 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, MSB đang dần khẳng định vị thế của mình trên thì trường cung ứng các dịch vụ tài chính chuyên nghiệp đa năng, trọn gói theo tiêu chuẩn quốc tế Kết quả hoạt động của MSB được thể hiện qua bảng phân tích kết quả hoạt động kinh doanh sau:

Bảng 1.2: Bảng phân tích kết quả hoạt động kinh doanh MSB

Đơn vị: triệu đồng

Tổng thu nhập kinh doanh 594,536 1,150,154 1,648,233 1,623,524 Thuế và các khoản phải nộp 34,376 74,579 70,308 227,116 Lợi nhuận trước thuế 109,436 239,859 437,107 947,949 Lợi nhuận sau thuế 79,068 172,846 246,753 747,833

Nguồn: bản cáo bạch MSBNhìn vào bảng trên ta thấy, thu nhập từ hoạt động kinh doanh của Maritime Bank tăng dần qua các năm, mức tăng cao nhất vào năm 2008 với 1,648,233 triệu đồng Lợi nhuận sau thuế tăng liên tục qua các năm Năm

2009 đạt 747,833 tăng 203% so với năm 2008

Bảng 1.3: So sánh một số chỉ tiêu các NHTMCP năm 2007

Đơn vị: tỷ đồng

Vốn điều lệ 1,500 2,000 1,111 2,000 2,000 2,000

Tổng tài sản 17,569 18,231 11,755 39,305 31,000 12,367 Vốn huy động 15,478 15,355 9,803 29,705 23,010 9,946

Dư nợ cho vay 6,528 13,217 7,515 16,661 11,613 4,184

Lợi nhuận trước

- Mảng thị trường tập trung vào các là tổ chức kinh tế và khu dân cư: Nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư tăng trưởng cao và ổn định Đặc biệt trong năm 2008, mặc dù bị tác động mạnh từ những biến động lãi suất trên thị trường trong nước, nguồn vốn huy động của MSB vẫn có mức tăng trưởng ổn định mà không phải ngân hàng cổ phần nào cũng đạt được Huy động vốn dân cư và tổ chức kinh tế để thực hiện đầu tư vào nền kinh tế luôn được MSB coi là mục tiêu chiến lược trong hoạt động kinh doanh của mình Là một ngân hàng cổ phần với thành phần tham gia cổ đông sáng lập là các Tổng công ty và tập đoàn kinh tế mạnh của Việt Nam đã tạo điều kiện thuận lợi cho MSB trong hoạt động huy động vốn dân cư và tổ chức kinh

tế Bên cạnh đó, MSB luôn không ngừng đưa ra các sản phẩm huy động vốn

đa dạng, tiện ích và phù hợp với nhu cầu của dân cư và tổ chức, bằng cả về

nội tệ lẫn ngoại tệ, với mục đích đảm bảo khả năng cạnh tranh và chia sẻ lợi nhuận với công chúng; hệ thống mạng lưới chi nhánh mở rộng qua các năm nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu gửi tiền của dân cư cũng như cung ứng dịch

vụ cho các tổ chức kinh tế Đặc biệt, với sự hỗ trợ tài chính của Ngân hàng Thế giới, MSB đã có được hệ thống công nghệ tin học và công nghệ ngân hàng tiên tiến, đảm bảo hoạt động an toàn nghiệp vụ và đó cũng là cơ sở thu hút mạnh nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư Trong suốt 17 năm hoạt động, MSB luôn tự hào là ngân hàng có nguồn vốn luôn đáp ứng đủ nhu cầu phát triển tín dụng của mình

- Mảng thị trường tiền gửi của các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính: đây là thị trường được MSB quan tâm và chú trọng phát triển Vốn huy động từ mảng thị trường này cũng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động của MSB

Đơn vị: tỷ đồng

Hình 1.6: Cơ cấu vốn huy động của MSB giai đoạn 2006 – 2009

(Nguồn: báo cáo thường niên MSB)

1.1.3.1.1 Hoạt động tín dụng

Ngay từ những ngày đầu thành lập, MSB đã có được nền tảng khách hàng tín dụng là các doanh nghiệp thuộc các ngành kinh tế lớn như Hàng Hải, Hàng không và Bưu chính viễn thông, Thuỷ sản và chế biến hàng xuất khẩu Bằng sự năng động của một ngân hàng cổ phần, với thế mạnh trong hoạt động tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế, MSB đã tạo điều kiện hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp thông qua các sản phẩm tín dụng truyền thống và hiện đại, bằng nội tệ và ngoại tệ Tín dụng trung và dài hạn của MSB đã góp phần vào sự phát triển mạnh của ngành Hàng Hải Việt Nam trong thời kì hội nhập kinh tế quốc tế.

Đơn vị: tỷ đồng

Hình 1.7: Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng 2006 – 2009

Nguồn: báo cáo thường niên MSBNhìn vào hình 1.7 ta thấy dư nợ tín dụng đối với từng đối tượng khách hàng liên tục tăng qua các năm đặc biệt là cho vay các tổ chức kinh tế Để đa dạng hoá sản phẩm tín dụng, đồng thời hỗ trợ phát triển huy động vốn dân cư,

tỷ trọng tín dụng cá nhân của MSB ngày càng được cải thiện Đối tượng khách hàng cá nhân của MSB là những người có thu nhập ổn định tại các khu

vực thành thị và các vùng kinh tế trọng điểm; phương thức tài trợ được thực hiện trên cơ sở các phương án kinh doanh khả thi hay các nhu cầu tiêu dùng

cá nhân thiết thực đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng

1.1.3.2 Công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực

Với quan điểm phát triển nguồn nhân lực là yếu tố trọng tâm góp phần quyết định thành công hoạt động kinh doanh của ngân hàng, MSB đã không ngừng thu hút nguồn nhân lực mới cho ngân hàng, triển khai tổ chức nhiều khóa đào tạo nâng cao kĩ năng quản lý, bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ và đào tạo hội nhập

Chính sách đào tạo của MSB: MSB thường xuyên hỗ trợ nhân viên với các chương trình đào tạo hiệu quả và phong phú;

- Khóa học về hội nhập môi trường làm việc

- Khóa học về cá sản phẩm của Maritime Bank

- Đào tạo về nghiệp vụ

- Các khóa học chuyên sâu do các chuyên gia tư vấn nước ngoài đảm trách

- Khóa bồi dưỡng kiến thức quản lý

- Kỹ năng quản lý tổng hợp

- Các khóa đào tạo, các hội nghị, diễn đàn tại nước ngoài như Hồng Kông, Singapore, Đài Loan, Malaysia, Anh, Mỹ…

Các chế độ dành cho nhân viên:

- Khen thưởng công bằng gắn liền với hiệu quả công việc và kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

- Thưởng theo quý, thưởng thêm tháng lương và thưởng trong các dịp

Lễ, Tết, và ngày kỉ niệm thành lập Ngân hàng

- Được đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế phù hợp với Bộ Luật lao động, khám chữa bệnh định kì, các phụ cấp theo chuyên môn và chức vụ

- Đồng phục, các hoạt động sinh hoạt đoàn thể, tham quan, nghỉ mát, vui chơi mang giá trị tinh thần cao và đậm bản sắc của MSB.

1.1.3.3 Chất lượng dịch vụ

Nhận thức được vai trò quan trọng của hoạt động dịch vụ trong việc đêm lại nguồn thu an toàn với chi phí thấp và đứng trước tình hình cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng khác, MSB đã triển khai hàng loạt các dịch vụ truyền thông Đây là hoạt động có quan hệ chặt chẽ, là công cụ hỗ trợ để tăng trưởng các hoạt động khác như huy động vốn, tín dụng

Luôn bám sát triết lý kinh doanh “khách hàng là trung tâm”, chất lượng dịch vụ khách hàng được xác định là nền tảng cho sự phát triển lâu dài, bền vững, vì thế luôn được MSB quan tâm hàng đầu.Trong quá trình hoạt động, MSB luôn lắng nghe ý kiến khách hàng để ngày càng hoàn thiện các dịch vụ ngân hàng

1.1.3.4 Công nghệ thông tin

MSB luôn quan tâm đầu tư cơ sở vật chất cho hệ thống công nghệ thông tin như đầu tư hệ thống máy chủ cho các ứng dụng phân hệ và bộ máy chủ Core Banking tại các đầu mối lớn như Hội sở, Đà Nẵng, TP Hồ Chí Minh cũng được nâng cấp để đáp ứng yêu cầu hoạt động của cả 3 miền Bắc - Trung – Nam

1.1.3.5 Công tác mở rộng mạng lưới

Với định hướng là một ngân hàng đa năng, việc phát triển mạng lưới được xem là một mục tiêu chiến lược trong kế hoạch phát triển tổng thể của Maritime bank Việc phát triển mạng lưới tạo điều kiện cho Ngân hàng tiếp cận với những địa bànkinh tế mới để mở rộng tín dụng, phát triển hoạt động thanh toán đồng thời cung cấp các tiện ích ngân hàng cho người dân địa phương, đồng thời nhằm phục vụ tốt hơn cơ sở khách hàng sẵn có của MSB

1.1.3.6 Phát triển thương hiệu

MSB luôn chú trọng nâng cao hoạt động truyền thông và phát triển thương hiệu cả về tính chuyên nghiệp và mức độ hiệu quả Thông qua việc tài trợ, quảng

bá, các hoạt động xã hội, từ thiện, các sự kiện với quy mô lớn nhỏ khác nhau, MSB đã tạo được hình ảnh đẹp trong tâm trí khách hàng Đây chính là bảo đảm vàng cho sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng trong tương lai

1.2 Quá trình thành lập và phát triển chi nhánh Thanh Xuân

1.2.1 Quá trình thành lập và phát triển chi nhánh

MSB Thanh Xuân thành lập từ 07/11/2006 Qua 3 năm phát triển, hiện chi nhánh đang có 4 phòng giao dịch và 5 địa điểm ATM Cùng với toàn ngân hàng, ban lãnh đạo chi nhánh luôn nỗ lực thực hiện các biện pháp phát triển nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, khẳng định vị thế của chi nhánh trong toàn ngân hàng và trên thị trường tài chính

Bài báo cáo xin đưa ra một số kết quả kinh doanh từ năm 2007 -2009 mà chi nhánh đạt được qua hơn 3 năm phát triển:

- Kể từ khi thành lập đến nay, vốn huy động của chi nhánh liên tục tăng qua các năm Với số vốn huy động 148,318 USD năm 2007, nguồn vốn này

đã tăng đến 2,036,851.49 USD năm 2009, tốc độ tăng trưởng năm 2009 tăng 181.13% so với năm 2008 Kết quả huy động vốn của MSB Thanh Xuân được thể hiện qua hình 1.8 sau:

Đơn vị: USD

Hình 1.8: Tình hình huy động vốn của MSB Thanh Xuân

giai đoạn từ 2007 - 2009

(Nguồn: báo cáo tài chính MSB Thanh Xuân)

- Bên cạnh công tác huy động vốn, chi nhánh luôn chú trọng đến hoạt động sử dụng vốn và chất lượng tín dụng Tổng dư nợ năm 2009 tăng 115.42% so với năm 2008 Tổng dư nợ năm 2008 tăng 238.91% so với năm

2007 Kết quả dư nợ của MSB Thanh Xuân được thể hiện qua hình 1.9 sau:

Đơn vị: USD

Hình 1.9: Tổng dư nợ MSB Thanh Xuân từ 2007 – 2009

(Nguồn: báo cáo tài chính MSB Thanh Xuân)

Trong đó chủ yếu là dư nợ ngắn hạn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Bảng 1.4: Dư nợ ngắn hạn và trung hạn đối với các doanh nghiệp vừa và

Nguồn: báo cáo tài chính MSB Thanh Xuân

- Với hơn 3 năm hoạt động, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh liên tục tăng Năm 2007, mức lợi nhuận trước thuế đạt 2,850,580,626 VND Năm

2008 đạt 10,246,651,812 VND tăng 259.4% so với năm 2007 Tính đến cuối năm 2009, mức lợi nhuận trước thuế đạt 19,411,738,402 VND tăng 89.4% so với năm 2008 Doanh thu lợi nhuận trước thuế của chi nhánh được thể hiện qua hình 1.10 sau:

- Tổng thu nhập kinh doanh của chi nhánh liên tục tăng qua các năm Từ 6,582,478,044 VND năm 2007 tăng lên 31,210,875,370 VND năm 2009 Kết quả thu nhập kinh doanh của MSB Thanh Xuân được thể hiện qua hình 1.11 sau:

1.2.2 Một số đặc thù trong hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân

Về cơ bản, hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng đều tuân theo quy tắc là thông lệ quốc tế chung Tuy nhiên, tùy vào từng đặc thù của ngân hàng mà hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng đó có những điểm

khác biệt đối với các ngân hàng khác Một số đặc thù trong hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân có thể được kể đến như sau:

- Trước hết, MSB Thanh Xuân là một chi nhánh trực thuộc MSB, một ngân hàng cổ phần được thành lập từ cuối năm 1991 Vì là ngân hàng cổ phần nên nguồn vốn chủ sở hữu cũng như vốn huy động của ngân hàng hạn chế So với các ngân hàng quốc doanh, đây là một điểm yếu của ngân hàng cổ phần bậc trung Điều này làm ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của ngân hàng Với những ngân hàng quốc doanh, được sự hỗ trợ của nhà nước, nguồn vốn chủ sở hữu và vốn huy động dồi dào giúp nâng cao khả năng thanh toán của ngân hàng Từ đó hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng quốc doanh cũng có nhiều thuận lợi hơn so với hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng cổ phần Tuy nhiên, là một ngân hàng cổ phần, do đó hoạt động MSB nói chung và MSB Thanh Xuân nói riêng rất năng động, không ngừng nỗ lực thu hút vốn từ các thành phần kinh tế thông qua các chính sách huy động vốn

- Thứ hai, bản thân MSB Thanh Xuân mới được thành lập từ cuối năm

2006 Do vậy, quá trình đi vào hoạt động chưa lâu Sự phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế cũng chưa có nhiều thành tựu nổi bật

- Thứ ba: do quy mô ngân hàng thuộc diện bậc trung nên khách hàng tham gia giao dịch thanh toán quốc tế tại MSB Thanh Xuân đa phần là các doanh nghiệp vừa và nhỏ Khác với các ngân hàng quốc doanh như Vietcombank, đối tượng khách hàng hầu như là các doanh nghiệp lớn, các doanh nghiệp quốc doanh Vì thế, giá trị những hợp đồng giao dịch tại ngân hàng không lớn

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI MSB THANH XUÂN

2.1 Quy trình tổ chức hoạt động thanh toán quốc tế

Mô hình hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân nằm trong

hệ thống hoạt động thanh toán quốc tế của toàn ngân hàng

Đối với phương thức thư tín dụng và nhờ thu có chứng từ, phòng khách hàng doanh nghiệp của MSB Thanh Xuân giữ vai trò trung gian giữa Hội sở chính và khách hàng Cán bộ thanh toán quốc tế của chi nhánh sẽ nhận hồ sơ trực tiếp từ khách hàng, xử lý những vướng mắc, sai sót bề nổi của hồ sơ Sau

đó hồ sơ sẽ được phòng khách hàng doanh nghiệp gửi lên Hội sở chính Hội

sở chính chịu trách nhiệm kiểm tra, xử lý hồ sơ ở mức độ chuyên sâu Ví dụ trong trường hợp thanh toán bằng thư tín dụng chứng từ, cán bộ thanh toán quốc tế của chi nhánh sẽ chịu trách nhiệm kiểm tra các giấy tờ thủ tục liên quan đến hồ sơ Nếu hợp lệ sẽ gửi lên Hội sở chính Hội sở chính sẽ kiểm tra lỗi L/C Sau đó sẽ báo về cho cán bộ thanh toán quốc tế ở chi nhánh Theo đó, cán bộ thanh toán ở chi nhánh có trách nhiệm báo lại với khách hàng Nếu bộ chứng từ có sai sót, cán bộ thanh toán quốc tế sẽ tư vấn cho khách hàng sửa lại, nếu bộ chứng từ không có gì sai sót, cán bộ TTQT tiếp tục thực hiện các bước của quy trình hoạt động TTQT với khách hàng

Đối với phương thức chuyển tiền và nhờ thu phiếu trơn khách hàng sẽ làm việc trực tiếp với phòng dịch vụ khách hàng của chi nhánh

2.2 Thực trạng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân

2.2.1 Nội dung phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân.

Nhìn chung, nội dung phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân cũng tuân theo nội dung phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại Bao gồm một số nội dung chính như sau:

- Nghiên cứu, nắm bắt rõ thị trường và đối thủ cạnh tranh

Công tác nghiên cứu, nắm bắt rõ nhu cầu thị trường và đối thủ cạnh tranh

là nội dung cơ bản nhất và xuyên suốt quá trình phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của một ngân hàng thương mại Có thể nói đây là nội dung này mang tính chất nền tảng cho việc xác định các nội dung phát triển tiếp theo Ý thức được điều này, ngay từ khi thành lập, MSB Thanh Xuân đã liên tục tổ chức các cuộc điều tra, khảo sát thị trường, nhất là khảo sát nhu cầu của khách hàng Trên cơ sở đó, chi nhánh có thể đề ra những kế hoạch hoạt động nhằm thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Mặt khác, trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường tài chính như hiện nay, việc xác định

rõ đối thủ cạnh tranh đóng vai trò vô cùng quan trọng trong sự phát triển hoạt động thanh toán của chi nhánh Đối thủ cạnh tranh ở đây là những ngân hàng cùng cung cấp những sản phẩm dịch vụ mà chi nhánh đang cung cấp, hoặc những ngân hàng hướng tới cùng một đối tượng khách hàng như chi nhánh, ví

dụ như ngân hàng quân đội (MB), ngân hàng quốc tế (VIB), ngân hàng đông nam á (seabank) Hiểu rõ được tầm quan trọng của điều này, từ khi đi vào hoạt động, chi nhánh luôn có những bước theo dõi sát sao những bước đi, thay đổi trong hoạt động của đối thủ để kịp thời đề ra những kế hoạch ứng phó nhằm ngày càng nâng cao thị phần thanh toán của chi nhánh trên lĩnh vực tài chính Ví dụ năm 2008, cùng với toàn hàng, MSB Thanh Xuân đã đưa vào

áp dụng dịch vụ chuyển tiền kiều hối nhanh Money gram nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu ngày càng cao của khách hàng

- Xác định mục tiêu phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

Từ việc nghiên cứu thị trường, nắm bắt rõ đối thủ cạnh tranh, ban lãnh đạo chi nhánh đề ra mục tiêu nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh mình Các mục tiêu có thể kể đến là giữ vững thị phần là những khách hàng truyền thống, hướng tới mở rộng thị phần thanh toán quốc tế sang các khách hàng khác như các doanh nghiệp lớn, các doanh nghiệp quốc doanh Bên cạnh đó, chi nhánh còn đặt mục tiêu nỗ lực đa dạng hóa các loại hình thanh toán để có thể thu hút thêm ngày càng nhiều khách hàng.

- Xây dựng chiến lược thực hiện

Để đạt được mục tiêu đã đề ra, ban lãnh đạo chi nhánh đã xây dựng một chính sách chiến lược thực hiện Trong đó đề cao việc nâng cao chất lượng những sản phẩm dịch vụ đã cung cấp, bên cạnh đó tiếp tục đa dạng hóa các loại hình thanh toán Tuy nhiên, nếu chỉ chú trọng vào việc hoàn thiện hệ thống thanh toán quốc tế hiện tại sẽ không đạt được mục tiêu định hướng đã

đề ra Do vậy, chi nhánh đã có những chính sách đẩy mạnh sự phối hợp giữa các phòng ban nhằm đạt được sự phát triển đồng bộ và hiệu quả nhất

- Công tác triển khai và kiểm soát

Với mỗi giai đoạn phát triển, tùy theo bối cảnh nền kinh tế mà chi nhánh

có những chính sách nhất định nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế

Và mục tiêu cuối cùng là hoàn thành những định hướng đã đề ra của chi nhánh Công tác triển khai và kiểm tra, kiểm soát hoạt động luôn phải đi liền với nhau nhằm điều chỉnh hướng đi đúng đắn nhất cho hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh

2.2.2 Các tiêu chí đo lường kết quả hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân.

Cùng với thời điểm thành lập chi nhánh, tính cho đến nay, hoạt động thanh toán quốc tế chi nhánh Thanh xuân đã đi vào hoạt động được hơn 3 năm

và đã đóng góp một phần không nhỏ vào kết quả kinh doanh của toàn chi nhánh MSB Thanh Xuân chủ yếu cung cấp 3 loại hình thanh toán quốc tế: nhờ thu, chuyển tiền và thư tín dụng (L/C) Vì vậy, bài báo cáo xin đi nghiên cứu tập trung vào 3 hình thức thanh toán này Quá trình phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của MSB Thanh Xuân được thể hiện qua các chỉ tiêu đo lường dưới đây:

- Doanh số hoạt động thanh toán quốc tế MSB Thanh Xuân

Doanh số hoạt động TTQT của MSB Thanh Xuân đối với các phương thức thanh toán quốc tế từ 2007 – 2009 được thể hiện qua bảng 2.1 sau:

Bảng 2.1:Doanh số thanh toán của các phương thức TTQT của MSB

Nguồn: báo cáo phòng KHDN–MSB Thanh Xuân

Nhìn vào bảng trên ta thấy, doanh thu của từng phương thức tăng đều qua các năm Cụ thể:

Đối với hình thức chuyển tiền, trị giá năm 2008 là 572,521,627.00, tăng 35% so với năm 2007 Năm 2009, tốc độ này tăng lên mức 45% so với năm

2008, trị giá năm 2009 dừng mở mức 834,247,321.00

Hình thức nhờ thu là hình thức đạt giá trị thấp nhất trong 3 hình thức thanh toán quốc tế mà chi nhánh cung cấp Tuy vậy, doanh thu của hình thức này vẫn tăng đều qua các năm Năm 2008 đánh dấu mức tăng đáng kể trong phương thức này, đạt 11,088,893.00, tăng 157% so với năm 2007 Sang đến năm 2009, tốc độ tăng doanh thu của phương thức này giảm nhẹ, đạt 19,749,524.00 tăng 78% so với năm 2008

Phương thức thư tín dụng là phương thức thanh toán chủ yếu, chiếm tỉ trọng đáng kể trong tổng doanh thu thanh toán quốc tế của chi nhánh Năm

2007, doanh thu phương thức này đạt 732,301,301.00 Năm 2008, doanh thu tăng lên 1,066,032,730.00, tăng 45% so với năm 2007 Năm 2009 trị giá doanh thu tăng xấp xỉ 82%, đạt 1,938,524,642.00

- Doanh số và số bộ hồ sơ của phương thức chuyển tiền

Tổng số bộ hồ sơ và tổng trị giá của phương thức chuyển tiền của hoạt động TTQT MSB Thanh Xuân từ 2007 – 2009 được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 2.2: Doanh số và số bộ hồ sơ phương thức chuyển tiền của MSB

79 108

121

167 Chuyển tiền đi

Chuyển tiền đến VNĐ

196,494,471.1 225,153,765.9

217,558,218.26 309,963,408.74

330,379,674.82

503,857,646.18 Nguồn: báo cáo phòng KHDN - MSB Thanh Xuân

Qua bảng 2.2 ta thấy cả doanh số lẫn số bộ hồ sơ của phương thức chuyển tiền đều tăng qua các năm Năm 2008, do bị ảnh hưởng từ khủng hoảng kinh tế nên doanh thu và số món của phương thức chuyển tiền chỉ tăng nhẹ Cụ thể, số món tăng từ 56 lên 79, đạt 41% Doanh số chuyển tiền

đi trong năm 2008, đạt 217,558,218.26, tăng 10.7% Cũng trong năm 2008, hình thức chuyển tiền đến tăng từ 255,153,765.9 năm 2007 lên 309,963,408.74, đạt 37%