Thực trạng vận dụng mô hình tài trợ thương mại tập trung tại NHTMCP á châu ACB khoá luận tốt nghiệp 719

i HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VẬN DỤNG MƠ HÌNH TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ACB Sinh viên thực : Lớp Khóa học Mã sinh viên Giảng viên hướng dẫn Ngô Dương Minh Phương K18NHI 2015 - 2019 18A4000579 TS Nguyễn Tường Vân Hà Nội, tháng 05 năm 2019 ii HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VẬN DỤNG MƠ HÌNH TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ACB Sinh viên thực : Lớp Khóa học Mã sinh viên Giảng viên hướng dẫn Ngô Dương Minh Phương K18NHI 2015 - 2019 18A4000579 TS Nguyễn Tường Vân Hà Nội, tháng 05 năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan: Bản khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu thực tiễn cá nhân, thực trình thực tập, sở nghiên cứu lý thuyết, tìm kiếm số liệu, so sánh, khảo sát tình hình thực tiễn trình thực tập Ngân hàng thương mại Cổ phần Á Châu hướng dẫn nhiệt tình khoa học TS Nguyễn Tường Vân Các số liệu, mơ hình khóa luận trung thực; giải pháp, đề xuất đưa dựa thực tiễn vận dụng mơ hình tài trợ thương mại tập trung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ACB Hà Nội, ngày 27 tháng 05 năm 2019 Sinh viên Ngô Dương Minh Phương ii LỜI CẢM ƠN Khóa luận viết, chỉnh sửa hoàn thành giúp đỡ TS Nguyễn Tường Vân - chủ nhiệm môn Tiền tệ ngân hàng Học viện Ngân hàng Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Tường Vân, người trực tiếp hướng dẫn, sát bảo cho em kiến thức vô giá q trình hồn thành khóa luận Sinh viên Ngô Dương Minh Phương iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Danh mục viết tắt iii Danh mục bảngbiểu iv Lời mở đầu CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ MƠ HÌNH TÀI TRỢ TẬP TRUNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1 Tổng quan mơ hình tài trợ thương mại quốc tế 10 1.1.1 Khái quát tài trợ thương mại quốc tế 10 1.1.2 .Tổng quan mơ hình tài trợ thương mại quốc tế 11 1.2 Mơ hình tài trợ thương mại tập trung 11 1.2.1 .Khái niệm mơ hình tài trợ thương mại tập trung 11 1.2.2 Ưu điểm mơ hình tài trợ thương mại tập trung 14 1.2.3 Nhược điểm mơ hình tài trợ thương mại tập trung 19 1.3 Điều kiện triển khai mơ hình tài trợ thương mại tập trung 20 1.3.1 Điều kiện chủ quan 20 1.3.2 Điều kiện khách quan 22 1.4 Kinh nghiệm quốc tế vận dụng mơ hình tài trợ thương mại tập 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VẬN DỤNG MƠ HÌNH TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cồ PHẦN Á CHÂU ’ .’ ’ 30 2.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 30 2.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 30 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Á 31vận dụng mơ hình tài trợ thương mại tập trung Ngân 2.2 Thực trạng 36 hàng thương mại cổ phần Á Châu 2.2.1 .Cơ sở pháp lý cho hoạt động tài trợ thương mại ACB viv DANH MỤC KÝ HIỆU CÁC TỪ VIẾT TẮT 2.2.2 .Thực trạng vận dụng mơ hình tài trợ thương mại tập trung ACB 37 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển mơ hình tài trợ tập trung Ngân 58 hàng thương mại cổ phần Á Châu 2.3.1 .Ket đạt 58 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 59 Tóm tắt chương 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA MƠ HÌNH TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ACB ’ 66 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại Ngân hàng 66 thương mại cổ phần Á Châu đến năm 2024 3.2 Giải pháp^nâng cao hiệu mơ hình tài trợ tập trung Ngân hàng 67 thương mại cổ phần Á Châu 3.2.1 Tiếp tục nghiên cứu sửa đổi quy trình 67 3.2.2 Hoàn thiện sở vật chất, kỹ thuật công nghệ 68 3.2.3 .Giải pháp nguồn nhân lực 71 3.2.4 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh, thu hút khách hàng 75 Từ viết tắt Nguyên nghĩa ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu CBNV Cán nhân viên HO Hội sở NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TMQT Thương mại quốc tế TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại XNK Xuất nhập Bảng vi Bảng 1.1: So sánh đặc điểm mơ hình tập trung mơ hình phân tán Trang 12 Bảng 2.1: Các sơ tài ACB giai đoạn 2015-2018 DANH MỤC BẢNG 32 Bảng 2.2: Thời gian đa thực nghiệp vụ kì vọng trung tâm 44 TTTM ACB Bảng 2.3: Thời gian tơi đa thực nghiệp vụ kì vọng chi nhánh 45 Bảng 2.4 : Bảng xếp hạng ngân hàng có dịch vụ TTTM uy tín 53 Việt Nam 2018 Bảng 2.5: Khôi lượng giao dịch TTTM giai đoạn 2014 -2018 Hình Hình 1.1: Khái qt mơ hình tài trợ thương mại tập trung 56 Trang 12 Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 31 Hình 2.2: Tơc độ tăng trưởng ACB giai đoạn 2015 - 2018 33 Hình 2.3: Lợi nhuận trước thuế ACB giai đoạn 2015 - 2018 DANH MỤC HÌNH 34 Hình 2.4: Tỷ suất sinh lời ACB giai đoạn 2015 - 2018 35 Hình 2.5: Sơ đồ tổ chức Trung tâm tài trợ thương mại ACB 38 Hình 2.6: Quy trình tác nghiệp nghiệp vụ nhờ thu xuất khâu 40 Hình 2.7: Quy trình tác nghiệp nghiệp vụ tín dụng chứng từ xuất khâu 41 Hình 2.8: Quy trình tác nghiệp nghiệp vụ nhờ thu nhập khâu 42 Hình 2.9: Quy trình tác nghiệp nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhập khâu 43 Hình 2.10: Sơ lượng chi nhánh nhân viên ACB giai đoạn 2015 - 2018 5Õ Hình 2.11: Thị phần khách hàng sử dụng dịch vụ tài trợ TMQT ACB 53 2018 Hình 2.12: Doanh sơ hoạt động tài trợ thương mại giai đoạn 2015-2018 54 Hình 2.13: Phí dịch vụ tài trợ thương mại ACB giai đoạn 2015 - 2018 56 Hình 2.14: Tỷ lệ tăng trưởng khôi lượng giao dịch TTTM giai đoạn 2015 57 - 2018 68 Thứ hai, Tăng cường tập huấn kiến thức, đào tạo kĩ nghiệp vụ cho nhân viên hội sở chi nhánh, nhằm nâng cao chất lượng nhân lực chất lượng hoạt động, xây dựng đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ, giàu kinh nghiệm, thông thạo ngoại ngữ, đạo đức tốt, tác phong làm việc chuyên nghiệp, an toàn, hiệu quả, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Tất nhân làm việc với tâm sẵn sàng, hỗ trợ tối đa có yêu cầu để mục tiêu cuối phục vụ khách hàng tốt Thứ ba, Nghiên cứu triển khai nhiều sản phẩm cho khách hàng như: Xây dựng sản phẩm, cải tiến sản phẩm Thư tín dụng trả chậm, toán trả (UPAS LC) cho phép khách hàng trả nợ trước hạn, nhằm tăng tính linh hoạt sản phẩm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, tài trợ VND theo UPAS LC ngoại tệ; hợp tác với ngân hàng đại lý phát hành bảo lãnh toán cho đại lý phân phối sản phẩm thương hiệu lớn giới nước” Thứ tư, Thúc đẩy hợp tác với ngân hàng giới, cho mắt sản phẩm, dịch vụ nước, hướng tới mở rộng phạm vi hoạt động, khẳng định vị trường quốc tế 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA MƠ HÌNH TÀI TRỢ TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Năm 2015, Sở Giao dịch ACB chuyển đổi mơ hình thành Trung tâm TTTM ACB Và từ nay, NH khơng ngừng nỗ lực hồn thiện máy tổ chức, nâng cao tảng công nghệ, xây dựng nguồn nhân lực chất lượng cao nhằm phát huy tối đa ưu điểm mà mơ hình mang lại Tuy nhiên, mơ hình tài trợ tập trung lại địi hỏi khắt khe mặt cơng nghệ, nhân lực, tổ chức, 69 Thời gian giao dịch bị kéo dài phần chồng chéo quy trình nghiệp vụ gây ra, để đẩy nhanh thời gian giao dịch, tăng hiệu hoạt động cần phải nghiên cứu sửa đổi quy trình Thứ nhất, tất trình xử lý giao dịch cần phải lưu lại cẩn thận nhật ký hệ thống kĩ thuật sổ sách giao nhận khâu nghiệp vụ Đây yêu cầu bắt buộc chi nhánh hội sở để quan sát, kiểm tra thực trạng phối hợp tác nghiệp chi nhánh hội sở có hiệu khơng, đồng thời tìm kiếm phát khâu nghiệp vụ gây chậm trễ chồng chéo, không cần thiết, để định thay đổi thích hợp Thứ hai, cần phải tham khảo ý kiến nhân viên nghiệp vụ khách hàng quy trình, để xem khâu nghiệp vụ gây khó khăn cho nhân viên, thủ tục gây phiền nhiễu cho khách hàng, bất tiện trình tác nghiệp từ có nhìn khách quan mơ hình, tìm điểm chưa để cải thiện, đem đến chất lượng dịch vụ tốt cho khách hàng Thứ ba, tham khảo mô hình ngân hàng nước nước ngồi Tham khảo mơ hình TTTM tập trung ngân hàng có kinh nghiệm nhiều năm vận dụng Vietcombank, Vietinbank Việt Nam hay ngân hàng lớn giới City bank, Morgan Chase, Maybank, 3.2.2 Hồn thiện sở vật chất, kỹ thuật cơng nghệ Nhóm giải pháp giúp ACB giúp thiện chất lượng phần mềm công nghệ ngân hàng, hạn chế bị tin tặc cơng 3.2.2.1 Hồn thiện công tác vận hành hệ thống Core Banking Hệ thống Core Banking có tính đại, ưu việt, đưa vào vận hành, tiện ích chưa thể đáp ứng vừa vặn hệ thống cũ đo ni đóng cật, chỉnh sửa tùy biến 10 năm qua Core Banking vận hành ổn định hệ thống ngân hàng đáp ứng ba điều kiện: Trụ sở chi nhánh đảm bảo chuyển đổi liệu khớp đúng, kịp thời gian cho phép, hệ thống bàn giao đối tác đủ ổn định chi nhánh kiểm soát thời gian thao tác giao dịch hệ thống đủ ngắn để đảm bảo phục vụ khách hàng Vì vậy, để hệ thống Core Banking vận hành trơn tru, phát huy hết ưu điểm vốn có, ngân hàng cần: Liên tục ghi nhận phản hồi từ phía nhân viên 70 để nhận biết lỗi, vấn đề gây vướng mắc vận hành hệ thống Đồng thời thu thập ý kiến khách hàng, tìm điểm chưa được, gây phiền tối cho khách hàng, với việc giải thích cho khách hàng hiểu thơng cảm hệ thống cịn mẻ, nên số bất tiện điều khơng tránh khỏi, nhiên cần có biện pháp khắc phục kịp thời, không để thời gian kéo dài lâu gây uy tín ngân hàng Có chương trình đào tạo, phổ biến công nghệ cho cán công nhân viên cách sâu rộng, đến chi nhánh, nhân viên, tránh không đồng chất lượng nắm bắt thông tin sử dụng công nghệ Khi thao tác nhanh chóng việc đạt tiêu chí nhập liệu đủ giao dịch hồn tồn thực được, khơng cịn tình trạng giao dịch dồn ứ kĩ xử lý nhân viên Tăng cường học hỏi từ ngân hàng nước ngoài, đặc biệt tổ chức buổi đối thoại, trao đổi kinh nghiệm với ngân hàng đối tác để tìm hướng hiệu Cần liên hệ với nhà thầu công nghệ gặp cố để khắc phục kịp thời, với mời nhà thầu cơng nghệ kiểm tra, kiếm sốt lại hệ thống sau vận hành thường xuyên, ổn định 3.2.2.2 Tiếp tục hồn thiện cơng nghệ hỗ trợ sở hạ tầng kĩ thuật Ngoài công nghệ ngân hàng lõi Core Banking phát triển, cơng nghệ hỗ trợ mơ hình tập trung kho liệu EDW, hệ thống quản trị chất lượng liệu, cơng nghệ bóc tách liệu BPM, ECM, Scan Imaging, Security Fax cần quan tâm hoàn thiện, nâng cấp để đồng với hệ thống Core banking mới, đem đến hiệu tối ưu Thêm nữa, sở máy móc thiết bị kĩ thuật cần đầu tư thay định kì, nắm bắt công nghệ để nâng cấp kịp thời Hệ thống máy tính liệu mạng ln phải tình trạng sẵn sàng hoạt động vận hành tốt, đảm bảo thông tin thông suốt, khơng tắc nghẽn Ngồi ra, vấn đề bảo mật liệu cần quan tâm, phát triển hệ thống phòng chống ăn cắp liệu, thay đổi mật mã truy cập liệu định kì, giúp bảo đảm an tồn tuyệt đối liệu ngân hàng thơng tin khách hàng Xây dựng hệ thống dự phòng, xử lý kịp thời hệ thống gặp trục trặc, tránh tình trạng tê liệt tồn hệ thống, gây mát liệu ảnh hưởng đến hoạt động chung ACB 3.2.2.3 Phát triển công nghệ 71 Internet Banking ứng dụng cho hoạt động TTTM Phát triển dịch vụ ngân hàng Internet xu tất yếu, phát triển dịch vụ tín dụng, tốn, phái sinh nhiên dịch vụ TTQT TTTM lại chưa phát triển tảng Một thành việc phát triển hệ thống DNA phát triển hoạt động TTTM internet, giúp người dùng không cần phải đến tận chi nhánh để làm thủ tục trước Đây điểm ưu việt đáng ý, giúp ACB nâng cao lực cạnh tranh Tuy nhiên đặc thủ hoạt động TTTM vô rủi ro phức tạp, nên để cung cấp dịch vụ Internet, ngân hàng cần phải tập trung nghiên cứu kĩ lưỡng, thử nghiệm hoàn thiện trước thức đưa vào vận hành Có vậy, tránh rủi ro khơng đáng có làm uy tín ngân hàng 3.2.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực công nghệ thông tin Hiện nay, ACB có Trung tâm Cơng nghệ thơng tin với đội ngũ cán nhân viên có trình độ cao, dày dặn kinh nghiệm Tuy nhiên, để đáp ứng lâu dài vận hành thêm nhiều công nghệ mới, cần có cơng tác đào tạo bổ sung thêm nguồn nhân lực Đồng thời, thực thuê nhiều chuyên gia đầu ngành, hỗ trợ ngắn hạn tư vấn dài hạn, để xây dựng chức cịn thiếu, hồn thiện chương trình sẵn có, tạo tảng cơng nghệ thơng tin vững mạnh 3.2.2.5 Tăng cường vốn tự có Hiện tại, HO nói riêng, NHTM cổ phần Á Châu nói chung có lượng vốn cịn nhỏ (khoảng 3000 tỷ đồng) so với NHTM Nhà nước NH cổ phần nước, ngân hàng khu vực giới ACB đánh giá ngân hàng có vốn mức trung bình Để liên tục cập nhật cơng nghệ đại, hạn chế rủi ro từ hacker vốn nhân tố định lớn ngân hàng Với lĩnh vực TTTM đặc biệt xây dựng mơ hình tập trung nhu cầu vốn lại lớn Bên cạnh nguồn vốn huy động từ kinh tế, thân ngân hàng cần có lượng vốn tự có lớn để xây dựng phát triển công nghệ, trang thiết bị hạ tầng, sở vật chất 3.2.3 Giải pháp nguồn nhân lực 72 Để xây dựng đội ngũ nhân viên đáp ứng yêu cầu đó, NH cần có chiến lược xây dựng nguồn nhân lực đắn Nhóm giải pháp giúp NH khắc phục hạn chế, yếu nhân viên, cải thiện kỹ nghiệp vụ, giảm thời gian thực giao dịch 3.2.3.1 Quản lý đội ngũ nhân cách có hiệu Thứ nhất, Duy trì nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên sẵn có Đối với nhân lực sẵn có, nên khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ với tác phong làm việc chuyên nghiệp cách tổ chức hoạt động đào tạo, tập huấn, đánh giá lực thường xuyên nhằm có biện pháp khắc phục với cá nhân yếu Đặt chuẩn mực định mà nhân viên cần có, phù hợp với tính chất cơng việc chức vụ nhân viên Ví dụ nhân viên TTTM chi nhánh, việc am hiểu chun mơn, quy trình nghiệp vụ cịn phải có khả giao tiếp, tư vấn khách hàng, có thái độ chuẩn mực niềm đam mê với công việc, thực tốt tiêu giao, giúp mở rộng mạng lưới khách hàng Nhân viên trung tâm TTTM cần có chun mơn nghiệp vụ cao, khả chịu áp lực cao, ưu tiên có chứng quốc tế CDCS, có tinh thần trách nhiệm khả chịu rủi ro Thứ hai, Cân đối cấu nhân cách phù hợp Đối với đường lối phát triển mở rộng mạng lưới mong muốn tăng doanh số hoạt động TTTM nay, ngân hàng cần tính tốn để điều chỉnh tăng lượng nhân viên TTTM làm việc chi nhánh, phù hợp với mục tiêu phát triển cần thiết, lực lượng nhân viên mỏng đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng việc tư vấn giới thiệu sản phẩm Ngoài ra, phân bổ nhân chưa hợp lý, số chi nhánh có số lượng giao dịch lại có nhiều nhân viên chi nhánh khác lại tình trạng tải thiếu nhân lực Vì cần xem xét, đánh giá số lượng nhân viên cần thiết dựa theo tình hình hoạt động riêng chi nhánh, từ có phân bổ luân chuyển nhân phù hợp Thứ ba, Thiết kế thời gian làm việc hợp lý Nhân viên trung tâm TTTM thường chịu chịu áp lực lớn thời gian việc xử lý hồ sơ từ chi nhánh chuyển Trong mơ hình tài trợ tập trung, khối 73 lượng công việc trung tâm nhiều, địi hỏi phải có đội ngũ nhân viên bảo đảm đủ số lượng chất lượng để giải hồ sơ khách hàng cách xác nhanh chóng Vì hồ sơ kênh phân phối thường chuyển lúc nên áp lực giải tập trung vào cuối ngày lớn Do vậy, trung tâm TTTM thường phải làm việc tăng ca kéo dài thời gian làm việc chi nhánh để giải tất hồ sơ ngày, điều gánh nặng lớn khiến nhân viên mệt mỏi, giảm hiệu suất tinh thần công việc ngân hàng cần thiết kế thời gian làm việc hợp lý, giúp giảm áp lực lên nhân viên, cộng với bổ sung nhân lực kịp thời, đáp ứng nhu cầu giải khối lượng công việc ngày cao Thứ tư, tuyển dụng thêm nguồn nhân lực tiềm Tìm kiếm nguồn nhân lực tiềm cách tham gia hội chợ việc làm, triển khai chương trình thực tập sinh tài nhằm gia tăng số lượng nhân viên, giúp mở rộng quy mô hoạt động đồng xây dựng đội ngũ nhân viên kế cận, giỏi chuyên môn, đào tạo nội Công tác tuyển dụng cần cẩn thận, vị trí làm việc lại có đặc thù riêng, nên xây dựng câu hỏi, đề thi, quy trình tuyển dụng riêng phù hợp với yêu cầu vị trí Tránh tuyển dụng không trọng tâm, công việc không với lực, dẫn đến suất khả làm việc kém, ảnh hưởng đến hoạt động toàn hệ thống Thứ năm, xây dựng môi trường làm việc tốt, giữ chân nhân tài Môi trường làm việc thân thiện điều mà nhân viên mong muốn, xây dựng mơi trường làm việc hịa đồng đội ngũ nhân viên điều cần thiết, giúp nhân viên có tinh thần thoải mái, hiệu suất làm việc cao Cùng với nâng cao tính chia sẻ cơng việc, nhân viên cũ có kinh nghiệm nhiệt tình dẫn dắt nhân viên mới, giúp cải thiện hiệu khả làm việc, với niểm yêu thích gắn bó với ngân hàng Khi TTQT TTTM nghiệp vụ đòi hỏi nguồn nhân lực chất lượng cao, sách giữ chân nhân tài, tránh chảy máu chất xám điều cần cân nhắc Cải thiện chế độ lương thưởng hợp lý, tạo nhiều hội thăng tiến cho nhân viên, tạo nên gắn bó, niềm tin ngân hàng, giúp nhân viên hứng khởi công việc 74 3.2.3.2 Phát triển phương án đào tạo phù hợp ACB xây dựng Trường Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực nhằm mục đích tăng cường hiệu đào tạo, tạo đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ, vững chuyên môn., tăng thời gian xử lý giao dịch Tuy nhiên, để tránh việc đào tạo tràn lan mà không hiệu quả, NH cần lưu ý số điều sau: Thứ nhất, Tăng cường đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên chi nhánh Hiện khả tư vấn nhân viên chi nhánh cịn hạn chế trình độ chuyên môn nghiệp vụ nhân viên chi nhánh thấp, chưa đáp ứng yêu cầu chun nghiệp từ phía khách hàng Vì cần phải thường xuyên tổ chức chương trình đào tạo nghiệp vụ cụ thể dành riêng cho nhân viên chi nhánh, khơng cần chun sâu nhân viên hội sở, cần đạt yêu cầu hiểu biết nghiệp vụ TTTM, nắm mặt quy trình để có đủ trình độ làm việc tư vấn cho khách hàng Thứ hai, Tổ chức buổi đổi thoại cho nhân viên chi nhánh hội sở Sự thiếu thơng tin liên lạc khơng có nhiều hội tiếp xúc trao đổi dẫn đến tình trạng nhân viên chi nhánh hội sở không hiểu đặc thù cơng việc nhau, từ khó phối hợp làm việc hiệu quả, đem đến tư vấn quán cho khách hàng Vậy nên cần tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày hay buổi đối thoại, thảo luận cho nhân viên chi nhánh trung tâm TTTM Thơng qua tạo điều kiện cho nhân viên nghiệp vụ hệ thống gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm, đưa tình khó cơng việc để giải quyết, rút kinh nghiệm, tạo tiếng nói chung cơng tác nghiệp vụ, khắc phục tình trạng khác biệt tư vấn chi nhánh hội sở cho khách hàng Thứ ba, Xây dựng chương trình đào tạo khác cho vị trí cơng việc Do đặc thù hoạt động yêu cầu chuyên môn nhân viên chi nhánh trung tâm có điểm khác nhau, nên xây dựng chương trình đào tạo khác nhau, phù hợp với yêu cầu công việc Nhân viên chi nhánh ngồi cung cấp kiến thức nghiệp vụ cịn nên đào tạo đầy đủ thái độ phục vụ khách hàng, linh hoạt giải yêu cầu khách hàng Nhân viên trung tâm TTTM cần có trình độ nghiệp vụ khả ngoại ngữ cao, 75 cần phối hợp với trường trung tâm đào tạo nước để đưa nhân viên đào tạo, nâng cao chuyên môn, ngoại ngữ nghiệp vụ chun sâu khác có liên quan tốn quốc tế học hỏi kinh nghiệm ngân hàng nước Thứ tư, Tăng cường đào tạo nâng cao lực đội ngũ quản lý Nếu đội ngũ lãnh đạo khơng có lực quản lý tốt, khơng có nhạy bén tìm cách khắc phục vấn đề phát sinh mơ hình khơng thể vận hành hiệu Vậy nên cần tổ chức hội thảo, tập huấn nâng cao lực quản lý tạo thuận lợi công tác điều hành, hay tổ chức buổi đối thoại, trao đổi với nhân viên hiểu tâm lý lực nhân viên, có hiểu cấp lãnh đạo nhân viên giúp môi trường làm việc thân thiện hơn, nâng cao hiệu công việc Thứ năm, Thường xuyên đánh giá lại nhân viên để có biện pháp đào tạo thích hợp Sau thời gian làm việc, nhân viên dễ rơi vào tình trạng ì, lối mòn tư sáng tạo cơng việc Vì vậy, nên tiến hành kiểm tra tái đào tạo đội ngũ nhân viên TTTM kênh phân phối theo chức danh, khuyến khích tinh thần tự học hỏi nhân viên Thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra trình độ nhân viên làm sở để đánh giá, xếp loại, đề bạt nhận biết nhân viên yếu kém, thiếu tinh thần học hỏi để có cách giải phù hợp, tránh làm ảnh hưởng đến thành lao động chung hệ thống Thứ sáu, không ngừng nghiên cứu, đổi chương trình đào tạo để phù hợp với yêu cầu thị trường Trong bối cảnh công nghệ thay đổi ngày, với biến động không ngừng thị trường, ngân hàng cần nhanh chóng nắm bắt, phân tích biến động để có chương trình phổ cập, đào tạo, tập huấn phù hợp kịp thời, giúp nhân viên phản ứng nhanh trước thay đổi, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng 3.2.4 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh, thu hút khách hàng Như phân tích chương 2, ngân hàng cịn chậm chễ việc đổi cơng tác khách hàng nên đối tượng khách hàng chưa đa dạng Dưới số giải pháp cải thiện tình trạng 76 Thứ nhất, Đa dạng hóa hình thức tài trợ Hiện tại, HO thực hiệ n số hình thức tài trợ thơng dụng: cho vay xuất nhập khẩu, bảo lãnh, chiết khấu chứng từ , cịn nhiều hình thức tài trợ khác chưa thực hiện: bao toán hình thức tài trợ phức tạp khác Điều ảnh hưởng không nhỏ đến phát triển hoạt động tài trợ nhu cầu tài trợ khách hàng đa dạng phong phú khả đáp ứng HO lại bị hạn chế cách thức tài trợ Mặt khác, hoạt động TTTM giới ngày phát triển số lượng hình thức với phát triển thương mại quốc tế, đó, HO cần phải có đổi mở rộng hình thức tài trợ để theo kịp với phát triển giới , có thực mục tiêu trở thành ngân hàng tốt khu vực Thứ hai, Duy trì phát triển mạng lưới khách hàng Trong giai đoạn nay, thị trường tài có nhiều biến động, chăm sóc giữ khách hàng cũ điều vơ quan trọng Mạng lưới khách hàng có rộng lớn hoạt động tài trợ có sở để phát triển Với khách hàng sử dụng dịch vụ TTTM, cần có sách ưu đãi, chăm sóc chu đáo giảm phí giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi mặt thủ tục, triển khai hợp đồng tổng thể để họ tiếp tục lại Với khách hàng mới, khách hàng chưa sử dụng dịch vụ tài trợ, sở giao dịch cần marketing tiện ích đồng thời nắm bắt nhu cầu họ để cung cấp dịch vụ cần thiết Thứ ba, Chính sách khách hàng hấp dẫn Trong kinh tế thị trường nay, đâu có sách hỗ trợ hấp dẫn khách hàng tìm đến ACB cần có thêm nhiều sách, ưu đãi lãi suất, phí, loại bỏ số qui định nội ngặt nghèo để thu hút khách hàng 3.3 KIẾN NGHỊ - ĐỀ XUẤT 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, Tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý Cho đến nay, ngân hàng có 100% vốn nước ngồi HSBC Standard Charter Bank thức hoạt động Tuy nhiên, việc điều tiết quản lý hoạt động ngân hàng nước bên cạnh NHTM nước không 77 phải đơn giản Quyết định cho phép ngân hàng nước phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam kể từ ngày 1/4/2007 ngân hàng nhà nước ban hành kèm theo văn hướng dẫn q trình thực cịn gặp nhiều khó khăn địi hỏi phải sửa đổi cho phù hợp với điều kiện Ngoài ra, sân chơi thị trường tài mở rộng nhiều tạo cạnh tranh gay gắt Do đó, Nhà nước nên kiểm tra rà sốt hệ thống văn quy phạm pháp luốt có liên quan đến hoạt động TTTM luật thương mại, luật doanh nghiệp, luật đầu tư để tạo quán từ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệpvà NHTM Thứ hai, Tăng cường hỗ trợ Công nghệ tảng quan trọng để vận dụng mơ hình tập trung hiệu quả, NHTM cần không ngừng cải tiến, phát triển cơng nghệ đại để đáp ứng u cầu triển khai mơ hình Vì Ngân hàng Nhà nước cần có tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM trình đổi công nghệ Cụ thể hỗ trợ NHTM liên hệ với nhà thầu cơng nghệ uy tín giới, hỗ trợ phân công chuyên gia từ Cục công nghệ tin học phối hợp tư vấn triển khai cơng nghệ mới, Bên cạnh đó, cơng cụ biện pháp mình, Nhà nước cần giám sát chặt chẽ thị trường ngoại hối, đặc biệt giai đoạn thị trường tài tiền tệ có nhiều biến động thời gian qua bão khủng hoảng tài lan rộng Nhà nước cần tiếp tục kiểm soát nguồn ngoại tệ đồng thời điều chỉnh mức tỷ giá hối đối cho phù hợp với thời kì Ngồi ra, hỗ trợ doanh nghiệp việc ký kết hợp đồng ngoại thương thông qua viếng thăm nước vị lãnh đạo Bên cạnh Nhà nước khuyến khích tạo điều kiện cho hiệp hội , tổ chức đại diện cho doanh nghiệp, ngành hàng phát triển thông qua việc cung cấp thông tin thị trường, kinh nghiệm Thứ ba, Trở thành cầu nối giúp NHTM có hội trao đổi, học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng giới 78 TTTM hoạt động mang tính quốc tế, NHTM ln có định hướng phát triển hoạt động TTTM giới Vai trị ngân hàng Nhà nước tiến trình quốc tế hóa NHTM vơ quan trọng, NHNN cần tiếp tục thực tốt vai trị mình, đại diện cho Chính phủ Việt Nam tổ chức tài quốc tế, đầu mối phối hợp với bộ, ban ngành chuẩn bị đàm phán, kí kết chương trình hợp tác với định chế tài lớn giới Tiếp tục mở rộng mối quan hệ hợp tác song phương, đa phương lĩnh vực ngân hàng với tổ chức quốc tế, từ tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam tham gia buổi hội thảo, gặp gỡ chuyên gia hàng đầu ngân hàng lớn giới triển khai áp dụng mơ hình tập trung thành công để học hỏi kinh nghiệm, tham khảo tư vấn chuyên môn quy trình, nghiệp vụ cơng nghệ áp dụng ngân hàng Từ sở tìm vấn đề cịn tồn mơ hình thân để hồn thiện 3.3.2 Đề xuất doanh nghiệp xuất nhập Thứ nhất, Sắp xếp thời gian giao dịch ngân hàng cách hợp lý Các doanh nghiệp thường đến thực giao dịch vài thời điểm ngày, gây tải toàn hệ thống, thời gian giao dịch mà bị kéo dài Đồng thời điều gây lãng phí thời gian gia tăng mệt mỏi cho doanh nghiệp Vậy nên, thay đến thực giao dịch ngân hàng vào thời điểm cảm thấy thuận tiện, doanh nghiệp nên ý lắng nghe lời khuyên nhân viên ngân hàng chấp hành lịch hẹn để thực giao dịch nhanh chóng Điều cần dựa tinh thần hợp tác tất doanh nghiệp, doanh nghiệp có ý thức xếp thời gian giao dịch hợp lý, tình trạng tải ngân hàng giảm thiểu đáng kể Thứ hai, Chủ động lắng nghe thực theo tư vấn ngân hàng Nhân viên ngân hàng người có hiểu biết lĩnh vực thương mại quốc tế, đồng thời có chun mơn nghiệp vụ cao nên đưa tư vấn đảm bảo lợi ích tốt cho khách hàng Do vậy, doanh nghiệp đến thực giao dịch ngân hàng, nên ý lắng nghe tư vấn chủ động thực theo hướng dẫn nhân viên ngân hàng để tránh rủi ro gặp phải nhận chất lượng dịch vụ tốt 79 Thứ ba, Nâng cao lực chun mơn nghiệp vụ ngoại thương Tình trạng nhân viên doanh nghiệp XNK nghiệp vụ, chuẩn bị hồ sơ chứng từ thiếu sót hay thực sai thị ngân hàng gây thời gian đôi bên, sai sót chứng từ cịn gây nhiều rủi ro nghiêm trọng cho doanh nghiệp Vì doanh nghiệp cần xây dựng đội ngũ nhân viên thông thạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật pháp thông lệ quốc tế để làm công tác xuất nhập Chủ động việc chuẩn bị hồ sơ, chứng từ ngân hàng yêu cầu cung cấp TÓM TẮT CHƯƠNG Dựa vào đánh giá thực trạng triển khai mơ hình tài trợ tập trung NHTM Cổ phần Á Châu Việt Nam, kết đạt hạn chế gặp phải chương 2, chương đề xuất số giải pháp ngân hàng nhằm giúp ngân hàng vận dụng mơ hình tài trợ tập trung cách hiệu Đây nội dung giúp trả lời câu hỏi nghiên cứu số mà khóa luận đặt Bên cạnh đó, khóa luận có số kiến nghị nhà nước, ban ngành có liên quan doanh nghiệp XNK sử dụng dịch vụ TTTM ngân hàng, nhằm giúp xây dựng môi trường tốt để ngân hàng triển khai mô hình thuận lợi 80 KẾT LUẬN Ket luận Đề tài “Thực trạng vận dụng mơ hình tài trợ thương mại tập trung Ngân hàng Thương mại cổ phần Ả Châu - ACB” nghiên cứu cách có hệ thống mơ hình tài trợ tập trung, phân tích thực trạng vận dụng mơ hình Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Việc phân tích thực trạng bốn nhóm yếu tố ảnh hưởng tới hiệu vận hành mơ hình tài trợ thương mại, bao gồm: quy trình tác nghiệp, sở kỹ thuật - công nghệ phục vụ cho mơ hình tài trợ thương mại tập trung, chất lượng đội ngũ nhân công, công tác marketing, tiếp thị khách hàng Trên sở đó, khóa luận đưa đánh giá hiệu việc vận hành mơ hình ACB, thành tựu mà ngân hàng đạt được, hạn chế tồn đọng nguyên nhân hạn chế Điều giúp trả lời câu hỏi nghiên cứu số mà khóa luận đặt Xuất phát từ thực trạng nguyên nhân hạn chế đó, hệ thống giải pháp giúp ACB vận dụng mơ hình tài trợ tập trung cách hiệu đưa ra, hồn thiện quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng công nghệ, máy nhân sự, tăng cường công tác đào tạo nghiệp vụ, ổn định tái cấu máy tổ chức cần thiết Đây câu trả lời cho câu hỏi nghiên cứu số khóa luận Đề tài khơng phân tích hệ thống NHTM Việt Nam mà tập trung nghiên cứu mơ hình tài trợ tập trung ACB, từ có nhìn cụ thể sát với thực tế triển khai mơ hình ACB Đề tài có đóng góp việc tìm hiểu kinh nghiệm vận dụng mơ hình tập trung ngân hàng lớn giới, tìm nguyên nhân khiến thời gian giao dịch bị kéo dài hiệu hoạt động không cao ACB Hạn chế đề tài Đề tài cịn hạn chế chưa thể đánh giá xác hiệu mơ hình tập trung, khơng tính tốn mức độ tiết kiệm chi phí mà mơ hình mang lại Điều nguyên nhân khách quan ACB chưa có chế quy định 81 tiêu mà chi nhánh cần báo cáo nên khó tổng hợp số liệu để phân tích đánh giá Bên cạnh đó, đề tài dừng lại phân tích định tính mà chưa thể đưa phân tích định lượng để đánh giá xem việc vận hành mơ hình tài trợ thương mại tập trung ACB hiệu hay chưa, hay việc vận hành chịu ảnh hưởng nhân tố nhân tố mà đề tài phân tích Đề xuất nghiên cứu tương lai Đề tài có kiến nghị với ACB công tác thu thập số liệu cần thiết để đánh giá hiệu mô hình Hướng nghiên cứu thơng qua số liệu mà ACB thu thập theo kiến nghị trên, tiến hành phân tích đo lường xác hiệu hoạt động mơ hình, tính tốn chi phí tiết kiệm nhờ áp dụng mơ hình, từ có giải pháp, kiến nghị sát với tình hình thực tế giúp NHTM Cổ phần Á Châu vận dụng mơ hình tài trợ tập trung cách hiệu Ngoài nghiên cứu tương lai tiến hành đánh giá việc vận hành mơ hình tài trợ thương mại tập trung ACB thông qua việc xây dựng mơ hình định lượng, phân tích xem nhân tố có ảnh hưởng tới hiệu vận hành mơ hình Từ đưa giải pháp phù hợp để cải thiện cách hợp lý 82 83 Nguyễn Đoàn Phương Thùy, TÀI 2013, LIỆU Hoàn THAM thiện KHẢO mơ hình tốn quốc tế tập trung NH thương mai cổ phần Á Châu, Luận văn thạc sỹ A Thị TàiHuyền liệu tiếng Anh2016, “Kinh doanh tài trợ thương mại, xu hướng Phan Trang, EY,NHTM”, 2014, Centralized future oftrang operating Tạp chí tàioperations kỳ 1The số 02/2016, 59-61.models for Risk, Control and Compliance functions, on governance, and Tài compliance Khoa Kinh doanh quốc tếInsights - Học viện Ngân Hàng risk (2017), liệu học 02/2014 tập “ Tài Holmberg, U.,quốc Sjogren, T Nội Hellstrom, J., 2012, Comparing Centralized and trợ thương mại tế” , Hà Decentralized Banking A Cẩm Study of the Risk-Return Profiles of Banks, Nguyễn Văn Tiến (2014), nang toán quốc tế tài trợ ngoại thươngUmeả , University, Nxb Thống Department kê, Hà Nội of Economics Marquis, Và Huang, Z., 2009,ÁThe contingent nature public policy and the Ngân hàngC.thươngmại cổ phần Châu(2014),Báo cáoofthườngniên growthhàng of U.S commercialcổbanking, Academy of Management Journal 2009, Vol Ngân thươngmại phần Á Châu(2015),Báo cáo thườngniên 52, No.hàng 6, trang 1222-1246cổ phần Á Châu(2016),Báo cáo thườngniên Ngân thươngmại Ozyildirim, S Onder, cổ Z.,phần 2008,Á Banking Activities cáo andthườngniên Local Output Growth: Ngân hàng thươngmại Châu(2017),Báo Does Distance from Centrecổ Matter?, Studies, Vol trang 229-244 Ngân hàng thươngmại phần ÁRegional Châu(2018),Báo cáo42.2, thườngniên B Website Tài liệu tiếng Việt C Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, “Báo cáo thường niên ACB” năm www.citibank.com.vn 2015 - 2018 http://gso.gov.vn/ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, “Quy trình xử lý nghiệp vụ TTTM www.jpmorganchase.com TTQT ACB” www.maybank.com Nguyễn Thị Hồng Hải, 2013, “Cơ sở khoa học thực tiễn lựa chọn mơ hình http://vietnamreport.net.vn tốn toán quốc tế NHTM Việt Nam”, Đề tài khoa học cấp sở Học viện ngân hàng Nguyễn Thị Hồng Hải cộng sự, 2015, ‘Tài liệu học tập Tài trợ thương mại”, Học viện ngân hàng Khổng Thị Hạnh, 2015, “Hoàn thiện tổ chức hoạt động Trung tâm tài trợ thương mại, Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ Ngô Diệu Hoa, 2016, “Yếu tố đảm bảo toán tập trung Trung tâm tài trợ thương mại - NHTM cổ phần Công thương Việt Nam”, Luận văn thạc sỹ Huỳnh Phạm Dạ Thảo, 2012, “Vài suy nghĩ mơ hình Xử lý tập trung nghiệp vụ tín dụng chứng từ Vietinbank”, Tạp chí Công nghệ ngân hàng, số 74, tháng 05/2012 ... kiện khách quan 22 1.4 Kinh nghiệm quốc tế vận dụng mơ hình tài trợ thương mại tập 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VẬN DỤNG MÔ HÌNH TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cồ PHẦN Á CHÂU... mơ hình tài trợ thương mại quốc tế 11 1.2 Mơ hình tài trợ thương mại tập trung 11 1.2.1 .Khái niệm mơ hình tài trợ thương mại tập trung 11 1.2.2 Ưu điểm mơ hình tài trợ thương mại. .. hàng thương mại cổ phần Á Châu ACB 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ÁP DỤNG MƠ HÌNH TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU