Phát triển dịch vụ quản lý tài sản tại việt nam

Sinh viên thực Lớp Khóa học Mã sinh viên : Phạm Hương Giang : K20TCC : 2017 - 2021 : 20A4010838 Giảng viên hướng dẫn: TS Dương Ngân Hà KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUẢN LÝ TÀI SẢN TẠI VIỆT NAM Hà Nội, tháng 05 năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận: “Phát triển dịch vụ quản lý tài sản Việt Nam” em tự nghiên cứu thực hiện, không chép từ tài liệu Tất thơng tin, số liệu trích dẫn sử dụng cho Khóa luận có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn, tổng hợp từ tài liệu, nghiên cứu đăng tải Em xin chịu trách nhiệm hồn tồn lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Sinh viên thực Phạm Hương Giang i LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn thầy cô Học viện Ngân hàng dạy tận tình, tâm huyết kiến thức chuyên môn mà kinh nghiệm thực tế suốt năm qua Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới giảng viên TS Dương Ngân Hà thời gian qua nhiệt tình dạy, hướng dẫn, giúp đỡ chỉa sẻ thông tin hữu ích để em hồn thành việc nghiên cứu thực khóa luận Em thật cảm ơn cô dành nhiều thời gian hướng dẫn cho em với tận tình, nhiệt huyết hết lịng góp ý giúp em khoảng thời gian vừa qua Trong q trình thực khóa luận, cố gắng kiến thức hạn chế quỹ thời gian hạn hẹp, khóa luận em cịn nhiều sai sót Vì em mong nhận nhận xét góp ý từ q thầy để khóa luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Sinh viên thực Phạm Hương Giang ii DANHMỤC MỤCLỤC VIẾT TẮT LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN .ii DANH MỤC VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC HÌNH vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ QUẢN LÝ TÀI SẢN 1.1 Cơ sờ lý thuyết tài cá nhân quản lý tài sản 1.1.1 Tài cá nhân 1.1.2 Quản lý tài sản 11 1.2 Các nhân tố ảnh hường đến mức độ phát triển dịch vụ quản lý tài sản 20 1.2.1 Mức độ phát triển kinh tế .20 1.2.2 Khung pháp lý cho dịch vụ quản lý tài sản .22 1.2.3 Chủ thể cung cấp dịch vụ quản lý tài sản 22 1.2.4 Chủ thể sử dụng dịch vụ quản lý tài sản 23 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QLTS TẠI VIỆT NAM 28 2.1 Thực trạng phát triển ngành QLTS giới 28 2.2 Mức độ phát triển kinh tế Việt Nam 33 2.3 Khung pháp lý cho dịch vụ QLTS 36 2.4 Chủ thể cung cấp dịch vụ QLTS 40 2.5 Thực trạng sử dụng dịch vụ QLTS Việt Nam 52 2.6 Đánh giá khả phát triển dịch vụ QLTS Việt Nam 67 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUẢN LÝ TÀI SẢN TẠI VIỆT NAM 72 3.1 Giải pháp phát triển dịch vụ QLTS Việt Nam 72 3.2 Kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ QLTS Việt Nam 75 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC .3 STT Danh mục từ viết tắt Nguyên nghĩa QLTS Quản lý tài sản DMĐT Danh mục đầu tư III Bảng Trang Bảng 1.1.2.1: So sánh Công ty quản lý tài sản Công ty môi giới 12 MỤC BANG Bảng 1.1.2.5: Phân biệt quản lý tài sản quảnDANH lý gia sản 15 Bảng 2.4.1.2: Một số sản phẩm dịch vụ bảo hiểm nhân thọ 43 đơn vị cung cấp sản phẩm Bảng 2.4.1.1: Phí dịch vụ giữ hộ tài sản ngân hàng năm 2019 41 Bảng 2.4.2.1: Các ngân hàng cung cấp dịch vụ QLTS Việt Nam 46-47 Bảng 2.4.2.3: Sản phẩm hợp tác đầu tư công ty Vietnam Equity 51 Bảng 2.5.1: Các quốc gia tăng số lượng người siêu giàu nhanh 53 giai đoạn 2006 - 2016 Bảng 2.5.2.1.1 Đặc điểm thu nhập đối tượng khảo sát 55-56 Bảng 2.5.2.1.2: Mức thu nhập mong muốn nghỉ hưu 57 Bảng 2.5.2.2.1: Phương pháp quản lý tài cá nhân 59 Bảng 2.5.2.2.2: Cơng cụ quản lý tài cá nhân 60 Bảng 2.5.2.2.3: Mức độ sẵn sàng tham gia sử dụng 61 dịch vụ quản lý tài cá nhân Bảng 2.5.2.2.4: Sự thay đổi xu hướng chi tiêu người Việt Nam 62 Bảng 2.5.2.3.1: Số lượng hiểu biết sử dụng dịch vụ QLTS 63 Bảng 2.5.2.3.2: Đơn vị cung cấp dịch vụ QLTS cá nhân lựa chọn 66 iv Hình Trang Hình 1.1.1: Quy tắc ngân sách 50/20/30 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1.2: Mơ hình phân chia thu nhập JARS Hình 1.1.2.3 Phương thức quản lý tài sản 13 Hình 2.1: Giá trị tài sản ngành quản lý tài sản 29 Hình 2.1.2: Top mười cơng ty QLTS năm 2017 30 Hình 2.1.3: Số lượng cá nhân thuộc nhóm UHNWIs theo khu vực 31 Hình 2.2.1: Thu nhập bình quân đầu người năm 2010 - 2019 34 Hình 2.5.1: Mức tăng trưởng GDP giai đoạn năm 2010 - 2019 54 Hình 2.5.2.1.1: Đặc điểm đối tượng khảo sát 55 Hình 2.5.2.2: Xu hướng chi tiêu người tiêu dùng Việt Nam 61 v vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ke từ sau khủng hoảng tài tồn cầu vào năm 2008, kinh tế toàn giới phục hồi ngày tăng trưởng mạnh mẽ thời gian qua nhiều ngành nghề lĩnh vực, đặc biệt phát triển lĩnh vực đầu tư toàn cầu, tăng trưởng thu nhập nhu cầu tiêu dùng Cùng với xu hướng phát triển giới nước khu vực, kinh tế Việt Nam có phát triển rõ rệt dễ dàng nhận thấy qua tốc độ tăng trưởng GDP 10 năm qua Với mức thu nhập bình quân tăng lên vậy, số lượng người giàu siêu giàu Việt Nam nhanh chóng tăng lên, với xuất ngày nhiều nhu cầu cá nhân giàu có dịch vụ quản lý tài sản Tùy theo nhu cầu cá nhân lợi nhuận, mức sinh lời hay tính khoản mà họ lựa chọn dịch vụ QLTS phù hợp cung cấp tổ chức tài Các cơng ty QLTS, định chế tài chính, chủ thể với nhiều kinh nghiệm đầu tư, chứng giáo dục nâng cao chủ thể cung cấp dịch vụ quản lý tài sản Để đáp ứng nhu cầu phong phú, đa dạng cá nhân, phong phú, mức độ phát triển, chuyên nghiệp, trình độ kinh nghiệm phía cung cấp dịch vụ đóng vai trị lớn phát triển dịch vụ Việc cá nhân muốn quản lý khối lượng tài sản lớn thực kế hoạch tài dài hạn tương lai khơng phải việc dễ dàng, hoạt động cần cá nhân phải có nhiều thời gian để nghiên cứu định phương án đầu tư chi tiết Chính họ cần đến tổ chức, chuyên viên tư vấn QLTS có trình độ cao để đảm bảo cho tài sản họ mà không cần tốn nhiều thời gian cho hoạt động Những điều đem lại kỳ vọng bùng nổ dịch vụ xem ngành đem lại thu nhập lớn cho lĩnh vực tư vấn tài Việt Nam Mặc dù thấy tiềm vậy, thực tế Việt Nam, dịch vụ chưa thực phát triển trở nên phổ biến Chính vậy, khóa luận thực nghiên cứu với đề tài: “Phát triển dịch vụ quản lý tài sản Việt Nam” Tổng quan nghiên cứu nước Dịch vụ QLTS xuất giới từ năm 1990 trở nên phổ biến với nhiều quốc gia giới Những nghiên cứu ngành QLTS xuất nhiều, đặc biệt nước phát triển Bài đăng Jonathan V Baverstock, Sarah Hall & Thomas Wainwright (2013) nghiên cứu việc ngành QLTS phát triển để phục vụ cho người giàu có góp phần vào phát triển ngành dịch vụ tài Hay có vài nghiên cứu khác nghiên cứu Vincent F Yu & Hsiu - I Ting đăng vào năm 2010 đề cập đến việc nghiên cứu nhân tố quan trọng quan trọng gây ảnh hưởng đến việc lựa chọn sử dụng dịch vụ QLTS khách hàng mơ hình AHP Thơng qua kết nghiên cứu khảo sát này, nhà cung cấp dịch vụ QLTS tham khảo có phương pháp nhằm cải thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ thu hút ngày nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Còn Việt Nam, nghiên cứu dịch vụ QLTS chưa có nhiều TS.Trần Thị Xuân Anh ThS.Ngô Thị Hằng (2018) nghiên cứu tiềm phát triển thách thức để phát triển dịch vụ quản lý gia sản, mà Việt Nam chủ yếu dịch vụ QLTS Ngoài ra, đăng PGS, TS Nguyễn Thanh Phương (2019) có giới thiệu bản, thực trạng đánh giá khái quát ngành QLTS quản lý tài cá nhân Việt Nam Khoảng trống nghiên cứu Ngành QLTS trở nên phổ biến có khơng nghiên cứu phát triển nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ khai thác, giúp dịch vụ QLTS nước phát triển cải thiện nhiều Nhưng Việt Nam, dịch vụ QLTS dần xuất nhiều hơn, song cịn loại hình dịch vụ mẻ khơng có nhiều nghiên cứu nước vấn đề Thực tế tạo nên khoảng trống cho nghiên cứu dịch vụ QLTS Đồng thời, nghiên cứu nhằm nâng cao hiểu biết người Việt dịch vụ có cịn Vì điều này, khóa luận tập trung nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tiềm cho phát triển dịch vụ QLTS thời gian tới Nguồn: Tổng hợp từ khảo sát tác giả Mức phí phải bỏ sử dụng dịch vụ yếu tố quan trọng đến định có sử dụng dịch vụ QLTS cá nhân hay khơng Mỗi người có khả chi trả mức chi phí khác tùy thuộc vào thu nhập giá trị tài sản mà họ có Kết khảo sát cho thấy có 71% cá nhân chấp nhận mức phí 1% tổng giá trị tài sản sử dụng dịch vụ, mức phí 2% tổng giá trị tài sản 21% cá nhân lựa chọn 8% người trả lời chọn mức phí 3% tổng giá trị tài sản Mức phí cuối mà khách hàng phải trả phụ thuộc vào thỏa thuận họ với bên cung cấp dịch vụ Bên cạnh mục tiêu sinh lời từ việc sử dụng dịch vụ quản lý tài sản, người sử dụng dịch vụ cần có mức độ chấp nhận rủi ro trường hợp xấu xảy Kết khảo sát cho thấy 60% người sử dụng dịch vụ chấp nhận 1% giá trị tổng tài sản ủy, 21% người chọn mức rủi ro 2% tổng giá trị tài sản, 11% người chọn mức 3% mức rủi ro 4% tổng giá trị tài sản đầu tư mà khả chịu rủi ro 8% số người hỏi Như vậy, nhà đầu tư Việt Nam dường ưa thích đầu tư an tồn hơn, cá nhân ưa thích mạo hiểm, nữ giới lựa chọn mức rủi ro cao 3% 4% nhiều nam giới 66 2.6 Đánh giá khả phát triển dịch vụ QLTS Việt Nam 2.6.1 Cơ hội Dịch vụ QLTS ngày phát triển mạnh mẽ toàn giới, Việt Nam, có nhiều tiềm để dịch vụ phát triển tương lai biết tận dụng tốt hội mà Việt Nam có Thị trường tài Việt Nam theo dần ổn định có phát triển rõ ràng theo đánh giá Moody’s, tín hiệu tốt để tạo nhiều hội phát triển dịch vụ tài đặc biệt dịch vụ quản lý tài sản Trong khoảng 10 năm trở lại đây, kinh tế Việt Nam liên tục phát triển tăng trưởng, thị trường tài chính, thị trường chứng khốn có biến động mạnh có tác động đến nhiều ngành nghề xã hội, tầng lớp trung lưu giàu có ngày tăng lên Việt Nam ln biết đến với tốc độ tăng trưởng GDP cao, đồng thời có nguồn dân số trẻ nhiều, tạo điều kiện dễ dàng để dịch vụ ngành biết đến nhiều thu hút số lượng cá nhân tham gia nhiều Những thực trạng nhu cầu sử dụng dịch vụ kết khảo sát đưa khóa luận thực trạng giàu có người Việt Nam cho thấy nhu cầu đầu tư sử dụng dịch vụ ngày tăng cao Những người có thu nhập cao không dừng lại việc sử dụng dịch vụ thông thường giao dịch hay tiết kiệm mà họ mong muốn tham gia vào thị trường sử dụng dịch vụ giúp họ quản lý tài QLTS tốt Dù nay, số lượng người sử dụng dịch vụ cịn ít, thu nhập chất lượng sống người dân tăng lên với nhận thức cao dịch vụ lợi ích sử dụng dịch vụ QLTS, dịch vụ có hội mở rộng phát triển Sự phát triển dịch vụ đồng thời đem lại hội sử dụng dịch vụ tài tốt hiệu cho cá nhân Hiện nay, khách hàng ngành QLTS khơng có phân khúc người nhiều tiền thuộc giới siêu giàu, bên cạnh đó, cịn có giới trung lưu (tầng lớp chiếm đa số người có tiền Việt Nam) Đây nhóm khách hàng chí cịn có nhu cầu sử dụng dịch vụ tham gia đầu tư cịn cao nhiều so với người siêu giàu Điều mở hội 67 việc tìm kiếm khách hàng tiềm trung thành cho trung gian tài dịch vụ quản lý tài sản Đồng thời, trước tăng kinh tế giàu lên nhanh chóng người dân Việt Nam nay, với thị trường tài quốc tế ngày hội nhập sâu rộng, có nhận định vài năm tới, dịch vụ QLTS trở nên vô hấp dẫn phát triển nhanh số lượng cá nhân có kiến thức hiểu biết nhiều Điều tạo tiềm giúp tổ chức công ty QLTS tranh thủ nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên, tận dụng kinh nghiệm nước phát triển, với xây dựng hệ thống sản phẩm minh bạch, đa dạng phù hợp với đối tượng khác để kịp thời đón đầu bùng nổ loại hình dịch vụ Tại Việt Nam, nhắc đến dịch vụ quản lý tài sản, thường cá nhân nghĩ đến dịch vụ quản lý tài cá nhân dịch vụ đầu tư chứng khốn, cịn có mảng dịch vụ khác kế hoạch bảo hiểm, kế hoạch thuế hay kế hoạch hưu trí Đây loại dịch vụ thuộc dịch vụ QLTS lý tài cá nhân chưa phát triển nước ta, nên hội phát triển ngành QLTS cịn lớn sản phẩm ngành chưa khai thác hết 2.6.2 Thách thức Rất nhiều hội tiềm to lớn mở cho người sử dụng đơn vị cung cấp dịch vụ QLTS nay, nhiên, việc triển khai hoạt động gặp phải nhiều khó khăn nhiều yếu tố ảnh hưởng đến ngành dịch vụ Các cá nhân Việt Nam chưa thực am hiểu cá nhân chưa hiểu rõ vai trò ý nghĩa việc sử dụng dịch vụ quản lý tài sản Điều dẫn đến nhu cầu phổ biến dịch vụ chưa nhiều Số lượng đơn vị chủ thể cung cấp dịch vụ QLTS cịn chưa có hệ thống hoạt động chuyên nghiệp cho lĩnh vực nước ta Đồng thời, dịch vụ QLTS cung cấp cho khách hàng đơn điệu chưa đưa giới thiệu tổng quan dịch vụ 68 Các công cụ hỗ trợ cho người sử dụng dịch vụ có chưa có tính giúp người dùng quản lý đa dạng tài sản mà họ có mà chủ yếu quản lý tiền người dùng 2.6.3 Nguyên nhân thách thức Từ phía người sử dụng dịch vụ QLTS Một phận dân cư có trình độ học vấn cao có hiểu biết định dịch vụ QLTS song số lượng cá nhân tham gia sử dụng dịch vụ lại không nhiều Điều tạo thách thức cho phát triển dịch vụ thời gian tới Về mặt tâm lý, nhiều người có tiền khơng muốn minh bạch hóa tài sản cá nhân, đặc trưng tâm lý người Việt từ trước đến nay, với tài sản không dễ chứng minh nguồn gốc Rất nhiều người cịn e ngại khơng muốn tìm đến tư vấn thực ủy thác cho bên QLTS lý Ngoài ra, nguy rủi ro cao thông tin dịch vụ cịn chưa minh bạch xảy với người sở hữu lý dẫn đến tâm lý e ngại Thêm vào đó, phần lớn dân cư nước thực tự quản lý tài cá nhân hình thức tiết kiệm thay tin tưởng bên tư vấn quản lý tài sản Đặc điểm dân cư gây thách thức lớn để nhà cung cấp dịch vụ thay đổi hành vi tâm lý hình thành từ lâu Từ phía cơng ty cung cấp dịch vụ QLTS Hiện nay, công ty QLTS tập trung vào việc bán sản phẩm tư vấn kế hoạch tổng thể quản lý tài cá nhân QLTS phù hợp với mức sinh lời mức độ rủi ro mà khách hàng mong muốn kế hoạch bảo hiểm, hưu trí hay thừa kế Nhắc đến quản lý tài sản, ta cần lưu ý đến hai vấn đề tư vấn (advisors) sản phẩm (products) Các công ty QLTS hay trung gian tài tìm kiếm tư vấn để thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ họ cung cấp Hầu hoạt động tập trung vào bán sản phẩm, bên tư vấn tư vấn để khách hàng mua sản phẩm thay đưa cho khách hàng giải pháp tối ưu hóa nguồn tài mục tiêu 69 sinh lời khách hàng, từ đem lại thu nhập cao cho bên tư vấn Thực tế dẫn tới xung đột lợi ích việc cung cung cấp dịch vụ quản lý tài sản, lợi ích mà khách hàng nhận ít, chí họ bị lỗ đơn vị tư vấn cố gắng để khách hàng mua sản phẩm họ thông qua đo nhận hoa hồng từ việc bán sản phẩm Xung đột lợi ích gây hệ xấu cho thị trường tài nói chung cho phát triển ngành dịch vụ QLTS nói riêng Thách thức phát triển dịch vụ đến từ thực trạng thị trường tài Việt Nam chưa phát triển nhiều nước giới, khả cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ chưa cao không đủ tiêu chuẩn quốc tế Một phần nguyên nhân khác nguồn nhân lực chất lượng cao để phục vụ cho việc tư vấn sản phẩm dịch vụ ngành hạn chế Các nhân viên tư vấn ngành QLTS hầu hết đáp ứng yêu cầu làm lĩnh vực tài ngân hàng mà chưa đào tạo cách toàn diện để đáp ứng nhu cầu tài tồn diện khách hàng Các chứng tài chuyên nghiệp mà cá nhà tư vấn có hầu hết dừng lại chứng phân tích tài chun nghiệp CFA (Chartered Financial Analyst), nhà tư vấn tài có người có chứng trở thành chuyên gia hoạch định tài CFP (Certified Financial Planner) Đây chứng không giúp nhà tư vấn chứng minh kiến thức kỹ mảng phân tích tài mà cịn vấn đề khác thuế, bảo hiểm, bất động sản, hưu trí, thừa kế Thêm nữa, công cụ hỗ trợ cho việc QLTS cho khách hàng thiếu liên kết tính năng, gây bất tiện cho người dùng Từ phía quan quản lý Thách thức phát triển dịch vụ QLTS cịn đến từ đơn vị đơn vị quản lý loại hình dịch vụ Các điều kiện pháp lý kỹ thuật dịch vụ chưa đầy đủ chặt chẽ nên khó phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ Ngoài ra, theo quy định pháp lý nay, tổ chức tài ngân 70 hàng chưa phép xây dựng sản phẩm tài nước ngồi, tạo điều kiện thuận lợi cho đầu tư xuyên biên giới 71 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUẢN LÝ TÀI SẢN TẠI VIỆT NAM 3.1 Giải pháp phát triển dịch vụ QLTS Việt Nam 3.1.1 Giải pháp cá nhân nhà đầu tư Trước hết, cần nâng cao nhận thức vai trò tài cá nhân QLTS xã hội Các biện pháp tuyên truyền sâu rộng cần phải thực để người dân hiểu tầm quan trọng quản lý tài cá nhân QLTS Việc tuyên truyền không dừng lại người giàu mà người thu nhập trung bình cần biết đến dịch vụ Cụ thể hơn, quan quản lý, đào tạo cần tiến hành buổi hội thảo diễn đàn quản lý tài sản, đưa việc giáo dục lĩnh vực tới nhiều người Hoạt động giới thiệu nên thực thông qua blog, mạng xã hội, báo điện tử để tiếp cận nhiều người thu hút nhiều người tham gia sử dụng dịch vụ để cải thiện chất lượng sống Việc đẩy mạnh tuyên truyền, giới thiệu dịch vụ QLTS phương tiện truyền thông giải pháp giúp nâng cao nhận thức công chúng dịch vụ Nhận thức nâng cao giúp người dân tạo thói quen nhỏ lập kế hoạch tài chính, từ tích cực tham gia dịch vụ QLTS để đảm bảo sống ổn định phát triển Ngoài ra, giải pháp cơng bố thơng tin có liên quan đến dịch vụ sản phẩm dịch vụ, quy trình cung ứng sản phẩm, chi phí giao dịch, lợi ích cho người tham gia, giúp tăng tin tưởng, giảm tâm lý e ngại người muốn tiếp cận dịch vụ Một phương pháp để dịch vụ QLTS trở nên phổ biến thị trường việc mở khóa học đào tạo hay buổi hội thảo để nâng cao nhận thức cá nhân Khảo sát cho thấy nhu cầu cá cá nhân tham gia trả lời mong muốn tham gia hình thức nhiều Có 41% người mong muốn sẵn sàng tham gia khóa đào tạo 59% người có mong muốn suy nghĩ thêm việc tham gia hoạt động tùy thuộc vào điều kiện khác Vì vậy, đơn vị thực buổi tuyên truyền khác phù hợp với lựa chọn cá nhân muốn tham gia Trong đó, Ngân 72 hàng thương mại Ủy ban chứng khoán nhà nước đơn vị tổ chức khóa đào tạo hội thảo nhận tin tưởng lựa chọn cao người hứng thú với hoạt động Biểu đồ 3.2.1: Đơn vị tổ chức khóa đào tạo Đơn vị tổ chức khóa đào tạo Nguồn: Tổng hợp từ khảo sát tác giả Hiện có nhiều hình thức tổ chức tham gia khóa đào tạo hay buổi hội thảo nhằm tạo điều kiện thuận lợi đáp ứng mong muốn cá nhân Qua khảo sát, cá nhân ưa thích buổi hoạt động khơng phí (64%), có 22% số người tham gia trả lời có mong muốn tham gia buổi hội thảo hay đào tạo hình thức tổ chức offline trực tiếp có phí, cịn lại người mong muốn tham gia hình thức tổ chức online phí Như vậy, qua khảo sát với 100 đối tượng tham gia, ta hiểu rõ đặc điểm, tâm lý nhu cầu số người dân Việt Nam nay, hầu hết có hiểu biết rõ ràng có nhu cầu định với dịch vụ QLTS Ngoài ra, kết nghiên cứu cho thấy ngành QLTS Việt Nam có khả phát triển lớn tương lai với nhiều loại sản phẩm dịch vụ đa dạng chuyên nghiệp hơn, đáp ứng nhu cầu ngày nhiều cá 73 nhân giàu có có nhu cầu bảo vệ gia tăng giá trị tài sản tương lai 3.1.2 Giải pháp công ty cung cấp dịch vụ Các tổ chức tài hay đơn vị cung cấp dịch vụ QLTS cần mở rộng hoàn thiện dịch vụ QLTS thị trường nay, cung cấp gói dịch vụ QLTS cách đa dạng, phù hợp với mục tiêu khách hàng Các đơn vị cần mở rộng nghiệp vụ để tư vấn cho khách hàng giải pháp tổng thể cho tài sản họ, giúp họ biết khả tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro họ từ đưa lựa chọn phù hợp Phát triển dịch vụ QLTS giúp tổ chức tài cơng ty tư nhân có hội tăng số lượng khách hàng, đem lại nguồn vốn lớn hơn, tăng thêm lợi nhuận, uy tín, vị trí thương hiệu Có thêm sản phẩm dịch vụ cung cấp hiệu giúp đơn vị có thêm khách hàng trung thành tạo thêm nhiều khách hàng tiềm Khi mà cá nhân thị trường quen với sản phẩm truyền thống họ khơng có lợi nhuận họ mong muốn việc xây dựng hệ thống sản phẩm dịch vụ QLTS khác biệt tạo mức sinh lời cao giúp tăng mức độ cạnh tranh đơn vị cung cấp thị trường có vị ngành Điều góp phần làm giảm dòng tiền đầu tư tầng lớp trung lưu giàu có chảy nước ngồi, đưa dịng vốn đến với đơn vị cung cấp dịch vụ QLTS nước giữ chân khách hàng Để khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ QLTSdo tổ chức, công ty quản lý điều quan trọng thân tổ chức, công ty phải quản lý đầu tư có hiệu Để đáp ứng điều việc quan trọng phải nâng cao lực, trình độ chuyên môn, hiểu biết, kinh nghiệm chuyên viên tư vấn, phân tích đầu tư Điều giúp đảm bảo hài lòng thu hút nhiều khách hàng quan tâm tham gia sử dụng Chủ thể cung cấp dịch vụ QLTS cần có tìm hiểu dịch vụ nước phát triển, nơi mà dịch vụ phổ biến để từ xây dựng loại sản phẩm dịch vụ phù hợp với đặc điểm nhu cầu khách hàng nước 74 Đồng thời, tổ chức nên học hỏi kinh nghiệm, kiến thức chuyên môn ngành ngân cao chất lượng sản phẩm, cải thiện trình độ cho đội ngũ nhân viên Các công ty, tổ chức nên thực khảo sát phân phía nhóm đối tượng khách hàng theo đặc điểm khác mức thu nhập, mức sinh lời mong muốn, vị rủi ro, kỳ hạn đầu tư, Việc phân chia nhóm khách hàng giúp cho công ty xây dựng hệ thống sản phẩm minh bạch, rõ ràng, đa dạng, phù hợp với nhiều khách hàng Các khách hàng nhờ muốn tham gia sử dụng dịch vụ có nhiều lựa chọn hơn, đồng nghĩa với việc thu hút tăng số lượng khách hàng tương lai Khơng vậy, thực cung cấp sản phẩm cho nhiều khách hàng dựa thỏa thuận ký kết ban đầu tổ chức cung cấp với khách hàng mức sinh lời rủi ro khác Ngoài ra, cơng ty nên có ưu đãi, quyền lợi để hấp dẫn nhiều khách hàng giữ chân khách hàng Có chương trình cho phép khách hàng trải nghiệm dịch vụ nhà cung cấp, thực cam kết nghĩa vụ trách nhiệm đưa cho khách hàng Đồng thời, gói tư vấn QLTS nên mở rộng liên kết với lĩnh vực khác lĩnh vực thuế, bất động sản, luật, để tư vấn cách toàn diện nhiều lĩnh vực cho khách hàng Nâng cấp, hoàn thiện hệ thống quản lý dịch vụ liên ngân hàng, đảm bảo thống phần mềm dịch vụ tồn hệ thống để áp dụng sử dụng dịch vụ QLTS bao gồm loại tài sản Để tạo thuận tiện chủ động cho người sử dụng, cần có hành động hoàn thiện phát triển phần mềm QLTS ứng dụng điện thoại Mặc dù có nhiều ứng dụng để cá nhân cài đặt thiết bị có số phần mềm cịn phí cao dẫn tới tâm lý ngại sử dụng nghi ngờ tính hiệu phần mềm hỗ trợ Hoặc liên kết thêm nhiều chức để thực quản lý thực hoạt động đầu tư hay toán khác 3.2 Kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ QLTS Việt Nam 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 75 Trước hết, để cá nhân có thêm niềm tin tưởng, phủ Việt Nam cần trì kinh tế tăng trưởng tốt, xây dựng kinh tế trị ổn định, tạo môi trường cho hoạt động kinh doanh đầu tư phát triển thuận lợi Để làm việc này, nhà nước cần đẩy mạnh việc kiểm sốt tham nhũng, tình trạng hối lộ, có phương pháp xử lý trường hợp vi phạm; giảm thiểu tình trạng nợ cơng thâm hụt ngân sách, nâng cao hiệu quản lý thuế Các hoạt động cải thiện sở hạ tầng, nâng cao hệ thống giao thơng; tăng tính hiệu quả, minh bạch sách ban hành mà Việt Nam cần cải thiện Chính phủ nên đưa sách linh hoạt để thay đổi tình trạng lo ngại bị Nhà nước tịch thu tài sản cá nhân giàu có Tâm lý dẫn đến việc người giàu có tìm cách đem tài sản gửi nước ngồi khơng gửi tiền đầu tư nước, gây lãng phí nguồn vốn nhàn rỗi lớn Các biện pháp để thay đổi tâm lý người dân, để họ tin tưởng vào môi trường đầu tư an toàn nước điều cần thiết Chính phủ cần nghiên cứu có thêm sách ưu đãi miễn thuế quỹ hưu trí sản phẩm hưu trí Việc quốc gia có động thái giảm thuế thông qua thực tế số nước cho thấy kích thích nhà đầu tư việc bỏ vốn vào thị trường tài đem lại cho Nhà nước nguồn vốn lớn Chính vậy, Việt Nam cần nghiên cứu kỹ lưỡng thuế, tác động thuế đến hoạt động dịch vụ QLTS học hỏi kinh nghiệm nước phát triển Thúc đẩy tự hóa thị trường, tự hóa chuyển đổi ngoại tệ mức cao để tạo điều kiện cho việc đa dạng hóa đầu tư, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để thực khoản đầu tư tài xuyên biên giới, thúc đẩy luân chuyển vốn đầu tư Hoàn thiện mặt thể chế, tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức phát triển dịch vụ Đẩy mạnh phát triển thị trường tài nhằm đa dạng hóa kênh đầu tư, đồng thời cho phép phát triển đầy đủ sản phẩm dịch vụ QLTS như: quỹ tương hỗ, dịch vụ thuế, luật, di sản, 76 3.3.2 Kiến nghị quan quản lý khác Ban hành văn pháp luật dịch vụ QLTS để tạo môi trường pháp lý thống nhất, hoàn thiện Xây dựng, bổ sung hoàn thiện khung pháp lý với quy định cụ thể liên quan trực tiếp đến dịch vụ QLTS, từ hình thành nên hệ thống pháp lý đầy đủ, rõ ràng, chặt chẽ, tạo điều kiện cho chủ thể tham gia cách hợp pháp phát triển Điều giúp tạo điều kiện thuận lợi giúp tổ chức, công ty cung cấp dịch vụ mở rộng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Đảm bảo minh bạch, rõ ràng cho hoạt động mà công ty QLTS thực hiện, giúp chủ thể muốn tham gia sử dụng dịch vụ yên tâm tin tưởng vào bên cung cấp Lên kế hoạch triển khai hoạt động nhằm đẩy mạnh phát triển thị trường tài Việt Nam Đối với thị trường chứng khoán, việc tái cấu thị trường cách toàn diện đồng cần triển khai, nâng cao chất lượng hiệu hoạt động, đảm bảo an toàn cho hệ thống, cấu thị trường đảm bảo hợp lý Duy trì kiểm tra hoạt động diễn thị trường, mở rộng quy mô cho thị trường cung cấp thêm nhiều sản phẩm Luật chứng khoán cần phải liên tục theo dõi, nghiên cứu để hoàn thiện nữa, cập nhật tình hình thị trường để kịp thời sửa đổi, bổ sung giúp nâng cao mức độ minh bạch thông tin thu hút thêm nguồn vốn cho thị trường Việt Nam cần hoàn thiện hành lang pháp lý tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tài ngân hàng phát triển dịch vụ Các quy định hoạt động ngân hàng cần cập nhật điểm công nghệ số thông qua bổ sung, sửa đổi Luật tổ chức tín dụng Hệ thống ngân hàng cần tái cấu trúc để áp dụng hệ thống tự động hóa, thay đổi phương thức hoạt động phù hợp với phát triển Fintech Hồn thiện, chỉnh sửa luật, có hệ thống pháp lý chung cho toàn ngành điều cần thiết, cần khuyến khích thực hiện, để tạo công cho đối tượng ngành dịch vụ QLTS 77 KẾT LUẬN Trong thời gian tới, mà thị trường dịch vụ tài trở thành lĩnh vực cạnh tranh ngày gay gắt, tổ chức tài cơng ty tài cần phải có cải cách đổi để tồn phát triển bền vững Xã hội phát triển nhu cầu người ngày tăng cao, đặc biệt nhu cầu tài Trong đó, tầng lớp người siêu giàu tầng lớp trung lưu ngày gia tăng, với tăng lên nhu cầu dịch vụ QLTS Tại Việt Nam, dịch vụ QLTS trở thành xu hướng phát triển ngành tài chính, hứa hẹn dịch vụ tài đầy tiềm năng, giúp khách hàng với nguồn tài sản nhàn rỗi bảo vệ, lên kế hoạch nhằm gia tăng giá trị từ nâng cao phát triển thị trường tài tương lai 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO • Giáo trình: - PGS.TS Cao Thị Ý Nhi TS Đặng Anh Tuấn, Giáo trình Lý thuyết Tài - tiền tệ - Đại học kinh tế quốc dân • Trang web tham khảo: - Investopedia: www.investopedia.com - Cafef: https://cafef.vn/ - Codientst: http://codientst.com/ - PWC: https://www.pwc.com/ - Tạp chí ngân hàng: http://tapchinganhang.gov.vn/ - Tạp chí tài chính: https://tapchitaichinh.vn/ - Tổng cục thống kê: https://www.gso.gov.vn/ - http://tcorp.vn/ - https://www.knightfrank.com/wealthreport - https://thamtuhoancau.vn/dich-vu-giu-ho-vang-va-tai-san-tai-ngan-hang/ - https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/tradinginvesting/asset-management-company-amc/ - https://www.educba.com/ - https://thebank.vn/ - https://www.vndirect.com.vn/ • Các tài liệu nghiên cứu nước quốc tế: PGS, TS Nguyễn Thanh Phương (2019), “Quản lý tài cá nhân quản lý gia sản Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng số 19/2019 Annamaria Lusardi Olivia S Mitchell Vilsa Curto (2009), “Financial Literacy among the young: Evidence and Implications for consumer policy” Bhanot (2017), "Emerging Trends in Automated Wealth Management Advice” Chen, H & Volpe, Ronald P (1998), “An Analysis of Personal Financial Literacy Among College Students” Chen, H & Volpe, Ronald P (2002), “Gender differences in personal financial literacy among college students” Danes, Sharon M & Hira, Tahira K (1987), “Money Management Knowledge of College Students” DJ James Hawley & Jon Lukomnik (2018), “The Purpose of Asset Management” Jonathan V Baverstock, SarahPHỤ Hall & Thomas Wainwright (2013), LỤC “Overseeing the fortunes of the global super-rich: The nature of private Filemanagement check turnitin wealth in London’s financial district” Luksander, A cộng (2014), “Analysis of the Factors that Influence the Financial Literacy of Young People Studying in Higher Education” Pham Huong 10 Lursardi, A & Mitchell, Olivia S & Curto, V (2010), “Financial Literacy Giang_20A4010838 among the Young” Giấy xácHuy nhận thực tập 11 Mạc Quang (2006), “Cẩm nang ngân hàng đầu tư” 12 Murat Danon & Suat Teker (2020), “Wealth management trends in the world” Giay-xac-nhan-thuc-t Giay-xac-nhan-thuc-t 13 Prince, R.A (2014), ap.pdf “Robo-advisor 3.0: A Family Office for Everyone: ap.doc Forbes” 14 TS Trần mẫu Thị Xuân Ths.bài Ngô Thị Hằng (2018) “Cơ hội thách thức Biểu khảoAnh, sát nghiên củacứu ngành quản lý gia sản” 15 Vincent F Yua and Hsiu-I Ting (2009), “Identifying key factors affecting https://forms.gle/r6jyx3fq6Pyy8LtH8 consumers' choice of wealth management services: An AHP approach” • Tài liệu tham khảo khác: - Luật Thuế TNCN số 04/2007/QH12, Luật thuế TNCN 26/2012/QH13 - Luật tổ chức tín dụng 2010 - Thông tư số 48/2018/TT-NHNN - Luật kinh doanh bảo hiểm 2000, Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi năm 2010 - Luật chứng khoán 2019 - Luật thuế sử dụng đất nông nghiệp số 23-L/CTN ban hành ngày 10/7/1993 - Luật thuế sử dụng đất phi nông số 48/2010/QH12 ngày 17/06/2010 ... trạng phát triển dịch vụ quản lý tài sản Việt Nam • Chương III: Giải pháp phát triển dịch vụ quản lý tài sản Việt Nam • Kết luận - Phần cuối CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ QUẢN LÝ TÀI SẢN 1.1... GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ QUẢN LÝ TÀI SẢN TẠI VIỆT NAM 72 3.1 Giải pháp phát triển dịch vụ QLTS Việt Nam 72 3.2 Kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ QLTS Việt Nam ... độ phát triển dịch vụ quản lý tài sản 20 1.2.1 Mức độ phát triển kinh tế .20 1.2.2 Khung pháp lý cho dịch vụ quản lý tài sản .22 1.2.3 Chủ thể cung cấp dịch vụ quản lý tài sản