Mục đích nghiên cứu của đề tài
Bài viết này trình bày các cơ sở lý luận về thanh toán quốc tế và những rủi ro liên quan đến quá trình này Dựa trên những lý thuyết đó, chúng tôi sẽ xác định các loại rủi ro có thể phát sinh trong hoạt động thanh toán quốc tế.
Thứ hai, việc nhận diện các rủi ro tại BIDV Việt Nam là cần thiết để phân tích nguyên nhân và hậu quả của những rủi ro đã xảy ra Đồng thời, cần tìm hiểu về các phương pháp quản lý rủi ro hiệu quả nhằm giảm thiểu tác động tiêu cực đến hoạt động của ngân hàng.
BIDV xử lý các rủi ro thực tế dựa trên các văn bản pháp lý hiện hành, đồng thời đánh giá hiệu quả pháp lý của những giải pháp mà ngân hàng đang áp dụng Những giải pháp này không chỉ giúp hạn chế rủi ro mà còn phát sinh một số vấn đề cần được xem xét.
Thứ ba, đề tài đua ra những giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng BIDV
Phương pháp nghiên cứu
Các phuơng pháp nghiên cứu đã đuợc sử dụng trong khóa luận gồm: phuơng pháp phân tích kinh tế, tổng hợp, so sánh kết hợp.
Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
Khóa luận nhấn mạnh những điểm sau:
Trong hoạt động thanh toán quốc tế, có nhiều rủi ro thường gặp mà các doanh nghiệp cần chú ý Đặc biệt, rủi ro tài chính có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán và lợi nhuận, trong khi rủi ro kinh tế liên quan đến biến động thị trường và chính sách có thể làm thay đổi giá trị giao dịch Ngoài ra, rủi ro hoạt động, bao gồm các vấn đề liên quan đến quy trình và công nghệ, cũng có thể gây trở ngại cho việc thực hiện thanh toán một cách hiệu quả Việc hiểu rõ các rủi ro này là rất quan trọng để các doanh nghiệp có thể đưa ra các biện pháp phòng ngừa thích hợp.
Thứ hai, tiến hành phân tích các rủi ro thực tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam dựa trên nhóm các rủi ro đã được phân chia Thứ ba, từ cơ sở lý luận và thực tiễn nghiên cứu, đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm quản lý rủi ro trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam một cách hiệu quả nhất.
Ket cấu của khóa luận
Ngoài phần mục lục, mở đầu và kết luận, khóa luận đuợc kết cấu thành 3
TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ RỦI RO TRONG
Tổng quan về thanh toán quốc tế
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu hiện nay, các mối quan hệ kinh tế, chính trị, văn hóa và thương mại đang phát triển mạnh mẽ, dẫn đến sự hình thành các khoản thu chi tiền tệ giữa các quốc gia Do khoảng cách địa lý và sự khác biệt ngôn ngữ, việc thanh toán quốc tế không thể thực hiện trực tiếp mà cần thông qua các tổ chức trung gian, đặc biệt là các ngân hàng thương mại Điều này đã tạo ra khái niệm “thanh toán quốc tế”.
Khái niệm thanh toán quốc tế vẫn còn nhiều điều chưa được làm rõ và chưa có nhiều tác giả phân tích sâu về nó Theo giáo sư Đinh Xuân Trình, thanh toán quốc tế bao gồm các yếu tố cấu thành cơ chế thanh toán giữa các quốc gia, như quy định về chủ thể tham gia, lựa chọn tiền tệ, và các phương thức chi trả Còn theo Nguyễn Văn Tiến, thanh toán quốc tế là việc thực hiện nghĩa vụ chi trả và quyền lợi về tiền tệ giữa các tổ chức hoặc cá nhân của các quốc gia khác nhau, thông qua các ngân hàng trung gian.
Theo tác giả khóa luận, khái niệm thanh toán quốc tế có thể được hiểu khác nhau tùy thuộc vào góc độ phân tích Từ góc độ vĩ mô, thanh toán quốc tế đề cập đến mối quan hệ giữa hai quốc gia, trong khi từ góc độ vi mô, nó liên quan đến các doanh nghiệp, tổ chức và ngân hàng của các quốc gia khi tham gia vào giao dịch và mua bán.
Hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến việc sử dụng ngoại tệ và các ngân hàng thương mại, với tiền tệ thanh toán chủ yếu là ngoại tệ tự do chuyển đổi Các ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện cho quá trình mua bán diễn ra thuận lợi Cụ thể, hoạt động này bao gồm việc mở tài khoản, cung cấp dịch vụ thanh toán, và tham gia vào hệ thống thanh toán liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ giữa các quốc gia khác nhau.
- Thứ nhất, thanh toán quốc tế thực hiện dựa trên cơ sở nền tảng pháp luật, đồng thời bị chi phối bởi các tập quán quốc tế.
Hệ thống pháp luật đóng vai trò quan trọng trong việc hình thành môi trường pháp lý cho hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) Các bên tham gia TTQT phải tuân thủ luật pháp và quy định liên quan đến vai trò của nhà nước trong xây dựng và quản lý chính sách tỷ giá, thanh tra và giám sát các hoạt động TTQT, cũng như điều kiện mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng Thêm vào đó, sự tham gia vào TTQT thường liên quan đến hai bên: bên xuất khẩu và bên nhập khẩu, từ đó hình thành cơ sở cho luật quốc tế và các hiệp định quốc tế Hệ thống luật pháp quốc tế được công nhận và áp dụng rộng rãi trong giao thương quốc tế.
Hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra trên toàn cầu, hỗ trợ các giao dịch đầu tư, thương mại và hợp tác quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng.
Trong thanh toán quốc tế, tiền tệ thường không được sử dụng dưới dạng tiền mặt mà thay vào đó tồn tại dưới các hình thức như kì phiếu, điện chuyển tiền, hối phiếu và séc.
Thanh toán không dùng tiền mặt được đánh giá là phương thức tài chính thông minh, giúp giảm rủi ro trong vận chuyển tiền mặt và cải thiện dòng chảy tiền tệ Khi được khuyến khích trở thành phương thức thanh toán chính, nó không chỉ thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế mà còn tạo ra sự minh bạch trong chi tiêu của các doanh nghiệp.
- Thứ tư, đồng tiền trong thanh toán quốc tế sẽ là ngoại tệ với ít nhất với một trong hai bên tham gia.
Khi tham gia thương mại quốc tế, việc lựa chọn đồng tiền thanh toán là rất quan trọng, vì nó ảnh hưởng đến chính sách tỷ giá hối đoái và sự ổn định của loại ngoại tệ Các bên liên quan cần cân nhắc kỹ lưỡng đồng tiền nào sẽ được sử dụng để thanh toán trong hợp đồng mua bán ngoại thương, đồng thời cần có biện pháp phòng ngừa rủi ro khi tỷ giá biến động.
- Thứ năm, ngôn ngữ được sử dụng chủ yếu là tiếng Anh.
Các hợp đồng, thư tín dụng, email và điện MT799 chủ yếu được soạn thảo bằng tiếng Anh, giúp các bên liên quan dễ dàng hiểu và thống nhất ý kiến Việc sử dụng ngôn ngữ đồng nhất không chỉ tạo thuận lợi cho việc trao đổi mà còn hỗ trợ trong việc giải quyết các mâu thuẫn nếu phát sinh.
- Thứ sáu, tranh chấp trong thương mại quốc tế
Tranh chấp trong thương mại quốc tế, đặc biệt liên quan đến thanh toán quốc tế, là một lĩnh vực phức tạp, chủ yếu chia thành hai nhóm: tranh chấp hợp đồng và tranh chấp ngoài hợp đồng Khi xảy ra tranh chấp, các bên thường gặp khó khăn trong việc thương lượng giải quyết do sự khác biệt trong cách hiểu về tập quán và điều kiện thương mại, cũng như sự khác nhau về văn hóa và ngôn ngữ giữa các quốc gia Việc lựa chọn phương thức giải quyết tranh chấp trở thành một thách thức lớn cho doanh nghiệp, thường dựa trên luật quốc tế, luật quốc gia của nước thứ ba, hoặc luật của nước xuất (nhập) mà các bên đã thỏa thuận, thông qua trọng tài hoặc tòa án.
1.1.2 Chủ thể tham gia thanh toán quốc tế
Thanh toán quốc tế là bước quan trọng cuối cùng trong quá trình giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các cá nhân và tổ chức trong quan hệ quốc tế Các bên tham gia bao gồm các tổ chức tài chính, ngân hàng và các doanh nghiệp liên quan đến giao dịch.
Nhà xuất khẩu là người chịu trách nhiệm chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản, bao gồm hàng hóa và dịch vụ, cho người nhập khẩu, đồng thời nhận lại khoản tiền tương ứng với giá trị của các mặt hàng đã cung cấp.
- Nhà nhập khẩu: Là nguời có trách nhiệm nhận hàng hóa và trả tiền hàng.
Các ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối giữa bên mua và bên bán trong dịch vụ thanh toán quốc tế Ngoài việc hỗ trợ kỹ thuật và tài chính, các ngân hàng còn cung cấp các phương thức thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu, đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia, đồng thời thúc đẩy thị trường nội địa hội nhập quốc tế.
1.1.3 Các điều kiện về thanh toán quốc tế
1.1.3.1 Điều kiện tiền tệ a) Lựa chọn tiền
Việc lựa chọn đồng tiền để thanh toán trong giao dịch thương mại quốc tế phụ thuộc vào thỏa thuận giữa người mua và người bán Đồng tiền thường được chọn là đồng tiền tự do chuyển đổi, có uy tín và độ ổn định cao, giúp dễ dàng chuyển đổi sang đồng tiền khác mà không gặp nhiều hạn chế Các đồng tiền phổ biến trong thị trường quốc tế bao gồm USD, EUR, GBP và JPY.
Việc lựa chọn đồng tiền còn phụ thuộc:
- Tuơng quan lực luợng giữa bên mua-bên bán và vị thế của loại hàng hóa đó trên thị truờng.
-Vị trí của đồng tiền trên thế giới và tần suất đuợc sử dụng trong các giao dịch thuơng mại quốc tế.
Các giải pháp hạn chế rủi ro
THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV
2.1 Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV
2.1.1 Các văn bản pháp lí điều chỉnh hoạt động TTQT của BIDV
Trong thương mại quốc tế, mọi quốc gia đều được tôn trọng và bình đẳng, do đó không thể áp đặt luật pháp của nước này lên nước khác Mỗi quốc gia có phong tục tập quán và trình độ phát triển riêng, dẫn đến việc hình thành hệ thống luật pháp độc lập Để giải quyết mâu thuẫn giữa các quan điểm quốc gia, một hệ thống luật pháp quốc tế đã được xây dựng nhằm điều chỉnh các hoạt động quốc tế, bao gồm thanh toán quốc tế Hiện nay, hoạt động thanh toán quốc tế được điều chỉnh bởi các nguồn luật và công ước quốc tế, luật quốc gia, cũng như thông lệ và tập quán quốc tế.
- Công ước Liên Hợp Quốc về Hợp đồng mua bán hàng hóa quốc tế, Công ước
The United Nations Convention on Contracts for the International Sale of Goods (CISG), established on April 11, 1980, outlines the essential conditions for forming trade contracts, delineates the responsibilities and obligations of buyers and sellers, and provides guidelines for addressing breaches of contract by the involved parties.
- Công ước Geneve 1930 về Luật thống nhất về hối phiếu (Uniform Law for Bills of Exchange and Promissory Notes, Geneva, 1930)
- Công ước Liên hợp quốc về Hối phiếu và Kì phiếu quốc tế 1988 (United Nations Convention on International Bills of Exchange and International Promissory Notes 1988).
- Công ước Geneve 1931 về Sec
- Các nguồn luật và công ước quốc tế về vận tải và bảo hiểm
- Các hiệp định song phương và đa phương b) Thông lệ và tập quán quốc tế
The UCP 600 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, ICC Publication No 600) represents the latest edition of the standardized rules and practices governing documentary credits, established by the International Chamber of Commerce (ICC).
