0762 mở rộng nghiệp vụ NH quốc tế tại sở giao dịch NH liên doanh việt nga luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THỊ LAN PHƯƠNG MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 8/2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THỊ LAN PHƯƠNG MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS - TS ĐỖ TẤT NGỌC Hà Nội - 8/2011 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ 4 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ 4 1.1.1 Khái quát về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 4 1.1.2 Một số mô hình tổ chức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 5 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và rủi ro 6 1.2 MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá mức độ mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 25 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 26 1.3 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC NGHIỆM 28 1.3.1 .Kinh nghiệm ngân hàng Vietcombank 28 1.3.2 .Kinh nghiệm ngân hàng HSBC 31 1.3.3 Kinh nghiệm ngân hàng ANZ 33 1.3.4 Bài học kinh nghiệm 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SỞ GIAO DỊCH VRB .36 2.1.2 .Đặc điểm kinh doanh của SGD VRB 38 2.1.3 .Kết quả hoạt động kinh doanh của SGD VRB trong thời gian qua 39 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SGD VRB 46 2.2.1 Mô hình tổ chức nghiệp vụ 46 2.2.2 .Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chủ yếu 46 2.3 ĐÁNH GIÁ VIỆC MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SGD VRB .64 2.3.1 Về mức độ đa dạng nghiệp vụ ngân hang quốc tế 64 2.3.2 Về thị phần nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 66 2.3.3 Về các chỉ tiêu doanh thu và tỷ trọng 69 2.4 NGUYÊN NHÂN .71 2.4.1 .Nguyên nhân khách quan 71 2.4.2 Nguyên nhân chủ quan 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SGD VRB 74 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VÀ PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ DANH MỤC TỪ pháp VIẾT phòng TẮT ngừa và hạn chế rủi ro 3.2.4 Thực hiện CÁC các giải 85 3.2.5 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 89 3.2.6 Chú trọng đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 90 3.2.7 Thiết lập rộng rãi các chi nhánh và ngân hàng đại lý 93 3.2.8 Góp phần mở rộng và phát triển thị trường hàng hóa Việt Nam với quốc tế .95 3.2.9 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 97 3.2.10 Nâng cấp, cải tiến và làm phong phú đa dạng về hình thức và nội dung trang web 98 3.3 KIẾN NGHỊ 99 Ký hiệu 3.3.1 Đối với Chính phủ _Nguyên văn _ Tiếng Anh Tiếng Việt AFTA ASEAN Free Trade Area Khu vực mậu dịch tự do ASEAN ASEAN Association of Southeast Asian Hiệp hội Các Quôc gia Đông Nam Nations Á , BIDV Bank for Investment and Ngân hàng đâu tư và phát triển Việt Development of Vietnam nam _ CEPT Common Effective Preferential Thuê quan ưu đãi có hiệu lực chung Tariffs _ CHF The Swiss franc's currency code Đông Franc Thụy sỹ CIC Credit information Center _ Trung tâm thông tin tín dụng _ D/A Document against acceptance Bộ chứng từ nhờ thu nhập khẩu trả chậm D7P Document against payment Bộ chứng từ nhờ thu nhập khẩu trả ngay EUR EURO Đông tiền chung của EU _ ^ GBP Great Britain pound Đông bảng anh ICC International Chamber of Commerce Phòng thương mại Quôc tê _ ISBP International Standard Banking Tiêu chuẩn về kiểm tra bộ chứng từ Practice của Ngân hàng _ JPY Japanese yen _ Đông yên nhật bản _ ^L/C _ letter of credit _ Thư tín dụng M/T Message type _ Kiểu thanh toán sử dụng điện _ MASTER CARD NHNN ^ NHTM ROA ROE SWIFT T/T TA (1,2) Return On Assets - ROA ROE- Return on Equity _ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication telegraphic transfer Transactional Analysis Telex UCP URC URDG USD The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits The Uniform Rules for Collections Uniform Rules For Demand Guarantees _ United state dollars Nhãn hiệu của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ thanh toán giữa các ngân hàng của người mua và người bán sử dụng thương hiệu "MasterCard" để mua sắm _ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Hệ sô thu nhập trên tài sản _ Hệ sô thu nhập trên vôn cổ phân Mạng thanh toán liên ngân hàng toàn câu _ Chuyển tiền băng điện _ Mô hình hướng tới khách hàng dạng 1 hoặc 2 Phương thức truyền thông tin dùng bảng chữ cái latin cơ bản _ Quy tắc và Thực hành thông nhất Tín dụng chứng từ _ Quy tắc Thông nhất về Nhờ thu Quy tắc thông nhất dành cho bảo lãnh theo yêu câu _ Đông đô la Mỹ VISA n hiệu của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được quản lý bởi Visa International Service Association của San Francisco, California, Hoa Kỳ VRB Vietnam Russia Joint Venture bank Ngân hàng liên doanh Việt Nga VTB Vnerstorgh Bank Ngân hàng ngoại thương Nga _ WB _ World Bank Ngân hàng thế giới _ WEBSITE Nội dung trực tuyến được thể hiện trên nền tảng html (kiểu định dạng) nhằm thực hiện các tác vụ cụ thể qua trình duyệt _ WTO World Trade Organization _ Tổ chức thương mại thế giới XNK Xuất nhập khẩu ST Ký hiệu Tên bảng biểu, sơ đồ, hình vẽ Trang T 1 Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền 11 2 Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ thanh toán ghi sổ 12 3 Sơ đồ 1.3 Quy trình nghiệp vụ thanh toán nhờ thu 14 4 Sơ đồ 1.4 Quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ 16 5 Sơ đồ 2.1 Hệ thống tổ chức của Sở giao dịch Ngân hàng liên 37 doanh Việt Nga 5 Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng và cơ cấu vốn huy động của 40 SGD VRB 6 Biểu đồ 2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nợ 42 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ 7 Biểu đồ 2.3 Doanh số thanh toán quốc tế qua các năm 43 8 Biều đồ 2.4 Doanh số mua bán ngoại tệ qua các năm 44 9 Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo VND và ngoại tệ 48 10 Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng xuất nhập khẩu trong thời gian qua 50 11 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu tín dụng tài trợ XNK theo thời hạn 51 12 Biểu đồ 2.6 Dư nợ tín dụng tài trợ XNK 51 13 Bảng 2.3 Dư nợ đồng tài trợ của SGD VRB 53 14 Bảng 2.4 Cam kết bảo lãnh đã phát hành 54 15 Biểu đồ 2.7 Cam kết bảo lãnh đã phát hành 55 16 Bảng 2.5 Doanh số thanh toán của các nghiệp vụ TTQT chủ 60 yếu của SGD VRB 17 Bảng 2.6 Doanh số mua, bán ngoại tệ quy USD 62 18 Bảng 2.7 Số lượng ngân hàng trên địa bàn Hà Nội tính đến 67 tháng 6/2011 89 không đảm bảo an toàn, còn mức kỹ quý quá cao sẽ khiến cho khách hàng gặp khó khăn về vốn, họ sẽ không tiếp tục giao dịch với Ngân hàng nữa + Đặc biệt đối với những khách hàng có phát sinh giao dịch mở L/C trả chậm, việc thẩm định dự án đầu tư, năng lực tài chính của doanh nghiệp càng cần phải tiến hành một cách chặt chẽ hơn vì những giao dịch phát hành thư tín dụng trả chậm tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn + Kiểm soát nội dung các đề nghị của khách hàng, ví dụ như lệnh chuyển tiền, đơn đề nghị mở L/C Kiên quyết từ chối không thực hiện các lệnh thanh toán, các L/C có nội dung vi phạm pháp luật, vi phạm thông lệ quốc tế hoặc có thể gây rủi ro nghiêm trọng cho khách hàng và ngân hàng + SGD VRB cần phải tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát L/C trả chậm, quản lý tiền hàng thu được từ dự án để đảm bảo nguồn thanh toán cho nước ngoài Thực hiện tốt công tác kiểm soát sau đối với các L/C trả chậm nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ thanh toán với nước ngoài khi đến hạn, đánh giá đúng tiến độ thực hiện dự án Đối với các món nợ vay bắt buộc đã phát sinh cần rà soát lại tìm nguyên nhân để có biện pháp xử lý kịp thời như đôn đốc đơn vị tiêu thụ hàng hoá để trả nợ ngân hàng, hoặc kết hơp với các cơ quan pháp luật để giải quyết những món nợ khó đòi, xử lý tài sản thế chấp Nâng cao chất lượng hoạt động thanh tra, kiểm tra là góp phần hạn chế rủi ro cho ngân hàng 3.2.5 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng theo trình độ của một ngân hàng hiện đại trong khu vực không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng quốc tế của VRB mà còn cung cấp cho ngân hàng một công cụ hữu hiệu để quản lý các hoạt động ngân hàng trong toàn hệ thống, phòng tránh được các rủi ro không đáng có trong quá trình hoạt động Dự án Hiện đại hoá Ngân 90 hàng trong quá trình đổi mới phần mềm cốt lõi ngân hàng đang được triển khai Dự án đã cung cấp cho ngân hàng một cơ chế tổ chức và quản lý hoạt động ngân hàng hoàn toàn mới, trong đó các mảng nghiệp vụ chính được tổ chức thành các phân hệ riêng biệt như phân hệ chuyển tiền, phân hệ tiền gửi, phân hệ tiền vay, phân hệ tài trợ thương mại, phân hệ cơ sở dữ liệu Các phân hệ được lắp đặt và vận hành độc lập nhưng cơ sở dữ liệu được quản lý tập trung thống nhất trong toàn hệ thống Hệ thống cho phép quản lý một khách hàng một cách tổng hợp trên tất cả các mặt gồm dư nợ tín dụng, dư nợ L/C, dư nợ tiền gửi tại tất cả các chi nhánh của VRB do đó ngân hàng có thể nắm chắc tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng, từ đó có thể dự báo, dự đoán được những nguy cơ phát sinh có thể xảy ra Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng còn góp phần nâng cao chế độ bảo mật trong các phân hệ, nâng cao mức độ chính xác, an toàn, bảo mật của các giao dịch, hạn chế được nguy cơ bị xâm nhập vào hệ thống thực hiện các giao dịch bất hợp pháp, gây tổn hại nghiêm trọng cho ngân hàng Đây là một bước chuẩn bị quan trọng để tham gia vào hệ thống thương mại điện tử trong tương lai 3.2.6 Cần chú trọng đào tạo phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Nguồn nhân lực, đặc biệt là nguồn nhân lực có trình độ đóng một vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động ngân hàng Nó trực tiếp phản ánh chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng, từ đó quyết định đến sự thành công trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đặc biệt, các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế vừa phức tạp về mặt quy trình nghiệp vụ, vừa tiềm ẩn nguy cơ rủi ro nên càng đòi hỏi đội ngũ cán bộ có chất lượng 91 Để có thể đáp ứng yêu cầu thực hiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế cũng như phục vụ khách hàng một cách tốt nhất, từ Ban lãnh đạo đến các cán bộ tác nghiệp cần phải có một lượng kiến thức đầy đủ, không những về các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế mà còn cả về ngoại ngữ, về luật pháp và tập quán quốc tế Các công việc cụ thể là: - Tiêu chuẩn hoá cán bộ làm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế: bố trí cán bộ có đủ năng lực, trình độ chuyên môn và ngoại ngữ phù hợp với yêu cầu của công việc Kiên quyết không bố trí những cán bộ không đúng chuyên môn, tư cách đạo đức và ý thức chấp hành kỷ luật không tốt thực hiện các nghiệp vụ này - Cần có quy chế tuyển chọn cán bộ mới công khai, dân chủ, đảm bảo tuyển chọn được những cán bộ thực sự có trình độ Mạnh dạn đề bạt cán bộ trẻ có năng lực, sắp xếp đúng người đúng việc theo năng lực và tinh thần trách nhiệm đối với công việc - Ban lãnh đạo VRB cần xây dựng chiến lược quy hoạch cán bộ lãnh đạo nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ở trung ương và chi nhánh dài hạn nhằm đào tạo và bồi dưỡng đội ngũ cán bộ chủ chốt, chủ động về nguồn nhân lực, tránh tình trạng vừa thừa cán bộ nhưng lại thiếu cán bộ có đủ năng lực, trình độ và phẩm chất đạo đức - Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho các cán bộ thực hiện 92 các bài học kinh nghiệm để cùng học tập; phối hợp với các ngân hàng nước ngoài tổ chức các chương trình hội thảo trong và ngoài nước để nâng cao trình độ, tiếp cận với hệ thống ngân hàng trên thế giới; thành lập trang tin thanh toán quốc tế trên mạng nội bộ INTRANET, đưa các tin bài liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng quốc tế để các cán bộ tham khảo, trao đổi, thảo luận - Đa dạng hoá các hình thức đào tạo bao gồm đào tạo chính quy và không chính quy, kết hợp đào tạo đào tạo tại chỗ với đào tạo từ xa, đào tạo ngắn hạn với đào tạo dài hạn - Có cơ chế, chính sách khuyến khích bằng các hình thức vật chất hoặc khen thưởng cho cán bộ tự học để nâng cao trình độ phù hợp với cương vị được giao Bên cạnh công tác đào tạo cán bộ, VRB còn phải chú ý tới nhiệm vụ bồi dưỡng cán bộ làm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Nhiệm vụ bồi dưỡng ở đây được hiểu một cách khá toàn diện gồm có bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ, bồi dưỡng bản lĩnh chính trị, tư cách đạo đức và văn hóa doanh nghiệp Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đặc biệt là nghiệp vụ thanh toán quốc tế, là hoạt động thường xuyên được tiếp cận với môi trường bên ngoài Cán bộ làm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đại diện cho VRB để tiếp xúc, giao dịch, làm việc với các đối tác quốc tế Nếu các cán bộ này không có trình độ nghiệp vụ chuyên sâu thì sẽ không thể đàm phán với các đối tác quốc tế, vốn là những ngân hàng có rất nhiều kinh nghiệm Hơn nữa vấn đề đạo đức nghề nghiệp và văn hoá doanh nghiệp đối với cán bộ làm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đặc biệt được nhấn mạnh hơn so với các nghiệp vụ khác bởi đây là bộ mặt của VRB với bạn bè quốc tế Trong điều kiện dịch vụ ngân hàng bị cạnh tranh gay gắt như hiện nay, vấn đề thương hiệu và văn hoá doanh nghiệp đang được 93 Là một ngân hàng liên doanh, VRB không thể so sánh trình độ công nghệ và mức độ đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ với các ngân hàng nước ngoài Do vậy, yếu tố để cạnh tranh với họ chính là văn hoá doanh nghiệp của VRB VRB phải biết tận dụng mối quan hệ chặt chẽ, truyền thống với các khách hàng trong nước, đi sâu đi sát khách hàng để tìm hiểu nhu cầu thực tế của họ để đáp ứng tối đa những yêu cầu đó Có như vậy, VRB mới có thể cạnh tranh thắng lợi trong điều kiện hiện nay, khi chính sách mở cửa kinh tế và các cam kết quốc tế đang từng bước cho phép các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam được thực hiện tất cả các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, là những đối thủ cạnh tranh đáng gờm đối với các ngân hàng trong nước 3.2.7 Thiết lập rộng rãi các chi nhánh và ngân hàng đại lý Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nói chung rất phức tạp và đa dạng, đòi hỏi sự tham gia của nhiều ngân hàng đại lý, chi nhánh ngân hàng Ví dụ, trong thanh toán LC có sự tham gia của các ngân hàng như: ngân hàng phát hành, ngân hàng thông báo, ngân hàng hoàn trả, ngoài ra còn có có thể ngân hàng xác nhận, ngân hàng thương lượng (chiết khấu) Vì thế, việc liên lạc khá tốn kém và nhiều bất tiện nếu như không cùng hệ thống ngân hàng, nhất là đối với những ngân hàng ít hợp tác hoặc hợp tác lần đầu Nhưng nếu ngân hàng có các chi nhánh hay đại lý của mình ở nước ngoài, việc thực hiện các nghiệp vụ sẽ đơn giản và thuận tiện hơn nhiều Ngoài ra, khi ngân hàng đặt chi nhánh hay yêu cầu một ngân hàng khác làm đại lý cho mình ở nước ngoài, điều đó có nghĩa là quy mô hoạt động của ngân hàng được mở rộng đồng thời uy tín của ngân hàng cũng được nâng cao Tuy nhiên chi phí thiết lập chi nhánh ngân hàng ở nước ngoài là rất lớn và thực sự khó khăn vì còn phụ thuộc vào luật pháp của nước đặt chi nhánh Vì thế, việc thiết lập ngân hàng đại lý là giải pháp tối ưu nhất 94 Hiện nay, Hội sở VRB chịu trách nhiệm thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài SGD và các chi nhánh VRB sẽ tận dụng mạng lưới ngân hàng đại lý của VRB để thực hiện giao dịch phục vụ họat động hàng ngày và đáp ứng nhu cầu khách hàng Do vậy, VRB nói chung cần phải: - Tăng cường hợp tác Quốc tế trong các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế: Củng cố mối quan hệ đối ngoại vốn có với các ngân hàng đại lý nước ngoài Mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý với các ngân hàng trên thế giới theo định hướng lựa chọn các ngân hàng đại lý, các đối tác nước ngoài có uy tín, phù hợp trong từng lĩnh vực để xây dựng các mối quan hệ ngân hàng đại lý chặt chẽ Thuận lợi chính của việc sử dụng mối quan hệ với các ngân hàng đại lý là chi phí thâm nhập thị trường nuớc ngoài thấp, không cần cung cấp nhân sự cũng như cung cấp các phương tiện mà có thể tận dụng ngay bộ máy quản lý của các ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh của mình Thông qua mối quan hệ với các ngân hàng đại lý chúng ta sẽ tận dụng được các hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận L/C, hạn mức thanh toán, hạn mức tái tài trợ L/C, hạn mức kinh doanh ngoại tệ, ký kết các hiệp định khung vay vốn trung dài hạn để cho vay các dự án nhập thiết bị công nghệ Tuy nhiên do yếu tố cạnh tranh nên việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế không chỉ dựa vào mối quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài mà còn phải nghĩ đến việc mở văn phòng đại diện, hay chi nhánh ở nước ngoài để mở rộng kinh doanh quốc tế và hỗ trợ kinh doanh xuất nhập khẩu, đầu tư ra nước ngoài của các doanh nghiệp Việt Nam + Tiếp tục củng cố quan hệ đối ngoại với các ngân hàng đại lý trên thế giới Lựa chọn các ngân hàng đại lý, các đối tác nước ngoài phù hợp với từng lĩnh vực đối ngoại của từng khu vực, thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng có uy tín cao 95 + Tăng cường nghiên cứu trao đổi kinh nghiệm, nắm bắt nhanh nhạy các diễn biến về tình hình tài chính tiền tệ thế giới, xu thế mới về thị trường vốn để thích nghi và đối sách kịp thời + Mở rộng các quan hệ quốc tế song phương, đa phương, xây dựng và phát triển mối quan hệ với ngân hàng các nước trong khu vực - Định kỳ đánh giá, cập nhật thông tin về ngân hàng đại lý để có sự điều chỉnh quan hệ đại lý phù hợp với tình tình vận động của thế giới: Đánh giá uy tín của các ngân hàng nước ngoài theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm lựa chọn được những ngân hàng đại lý có uy tín cao trên thị trường quốc tế Việc đánh giá uy tín của các ngân hàng nước ngoài phải dựa vào các tài liệu của các tổ chức đánh giá ngân hàng quốc tế có uy tín, có độ tin cậy cao như Fitch Rating Đánh giá uy tín của ngân hàng đại lý trên các mặt sau: + Môi trường kinh tế toàn cầu + Mức độ rủi ro quốc gia + Rủi ro của chính ngân hàng đại lý hay khả năng thực hiện nghĩa vụ của họ Việc đánh giá uy tín của ngân hàng đại lý được thực hiện định kỳ hàng năm theo quy trình đánh giá ngân hàng đại lý Trên cơ sở đó có những quyết định tiếp tục duy trì hay chấm dứt quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài Kết quả đánh giá các ngân hàng đại lý là cơ sở để VRB ra các quyết định hợp tác với các ngân hàng đại lý 3.2.8 Góp phần mở rộng và phát triển thị trường hàng hóa Việt Nam với quốc tế 96 Theo Báo cáo chuyên đề “Mục tiêu phát triển xuất nhập khẩu của Việt Nam thời kỳ 2011-2020” của Bộ Công thương, xu hướng tăng trưởng xuất khẩu một số mặt hàng và cơ cấu hàng hóa xuất khẩu dự kiến thay đổi lớn, cụ thể: - Tốc độ tăng trưởng xuất khẩu của nhóm hàng nguyên, nhiên liệu sẽ có xu hướng giảm dần do tác động của sự sụt giảm lượng xuất khẩu dầu thô và than đá theo kế hoạch đã được đề ra trong những năm tới, đặc biệt là kể từ năm 2009, khi nhà máy lọc dầu Dung Quất dự kiến bắt đầu đi vào hoạt độ ng và sẽ sử dụng nguồn dầu thô trong nước - Tốc độ tăng trưởng xuất khẩu của nhóm hàng nông, lâm, thủy sản sẽ có xu hướng giảm dần do gặp phải nhiều hạn chế về khả năng mở rộng qui mô nuôi, trồng và chủ yếu phải dựa vào gia tăng hàm lượng chế biến để nâng cao giá trị xuất khẩu - Tốc độ tăng trưởng xuất khẩu của nhóm hàng công nghiệp và thủ công mỹ nghệ sẽ có xu hướng tăng mạng do có nhiều điều kiện để mở rộng quy mô sản xuất (đặc biệt là thông qua hoạt động của các dự án đầu tư trực tiếp nước ngoài sẽ bắt đầu đi vào hoạt động trong giai đoạn này), phát triển thị trường mới, mặt hàng mới, đồng thời nâng cao giá trị gia tăng nhờ đổi mới 97 2011-2015 Riêng nhóm hàng công nghiệp và thủ công mỹ nghệ tăng mạnh từ 58,6% lên 68% năm 2010 và trên 70% giai đoạn 2011-2015 Bên cạnh đó, thị trường xuất khẩu của ta vào khu vực Bắc Mỹ (mà chủ yếu là Mỹ) và EU sẽ được mở rộng nhanh hơn Tỷ trọng xuất khẩu sang các nước Asean sẽ giảm xuống Do vậy, có thể thấy rằng việc các doanh nghiệp Việt Nam hướng hoạt động của mình ra thị trường bên ngoài cũng chỉ tập trung vào những lĩnh vực trên Nhu cầu đầu tư sẽ chỉ tập trung vào những nước và khu vực mà Việt Nam có được lợi thế cạnh tranh Khách hàng trong nước của Ngân hàng sẽ là những người tạo ra nhu cầu sử dụng các tiện ích ngân hàng và đồng thời cũng là yếu tố tạo sự thành công cho việc phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng Do đó, tăng cường khai thác thị trường trong nước mà cụ thể là các doanh nghiệp làm xuất nhập khẩu sẽ là khâu trọng tâm của chiến lược khách hàng Để thực hiện được mục tiêu này việc tăng cường phát triển theo chiều rộng và chiều sâu các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế sẽ rất cần thiết Việc SGD VRB đầu tư và tài trợ cho các doanh nghiệp Việt Nam có khả năng vươn ra thị trường quốc tế là yếu tố tạo nên độ “sâu” của thị trường tài chính duy trì độ phát triển ổn định cho những giai đoạn về sau của nền kinh tế cũng như là những yếu tố để đứng vững trước sự cạnh tranh từ bên ngoài và là tiền đề để phát triển xa hơn Đây là yếu tố tạo ra sự phát triển ổn định và bền vững của các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3.2.9 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Hoạt động Marketing ngân hàng có ý nghĩa vô cùng quan trọng Nó bao gồm việc đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường trong và ngoài nước, khuếch trương giới thiệu sản phẩm trên phạm vi lớn rộng khắp Hoạt động 98 marketing ngân hàng giúp giải quyết những vấn đề kinh tế cơ bản của hoạt động kinh doanh ngân hàng, gắn kết hoạt động của ngân hàng với thị trường Hoạt động marketing ngân hàng quan trọng như vậy nhưng các NHTM Việt Nam chưa thực sự phát triển được hiệu quả của hoạt động này Marketing ngân hàng mới chỉ tập trung vào bề nổi như quảng cáo, khuếch trương về các sản phẩm dịch vụ chứ chưa khai thác hết các khâu như nghiên cứu thị trường, khách hàng, xác định thị trường mục tiêu Vì vậy, để hoạt động marketing thực sự phát huy tác dụng và thực sự thâm nhập vào hoạt động kinh doanh ngân hàng thì SGD VRB nên thành lập bộ phận chức năng Marketing, định hướng hoạt động marketing một cách khoa học, hợp lý Ngoài ra, trong chiến lược phát triển, SGD VRB cần phải xây dựng một chính sách marketing hiệu quả cho riêng mình Chính sách marketing phải tập trung nghiên cứu thị trường, làm sáng tỏ nhu cầu hiện tại và tiềm năng của thị trường trong tương lai để từ đó lựa chọn được những cấu phần thị trường cụ thể, hợp lý Trên cơ sở đó xây dựng được mục tiêu ngắn dài hạn để phát triển và mở rộng các nghiệp vụ ngân hàng nói chung, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nói riêng Bên cạnh đó, chính sách marketing phải đề xuất được các phương án có tính khả thi cao khi đưa các nghiệp vụ mới vào thực tế Cuối cùng, SGD VRB cũng cần đào tạo một đội ngũ nhân viên marketing chuyên biệt, nhạy bén và am hiểu về hoạt động marketing 3.2.10 Nâng cấp, cải tiến và làm phong phú đa dạng về hình thức và nội dung của trang Web Internet ngày nay đã trở nên quen thuộc và thông dụng với nhiều người Đặc biệt khi ngân hàng đang phát triển dịch vụ Home - banking, Office banking thì việc có một trang Web riêng là đòi hỏi tất yếu SGD VRB phải thiết kế được một trang Web thật khoa học sao cho mọi khách hàng cá nhân 99 muốn giao dịch hoặc tìm hiểu về ngân hàng cũng có thể được đáp ứng yêu cầu Khi đã xây dựng được trang Web rồi, SGD VRB cần kiểm tra mạng thường xuyên để theo dõi được phản ứng của khách hàng, thực hiện tốt việc giới thiệu và chào bán các sản phẩm dịch vụ của mình, giải thích rõ ràng cách thức để khách hàng sử dụng, cung cấp đủ thông tin để khách hàng có thể đánh giá vị thế tài chính hiện tại của ngân hàng, luôn luôn nâng cấp, cải tiến trang Web của mình 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Với chủ trương phát triển nền kinh tế nhiều thành phần theo định hướng xã hội Chủ nghĩa, vai trò điều hành vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước ngày càng được khẳng định Xu hướng hội nhập vào nền kinh tế thế giới, gia nhập WTO đem lại một cơ hội cho sự phát triển của mỗi quốc gia đồng thời cũng là một phép thử chứng minh sự tồn tại hay lụi bại của quốc gia đó Lúc này rất cần bàn tay định hướng của Chính phủ để con tàu quốc gia đi đến mục tiêu của mình - Chính phủ cần xây dựng hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh tiền tệ đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với các thông lệ quốc tế, phù hợp với các nội dung mà Việt Nam cam kết trong Hiệp định để tạo hành lang pháp lý, giúp các ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả, an toàn, coi trọng các quan hệ kinh tế, dân sự giữa ngân hàng và khách hàng - Sớm ban hành các chính sách khuyến khích, hỗ trợ các ngân hàng liên 100 chính đối với nhà xuất khẩu, củng cố các thị trường truyền thống, tìm kiếm thị trường mới tiềm năng - Chính phủ cần có những chính sách hợp lý để vận hành tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái ở Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết các mối quan hệ về ngoại tệ giữa các ngân hàng với nhau Việc hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là một trong những điều kiện quan trọng để các ngân hàng thương mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và tạo điều kiện phục vụ cho nghiệp vụ thanh toán quốc tế được thực hiện tốt - Cải cách chính sách kinh tế đối ngoại, tiếp tục thực hiện chính sách kinh tế mở cửa và hợp tác kinh tế với nước ngoài, dần dần hoàn thiện môi trường đầu tư trong nước và đầu tư nước ngoài, cải cách chính sách, chế độ xuất nhập khẩu với phương châm khuyến khích xuất nhập khẩu, kiểm soát chặt chẽ nhập khẩu phục vụ phát triển kinh tế đất nước - Hoàn thiện môi trường pháp lý, tạo điều kiện cho hoạt động của các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Chúng ta đã có cơ sở pháp lý cho doanh 101 quyền lợi của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu và các ngân hàng khi tham gia sử dụng L/C cần phải được hợp lý hoá trên cơ sở luật quốc gia Trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế, SGD VRB đã và đang vận dụng các thông lệ quốc tế không chỉ trong lĩnh vực ngân hàng mà còn trong các lĩnh vực khác như vận tải, bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi của mình Tuy nhiên biện pháp tự bảo vệ này có hiệu quả như thế nào còn tuỳ thuộc vào các quy định trong nước Một ví dụ cụ thể là khi phát hành L/C bằng vốn vay hoặc vốn tự có ký quỹ dưới 100%, SGD VRB yêu cầu vận đơn phải được lập theo lệnh của Ngân hàng phát hành Theo thông lệ quốc tế về vận tải, vận đơn đó cho phép ngân hàng được quyền nhận hàng hoặc bán hàng cho khách hàng khác nếu người mở L/C không đủ khả năng thanh toán hoặc cố tình không thanh toán, để thu hồi khoản tiền phải thanh toán thay cho người thụ hưởng của L/C Do vậy biện pháp trên của ngân hàng là hoàn toàn cần thiết và hợp lý, theo đúng thông lệ quốc tế Tuy nhiên, ở Việt Nam, rất nhiều trường hợp Hải quan không cho phép Ngân hàng nhận hàng của người đề nghị mở L/C Như vậy, việc áp dụng thông lệ quốc tế tại từng quốc gia còn phụ thuộc vào luật pháp quốc gia Ngoài ra, ngân hàng Nhà nước còn cần có những quy định về các phương thức thanh toán quốc tế hiện đại như Factoring, Forfeighting, Packing Credit, Bill Purchase vốn đã rất phổ biến trên thế giới nhưng lại là một dịch vụ mới ở Việt Nam Hai là: Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá thích hợp để tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu quả trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 102 Ngân hàng Nhà nước cần thực hiện ngay các biện pháp hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để làm cơ sở cho việc hình thành thị trường hối đoái hoàn chỉnh ở Việt Nam sau này, cụ thể: + Đa dạng hoá các loại ngoại tệ, các phương tiện thanh toán quốc tế được mua bán trên thị trường + Đa dạng hóa các hình thức giao dịch mua bán ngoại tệ như mua bán giao ngay (Spot), mua bán có kỳ hạn (Forward), mua bán quyền chọn (Option) + Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng như Ngân hàng trung ương, các ngân hàng thương mại, những người môi giới nhằm tạo cho thị trường hoạt động với tỷ giá chuẩn hơn, sát thực tế hơn Chỉ khi thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối phát triển thì mới đảm bảo có được một tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thị trường phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá của các doanh nghiệp và các ngân hàng tham gia hoạt động thanh toán quốc tế Ba là: Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế Việc lựa chọn chế độ tỷ giá thả nổi có điều tiết quản lý của nhà nước là hoàn toàn hợp lý, song cần đổi mới cơ chế điều hành tỷ giá theo hướng tự do hoá dần Việc tự do hoá dần cơ chế điều hành tỷ giá cần có bước đi hợp lý Trước mắt, trong bối cảnh nền kinh tế tăng trưởng chưa ổn định, thị trường ngoại hối đang hoàn thiện, vẫn cần có sự điều hành tỷ giá của ngân hàng nhà nước thông qua việc điều chỉnh các nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá, cụ thể là: + Cần theo dõi, phân tích diễn biến thị trường tài chính quốc tế một cách liên tục, có hệ thống 103 + Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao dự trữ ngoại tệ của nhà nước tương ứng với nhịp độ phát triển của kim ngạch xuất nhập khẩu + Tăng cường quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái của các ngân hàng thương mại Tiếp tục xây dựng phương pháp tỷ giá theo rổ đồng tiền + Xác định cơ cấu dự trự ngoại tệ hợp lý trên cơ sở đa dạng hoá rổ ngọại tệ mạnh, không nên neo giữ đồng VN vào USD Khuyến khích các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đa dạng hoá cơ cấu tiền tệ trong giao dịch thương mại Bốn là: Tăng cường chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) Thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt nam đã góp phần tích cực vào công tác quản lý Nhà nước, đảm bảo an toàn về lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và thanh toán quốc tế Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, chính xác các thông tin về tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả năng thanh toán, tư cách pháp nhân của các doanh nghiệp trong và ngoài nước là vô cùng quan trọng trước khi ngân hàng quyết định mở L/C, xác nhận L/C, chiết khấu chứng từ Tuy nhiên, thông tin do CIC cung cấp hiện nay chưa đáp ứng được yêu cầu thực tế vì lượng thông tin còn quá ít, và chưa kịp thời Vì vậy để công tác thông tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu quả cao cần thực hiện một số vấn đề sau: + Tăng cường trang bị các phương tiện thông tin hiện đại cho trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước để có điều kiện thu thập, cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời Hiện đại hoá các quy trình nghiệp vụ ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin và Internet ... mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Xuất phát từ thực tế đó, tơi chọn đề tài ? ?Mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng Liên doanh Việt ” để làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ kinh. .. vốn huy động + Doanh thu dịch vụ toán quốc tế/ Tổng doanh thu dịch vụ + Doanh thu dịch vụ chi trả kiều hối/ Tổng doanh thu dịch vụ + Doanh thu dịch vụ thẻ/ Tổng doanh thu dịch vụ + Số máy ATM/... Nh? ??ng vấn đề mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế - Chương 2: Thực trạng mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Sở giao dịch Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - Chương 3: Các giải pháp nh? ??m mở rộng nghiệp