Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế tại NHTMCP đầu tư và phát triển việt nam khoá luận tốt nghiệp 028

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^^ư'^>^ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GVHD Họ tên Lớp Khóa Khoa ` : Th.S ĐINH THỊ THANH LONG : HOÀNG THỊ HỒNG NHUNG : TTQTB : K14 : NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^^ư'^>^ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GVHD Họ tên Lớp Khóa Khoa : Th.S ĐINH THỊ THANH LONG : HOÀNG THỊ HỒNG NHUNG : TTQTB : K14 : NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2015 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU .1 1/ Lý chọn đề tài .1 2/ Mục đích nghiên cứu đề tài .1 3/ Đối tượng nghiên cứu .2 4/ Phương pháp nghiên cứu 5/ Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 6/ Ket cấu khóa luận CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ .3 1.1 Tổng quan toán quốc tế hái niệm đặc điểm 1.1.2 K hái niệm 1.1.3 Đ ặc điểm 1.1.4 C hủ thể tham gia toán quốc tế 1.1.5 C ác điều kiện toán quốc tế 1.1.6 Điều kiện tiền tệ 1.1.7 Đi ều kiện địa điểm toán 1.1.8 Đi ều kiện thời gian toán 1.1.9 Điều kiện phương tiện phương thức toán 10 1.1.10 R ủi ro toán quốc tế 10 1.1.11 K hái niệm rủi ro toán quốc tế 10 1.1.12 Khái niệm 10 1.2.3.1 Tá c động đến uy tín 23 1.2.3.2 Tá c động đến tài 23 1.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV 28 2.1 Kh quát hoạt động toán quốc tế BIDV .28 2.1.1 Cá c văn pháp lí điều chỉnh hoạt động TTQT BIDV .28 2.1.2 .Thực trạng hoạt động TTQT BIDV 30 2.1.2.1 quan hệ đại lí số lượng khách hàng 30 2.1.2.2 Về dịch vụ cung cấp 31 2.1.2.3 Về hoạt động TTQT 33 2.2 Rủ i ro toán quốc tế BIDV 38 2.2.1 Rủi ro tác nghiệp 38 2.2.1.1 Rủi ro toán quốc tế yếu tố người 40 2.2.1.2 Rủi ro do qui trình, qui chế 41 2.2.1.3 Rủi ro xảy công nghệ thông tin 44 2.2.2 Rủi ro đạo đức 45 2.2.2.1 45 Rủi ro đạo đức từ người xuất CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV 70 3.1 Định hướng phát triển hoạt động TTQT BIDV 2015-2020 70 3.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro TTQT cho BIDV 71 3.2.1 .Các giải pháp tổng thể 71 3.2.1.1 Xây dựng sách quản lí rủi ro tổng thể cho nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 71 3.2.1.2.Xây dựng chu trình kinh doanh khép kín cho dịch vụ TTQT .72 3.2.1.3 Hiện đại hóa cơng nghệ .72 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng nhân .72 3.2.1.5 .M rộng quan hệ quốc tế 73 3.2.1.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát 73 3.2.2 Các giải pháp cụ thể 74 3.2.2.1 Giải pháp hạn chế rủi ro tác nghiệp .74 3.2.2.2 Hạn chế rủi ro đạo đức ngân hàng .78 3.2.2.3 Biện pháp hạn chế rủi ro tỷ giá 81 3.2.2.5 .Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng 83 3.2.2.5 .Hạn chế rủi ro pháp lí 86 3.3 Kiến nghị 87 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Bảng tỉ giá hối đối tính theo “rổ” tiền tệ Bảng 2.1: Các sản phẩm dịch vụ TTQT BIDV 32 Bảng 2.2: Doanh số hoạt động TTQT 34 Biểu đồ 2.1: Doanh số hoạt động TTQT 34 Bảng 2.2: Doanh số theo sản phẩm hoạt động TTQT .35 Biểu đồ 2.2: Doanh số theo sản phẩm hoạt động TTQT 36 Biểu đồ 2.3: Tổng lợi nhuận TTQT BIDV 38 Bảng 2.3: Các lỗi tác nghiệp dẫn đến rủi ro cho BIDV 39 Biểu đồ Biếu đồ giá trị tổn thất từ rủi ro tác nghiệp BIDV 2012-2014 66 Bảng số liệu 2.4: Nợ hạn cho vay tài trợ xuất nhập VIB 67 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ phân loại rủi ro toán quốc tế 12 Sơ đồ 3.1 Khung quản trị rủi ro tác nghiệp NHTM giới 74 Sơ đồ 3.2 Mơ hình quản lí rủi ro tác nghiệp NHTM giới 75 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TTQT Thanh toán quốc tế NHTM Ngân hàng thương mại BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam NHPH Ngân hàng phát hành NHCK Ngân hàng chiết khấu NHXN Ngân hàng xác nhận NH Ngân hàng KH Khách hàng UCP Uniform Customs and Practice for Documentary Credits L/C Letter of credit NHNN Ngân hàng nhà nước XNK Xuất nhập TCTD Tổ chức tín dụng QLRR Quản lí rủi ro QHKH Quan hệ khách hàng LỜI NÓI ĐẦU 1/ Lý chọn đề tài Xu hướng quốc tế hóa kinh tế mở cho nhân loại cánh cửa giao lưu đầy triển vọng Lịch sử chứng minh không quốc gia phát triển tách biệt với giới bên ngoài, nước xích lại gần với thơng qua cầu nối thương mại quốc tế Quan hệ kinh tế diễn sơi động, kéo theo đa dạng, phức tạp chu chuyển hàng hóa quốc tế đồng thời vận động dòng tiền tốn Q trình tốn có vai trị quan trọng với cá nhân, doanh nghiệp tổ chức Hoạt động toán quốc tế diễn thị trường rộng, phức tạp khoảng cách người muangười bán, phong tục tập quán khác biệt văn hóa quốc gia thơng qua nhịp cầu trung gian ngân hàng thương mại Hoạt động toán quốc tế mang lại thu nhập cho ngân hàng dạng phí ngày tăng khơng mặt số lượng mà tỉ trọng Bên cạnh đó, thơng qua nghiệp vụ tốn quốc tế để chấp nối phát triển mảng nghiệp vụ khác như: mua bán ngoại tệ, bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu, mở rộng quan hệ tài khoản tín dụng Tuy nhiên hoạt động toán quốc tế hoạt động ngoại bảng khác không đơn mang lại lợi ích kinh tế mà cịn tiềm ẩn nguy gây rủi ro, tổn thất cho ngân hàng thương mại cho doanh nghiệp xuất nhập Vì việc nghiên cứu cách có hệ thống nội dung biện pháp nhằm quản lí rủi ro phương thức toán quốc tế ngân hàng phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế đối ngoại nhu cầu khách quan hợp với qui luật Đề tài với tiêu đề iiGiai pháp hạn chế rủi ro toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam'” hy vọng giải vấn đề bất cập nêu 2/ Mục đích nghiên cứu đề tài Thứ nhất, đề tài trình bày sở lí luận toán quốc tế rủi ro toán quốc tế Trên sở này, nhận dạng loại rủi ro xảy hoạt động toán quốc tế 80 hệ lần đầu với nên áp dụng phuơng thức toán chứng từ Ngoài BIDV cần biết đuợc tuơng quan vị nhà xuất nhà nhập thuơng truờng để có định cung ứng tài trợ cách đắn + Hỗ trợ doanh nghiệp lập đuợc chứng từ hoàn hảo, phù hợp với điều kiện, điều khoản L/C để đảm bảo khả đuợc toán + Cố vấn cho doanh nghiệp xuất điều khoản bất lợi LC mà ngân hàng nuớc đua ra, để đảm bảo cho họ việc giao hàng đuợc đảm bảo toán + Cố vấn cho doanh nghiệp cách xử lí chứng từ tốn có sai sót nghiêm trọng biện pháp giải hàng xuất giao mà khơng đuợc tốn + Tu vấn cho doanh nghiệp điều khoản kí hợp đồng nhu điều khoản đua vào L/C phải rõ ràng để tránh truờng hợp bạn hàng cố tình lợi dụng kẽ hở sai sót khơng thực hợp đồng - Hạn chế rủi ro từ ngân hàng đối tác Lựa chọn NHCK NHXN có uy tín Đồng thời kịp thời phát dấu hiệu giả mạo phối hợp với quan chức để giải quyết( truờng hợp BIDV NHPH) Cân nhắc kĩ luỡng xem NHPH có uy tín nhu để tránh truờng hợp chiết khấu cho khách hàng mà khơng địi đuợc từ NHPH (khi BIDV NHCK) Tìm hiểu kĩ NHPH, điều khoản LC truớc định LC Đồng thời thiết lập hạn mức tín dụng với NHPH thực việc xác nhận LC( BIDV NHXN) Để phục vụ nhu cầu tìm hiểu ngân hàng đối tác, phòng quan hệ quốc tế BIDV cần tăng cuờng hợp tác quốc tế, thuờng xuyên cập nhật thông tin từ nguồn tin cậy nhu : tổ chức Standard and Poor, Moody đánh giá xếp hạng ngân hàng giới, luu trữ thông tin khách hàng, Ngân hàng đại lí Đồng thời BIDV nên củng cố mở rộng mối quan hệ đại lí với ngân hàng giới, định huớng lựa chọn ngân hàng đại lí, đối tác nuớc ngồi có uy tín, phù hợp lĩnh vực để xây dựng mối quan hệ đại lí chặt chẽ Thông qua mối quan hệ BIDV giảm đuợc chi phí thâm nhập thị truờng, tận dụng đuợc hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận L/C 81 - Hạn chế rủi ro từ hãng tàu Tư vấn cho doanh nghiệp nên giành quyền chủ động thuê tàu (nếu có khả năng, yêu cầu vận đơn phát hành hãng tàu có uy tín, có website đăng tải lịch trình tàu chun chở ; yêu cầu vận đơn ghi rõ tên đại lí VN với tên, địa chỉ, số điện thoại rõ ràng Ngoài tư vấn cho doanh nghiệp Việt Nam mua bảo hiểm hàng hóa để hạn chế tối đa rủi ro B Nhóm rủi ro tài 3.2.2.3 Biện pháp hạn chế rủi ro tỷ giá - Nâng cao công tác dự báo tỷ giá Nếu biết trước biến động tỷ giá, ngân hàng khơng gặp phải tổn thất mà cịn có hội kiếm lời chênh lệnh từ biến động tỷ giá Ví dụ nhà xuất ln muốn tốn đồng tiền lên giá ngược lại nhà nhập muốn trả tiền đồng tiền có xu hướng cho đồng tiền giảm giá Ngân hàng tham gia cung ứng dịch vụ cho nhà xuất khẩu, nhập có mong chờ xu hướng biến động tỉ giá có lợi cho khách hàng để họ trả tiền cho ngân hàng NH không bị thua lỗ phải vay ngoại tệ tài trợ cho khách hàng thời kì tỉ giá biến động khơng có lợi cho Tuy nhiên việc dự báo tỉ giá công việc không đơn giản chút nào, nhiều doanh nghiệp bỏ qua công đoạn sử dụng sản phẩm tài phái sinh giải pháp an toàn Tuy nhiên BIDV lại tứ trụ ngân hàng Việt Nam với khối lượng tài sản có tài sản nợ khổng lồ ngoại tệ, khoản thu chi lớn ngoại tệ trạng thái ngoại tệ trạng thái mở, điều yếu tố làm cho công tác dự báo tỷ giá trở nên cần thiết hết Sự biến động tỉ giá với biên độ lớn tổn thất tài lớn cho BIDV chưa kể nói đến trường hợp xấu phá sản Chính vậy, BIDV nên đầu tư đội ngũ chun gia thường xuyên theo dõi dự báo biến động tỉ giá Dau biết việc dự báo tỉ giá thị trường ngoại hối khó khăn mang yếu tố may mắn không đồng nghĩa với việc khơng cần đến cơng tác Có thể phân loại thành : - Dự báo kĩ thuật : dùng số liệu tỷ giá lịch sử để dự báo tỷ giá tương lai Ví dụ đồng tiền tăng giá liên tục vịng ngày, đoán xu hướng biến giá trị đồng tiền vào ngày mai diễn 82 - Dự báo : dựa mối quan hệ biến số kinh tế tỉ giá hối đoái Dựa vào giá trị biến số với tác động lịch sử chúng tỉ giá hối đối ngân hàng dự kiến tỷ giá Ví dụ lạm phát cao quốc gia gây nên giảm giá trị quốc gia - Dự báo sở thị trường :là trình triển khai dự báo từ số thị trường - Dự báo hỗn hợp : việc dự báo tỉ giá dựa nhiều kĩ thuật dự báo khác Mỗi kĩ thuật dự báo khác có quyền số khác nhau, phương pháp cho có độ tin cậy cao có quyền số cao Bên cạnh việc dự báo tỉ giá việc kết hợp với cơng cụ tài phái sinh tạo hoàn hảo cho việc hạn chế rủi ro tỷ giá - Đa dạng hóa loại ngoại tệ" Theo nguyên tắc « khơng nên bỏ tất số trứng vào giỏ », việc tốn dùng số loại ngoại tệ rủi ro xảy lớn, lỗ/lãi chênh lệch tỉ giá Nếu đa dạng hóa tiền tệ tốn hạn chế rủi ro tỉ giá, biến động phát sinh lỗ với ngoại tệ lãi với ngoại tệ thay đổi tỉ giá danh mục loại ngoại tệ có tương quan đối nghịch Phát sinh lỗ/ lãi bù đắp cho Chính vậy, ngân hàng giảm thiếu rủi ro tỷ giá đồng thời thu lợi nhuận cho ngân hàng cách trì trạng thái ngoại tệ đoản, trường với loại ngoại tệ khác - Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin Để phân tích dự báo xu hướng tỉ đề cập cần hỗ trợ không nhỏ trang thiết bị sở vật chất Hệ thống trang bị kĩ thuật BIDV đại đầy đủ so với phát triển chung giới nhu cầu hoạt động lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế ngày phát triển mạnh mẽ địi hỏi ngân hàng phải có cơng nghệ thơng tin đại cập nhật Trên giới có phần mềm đại : Kondor, Bloomberg, hệ thống 83 phái sinh : kì hạn, hốn đổi, quyền chọn, tương lai kết hợp với bảo hiểm tỷ giá (cái BIDV triển khai) - Xây dựng hạn mức kinh doanh ngoại tệ Xây dựng hạn mức kinh doanh ngoại tệ, khối lượng giao dịch, giới hạn loại tiền kinh doanh cách hợp lí linh hoạt Hạn mức BIDV đặt phải phù hợp với đặc điểm kinh doanh khách hàng vị rủi ro ngân hàng Cần xây dựng hạn mức chi tiết cho lĩnh vực, đối tượng khách hàng - Quĩ dự phòng rủi ro tỉ giá 3.2.2.5 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng - Hồn thiện chức phịng quản lí rủi ro > Thành lập tổ nghiên cứu phân tích dự báo kinh tế vĩ mơ thuộc phịng QLRR Bằng thành lập tổ nghiên cứu để tổng kết rủi ro xảy đúc kết thành dấu hiệu nhận biết nhằm giảm áp lực cho nhân viên tín dụng, giúp họ tập trung vào chuyên môn Bộ phận thu thập liệu, phân tích cấu hiệu ngành nghề kinh tế vùng miền khác để đưa sách, định hướng cụ thể cho ngành-nghề, lĩnh vực, cấp hạn mức cụ thể để chủ động phòng chống rủi ro, tránh phản ứng chậm, gây lúng túng cho công tác quản trị rủi ro > Nâng cao hiệu kiểm tra nội phòng quản lí rủi ro Bộ phận kiểm sốt liên hệ trực tiếp với Hội đồng tín dụng sở ban Kiểm soát Hội sở để xem xét, đạo thực đảm bảo cho hoạt động tín dụng thực hiệu an tồn Ở chi nhánh, nhân viên nghiệp vụ phải thường xuyên tự trau dồi nâng cao trình độ nghiệp vụ mình, ngồi chi nhánh nên tổ chức buổi huấn luyện đào tạo, chia sẻ kĩ kinh nghiệm cho cán nhân viên Kiểm soát viên chi nhánh phải thường xuyên luân chuyển để đảm bảo tính khách quan cho việc kiểm sốt - Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tín dụng > Nâng cao chất lượng phân tích tín dụng Bằng việc tn thủ qui trình, qui định sách tín dụng 84 Thẩm định rủi ro tổng thể khách hàng, qua xác định giới hạn tín dụng cho KH Từ đề mức kí quĩ hợp lí yêu cầu biện pháp đảm bảo tài sản hợp lí (đảm bảo tài sản chấp, cầm cố chứng từ có giá, đảm bảo lơ hàng nhập khẩu, đảm bảo bảo lãnh ngân hàng khác có uy tín) để đảm bảo khả toán khách hàng nhằm chủ động kiểm sốt hạn chế rủi ro xảy Bên cạnh thông tin doanh nghiệp, ngành hàng, dự án cấp tín dụng BIDV cần phải thiết lập thêm mối quan hệ với tổ chức, dịch vụ cung cấp thơng tin khác để khai thác thơng tin tài chính, hoạt động cơng ty mẹ hay đối tác doanh nghiệp Điều góp phần làm cho nhận đinh, thẩm định BIDV khách hàng toàn diện Thứ có thơng tin q báu việc nhìn nhận đánh giá khách hàng Thứ hai ngăn ngừa ham muốn mưu lợi bất khách hàng Thứ ba nâng cao nghiệp vụ thông tin phận chuyên môn TCTD với Thứ tư tăng mối đồn kết cộng đồng TCTD - Có phối hợp chặt chẽ với phòng ban/bộ phận khác Phịng TTQT phịng tín dụng phải có kết hợp linh hoạt với nhau, ví dụ cho trường hợp tài trợ nhập KH Dựa vào yêu cầu khách hàng hạn mức tín dụng cấp, phịng TTQT phịng tín dụng đề xuất mức kí quĩ, xem xét khả hiệu phương án sản xuất kinh doanh mà khách hàng đề xuất để xem có định mở L/C hay khơng Nếu đồng ý mở L/C cho khách hàng phịng tín dụng phải dự trù hạn mức tín dụng cho khách hàng Ngoài để đảm bảo an tồn cho lơ hàng suốt q trình vận chuyển, ngân hàng yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm cho lơ hàng Khi hàng tới cảng, phịng TTQT nhận chứng từ từ NHCK, phịng TTQT có nhiệm vụ kiểm tra chứng từ đồng thời thông báo tới KH tới phịng tín dụng BIDV Phịng tín dụng sở thơng báo phịng TTQT, giải ngân khoản nợ cho vay khách hàng để khách hàng toán tiền hàng Nếu khách hàng lựa chọn phương thức đảm bảo lơ hàng phải có giám sát chặt chẽ q trình khách hàng lấy hàng, dỡ hàng BIDV giải phóng lượng hàng tương ứng với số tiền mà KH nộp tiền vào NH trả nợ vay 85 > Nâng cao chất lượng cán Chất lượng cán phải có từ khâu tuyển dụng BIDV lên kế hoạch tuyển dụng cán có nghiệp vụ giỏi có kiến thức tốt tốn quốc tế Bên cạnh phải thường xuyên nâng cao chất lượng thẩm định, quản lí khách hàng cán tín dụng ,cán quản lí rủi ro cán kiểm sốt Ngồi đào tạo, vấn đề sách đãi ngộ, lương bổng cần phải lưu ý, biện pháp tài địn bẩy để thu hút nhân tài phục vụ cho ngân hàng Cuối cần thực luân chuyển cán quản lí khách hàng luân chuyển phận nghiệp vụ khác để giảm trừ tiêu cực đến từ mối quan hệ tạo lập q dài - Hồn thiện cơng cụ, biện pháp kĩ thuật kiểm sốt RRTD > Chính sách khách hàng phù hợp Phân loại khách hàng không mà cịn lấy thêm thơng tin q khứ dự tương lai Hạn mức cho vay phải phù hợp với khách hàng thời kì cụ thể Thường xuyên tiến hành trao đổi, tham khảo, đóng góp ý kiến ngân hàng khách hàng để tạo mối quan hệ tốt đẹp KH NH giúp NH ngày hoàn thiện Thêm vào đó, nên xây dựng sách giá khép kín nhằm khuyến khích KH sử dụng kết hợp nhiều sản phẩm BIDV Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng nhằm phân tán rủi ro Nghiên cứu áp dụng sản phẩm trọng xây dựng hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Đa dạng hóa loại hình đầu tư tín dụng khơng tập trung nhiều vào loại hình doanh nghiệp cụ thể,một nhóm khách hàng hay mặt hàng để phân tán rủi ro - Tích cực hạn chế tổn thất rủi ro tín dụng gây > > Thực nghiêm túc việc trích lập dự phịng bù đắp rủi ro Sử dụng công cụ bảo hiểm bảo đảm tiền vay Trong trường hợp xảy nợ xấu, ngân hàng phải nhìn thẳng vào vấn đề nợ xấu coi nợ xấu vấn đề tất yếu rủi ro tiềm ẩn tránh khỏi Cần đánh giá, phân tích khoản nợ tín dụng để hạn chế thấp rủi ro 86 phát sinh Nên chuyển nợ hạn khoản nợ có dấu hiệu khả thu hồi mà đợi đến thời hạn trả nợ Việc trì hoạt động Ban xử lí nợ q hạn lúc vô cần thiết để: - Phân tích nguyên nhân dẫn đến nợ hạn làm thu hồi Phân loại nợ hạn theo mức độ khả thu hồi - Trên sở phân tích phân loại Nợ xấu trên, Ban xử lí phải lập lộ trình thu hồi nợ cụ thể đuợc cập nhật hàng tháng để đảm bảo việc thu hồi nợ hạn phát sinh tổn thất sau ❖ Nhóm rủi ro kinh tế 3.2.2.5 Hạn chế rủi ro pháp lí Phịng chống rủi ro pháp lí khơng việc KH việc BIDV mà cần phải có phối hợp chặt chẽ với KH BIDV để ngăn ngừa rủi ro Cụ thể : - BIDV khách hàng cần tìm hiểu kĩ bạn hàng khách hàng truớc thực giao dịch cho khách hàng Việc kiểm tra thông tin thông qua phuơng tiện truyền thông (kể báo điện tử), thông qua quan đại diện Việt Nam nuớc ngồi nơi có trụ sở đối tác, sở tổ chức kinh tế Việt Nam nuớc có trụ sở đối tác nuớc ngồi thơng qua tổ chức tu vấn quốc tế có mặt Việt Nam - BIDV tu vấn cho doanh nghiệp làm quen với công việc thuê luật su độc lập bên sử dụng chun gia pháp luật nội có lực, trình độ chun mơn để soạn thảo rà sốt hợp đồng, góp ý dự thảo hợp đồng bên nuớc ngồi cung cấp Thơng qua cơng việc này,BIDV KH phát điểm bất lợi cho để đề nghị bên nuớc ngồi sửa đổi, bổ sung hợp đồng 87 - Điều cốt lõi cuối đuợc nhắc tới đây, để hạn chế rủi ro pháp lí khơng địi hỏi việc hiểu biết pháp luật mà cịn góc độ nâng cao vị KH mắt bạn hàng Chỉ KH BIDV có đuợc vị ngang với doanh nghiệp nuớc khác có điều kiện thỏa thuận cách sịng phẳng khía cạnh liên quan đến giao dịch thuơng mại quốc tế 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với phủ ngành có liên quan 3.3.1.1 Tạo mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định Xuất phát từ tâm lí doanh nghiệp Việt Nam, không muốn trở thành đối tác doanh nghiệp quốc gia bị bủa vây vòng cấm vận kinh tế, hay có bất ổn trị Bạn hàng Họ nhìn vào phát triển quốc gia chúng ta, nhìn vào môi truờng kinh doanh mà định phần làm ăn lâu bền với Chính vậy, tất tổ chức, NH Việt Nam nói chung, BIDV nói riêng cần ổn định môi truờng kinh tế vĩ mô để phát triển bền vững điều kiện thực qui chế thị truờng ngày đầy đủ hội nhập quốc tế sâu rộng Và phủ đầu tàu « cầm cân nảy mực » vấn đề Truớc hết tình hình kinh tế trị phải ổn định, sau đảm bảo an ninh luơng thực, an ninh lực luợng, cấu ngành hàng, lĩnh vực phù hợp với kinh tế Việt Nam Chính phủ phải đề sách phù hợp với ngành nghề- lĩnh vực cụ thể, tận dụng nguồn vốn bên ngồi nhung khơng q phụ thuộc vào Ngồi phủ cần hỗ trợ doanh nghiệp sản xuất đầu sản phẩm, biện pháp hỗ trợ xây dựng thuơng hiệu cho hàng hóa Việt Nam, quảng bá sản phẩm Việt Nam qua quan hệ hợp tác phủ Các doanh nghiệp phát triển nhân tố góp phần tạo nên thịnh vuợng cho BIDV 3.3.1.2 - Hoàn thiện hệ thống pháp luật Hoàn thiện hệ thống pháp luật Phải xây dựng hệ thống pháp luật minh bạch, phù hợp với thông lệ quốc tế, tăng cuờng kí kết tham gia điều uớc quốc tế thuơng mại quốc tế 88 chứa đựng nội dung chưa phù hợp với cam kết quốc tế, thông lệ quốc tế Thực tế doanh nghiệp Việt Nam gặp khơng rủi ro pháp lí xuất phát từ qui định pháp luật Việt Nam Vì có khung pháp lí rõ ràng, minh bạch phù hợp với thơng lệ quốc tế bệ phóng cho trình nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp trường quốc tế Hơn nữa, cần có tăng cường hợp tác quan nhà nước : quan hải quan, quan thuế, quan quản lí thương mại, kế hoạch đầu tư nhằm tạo điều kiện cho hoạt động thương mại quốc tế Cụ thể : + Hoàn thiện pháp luật doanh nghiệp theo hướng tạo thuận lợi cho doanh nghiệp Việt Nam, tổ chức hoạt động đáp ứng u cầu mơi trường pháp lí tồn cầu thị trường toàn cầu + Hoàn thiện qui định pháp luật luật sư, trọng tài thương mại, thi hành án nhằm hỗ trợ pháp lí cho doanh nghiệp + Nghiên cứu kĩ lưỡng vấn đề trước ban hành văn pháp lí, hạn chế thay đổi nhanh văn pháp luật gây bất lợi cho doanh nghiệp Hạn chế tối thiểu ngun tắc « sai sửa » ban hành văn pháp qui tạo mối lo sợ dè dặt cho doanh nghiệp nước ngồi cam kết mang tính chắn Nhà nước + Cuối cùng, nhà nước cần ban hành văn làm rõ tranh chấp, giải có mâu thuẫn pháp luật nước pháp luật quốc tế Các văn phải nêu bật tính chất pháp lí UCP, URR, Incoterms.đối với bên Việt Nam tham gia vào phương thức toán quốc tế, giúp doanh nghiệp Việt Nam có bước đắn việc thực qui trình nghiệp vụ - Hỗ trợ doanh nghiệp việc tìm hiểu qui định pháp luật Để kiến thức pháp lí khơng « nằm nguội » văn mà phải thực đến với doanh nghiệp Nhà nước cần minh bạch hóa hệ thống pháp luật, nhanh chóng cơng bố văn bản, nghị định thơng tư ban hành phương tiện mà doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận Website quan chức có liên quan 89 Bên cạnh đó, để kích thích doanh nghiệp ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào q trình sản xuất kinh doanh, Nhà nuớc cần đầu tu trung tâm liệu thông tin pháp luật kinh tế với việc truy cập miễn phí Mạng thơng tin cung cấp thơng tin pháp lí đuợc cập nhật cho doanh nghiệp, ngân hàng, luật su, chí cho trung tâm tu vấn pháp luật Mạng thơng tin pháp lí phải có đuờng dẫn(link) đến mạng thông tin pháp luật quốc tế nuớc khác, nuớc bạn hàng thuờng xuyên doanh nghiệp Việt Nam Đối với hệ thống pháp luật quốc tế nhu pháp luật quốc gia liên quan đến thuơng mại quốc tế, Bộ cơng thuơng cần có phối hợp với ngành quan khác nhu : Bộ Ngoại Giao, Bộ Tu Pháp, Ủy ban quốc gia hợp tác kinh tế quốc tế giới thiệu thuờng xuyên dự thảo luật nhu văn pháp luật nuớc tổ chức kinh tế quan trọng nhu : Hoa Kỳ, Nhật Bản, EU, WTO cho doanh nghiệp Việt Nam thông qua hội thảo, hội nghị, website xuất ấn phẩm liên quan đến rủi ro pháp lí thuơng mại quốc tế 3.3.1.3 Hồn thiện sách thương mại đẩy mạnh xuất nhập khẩu, quản lí chặt chẽ xuất nhập để cải thiện cán cân toán quốc tế Để tạo an tồn TTQT, phủ cần tiên luờng ngăn chặn rủi ro tổn thất truớc xảy theo phuơng châm “ phịng chống” - Tăng cuờng củng cố thêm qui định mang tính thống chung tốn xuất nhập Nhu qui định qui trình an tồn tài trợ sử dụng vốn, an toàn quản lí sử dụng ngoại tệ mở tín dụng thu - Đầu tu đồng sở hạ tầng nhu công nghệ thông tin để thúc đẩy hoạt động xuất nhập nhu : hệ thống cảng biển, tàu vận tải - cải tiến công tác điều hành xuất nhập khẩu, hạn chế tối đa thủ tục hành ruờm rà, thủ tục hải quan nên đơn giản thuận tiện cho bên xuất nhập khẩu, - sách tỉ giá hối đối linh hoạt để khuyến khích xuất khẩu, hạn chế nhập nhung đảm bảo tính ổn định vĩ mơ kinh tế, không nên gây 90 3.3.1.4 Tăng cường giám sát thị trường Nhằm làm giảm bớt rủi ro cho doanh nghiệp cho hệ thống NHVN có BIDV tham gia vào « sân chơi chung » thị trường tồn cầu, Chính phủ cần có biện pháp : - Tăng cường kiểm tra giám sát, kiểm tra đặc biệt mặt hàng nhập chủ lực - Nghiên cứu định hướng thị trường, mặt hàng xuất chủ lực Giải pháp Chính phủ tác động vào nguồn rủi ro nhằm giảm nhẹ tổn thất có rủi ro biến động cung-cầu, giá hàng hóa thị trường quốc tế - Các quan chức Chính phủ phải tăng cường giám sát q trình thực hợp đồng xuất nhập đặc biệt hợp đồng có giá trị lớn để ngăn chặn kịp thời rủi ro việc theo dõi lượng hàng hóa hợp đồng với kế hoạch XNK quốc gia với lượng hàng hóa XNK thực tế 3.3.1.5 Nâng cao vai trò thương vụ quán, đại diện thương mại Việt Nam nước Thương vụ quán đại diện thương mại Việt Nam nước người hỗ trợ nhiều cho doanh nghiệp xuất việc thu thập thơng tin thị trường, tìm hiểu đối tác, phong tục, văn hóa, cách giải xảy tranh chấp mâu thuẫn quốc gia nước đối tác Cần phải đẩy mạnh vai trò đại sứ qn nước ngồi để doanh nghiệp cập nhật tình hình cách nhanh chóng kịp thời quốc gia giới 3.3.1.6 Hỗ trợ ngân hàng doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam hội đón nhận học kinh nghiệm rủi ro giới - Chính phủ thơng qua mối quan hệ mời lãnh đạo ngân hàng lớn chuyên gia có kinh nghiệm lĩnh vực RRTN đến 91 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam Trong xu hội nhập ngành ngân hàng, đòi hỏi ngành NH Việt Nam phải tích cực chủ động việc ban hành văn qui phạm pháp luật hoạt động ngành NH phù hợp với thông lệ quốc tế tức phải hồn thiện mơi trường pháp lí cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm tín dụng NHNN Để có thơng tin kịp thời phịng ngừa rủi ro đạt hiệu cao NHNN cần trang bị thêm phương tiện thơng tin thu thập, phân tích, xử lí kịp thời thơng tin tài chính, quan hệ tín dụng hay khả toán tư cách pháp nhân NH nước Ngoài ra, nên nghiên cứu để đưa biện pháp quản lí đồng phần mềm phục vụ báo cáo, khai thác sử dụng thơng tin tồn hệ thống ngân hàng, đáp ứng nhu cầu ngày cao báo cáo khai thác thông tin bối cảnh hội nhập kinh tế Để cho chất lượng thông tin đạt chuẩn, NHNN phải xử lí nghiêm trường hợp khơng chấp hành nghiêm túc việc cung cấp thông tin báo cáo tổ chức Thêm vào đó, NHNN nên trọng đa dạng hóa kênh cung cấp thông tin đầu : NHNNVN đẩy mạnh công tác tổ chức buổi tham luận để phổ biến tuyên truyền tầm quan trọng việc quản lí loại rủi ro kinh nghiệm giải rủi ro đến với NH nước Định kì năm tháng lần, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cần tổng kết thực tiễn việc thực cung ứng dịch vụ toán quốc tế NHTM cho KH để rút kinh nghiệm Qua đó, NHTM rút học quí báu để hạn chế tránh rủi ro, tổn thất mà số ngân hàng gặp phải, đồng thời kế thừa phát huy ưu điểm, cách xử lí khéo léo, thơng minh mà số ngân hàng thực thành công việc hạn chế rủi ro TTQT 3.3.3 Kiến nghị khách hàng - Tự nâng cao trình độ ngoại thương TTQT cho cán làm công tác XNK Thông qua việc DN cử cán tập huấn XNK TTQT NHTM tổ 92 doanh Hai yếu tố giúp cho doanh nghiệp chủ động nắm bắt thời am hiểu việc kí kết hợp đồng ngoại thuơng điều khoản hợp đồng,nghĩa vụ quyền lợi bên để tránh đuợc rủi ro tổn thất xảy - Nghiên cứu kĩ thị trường lựa chọn đối tác Việc giao luu mở rộng quan hệ buôn bán vuợt qua lãnh thổ quốc gia tiềm ẩn khơng rủi ro Nếu tự thân doanh nghiệp khơng tìm hiểu kĩ thị truờng giao dịch nhu không nắm bắt đuợc thơng tin tài chính, tu cách pháp nhân, uy tín bạn hàng rủi ro yếu tố tránh khỏi.Thực tế cho thấy đa phần vụ tranh chấp xảy không lựa chọn bạn hàng Chính cần phải khai thác thông tin đối tác thông qua trung tâm tín dụng thuộc NHNN, tổ chức xếp hạng uy tín, để hạn chế tối đa rủi ro cho việc làm vô cần thiết Hoặc đơn giản KH thơng qua tu vấn NH đối tác NH lớn Việt Nam có mạng luới đại lí rộng khắp dễ dàng lấy đuợc thơng tin q báu bạn hàng khách hàng nuớc - Đề cao chữ tín kinh doanh Vì mối quan hệ làm ăn lâu dài doanh nghiệp Việt Nam cần phải giữ hình ảnh mắt bạn bè quốc tế, khơng lợi truớc mắt mà đánh uy 93 KẾT LUẬN CHUNG Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, tồn cầu hóa kinh tế giới hoạt động tốn quốc tế đóng vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế đất nuớc Một quốc gia không phát triển với sách đóng cửa, dựa vào tích lũy trao đổi nuớc mà phải phát huy lợi so sánh, kết hợp sức mạnh nuớc với môi truờng kinh tế quốc tế Trong bối cảnh quốc gia đặt kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, xem nhu đuờng tất yếu để phát triển kinh tế đất nuớc hoạt động tốn quốc tế ngày đuợc khẳng định Hoạt động toán quốc tế mang lại lợi nhuận cao song hành với rủi ro lớn Truớc nhu cầu đó, việc phân tích rủi ro toán quốc tế cần thiết Đây vấn đề đề cập song bối cảnh cạnh tranh hội nhập mạnh mẽ rủi ro “mn màu mn vẻ”, cần có nhận định, đánh giá để đề giải pháp phù hợp với tình hình nhằm quản lý rủi ro hiệu Nhu chuơng I, chuơng II trình bày, hoạt động tốn quốc tế có tính nhạy cảm cao, rủi ro lớn đồng thời thực trạng tốn quốc tế nói chung BIDV nhiều tồn Mong muốn đuợc đóng góp vào phát triển hoạt động TTQT BIDV, góc độ nghiên cứu nhận dạng loại rủi ro, phân tích hậu đánh giá tính hiệu lực giải pháp mà BIDV áp dụng để hạn chế rủi ro tốn quốc tế, khóa luận đóng góp điểm sau: Thứ nhất, làm sáng tỏ vấn đề toán quốc tế, tổng hợp, nhận diện hệ thống hóa logic loại rủi ro điển hình tốn quốc tế đồng thời đuợc hậu mà rủi ro gây góc độ uy tín lẫn tài cho ngân hàng Thứ hai, sâu phân tích đánh giá thực trạng loại rủi ro tóan quốc tế BIDV nghiên cứu cách xử lí mà BIDV làm để hạn chế loại rủi ro Bên cạnh đó, xem xét kết đạt đuợc tồn phát sinh cách thức xử lí rủi ro BIDV Thứ ba, khóa luận đua giải pháp tồn diện giải pháp cụ thể với loại rủi ro điển hình tốn quốc tế, đua kiến nghị với phủ, 94 95 DANH TÀI LIỆU THAM ban ngành, cấp liên quanMỤC khách hàng việcKHẢO kiểm sốt, phịng ngừa hạn chế rủi ro toán quốc tế để hoạt động tốn quốc tế vận hàng sn sẻ đạt hiệu cao PGS.TS Nguyễn Văn Tiến: Giáo trình tốn quốc tế, NXB thống kê, Em mong giải pháp kiến nghị đề xuất góp phần việc 2007 phát triển hoạt động TTQT ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam GS.NGUT Đinh Xuân Trình (2006), Giáo trình toán quốc tế, NXB Lao động xã hội PGS TS Đồn Thị Hồng Vân (2005), giáo trình kĩ thuật ngoại thương, NXB thống kê Báo cáo thường niên Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam năm 2012, 2013,2014 ThS Trần Thị Thái Hằng “Quản lí rủi ro phương thức tốn quốc tế ngân hàng ngoại thương” Bản cáo bạch BIDV 2012-2014 GS.NGUT Đinh Xuân Trình (1992), sổ tay toán quốc tế, trường đại học ngoại thương • • • • • • • http:// www.gso.gov.vn - website Tổng cục thống kê http:// www.mot gov.vn- website Thương mại http:// www.vietrade.gov.vn- website trung tâm xúc tiến thương mại thương mai http:// www.bidv.com.vn - website ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, ICC Publication No.600 International Standard Banking Practice, ICC Publication No.745, 2013 edition International Standard Banking Practice, ICC Publication No.745, 2013 ... NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - ^^ư'^>^ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN... ^^ư'^>^ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM GVHD Họ tên Lớp Khóa Khoa : Th.S ĐINH THỊ THANH. .. 23 1.2 Các giải pháp hạn chế rủi ro 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1: 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV 28 2.1