0849 nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án trong hoạt động cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại NHTM CP quốc dân chi nhánh hà nội luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ HIẾU TRUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẢM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN - CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2016 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG LÊ HIẾU TRUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẢM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN - CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS MAI THANH QUẾ Hà Nội - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực xuất phát từ tình hình hoạt động kinh doanh thực tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân chi nhánh Hà Nội Người thực Lê Hiếu Trung MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU 1 T ính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH Dự ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.2 .Hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3 Hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp 1.2.1 Khái niệm thẩm định tài dự án 13 1.2.2 Sự cần thiết công tác thẩm định tài dự án 13 1.2.3 Vai trò cơng tác thẩm định tài dự án ngân hàng 14 1.2.4 Nội dung cơng tác thẩm định tài dự án 16 1.3 Chất lượng thẩm định tài dự án 30 1.3.1 .Khái niệm 30 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng thẩm định tài dự án 31 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định tài dự án 34 TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN - CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội 43 2.1.1 Chi Sự hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Dân - nhánh Hà Nội 43 2.1.2 .Cơ cấu tổ chức 46 2.2 Khái quát khách hàng doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội 63 2.2.1 .Hoạt động cho vay trung dài hạn Ngân hàng 63 2.2.2 Một số nét khách hàng doanh nghiệp quốc doanh Ngân 2.3 Thực trạng chất lượng thẩm định tài dự án hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội 68 2.3.1 Tình hình cho vay dự án doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội 68 Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội 71 2.3.3 Ví dụ minh họa 81 2.4 91 Đánh giá cơng tác thẩm định tài dự án hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân nhánh Hàcác Nội 91 2.4.1 .Những kết đạt mặt chất lượng 91 ững mặt hạn chế mặt chất lượng 93 2.4.3 Nguyên nhân tồn cơng tác thẩm định tài dự án hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng TÓM TẮT CHƯƠNG 103 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN - CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội công tác thẩm định tài dự án 104 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án hoạt động -Chi nhánh Hà Nội .107 3.2.1 107 3.2.2 Chuẩn hóa đội ngũ cán Tăng cường tính xác mở rộng kênh thu thập thông tin 109 3.2.3 Hồn thiện nội dung cơng tác thẩm định tài dự án 110 3.2.4 Xây dựng quy trình, tiêu, tiêu chí để đánh giá tài doanh nghiệp quốc doanh 116 3.2.5 giá Kết hợp tiêu định tính với tiêu định lượng để đánh hiệu tài khả trả nợ dự án 117 3.2.8 Tăng cường công tác quản trị rủi ro hoạt động cho vay theo dự án 119 3.3 Một DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT số kiến nghị 120 CBTĐ 3.3.1 Ngành Kiến nghị với liên quan Chính phủ Bộ, 120 3.3.2 121 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước 3.3.3 Quốc Dân Kiến nghị đối 122 3.3.4 quốc Kiến nghị đối doanh với Ngân hàng Thương mại Cổ phần với doanh nghiệp ngồi 123 TĨM TẮT CHƯƠNG 125 Cán thâm định CBTD Cán tín dụng DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DNNQD Doanh nghiệp Quốc doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NCB Ngân hàng Thương mại Cô phân Quốc Dân NHTM Ngân hàng Thương mại ^NH Ngân hàng TMCP Thương mại cô phân TNHH Trách nhiệm hữu hạn TCKT Tô chức kinh tê TCTD Tơ chức tín dụng Các bảng Nội dung Trang Bảng 2.1 Tổng hợp tình hình huy động vốn qua năm 50 Bảng 2.2 Tơng hợp tình hình tín dụng qua năm DANH MỤC CÁC BẢNG 53 Bảng 2.3 Tổng hợp chất lượng tín dụng qua năm 54 Bảng 2.4 Tổng hợp dư nợ phân theo đối tượng 56 Bảng 2.5 Tình hình dư nợ theo loại tiên tính đên thời điêm Quý 58 II/2015 Bảng 2.6 Tổng hợp dư nợ phân theo kỳ hạn 58 Bảng 2.7 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP Quốc 62 Dân - chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012 - Quý II/2015 Bảng 2.8 Tình hình hoạt động cho vay trung, dài hạn theo sản 64 phẩm tính đên thời điêm q II/2015 Bảng 2.9 Tình hình dư nợ tín dụng cho vay phân theo đối tượng 67 thời điêm quý II/2015 Bảng 2.10 Tín dụng khối DNNQD phân theo kỳ hạn 69 Bảng 2.11 70 Dư nợ cho vay DNNQD phân theo ngành nghê thời điêm quý II/2015 114 Khi mua tài sản cố định thay cho tài sản cũ tiền thu bán tài sản cố định cũ coi dòng tiền vào dự án Thu nhập từ lí tài sản giá trị lại tài sản ảnh hưởng đền thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp Nếu giá trị lí lớn giá trị cịn lại làm tăng thuế thu nhập doanh nghiệp - Dịng tiền rịng từ dự án bao gồm dịng tài khơng phụ thuộc vào đối tượng sử xem xét Đối với ngân hàng, người ta thường tính tốn dịng tiền dịng chưa bao gồm khoản nợ ngân hàng quan tâm tới khả trả nợ thời gian trả nợ từ dự án Đối với chủ đầu tư, người ta quan tâm tới dịng tiền sau tài thể cho dịng tiền thực mà chủ đầu tư có khả có thực dự án Tổng vốn đầu tư dự án hiểu số vốn dự án có thời điểm ban đầu tổng vốn dự án bao gồm khoản huy động khác Theo cách thứ nhất, chủ đầu tư thực dự án thời gian thu hồi vốn thời gian chủ đầu tư thu hồi vốn đầu tư Theo cách thứ hai, thời gian thu hồi vốn khoản thời gian mà dự án trả hết nợ cho ngân hàng, tức tỉ lệ cho vay ngân hàng lớn dựa theo tổng mức đầu tư ngân hàng gánh chịu nhiều rủi ro Thứ tư, ngân hàng cần xác định lãi suất chiết khấu hợp lí đơi với dự án Xác định lãi suất chiết khấu cho dự án việc không đơn giản Hiểu đơn giản lãi suất chiết khấu phần lợi nhuận đủ để bù đắp rủi ro, rủi ro dự án với mức rủi ro doanh nghiệp sách tài trợ doanh nghiệp phù hợp với dự án lãi suất chiết khấu với chi phí bình qn vốn (WACC), thể chi phí hội nguồn vốn tham gia cấu thành nên dự án Cơ cấu vốn vay thường gồm vốn chủ sở hữu 115 vốn vay, lãi suất chiết khấu tính bình qn gia quyền chi phí vốn vay chi phí vốn chủ sở hữu Trên thực tế ngân hàng thường lấy lãi suất cho vay dài hạn ngân hàng làm lãi suất chiết khấu, điều hợp lí tồn vốn vay dự án tài trợ 100% nguồn vốn ngân hàng Nguồn vốn tài trợ dự án doanh nghiệp ngồi quốc doanh khơng nằm cấu dự án tài trợ 100% vốn vay nên doanh nghiệp tỉ lệ vay cịn phải đóng góp phần định việc đầu tư dự án Do vậy, xem xét tỉ lệ chiết khấu, cán thẩm định cần tính tốn dựa cách tính bình qn gia quyền để đưa tỉ lệ phù hợp Sau cùng, cán thẩm định cần xem xét mức độ ảnh hưởng yếu tố lạm phát, chi phí hội, ảnh hưởng tới lãi suất nào, lí do: - Tỉ lệ lạm phát hàng năm: ảnh hưởng trực tiếp tới lãi suất, tỉ lệ lạm phát tăng lãi suất chiết khấu tăng tính lãi suất chiết khấu ta tính tới lãi suất chiết khấu thực tế để bù đắp cho dự án mà chưa xét tới yếu tố lạm phát - Chi phí hội tồn ta phải lựa chọn phương án, chi phí hội lớn tồn nhiều dự án đầu tư nhiều phương án đầu tư cho dự án - Chi nhánh sử dụng mức lãi suất khơng cố định dựa theo dự đoánnăm, định hướng củađời ngân phùtốhợp vớitrọng điều kiện phát triển Thứ xác định vòng củahàng dự áncho yếu quan 116 Vòng đời dự án tiêu chí quan trọng, cho biết thời gian dự án tồn từ hồn thiện cơng tác thực đầu tư, vận hành dự án lí dự án Tuy nhiên cán thẩm định chưa thẩm định thông số đa phần sử dụng thông số theo cung cấp chủ đầu tư Xác định xác vịng đời dự án cán thẩm định đưa nhìn tổng thể xác thực dự án, xác định tổng thu nhập dự kiến từ dự án biến đổi bất thường môi trường trước tác động từ dự án để có biện pháp dự trù hợp lí Tuổi thọ công nghệ xem yếu tố hữu tác động đến vòng đời dự án, phân tích tài dự án cán thẩm định cần xây dựng hệ thống tiêu đánh giá tuổi thọ công nghệ dựa quy định hành nhà nước thông số kỹ thuật thiết bị Xem xét trạng thái động thị trường để có đánh giá hợp lí thị trường sản phẩm khả tiêu thụ, cạnh tranh 3.2.4 Xây dựng quy trình, tiêu, tiêu chí để đánh giá tài doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân chi nhánh Hà Nội thực quy trình thẩm định dự án theo quy định Ngân hàng TMCP Quốc Dân ban hành Quy trinh xây dựng chặt chẽ có khoa học, nhiên bên cạnh quy định chưa đưa quy định tính tiêu, hệ số, bảng biểu loại hình dự án, lĩnh vực kinh doanh doanh nghiệp ngồi quốc doanh cho phù hợp Chính vậy, sở cho vay ngành nghề doanh nghiệp, khả tài chính, trình độ ban lãnh đạo, công nghệ sản xuất, môi trường hay định hướng doanh nghiệp ngân hàng nên có quy chuẩn, định hướng thẩm định, đánh giá loại 117 hình doanh nghiệp ngành nghề kinh doanh để rút ngắn thời gian thẩm định đảm bảo chất lượng thẩm định 3.2.5 Kết hợp tiêu định tính với tiêu định lượng để đánh giá hiệu tài khả trả nợ dự án Các tiêu định lượng phản ánh hiệu tài dự án đa phần tính tốn giả định dự án tổng mức đầu tư, khoản chi phí, doanh thu, khấu hao, nên cơng tác thẩm định tài dự án theo thông số chưa thực phản ánh đầy đủ chất lượng, hiệu dự án Do đó, thơng tin thu thập từ sách báo, công nghệ điện tử, ngành, hiệp hội từ hệ thống ngân hàng kết hợp với kinh nghiệm trình làm việc cán thẩm định đánh giá xác khả thực thơng số từ dự án Chính q trình kết hợp yếu tố định tính định lượng giúp cho giai đoạn thẩm định dự án có nhìn khách quan, xác Đây sở cho Ngân hàng cán thẩm định có định tín dụng đắn 3.2.6 Hồn thiện cơng tác tổ chức thẩm định Thực quy trình thẩm định dự án, nâng cao chất lượng thẩm định trước định cấp vốn cho dự án việc cần thiết ảnh hưởng đến hiệu cho vay khả thu hồi vốn ngân hàng Để làm điều việc thẩm định dự án phải thu thập đầy đủ thông tin từ nhiều nguồn khách quan để thực đối chiếu, đảm bảo xác nguồn thơng tin thu thập được, từ xử lý thơng tin đưa định Điều kiện quan trọng mà cán thẩm định phải thực tiến hành cho vay là: 118 - Tư cách pháp lý: vào văn bản, định quan Nhà nước có thẩm quyền phê duyệt - Cán thẩm định cần có mặt trực tiếp để quan sát đánh giá tiến độ hoạt động dự án, hoạt động kinh doanh chủ đầu tư so sánh với báo cáo tài chính, báo cáo tiến độ thực dự án Vì thực tế, khách hàng thường làm đẹp số liệu thực vay vốn ngân hàng - Đánh giá trình độ quản lý, kinh doanh ban lãnh đạo, chủ đầu tư lực quản lý lãnh đạo chủ đầu tư dẫn tới khả nguồn vốn vay ngân hàng sử dụng không hiệu gây rủi ro cho trình thu hồi vốn - Tài sản đảm bảo điều kiện quan trọng việc cho vay đầu tư dự án, tài sản đảm bảo điều kiện an toàn làm giảm thiểu rủi ro trình cho vay doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp quốc doanh Do vậy, nhiều dự án khả thi chủ đầu tư bị hạn chế điều kiện tài sản đảm bảo nên khả tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng gặp nhiều khó khăn Mặt khác, nhiều tài sản đảm bảo gặp nhiều biến động giá trị có tác động từ biến động kinh tế nên gây nhiều khó khăn cho ngân hàng Giá trị tài sản đảm bảo phát lí mà giảm Do vậy, để tạo điều kiện cho chủ đầu tư phát triển dự án giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, ngân hàng cần phát triển khả định 119 - Xây dựng tổ chức đội ngũ cán thẩm định hiệu cách kết hợp cán tín dụng, cán thẩm định cán tái thẩm đánh giá thực tế hoạt động dự án để đưa đánh giá thống khách quan Ngân hàng thường xuyên tổ chức khóa học bổ sung kiến thức, nâng cao trình độ cho cán hoạt động thẩm định dự án 3.2.7 Nâng cấp trang thiết bị phục vụ công tác thẩm định Công tác thẩm định dự án đầu tư tiến hành thuận lợi, đáp ứng yêu cầu nhanh chóng xác, người cán thẩm định cần trang bị số trang thiết bị cần thiết máy tính tài chính, máy vi tính phần mềm ứng dụng chuyên biệt, Trong thẩm định dự án ngân hàng, nội dung thẩm định tài dự án, bảng tính Excel phần mềm chuyên nghiệp sử dụng cho thẩm định tài Riods, Risk Master, sử dụng phổ biến để giúp cán thẩm định tính tốn phân tích tiêu hiệu tài Từ đó, cán thẩm định ngân hàng đưa phân tích hiệu dự án rủi ro dự án để đưa định sử dụng vốn đối cho dự án 3.2.8 Tăng cường công tác quản trị rủi ro hoạt động cho vay theo dự án Ngân hàng cần thực xây dựng hệ thống quy trình quản lý rủi ro việc cho vay dự án Theo đó, quy trình quản trị rủi ro tín dụng mơ hình khép kín bao gồm bước: Xác định rủi ro; Phân tích, đo lương rủi ro; Biện pháp quản lý rủi ro; Giám sát rủi ro; Báo cáo rủi ro Cụ thể: - Xác định rủi ro việc ngân hàng thực phân loại tìm loại rủi ro dẫn tới nguy khách hàng gặp phải rủi ro thực dự án dẫn tới khả khách hàng trả nợ hạn 120 - Phân tích, đo lường rủi ro việc đánh giá rủi ro tín dụng dựa vào mơ hình định tính định lượng - Trên sở phân tích đánh giá rủi ro, ngân hàng đưa biện pháp quản lý phù hợp Các biện pháp quản lý rủi ro việc cho vay dự án bao gồm: Phân tích ngành kinh doanh; Tìm hiểu q trình phát triển khách hàng vay vốn; Đánh giá kỹ dự án vay vốn khách hàng; Thẩm định khách hàng theo mơ hình C; Xác định nhu cầu vốn khách hàng; Cơ cấu khoản vay hợp lí để phù hợp với dự án; Thiết lập mẫu hợp đồng tín dụng phù hợp với chu kỳ dự án - Ngân hàng thực giám sát rủi ro thơng qua việc giám sát tín dụng, giám sát thu nợ khoản cho vay, thực xét khoản tín dụng cấp, đảm bảo điều khoản đảm bảo theo hợp đồng tín dụng, thực trích lập dự phịng tổn thất tín dụng - Cần có báo cáo kịp thời, với cấp thẩm quyền đánh giá thấy dự án chứa đựng rủi ro để ban lãnh đạo ngân hàng có biện pháp xử lý phù hợp kịp thời 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, Ngành liên quan Chính phủ cần phải có quy định để tăng cường tính công khai 121 - Đề nghị Bộ, ngành địa phương nghiêm chỉnh thực cơng tác kế hoạch hóa đầu tư theo thông tin hướng dẫn Bộ Kế hoạch Đầu tư - Đề nghị Bộ, Ngành tham giá phối hợp để xây dựng mức thông số kỹ thuật làm sở đối chiếu cho ngành, lĩnh vực kinh doanh để ngân hàng có thêm đánh giá hiệu dự án xác hơn, số tiêu tỷ lệ lãi suất kinh tế, giá sở mặt hàng chủ lực, định mức tiêu hao nguyên liệu - Đề nghị Bộ, Ngành cần hệ thống hóa thơng tin liên quan đến lĩnh vực quản lý Báo cáo tổng kết hàng năm cần cơng khai tình hình hoạt động, đưa số chung phản ánh tốc độ tăng trưởng số phát triển ngành thông qua hệ thống thông tin - Đề nghị Bộ Kế hoạch Đầu tư cần có biện pháp bắt buộc chủ đầu tư nghiêm túc thực quy định ban hành Trong đó, dự án chủ đầu tư cần cung cấp đầy đủ: số liệu tiêu rõ ràng hợp lí, nội dung báo cáo phải đầy đủ - Các Bộ, Ngành địa phương cần có phối hợp chặt chẽ việc trao đổi cung cấp thông tin cần thiết lên mạng thông tin Kế hoạch Đầu tư địa phương dự án phát triển vùng sách hỗ trợ doanh nghiệp thực dự án 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 122 - Nâng cao vai trị hệ thống thơng tin tín dụng quốc gia (CIC) q trình thực hiện, nhiều thông tin cung cấp cổng hệ thống thơng tin tín dụng có từ lâu q trình cập nhật thơng tin tín dung khách hàng chậm Các tiêu xếp hạng tín dụng doanh nghiệp hạn chế tính khách quan mà chưa thực đủ - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hệ thống ngân hàng thương mại để tìm sai sót quy trình hoạt động để có NHNN đưa văn hướng dẫn phù hợp NHNN nên có chế tài xử lý nghiêm khắc NHTM cố tình làm sai quy định nhà nước - Tăng cường hoạt động hỗ trợ NHTM đào tạo, phát triển hệ thống đội ngũ cán việc trao đổi thông tin kinh nghiệm thẩm định dự án Trên sở thẩm định dự án, quan khoa học, ngành liên quan cần xây dựng quy tắc chung công tác thẩm định dự án phù hợp với nhu cầu thực tiễn hoạt động cho vay dự án NHTM Việt Nam - Xác định hướng quy hoạch đầu tư cụ thể ngành, lĩnh vực để ngân hàng trở thành bàn đạp hỗ trợ kinh tế phát triển hạn chế cho vay ngành không nhà nước khuyến khích 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Dân Để công tác thẩm định tài dự án Ngân hàng đạt kết tốt ngồi yếu tố tác động từ phía bên ngồi, thân Ngân hàng cần nâng cao lực hệ thống thẩm định cách : - Ngân hàng tăng cường tổ chức khóa huấn luyện ngắn hạn, lớp tập huấn luyện kỹ chun mơn thẩm định dự án tài chính, nhận 123 nhánh vùng hệ thống nội nhằm nâng cao lực thẩm định nói chung thẩm định dự án đầu tư nói riêng hệ thống ngân hàng - Bộ phận pháp chế phát triển sản phẩm cần hoàn thiện bổ sung quy chế, quy định cho việc thẩm định dự án loại dự án, từ có hướng dẫn cụ thể để phận triển khai - Hệ thống quản lý rủi ro ngân hàng cần thực công tác đánh giá xây dựng kế hoạch phòng ngừa rủi dự án thực hiện, đồng thời thực chức tham vấn trình thẩm định dự án lớn có tính phức tạp để có biện pháp quản lý cho vay hợp lí đối vợi dự án - Ngân hàng cần nghiêm túc thực theo đạo từ ngân hàng nhà nước nghiêm ngặt việc quản lý chi nhánh Nghiên cứu, tổng kết tỉ lệ tài chính, chế cho vay phù hợp đặc điểm chi nhánh Bên cạnh đó, ngân hàng cần có tập hợp lại số liệu tiêu ngành cho vay dự án thực để tạo nên hệ thống thông tin chất lượng phát triển ngành, tình hình đầu tư hiệu dự án phạm vi cho vay ngành ngân hàng 3.3.4 Kiến nghị doanh nghiệp quốc doanh Một dự án tốt đồng nghĩa với việc chủ đầu tư ngân hàng đạt lợi ích mà hai bên mong đợi Một dự án tốt tức dự án vào trình hoạt động đem lại hiệu tương ứng với kỳ vọng ban đầu nhà đầu tư nhằm đạt hiệu suất,chất lượng sản phẩm dự án 124 có xác suất cao Khó khăn lên kế hoạch đầu tư vậy, chủ đầu tư cần phải am hiểu chấp hành quy định cung cấp tài liệu cần thiết, thực theo mẫu biểu yêu cầu thực vay vốn Cụ thể, chủ đầu tư cần phải cung cấp đầy đủ thông tin dự án theo mẫu quy dự án bản: bảng tính vốn đầu tư cho dự án, chi phí hoạt động dự án, doanh thu, lợi nhuận, khả sinh lời khả trả nợ từ dự án Các chủ đầu tư phải tính tốn đầy đủ chi phí, đặc biệt chi phí vay vốn lưu động q trình trả nợ, vấn đề tồn khách hàng vay Các chủ đầu tư cần hiểu rõ vai trò nâng cao khả đánh giá định đầu tư dự án, hiểu rõ tầm quan trọng công tác thẩm định dự án để có hướng phù hợp trình tiếp cận nguồn vốn vay Khi thực dự án cần thực nội dung kế hoạch đưa tiến độ, thực phối hợp có thiện chí với Chi nhánh xảy vấn đề bất thường trình thực dự án 125 TÓM TẮT CHƯƠNG Chương luận văn với mục tiêu đưa định hướng hệ thống tài - ngân hàng định hướng ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội để từ đưa giải pháp nhằm bổ sung hoàn thiện hoạt động thẩm định dự án đầu tư NCB - chi nhánh Hà Nội Để giải pháp có sở khoa học mang tính thực tế cao, luận văn dựa kết phân tích thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp quốc doanh NCB - chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012 đến Trên sở đó, luận văn chủ yếu đề xuất giải pháp để tiến tới hoàn thiện hệ thống thẩm dự án thời gian tới Đây biện pháp cụ thể, trực tiếp phương diện từ đổi nhận thức công tác thẩm định dự án, tổ chức thẩm định dự án, nội dung thẩm định, phương pháp thẩm định dự án số giải pháp khác có liên quan 126 KẾT LUẬN Trong xu hội nhập phát triển thẩm định dự án đầu tư đóng vai trị quan trọng ảnh hưởng trực tiếp lâu dài tới hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại Nâng cao chất lượng thẩm định dự án yếu tố sống việc phát triển hệ thống tín dụng an tồn Điều lại quan trọng nhóm Ngân hàng thương mại cổ phần, có NCB - Chi nhánh Hà Nội Số lượng khách hàng đa dạng, khách hàng doanh nghiệp ngồi quốc doanh chiếm tỉ trọng lớn ngày tăng số lượng đa dạng ngành nghề đòi hỏi chất lượng thẩm định dự án ngân hàng phải nâng cao với đà phát triển kinh tế Tuy nhiên, vấn đề phức tạp, liên quan đến nhiều đối tượng phạm vi hoạt động tương đối rộng, địi hỏi phải có nghiên cứu sâu sắc tồn diện trước đưa giải pháp đồng phối hợp nỗ lực bên liên quan Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, phạm vi hạn chế luận văn, luận văn có đóng góp sau: Hệ thống hóa vấn đề lý luận NHTM, hoạt động NHTM, làm rõ hoạt động cho vay trung, dài hạn ngân hàng thương mại doanh nghiệp ngồi quốc doanh Từ đó, luận văn đưa sở cần thiết, nội dung, phương pháp, tiêu thẩm định tài dự án nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tài dự án Khát qt tình hình, thực trạng hoạt động, kinh doanh ngân hàng, tiến tới phân tích đánh giá hoạt động cho vay đói với doanh nghiệp ngồi 127 đánh giá chất lượng thẩm định dự án ngân hàng theo kết đạt được, hạn chế nguyên ngân tồn đọng Cuối cùng, với sở lý luận kết hợp với phân tích, đánh giá tình hình thực trạng, luận văn đưa giải pháp có tính thực tiễn nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án hoạt dộng cho vay Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội đề xuất số kiến nghị với ngành bên liên quan nhằm xây dựng hệ thống tiêu, chất lượng hoạt động thẩm định tài dự án nhóm khách hàng doanh nghiệp ngồi quốc doanh Với kiến thức tích lũy q trình nghiên cứu với hướng dẫn tận tình Phó Giáo Sư Tiến Sĩ Mai Thanh Quế để tác giả hồn thành luận văn, tác giả mong giải pháp kiến nghị luận văn góp phần vào việc hồn thiện hệ thống thẩm định tài dự án cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng 128 129 [11] Quy định trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp NgânTÀI hàngLIỆU TMCP Quốc Dân DANHtạiMỤC THAM KHẢO [1] Học viện Ngân hàng (2013), Giáo trình tài trợ dự án, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội; [2] Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội; [3] PGS.TS Lưu Thị Hương (2008), Thẩm định tài dự án, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội; [4] PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội; [5] GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kêm Hà Nội; [6] TS Kiều Hữu Thiện - TS Nguyễn Trọng Tài (2012), Quản trị rủi ro tài chính, Nhà xuất Giao thơng vận tải ; [7] Luật tổ chức tín dụng [8] Quy chế cho vay TCTD khách hàng ban hành theo định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 NHNN [9] Quy trình thẩm định, quy trình cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Quốc Dân [10] Quyết định “Ban hàng định hướng tín dụng 2015 Ngân hàng TMCP Quốc Dân” ... cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng TMCP Quốc. .. trạng chất lượng thẩm định tài dự án hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội 68 2.3.1 Tình hình cho vay dự án doanh nghiệp quốc doanh Ngân hàng... CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN - CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hà Nội công tác thẩm định tài dự án 104 3.2 Giải pháp nâng