NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM THỊ XÃ DUYÊN HẢI, TỈNH TRÀ VINH

ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH TRÀ VINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH ISO 9001:2015 TRẦN THỊ NGỌC TRINH NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM THỊ XÃ DUYÊN HẢI, TỈNH TRÀ VINH LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TRÀ VINH, NĂM 2021 ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH TRÀ VINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH TRẦN THỊ NGỌC TRINH NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM THỊ XÃ DUYÊN HẢI, TỈNH TRÀ VINH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ LONG HẬU TRÀ VINH, NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Nâng cao huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thị xã Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh” cơng trình tơi nghiên cứu qua việc tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè… Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Các thông tin luận văn lấy từ nhiều nguồn ghi chi tiết nguồn lấy thông tin Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm tính trung thực đề tài nghiên cứu Trà Vinh, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Trần Thị Ngọc Trinh i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình Cao học chuyên ngành Tài - Ngân hàng luận văn xin chân thành gửi lời cảm ơn tới: Quý Thầy, Cô Trường Đại học Trà Vinh hết lòng tận tụy, truyền đạt kiến thức quý báu suốt thời gian học trường, đặc biệt cảm ơn TS Lê Long Hậu tận tình hướng dẫn phương pháp nghiên cứu khoa học nội dung đề tài nghiên cứu Các anh/chị công tác Agribank chi nhánh thị xã Duyên Hải - Trà Vinh giúp đỡ tiếp cận nguồn thông tin, số liệu, để hoàn thiện luận văn Xin chân thành cám ơn ! ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt viii Danh mục bảng ix Danh mục hình x Tóm tắt xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ ĐỐI TƯỢNG KHẢO SÁT PHẠM VI GIỚI HẠN ĐỀ TÀI CÂU HỎI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU TỔNG QUAN TÀI LIỆU LIÊN QUAN VÀ KẾT LUẬN LƯỢC KHẢO 7.1 Tổng quan tài liệu 7.2 Kết luận lược khảo hướng nghiên cứu tác giả 11 KẾT CẤU LUẬN VĂN 11 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 12 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 12 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 12 1.1.4 Các hoạt động ngân hàng thương mại 13 1.1.4.1 Thanh toán 13 1.1.4.2 Huy động vốn 13 1.1.4.3 Cho vay 13 1.1.4.4 Tài trợ ngoại thương 13 1.2 CƠ CẤU NGUỒN VỐN NGÂN HÀNG 13 iii 1.2.1 Vốn điều lệ quỹ 13 1.2.1.1 Vốn điều lệ 13 1.2.1.2 Các quỹ ngân hàng 14 1.2.2 Vốn huy động 14 1.2.3 Vốn vay 14 1.2.4 Nguồn vốn khác 14 1.3 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.3.1 Khái niệm huy động vốn 14 1.3.2 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 16 1.3.2.1 Đối với kinh tế 16 1.3.2.2 Đối với ngân hàng thương mại 16 1.3.2.3 Đối với khách hàng 16 1.3.3 Phân loại nguồn vốn huy động 16 1.3.3.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi toán 16 1.3.3.2 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm 17 1.3.3.3 Nghiệp vụ huy động vốn qua phát hành loại giấy tờ có giá 18 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.4.1 Nhân tố chủ quan 19 1.4.1.1 Hình thức huy động vốn 19 1.4.1.2 Lãi suất huy động 19 1.4.1.3 Sự đa dạng tiện ích dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng 19 1.4.1.4 Mạng lưới phục vụ cho công tác huy động vốn 19 1.4.1.5 Cơng nghệ tốn tin học 20 1.4.1.6 Nguồn nhân lực 20 1.4.1.7 Hoạt động cho vay ngân hàng 20 1.4.1.8 Mức độ uy tín, thâm niên ngân hàng 20 1.4.2 Nhân tố khách quan 20 1.4.2.1 Hành lang pháp lý 21 1.4.2.2 Tình hình kinh tế – xã hội nước 21 1.4.2.3 Tâm lý, thói quen tiêu dùng người gửi tiền 21 iv 1.4.2.4 Bảo hiểm tiền gửi 21 1.5 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 1.5.1 Chỉ tiêu đánh giá quy mô hoạt động huy động vốn 21 1.5.2 Chỉ tiêu đánh giá tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 22 1.5.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 22 1.6 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN TỪ MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG VÀ NGOÀI NƯỚC 22 1.6.1 Kinh nghiệm từ Agribank Bình Thuận 22 1.6.2 Kinh nghiệm từ BIDV Quảng Bình 23 1.6.3 Kinh nghiệm từ Agribank thị xã Hương Thủy, Thừa Thiên Huế 24 1.6.4 Bài học rút Agribank thị xã Duyên Hải 24 CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ DUYÊN HẢI, TỈNH TRÀ VINH 26 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THỊ XÃ DUYÊN HẢI, TỈNH TRÀ VINH 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank thị xã Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh .26 2.1.2 Sơ đồ tổ chức 27 2.1.3 Chức phòng ban 27 2.1.4 Sản phẩm đặc điểm sản phẩm huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh 28 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK THỊ XÃ DUYÊN HẢI, TỈNH TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2015 – 2019 32 2.2.1 Tình hình nhân lực Agribank thị xã Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh 32 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank thị xã Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh 34 2.2.3 Tình hình huy động vốn 36 2.2.3.1 Tỷ lệ vốn huy động tổng dư nợ 36 2.2.3.2 Tỷ trọng loại hình huy động 36 2.2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 39 2.2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 40 2.2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 41 v 2.2.7 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 42 2.2.8 Các dịch vụ hỗ trợ huy động vốn 43 2.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK THỊ XÃ DUYÊN HẢI, TỈNH TRÀ VINH 44 2.3.1 Đặc điểm thông tin khách hàng 44 2.3.2 Đánh giá khách hàng yếu tố liên quan đến hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh 48 2.3.2.1 Yếu tố tính đa dạng, tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng 48 2.3.2.2 Yếu tố lãi suất tiền gửi 50 2.3.2.3 Yếu tố sách phân phối 51 2.3.2.4 Yếu tố sách xúc tiến hỗn hợp 52 2.3.2.5 Yếu tố trình độ, phong cách giao dịch cán Agribank thị xã Duyên Hải 53 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK THỊ XÃ DUYÊN HẢI, TỈNH TRÀ VINH 55 2.4.1 Những mặt thuận lợi 55 2.4.2 Những mặt tồn 56 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 57 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK THỊ XÃ DUYÊN HẢI, TỈNH TRÀ VINH 58 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 58 3.2 HỆ THỐNG GIẢI PHÁP 58 3.3 ĐÁNH GIÁ TÍNH KHẢ THI CỦA HỆ THỐNG GIẢI PHÁP GIẢI PHÁP 59 3.2.1 Đa dạng hóa, tiện ích sản phẩm huy động vốn 60 3.2.2 Hoàn thiện sách lãi suất 61 3.2.3 Cải cách sách phân phối 62 3.2.4 Chính sách xúc tiến hỗn hợp 63 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 64 3.3.5.1 Chú trọng công tác đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lực .65 3.2.5.2 Xây dựng văn hóa giao tiếp khách hàng 66 3.2.5.3 Trả lương dựa hiệu công việc 66 3.2.5.4 Thực sách khen thưởng, đãi ngộ nhân viên 67 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 68 vi KẾT LUẬN 68 KIẾN NGHỊ 68 2.1 Đối với Nhà nước Ngân hàng Nhà nước 68 2.2 Đối với Agribank Việt Nam 69 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU 70 3.1 Một số hạn chế nghiên cứu 70 3.2 Hướng nghiên cứu 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 PHỤ LỤC vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM: Máy giao dịch tự động HĐV: Huy động vốn NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng Thương mại cổ phần NHTMQD: Ngân hàng Thương mại quốc doanh TCTD: Tổ chức tín dụng VHĐ: Vốn huy động viii DANH MỤC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang Bảng Tổng hợp nghiên cứu thực nghiệm thực liên quan đến công tác huy động vốn ngân hàng 10 Bảng 2.1 Tóm tắt sản phẩm huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh 28 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn nhân lực Agribank thị xã Duyên Hải giai đoạn 2015 - 2019 33 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2015 – 2019 35 Bảng 2.4 Tình hình nguồn vốn huy động sử dụng vốn Agribank Duyên Hải 37 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 39 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 40 Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng 41 Bảng 2.8 Các dịch vụ hỗ trợ huy động vốn 44 Bảng 2.9 Đặc điểm thông tin khách hàng khảo sát Agribank thị xã Duyên Hải 44 Bảng 2.10 Yếu tố tính đa dạng, tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng 49 Bảng 2.11 Yếu tố lãi suất tiền gửi 50 Bảng 2.12 Yếu tố sách phân phối 51 Bảng 2.13 Yếu tố sách xúc tiến hỗn hợp 53 Bảng 2.14 Yếu tố trình độ, phong cách giao dịch cán Agribank thị xã Duyên Hải 54 Bảng 2.15 Tổng hợp nhân tố ảnh hưởng đến đến hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải 54 Bảng 3.1 Kết phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Agribank thị xã 59 Bảng 3.2 Thống kê mơ tả tính khả thi hệ thống giải pháp 59 ix DANH MỤC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang Hình Khung nghiên cứu Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Agribank thị xã Duyên Hải 27 Hình 2.2 Biểu đồ tỷ lệ vốn huy động tổng dư nợ giai đoạn 2015 - 2019 35 Hình 2.3 Biểu đồ tỷ lệ vốn huy động tổng dư nợ giai đoạn 2015 – 2019 36 Hình 2.4 Biểu đồ cấu nguồn vốn Agribank thị xã Duyên Hải giai đoạn 2015 – 2019 37 Hình 2.5 Biểu đồ tình hình sử dụng nguồn vốn Agribank thị xã Duyên Hải giai đoạn 2015 – 2019 38 Hình 2.6 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Agribank thị xã Duyên Hải giai đoạn 2015 - 2019 40 Hình 2.7 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền Agribank thị xã Duyên Hải giai đoạn 2015 - 2019 41 Hình 2.8 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Agribank thị xã Duyên Hải giai đoạn 2015 – 2019 42 Hình 2.9 Biểu đồ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn 2015 – 2019 43 Hình 2.10 Biểu đồ cấu giới tính khách hàng 46 Hình 2.11 Biểu đồ cấu nhóm tuổi khách hàng 46 Hình 2.12 Biểu đồ cấu trình độ khách hàng 47 Hình 2.13 Biểu đồ cấu nghề nghiệp khách hàng 47 Hình 2.14 Biểu đồ cấu phương tiện tiếp cận sản phẩm huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải 48 x TÓM TẮT Agribank thị xã Duyên Hải thực nhiệm vụ huy động vốn cho vay, Agribank có vai trị hết quan trọng trình phát triển kinh tế nước ta giai đoạn độ lên Chủ nghĩa xã hội – cần nhiều vốn để xây dựng sở hạ tầng Do đó, nâng cao huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải thời gian tới quan trọng Để nâng cao huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải giai đoạn 2020-2025 năm tiếp theo, tác giả thực nghiên cứu đề tài “Nâng cao huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thị xã Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh” làm luận văn thạc sĩ Tác giả tiến hành vấn chuyên gia công tác lĩnh vực ngân hàng hiểu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại để đưa bảng câu hỏi khảo sát 400 khách hàng cá nhân có sử dụng sản phẩm huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải Kết khảo sát, tác giả thu 396 quan sát Qua phân tích thống kê mơ tả cho thấy nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn gồm: (1) Tính đa dạng, tiện ich sản phẩm dịch vụ ngân hàng; (2) Trình độ, phong cách giao dịch cán ngân hàng; (3) Chính sách phân phối; (4) Chính sách xúc tiến hỗn hợp; (5) Lãi suất tiền gửi Trên sở phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải kết phân tích liệu sơ cấp, tác giả đề xuất giải pháp có liên quan để nâng cao huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải sau: Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn; Hồn thiện sách lãi suất; Cải cách sách phân phối; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực xi PHẦN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong công đổi để hội nhập vào kinh tế thị trường, nước ta đạt nhiều tiến quan trọng Trong thay đổi phát triển chung đó, hệ thống Ngân Hàng Thương Mại (NHTM) góp phần khơng nhỏ Hệ thống NHTM với chức huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư, thành phần kinh tế tiến hành cho vay hoạt động có hiệu quả, thực tốt vai trị tạo uy tín thị trường Vốn yếu tố có vai trị quan trọng, sở để ngân hàng đưa phương án phù hợp cho đầu tư phát triển, định hoạt động kinh doanh, "chìa khố" đảm bảo cho tăng trưởng Huy động vốn khai thác lượng tiền tạm thời nhàn rỗi tồn kinh tế thông qua các tổ chức cá nhân Thực tế cho thấy, dù thiếu vốn đầu tư cho kinh tế lượng tiền lớn mà ngân hàng chưa khai thác cách có hiệu Vì vậy, ngân hàng tăng cường huy động vốn đòi hỏi ổn định cao yêu cầu ngày trở nên quan trọng cấp thiết Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) thuộc hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh, với mục tiêu đồng hành nông dân, nông nghiệp nông thôn hoàn thiện nhằm phát huy mạnh nghiệp cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Lượng vốn kinh tế lớn để thu hút lượng vốn việc khơng đơn giản, cạnh tranh gay gắt ngân hàng với gây khó khăn cơng tác huy động vốn Agribank chi nhánh thị xã Duyên Hải nói riêng Trong thời gian qua, Agribank chi nhánh thị xã Duyên Hải thường xuyên coi trọng hoạt động huy động huy động vốn, nổ lực tìm kiếm giải pháp huy động để khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Giai đoạn 2015-2019, kinh tế thị xã Duyên Hải phát triển khởi sắc, điều kiện tốt để Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn thị xã Duyên Hải – Trà Vinh (Agribank thị xã Duyên Hải) tăng trưởng nguồn vốn huy động từ dân cư thành phần kinh tế khác Kết sau năm tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn huy động chi nhánh lên đến 48% từ năm 2014 Bên cạnh thành công, vấn đề mà Ngân hàng phải đối mặt chi phí huy động vốn cao, tốc độ tăng trưởng vốn thấp, việc sử dụng nguồn vốn huy động chưa thực hiệu nguồn vốn huy động có biến động lớn qua năm có xu hướng bị giảm Từ thực tiễn công tác Agribank thị xã Duyên Hải, tác giả nhận thấy tầm quan trọng ý nghĩa hoạt động huy động vốn giai đoạn cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng thương mại nay, việc đưa giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải có ý nghĩa to lớn mặt lý luận lẫn thực tiễn Vì vậy, tơi định chọn đề tài: “Nâng cao huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thị xã Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh” làm luận văn nghiên cứu MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu chung Mục tiêu chung nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng công tác huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải thời gian qua Trên sở đó, tác giả đề xuất giải pháp nâng cao huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải thời gian tới - Mục tiêu 1: Phân tích thực trạng công tác huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải giai đoạn 2015 - 2019 - Mục tiêu 2: Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải thời gian qua - Mục tiêu 3: Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải thời gian tới ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ ĐỐI TƯỢNG KHẢO SÁT - Đối tượng nghiên cứu đề tài: Hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải – Trà Vinh - Đối tượng khảo sát: Các khách hàng cá nhân có sử dụng sản phẩm huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải – Trà Vinh PHẠM VI GIỚI HẠN ĐỀ TÀI - Phạm vi nội dung: Hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải - Phạm vi không gian: Địa bàn thị xã Duyên Hải - Phạm vi thời gian: giai đoạn 2015-2019 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Thực trạng nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải thời gian qua nào? - Những giải pháp hiệu giúp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải thời gian tới? PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Phương pháp thu thập liệu Dữ liệu thứ cấp thu thập từ báo cáo thường niên Agribank thị xã Duyên Hải giai đoạn từ năm 2015-2019 Dữ liệu sơ cấp thu thập thông qua bảng khảo sát vấn trực tiếp 400 khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải Tác giả sử dụng phương pháp chọn mẫu xác suất (ngẫu nhiên), tác giả xác định phần tử tổng thể, nghĩa dựa vào danh sách khách hàng có lưu Agribank thị xã Duyên Hải kết hợp với sử dụng hàm Random tạo số ngẫu nhiên từ đến phần mềm Microsoft Excel 2019 để chọn phần tử cần khảo sát (hàm RAND trả số thực ngẫu nhiên phân bố đều, lớn nhỏ 1) Theo Yamane (1967) sở việc chọn mẫu từ tổng thể nghiên cứu có = = 20.035 thể xác định công th ức sau: + 20.035 0,05 (Hoàng Trọng, 1+ () ∗ ≈ 392 Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008) [15] N (tổng thể) = 20.035 khách hàng sử dụng sản phẩm huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải năm 2019; e (mức ý nghĩa) = 0,05, suy số lượng đối tượng cần khảo sát 392 khách hàng, nhiên để tăng độ tin cậy, tác vấn 400 khách hàng người sử dụng sản phẩm sử dụng sản phẩm huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải, có 392 khảo sát đảm bảo tính hợp lệ - Phương pháp phân tích liệu Tác giả sử dụng phương pháp so sánh, thống kê mơ tả để phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Agribank thị xã Duyên Hải Tác giả sử dụng phương pháp thống kê mơ tả để phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải Tác giả sử dụng bảng câu hỏi, với câu hỏi đo thang đo Likert mức độ từ mức “Hoàn tồn khơng đồng ý” đến “Rất đồng ý”, đó, mức độ “Hồn tồn khơng đơng ý” điểm, “Không đồng ý” điểm”, “Trung lập” điểm, “Đồng ý” điểm, “Rất đồng ý” điểm Phương pháp so sánh: Xem xét tiêu phân tích cách dựa việc so sánh với tiêu sở (chỉ tiêu gốc) Đây phương pháp đơn giản sử dụng nhiều phân tích hoạt động kinh doanh Phương pháp sử dụng để phân tích thực trạng huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải Các phương pháp so sánh - Phương pháp số tuyệt đối: kết phép trừ trị số kỳ phân tích so với kỳ gốc tiêu kinh tế - Phương pháp số tương đối: kết phép chia trị số kỳ phân tích so với kỳ gốc tiêu kinh tế Đơn vị tính phương pháp so sánh thường phần trăm - Phương pháp thống kê mô tả Phương pháp phân tích tần số cơng cụ thống kê mô tả sử dụng để mô tả tìm hiểu đặc tính phân phối số mẫu số liệu thơ Trong phạm vi nghiên cứu này, tác giả sử dụng phương pháp phân tích tần số để đo lường biến định lượng định tính dạng đếm số lần xuất hiện, để mô tả số biến số liên quan đến đặc tính nhân học đối tượng vấn giới tính, trình độ chun mơn, tuổi tác, thu nhập,… Ngoài ra, phương pháp thống kê giúp phân tích đối tượng vấn, tính trị số trung bình (Mean), giá trị lớn (Max), giá trị nhỏ (Min), độ lệch chuẩn (St.d) Trong nghiên cứu này, thu thập liệu sơ cấp với giá trị khoảng cách, việc sử dụng số liệu giá trị trung bình giúp tác giả nhận xét từ tổng quan đến chi tiết vấn đề nghiên cứu * Ý nghĩa giá trị trung bình thang đo khoảng: Giá trị khoảng cách = (Maximum – Minimum)/n = (5 – 1)/5 = 0,8 Giá trị trung bình Ý nghĩa 1,00 ≤ x < 1,80 1,81 ≤ x < 2,60 Hồn tồn khơng đồng ý Không đồng ý 2,61 ≤ x < 3,40 Trung lập/không ý kiến 3,41 ≤ x < 4,20 Đồng ý 4,21 ≤ x ≤ 5,00 Rất đồng ý Ở mức độ không đồng ý cho thấy người vấn đánh giá thấp tiêu khảo sát Ở mức không đồng ý cho thấy người vấn khơng đồng ý, khơng hài lịng với tiêu khảo sát mức độ thấp Ở mức trung lập cho thấy người vấn đánh giá tiêu khảo sát mức trung bình Ở mức đồng ý đồng ý cho thấy hài lòng, đánh giá cao người vấn tiêu vấn Kết vấn tác giả mã hoá nhập vào phần mềm IBM SPSS Statistics 22.0 để tác giả tiến hành kiểm tra phân tích liệu thu thập Dựa vào kết phân tích thống kê mô tả yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải, sở khoa học để đề xuất giải pháp nhằm nâng cao huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải thời gian tới - Phương pháp chuyên gia Tác vấn trực tiếp 10 chuyên gia gồm Ban Giám đốc Trưởng (Phó) phịng, ban Agribank thị xã Duyên Hải để tìm hiểu thêm vấn đề liên quan hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải Sau tham khảo ý kiến chuyên gia biến khảo sát khách hàng, kết hợp với kết tổng quan tài liệu liên quan Bảng 1, tác giả hình thành nên phiếu khảo sát khách hàng để xác định yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ại Agribank chi nhánh thị xã Duyên Hải Nội dung bảng khảo sát gồm nội dung bản: Thông tin khách hàng (giới tính, tuổi, trình độ, nghề nghiệp), kênh tiếp cận; Phần yếu tố liên quan đến hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải (Tính đa dạng, tiện ich sản phẩm dịch vụ ngân hàng; Lãi suất tiền gửi; Chính sách phân phối; Chính sách xúc tiến hỗn hợp; trình độ, phong cách giao dịch cán ngân hàng) Khung nghiên cứu Mục tiêu: Đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải Hệ thống sở lý luận huy động vốn NHTM Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn giời gian qua Agribank thị xã Duyên Hải Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn Agribank Duyên Hải Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải thời gian tới Hình Khung nghiên cứu (Nguồn: Tác giả để xuất) TỔNG QUAN TÀI LIỆU LIÊN QUAN VÀ KẾT LUẬN LƯỢC KHẢO 7.1 Tổng quan tài liệu Hà Mạnh Hùng (2010) phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á cho công tác huy động vốn số hạn chế như: Quy mơ vốn huy động tăng trưởng tốt cịn thấp so với nhu cầu sử dụng vốn cao BacABank; Chưa khai thác tối đa tiềm thị trường; Cơ cấu vốn theo kỳ hạn chưa cân đối; Tỷ lệ vốn không kỳ hạn thấp so với mặt chung ngân hàng; Hoạt động huy động vốn ngoại tệ chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Từ đó, tác giả đưa giải pháp liên quan sau: Chú trọng công tác phân tích quy mơ cấu trúc nguồn vốn; Mở rộng mạng lưới giúp ngân hàng; Mở rộng hình thức huy động vốn; Vận dụng chế độ lãi suất linh hoạt; Tăng cường tiện ích phục vụ người gửi tiền; Nâng cao uy tín Ngân hàng; Tăng cường chương trình marketing; Thành lập trung tâm nghiên cứu dự báo; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực [8] Đỗ Thị Ngọc Trang (2011) sử dụng phép biện chứng vật lịch sử kết hợp với phương pháp thống kê kinh tế, tổng hợp, so sánh số liệu quan điểm ngân hàng huy động vốn Căn sở hoạt động thực tiễn ngân hàng để đưa hạn chế là: Tỷ trọng nguồn vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn, nhu cầu cho vay trung dài hạn có xu hướng tăng; Chưa có phù hợp tương đối huy động vốn sử dụng vốn kỳ hạn loại tiền; Chênh lệch lãi suất bình quân huy động vốn sử dụng vốn cịn thấp Từ đó, tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao huy động vốn trước khó khăn, thách thức mà Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội - Habubank đối mặt gồm: Hồn thiện sách lãi suất; Đa dạng hóa hình thức huy động; Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn; Hoàn thiện sách khách hàng; Đẩy mạnh hoạt động Marketing, phát triển thương hiệu mạng lưới; Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng; Nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ đội ngũ cán [14] Hồng Thị Thúy Hà (2012) phân tích thực trạng hạn chế công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Thành phố Đà Nẵng là: Nguồn vốn huy động cao, song thị phần sụt giảm; Cơ cầu nguồn vốn huy động chưa hợp lý; Cơ chế điều hành hoạt động huy động vốn mang tính tập trung cao linh hoạt; sản phẩm huy động vốn chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng, kỹ bán chéo sản phẩm yếu, chưa có gói sản phẩm; Kênh huy động vốn mở rộng song chưa khai thác huy động vốn hiệu quả; Các chương trình khuyến mãi, quay số dự thưởng, tặng quà, quảng cáo, tài trợ,… chưa đa dạng, linh hoạt, tính chun nghiệp chưa cao; Chưa có khảo sát, phân tích, đánh giá phân đoạn thị trường phân loại khách hàng cách cụ thể thị trường huy động vốn; Hoạt động chăm sóc khách hàng chưa chuyên nghiệp; Phong cách giao dịch, chất lượng phục vụ huy động vốn hạn chế; Từ thực trạng, tác giả đề xuất 10 giải pháp tăng cường cơng tác huy động vốn gồm: Xây dựng sách huy động vốn hợp lý; Đa dạng hóa hình thức huy động vốn; Đa dạng hóa khách hàng; Đơn giản hóa thủ tục giao dịch; Xây dựng sách chăm sóc khách hàng hiệu quả; Mở rộng mạng lưới giao dịch hệ thống ngân hàng tự động; Ứng dụng công nghệ uy động vốn, đại hóa ngân hàng; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh, uy tín thương hiệu ngân hàng; Giải pháp quản trị rủi ro huy động vốn [7] Mai Xuân Phúc (2013) phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Phương Tây Chi nhánh Đà Nẵng, tác giả đưa hạn chế công tác huy động vốn là: Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý; Sản phẩm huy động vốn nghèo nàn; Thị phần huy động vốn cịn thấp; Chi phí huy động vốn cao; Hiệu sử dụng đồng vốn cịn thấp Từ đó, tác giả đề xuất giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn gồm: Thực phân tích, xác định nhu cầu thị trường; Đẩy mạnh cơng tác quảng cáo, tiếp thị; Xây dựng sách chăm sóc khách hàng hiệu quả; Quản lý chi phí vốn huy động hiệu quả; Giải pháp quản lý cấu nguồn vốn; Giải pháp sách; Giải pháp phát triển sở hạ tầng công nghệ; Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực [13] Nguyễn Hùng Dũng (2016) phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kĩ Thương Việt Nam - Chi nhánh Đồng tháp Kết phân tích cho thấy hạn chế huy động vốn ngân hàng như: Cơ cấu vốn huy động Techcombank Đồng Tháp chưa hợp lý, tăng trưởng huy động chưa đột phá; Số lượng khách hàng gửi tiết kiệm.và số lượng tài khoản toán Techcombank Đồng Tháp chưa thực cao; Sản phẩm bổ trợ, dịch vụ cịn nhiều hạn chế chưa hồn thiện; Chưa có mạng lưới, phịng giao dịch huyện địa bàn tỉnh Đồng Tháp; Thương hiệu, hình ảnh Techcombank Đồng Tháp nhiều phận dân cư chưa biết đến Từ đó, tác giả đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn như: Cơ cấu lại nguồn vốn huy động; Phát triển sản phẩm thẻ, sản phẩm tiết kiệm đa dạng sản phẩm dịch vụ tốn khác; Tăng cường cơng tác marketing huy động vốn; Mở rộng địa bàn hình thức.huy động; Hồn thiện, củng cố hệ thống cơng nghệ.thông tin phục vụ công tác huy động vốn; Nâng cao trình độ nghiệp vụ tác phong nhân viên [5] Nguyễn Hồng Yến Vũ Thị Kim Thanh (2017) phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại đưa hạn chế là: nguồn vốn ngắn hạn ngân hàng chiếm khoảng 90% tỷ trọng vốn, gây khó khăn quản trị cân đối kỳ hạn nguồn vốn; Khách hàng phàn nàn thái độ phục vụ nhân viên; Lãi suất huy động vốn chưa đa dạng hóa; Nguồn vốn huy động từ khách hàng việc phát hành công cụ nợ chưa cao; Ngân hàng nước xâm nhập nhanh, đưa chiến lược truyền thơng, loại hình dịch vụ, quảng bá,… vào thị trường tài Việt Nam Kết phân tích thực trạng, tác giả đề xuất giải pháp liên quan đến nhân tố gồm: Cơ chế điều hành kinh doanh vốn; Cơ cấu nguồn vốn huy động; Sản phẩm huy động nguồn vốn; Quy trình giao dịch hoạt động huy động nguồn vốn; Kênh phân phối sản phẩm; Cơ chế khuyến khích huy động nguồn vốn; Công nghệ thông tin hoạt động huy động nguồn vốn [16] Nguyễn Ngọc Anh (2017) sử dụng dụng phương pháp thống kê mơ tả để phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội chi nhánh Thanh Hóa (MB Thanh Hóa) Tác giả cho công tác huy động vốn MB Thanh Hóa cịn hạn chế như: Cơ cấu chủ yếu huy động vốn ngắn hạn, huy động vốn trung dài hạn có tăng cấu, qui mơ chiếm tỷ lệ nhỏ; Về sử dụng vốn: Quy mơ, tỷ trọng cho vay ngắn hạn trung dài hạn nhiều Nguyên nhân thực trạng: MB Thanh Hóa chưa thực tốt cơng tác phân tích nguồn vốn; MB Thanh Hóa trì huy động vốn hình thức đơn giản, truyền thống; MB Thanh Hóa chưa xác định rõ chiến lược khách hàng phù hợp, từ chưa có sách khách hàng hợp lý; Việc đưa mức lãi suất chủ yếu dựa sở định tính, dựa việc phân tích, tổng hợp lãi suất đầu ra, đầu vào chưa trọng Tác giả đè xuất giải pháp liên quan đến yếu tố nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn ngân hàng gồm: Chính sách lãi suất; Hình thức huy động vốn; Chiến lược khách hàng [3] Ninh Thị Thúy Ngân (2019) cho sách huy động vốn ngân hàng công cụ, cách thức, phương pháp chương trình cụ thể nhằm thu hút ý cá nhân, tổ chức từ gửi tiền vào ngân hàng Tác giả ch o rằng, khơng phải lúc ngân hàng thực công tác huy động vốn theo yêu cầu đặt ra, lẽ hoạt động ngân hàng phải phụ thuộc vào “sức khoẻ” kinh tế, biến động tình hình kinh tế - xã hội…Do đó, sách huy động vốn thường xuyên NHTM điều chỉnh cho phù hợp với giai đoạn Để thực tốt công tác huy động vốn bối cảnh cạnh tranh khốc liệt nay, NHTM cần tập trung giải pháp sau: Triển khai sách thu hút khách hàng; Chính sách lãi suất; Hoạt động kinh doanh; Chính sách marketing [10] Bảng STT Tổng hợp nghiên cứu thực nghiệm thực liên quan đến công tác huy động vốn ngân hàng Tác giả Hà Các yếu tố Hùng (2010) Mạnh Đỗ Thị Hoàng Thị Ngọc Thúy Trang Hà (2011) (2012) Chi phí vốn huy động 10 Chính sách khách hàng x Chính sách lãi suất Chính sách marketing x x Cơ sở hạ tầng công nghệ x x Cơng tác quảng cáo, tiếp thị x Hình thức huy động vốn x x x Kênh phân phối Nguồn nhân lực x x x Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động x huy động vốn Sản phẩm huy động vốn Thực phân tích, xác định nhu cầu thị trường Tiện ích phục vụ người gửi tiền x Uy tín Ngân hàng x (Nguồn: Tác giả tổng hợp) 11 12 13 14 Mai Nguyễn Xuân Hùng Phúc Dũng (2013) (2016) x Nguyễn Hồng Yến Vũ Thị Kim Thanh (2017) x x x x x x x x x Nguyễn Ngọc Anh (2017) Ninh Thị Thúy Ngân (2019) x x x x x x x x x 10 7.2 Kết luận lược khảo hướng nghiên cứu tác giả Đánh giá tổng quan tài liệu Kết lược khảo nghiên, tác giả nhận thấy nghiên cứu trước hệ thống hóa sở lý luận liên quan việc huy động vốn, tác giả phân tích thực trạng cơng tác huy động vốn, từ đó tác giả đưa giải pháp có liên quan đến việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn, địa bàn nghiên cứu thời gian nghiên cứu khác nên nghiên cứu thực nghiệm tương đối khác Tuy nhiên, chưa có cơng trình nghiên cứu cơng bố có liên quan đến việc nâng cao huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải Hướng nghiên cứu tác giả Từ thực tế công việc, tác giả nhận thấy nâng cao huy động vốn hoạt động quan trọng Agribank thị xã Duyên Hải Do đó, tác giả kế thừa chọn lọc thông tin liên quan đến nội dung nghiên cứu tác giả hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động vốn, phân tích thực trạng công tác huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải, để tác giả có sở khoa học đưa giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải KẾT CẤU LUẬN VĂN Ngoài phần mở đầu - kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận ngân hàng thương mại nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh thị xã Duyên Hải Chương 3: Giải pháp nâng cao huy động vốn Agribank thị xã Duyên Hải 11 ... PHÁP 58 3.3 ĐÁNH GIÁ TÍNH KHẢ THI CỦA HỆ THỐNG GIẢI PHÁP GIẢI PHÁP 59 3.2.1 Đa dạng hóa, tiện ích sản phẩm huy động vốn 60 3.2.2 Hồn thi? ??n sách lãi suất 61 3.2.3 Cải... thấy, dù thi? ??u vốn đầu tư cho kinh tế lượng tiền lớn mà ngân hàng chưa khai thác cách có hiệu Vì vậy, ngân hàng tăng cường huy động vốn đòi hỏi ổn định cao yêu cầu ngày trở nên quan trọng cấp thi? ??t... Nhà Hà Nội - Habubank đối mặt gồm: Hồn thi? ??n sách lãi suất; Đa dạng hóa hình thức huy động; Phát triển dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn; Hồn thi? ??n sách khách hàng; Đẩy mạnh hoạt động