3 PHÂN TÍCH CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG vốn KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP tại NGÂN HÀNG HÀNG hải VIỆT NAM

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - SINH VIÊN: NGUYỄN THỊ HUYỀN TRANG LỚP: CQ54/18.02 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Chuyên ngành: Tài cơng Mã số: 18 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: PGS.TS VŨ SỸ CƯỜNG Hà Nội - 2020 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em, số liệu nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn Nguyễn Thị Huyền Trang SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CẢM ƠN Lời em xin chân thành cảm ơn PGS TS Vũ Sỹ Cường, khoa Tài Chính Cơng - Học viện tài tận tình hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn tập thể anh chị cán công nhân viên Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, tạo điều kiện cho em hoàn thành luận văn tốt nghiệp SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngân hàng thương mại phận quan trọng hệ thống tài quốc gia, với nhiệm vụ trung gian tài luân chuyển vốn người có vốn người cần vốn Vì hệ thống ngân hàng Việt Nam làm tốt vai trò trung gian vốn kinh tế xã hội Nguồn vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Chúng ta thấy thực mục tiêu kinh tế xã hội chung Nhà nước mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với ngân hàng thương mại với tư cách doanh nhiệp, chế tài trung gian lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng Ngân hàng thương mại đơn vị chủ yếu cung cấp vốn thu lãi, để cung cấp đủ vốn đáp ứng nhu cầu thị trường, ngân hàng phải huy động lượng vốn lớn từ bên ngồi nói chung từ doanh nghiệp nói riêng Vì NHTM trọng vấn đề huy động vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh Trong năm gần hệ thống ngân hàng huy động lượng lớn cho sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiên ngân hàng hoạt động đòi hỏi có hiệu cao nên cơng tác huy động vốn ngân hàng đứng trước thách thức mới, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm đến công tác huy động vốn, vấn đề huy động vốn phỉa đặt lên hàng đầu để có hiệu cao để đáp ứng nhu cầu kinh tế thị trường hoạt động ngân hàng SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Nhận thấy rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động ngân hàng nên chọn đề tài: “Phân tích sách huy động vốn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa” để nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài luận văn Tổng hợp vấn đề lý luận vốn đặc biệt hoạt động huy động vốn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn hình thức tiền gửi doanh nghiệp MSB chi nhánh Đống Đa Hà Nội Phân tích đánh giá sách huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài luận văn • Đối tượng nghiên cứu: _Cách thức, sách Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa việc tiến hành huy động vốn hình thức tiền gửi khách hàng doanh nghiệp • Phạm vi nghiên cứu: _Phạm vi nội dung: nội dung hoạt động huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp _Phạm vi không gian: chủ yếu địa bàn Hà Nội _Phạm vi thời gian giai đoạn năm 2017-2019 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu Thu thập từ chi nhánh Đống Đa chi nhánh khác ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 2017-2019 Nguồn thông tin sách, báo, tạp chí, internet, Liên quan đến vấn đề nghiên cứu SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 4.2 Phương pháp tổng hợp xử lý số liệu _Phương pháp thống kê _Các số liệu xử lý, tính tốn máy tính theo phần mềm thống kê excel 4.3 Phương pháp phân tích _Phương pháp phân tích liệu chuỗi thời gian để so sánh mức độ tăng trưởng tiêu hoạt động huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa Hà Nội Ngồi mục lục, tóm lược, lời cam kết, danhn mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, danh mục sơ đồ hình vẽ, danh mục từ viết tắt phục lục, luận văn chia thành chương: Chương 1: Một số vấn đề chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng sách huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Hàng Hải (MSB) Việt Nam chi nhánh Đống Đa Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa Hà Nội SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Theo Luật Tổ chức tín dụng (cơng bố ngày 26/12/1997) Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Tổ chức tín dụng (có hiệu lực thi hnahf ngày 01/10/2004): NHTM loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn hoakt động kinh doanh khác có liên quan 1.1.2 Chức NHTM NHTM có chức nhận tiền gửi (huy động vốn) cho vay (sử dụng vốn) Khi nhận tiền gửi khách hàng, ngân hàng cung cấp cho họ phương tiện làm giàu đóng góp cho ngân sách Nhà nước, Ngồi ngân hàng cịn cung cấp cho khách hàng nhiều dịch vụ khác chuyển tiền hộ, bảo vệ hộ tài sản quý, mua bán hộ vàng bạc, chúng khoán, tài sản có giá trị cao, bảo lãnh việc phát hành chứng khoán, toán đối tác ngồi nước 1.2 Chính sách huy động vốn Ngân hàng Thương mại 1.2.1 Khái niệm sách huy động vốn NHTM NH kinh doanh tiền tệ hính thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ hác Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM – đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động NH Nghiên cứu hoạt động huy động vốn việc cần thiết để qua có phương pháp quản lý sử dụng cách hợp lý nhằm nâng cao hiệu huy động vốn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh NH SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 10 Học viện Tài Vốn huy động vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động NH NH mua quyền sử dụng khoản vốn KH thời gian định có trách nhiệm hồn trả số vốn theo kế hoạch Chính sách huy động vốn NH hiểu cơng cụ, cách thức phương pháp, chương trình cụ thể nhằm thu hút ý cá nhân, tổ chức từ gửi tiền vào NH Trên sở hai bên có lợi Như dễ dàng nhận thấy sách huy động vốn NHTM phần sách Marketing mà NH sử dụng, nhiên ln quan tâm chịu giám sát đạo sát từ phía lãnh đạo NH 1.2.2 Nội dung sách huy động vốn NHTM Mỗi NH có sách huy động vốn riêng tuỳ thuộc nhu cầu mục đích hoạt động kinh doanh Tuy nhiên khơng phải lúc NH thực theo yêu cầu đặt ra, lẽ hoạt động NH có liên quan trực tiếp tới hoạt động kinh tế, thước đo “sức khoẻ” kinh tế, biến động tình hình kinh tế xã hội nhiều tác động đến hoạt động NH Chính lý mà có nhiều yếu tố cấu thành nên sách huy động vốn NH Chính sách huy động vốn NHTM yếu tố định tới thành công công tác huy động vốn Bởi thời kỳ, chí thời điểm khác nhau, nhu cầu vốn NH có thay đổi khác Do sách huy động vốn thường xun có điều chỉnh cho phù hợp với tình hình NHTM Có nhiều nhân tố cấu thành sách huy động vốn Tuy nhiên, ta xem xét số nội dung sách huy động vốn mà NHTM tác động trực tiếp vào Và SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 43 Học viện Tài Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp phân theo kì hạn Xét kỳ hạn huy động vốn Nguồn vốn MSB huy động nhiều chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn trung hạn Qua năm dễ thấy tỷ lệ vốn có kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng chủ yếu, năm 2017 63,4% TNV, năm 2018 43,8%, năm 2019 69,5% Loại nguồn vốn có chi phí huy động thấp loại nguồn vốn phân theo kỳ hạn, vậy, huy động nhiều nguồn vốn góp phần giúp Ngân hàng hạ thấp giá mua vốn nâng cao khả cạnh tranh cho vay đầu tư Xét tính chất nguồn huy động Nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao mà Ngân hàng huy động tiền gửi TCKT Năm 2017 45,1% TNV, năm 2018 40,9%, năm 2018 38,8% Nguồn vốn huy động nhiều cho thấy mối quan hệ chi nhánh với TCKT tương đối tốt Đây nguồn vốn tiềm ngân hàng cần trọng để khai thác nhiều Ngoài ra, nguồn vốn huy động từ TCTD chiếm vị trí quan trọng cấu tổng nguồn vốn Ngân hàng cần trọng đến việc đa dạng hóa hình thức huy động với lãi suất hợp lý,… để huy động nguồn vốn nhiều Chi phí huy động vốn Chi phí HĐV ngân hàng bao gồm chi phí trả lãi chi phí liên quan chi phí tiền lương, chi phí thiết bị, sở vật chất Trong đó, chi phí trả lãi tiền gửi ln chiếm tỷ trọng lớn Trong giai đoạn 2015-2017 , mức lãi suất tiền gửi VNĐ TP Bank- chi nhánh Thăng Long áp dụng theo mức trần quy định NHNN Việt Nam Nhờ áp dụng sách lãi suất huy động cho vay linh hoạt, hoạt động huy động vốn ngân hàng đạt hiệu định Thu lãi SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 44 Học viện Tài khoản tương đương liên tục gia tăng ln lớn chi phí trả lãi tiền gửi, tiền vay, bù đắp chi phí mà ngân hàng trang trải mà cịn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.( Xem bảng 2.5) Bảng 2.5 : Các tiêu chi phí trả lãi, thu lãi lãi suất huy động bình quân giai đoạn 2015-2017 (ĐVT: Triệu đồng) Chỉ tiêu Thu lãi tiền vay Trả lãi tiền gửi Tỷ lệ Thu lãi vay/trả lãi gửi Lãi suất huy động vốn bình quân (%) Năm 2017 60,537.5 55,854.3 Năm 2018 Năm 2019 So sánh năm 2018/2017 82,345.0 76,567.4 90,984.0 84,895.0 Giá trị 21,807.5 20,713.1 107.55 107.17 8.41 11.63 Tỷ lệ (%) So sánh năm 2019/2018 Giá trị Tỷ lệ (%) 36.02 8,639.03 10.49 37.08 8,327.61 10.88 -0.84 (0.77) -0.37 (0.35) 1.71 25.52 3.22 38.29 108.38 6.7 SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 45 Học viện Tài Qua bảng 2.5 thấy tỷ lệ tương quan thu nhập từ lãi chi phí từ lãi năm qua MSB Chi nhánh Đống Đa có xu hướng thu nhập lãi ngày tăng so với chi phí lãi Điều cho thấy ngân hàng sử dụng ngày hiệu đồng vốn huy động được, khai thác tốt khả sinh lời đồng vốn Tuy nhiên, lãi suất bình quân MSB Chi Nhánh Đống Đa có xu hướng ngày tăng theo mức độ cạnh tranh ngày gay gắt diễn thị trường tài Điều làm tăng chi phí dẫn đến hiệu vốn huy động bị ảnh hưởng SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 46 Học viện Tài KẾT LUẬN CHƯƠNG Thông qua chương này, ta thấy bao quát trình hoạt động MSB, chi tiết cụ thể công tác huy động vốn MSB từ giai đoạn 2017-2019 Tình hình kinh tế khó khăn, MSB khơng nằm ngồi chơi chung chịu ảnh hưởng nặng nề từ khủng hoảng kinh tế Tuy vậy, với chiến lược cụ thể, rõ ràng thống đồng lịng tồn thể Ban lãnh đạo, cán nhân viên giúp MSB vượt qua Bên cạnh thách thức vốn có thời đại kinh tế thị trường MSB có hội tốt để tăng trưởng tương lai Với việc khảo sát KHCN yếu tố tác động đến sách huy động vốn mà MSB áp dụng, ta thấy tranh chung hoạt động huy động vốn KHCN thực trạng tại, từ ý kiến đóng góp KH, MSB xây dựng sách huy động vốn tốt nhằm thu hút đáp ứng nhu cầu ngày tăng KH SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 47 Học viện Tài CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM TẠI CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa Hà Nội 3.3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh MSB Đống Đa giai đoạn 2020-2021 Triển khai mạnh mẽ biện pháp, phương án inh doanh để tiến tới mục tiêu trở thành NHTM có tiềm lực tài mạnh hoạt động hiệu Việt Nam Tiếp tục triển khai mục tiêu Dự án Chiến lược phát triển giải pháp linh hoạt phù hợp Ðẩy mạnh hoạt động nghiên cứu, phát triển triển khai cung cấp sản phẩm toán, giao dịch dịch vụ mang lại giá trị gia tăng cho KH Mở rộng mạng lưới giao dịch phạm vi hoạt động toàn thị trường Việt Nam nước Thúc đẩy nhanh việc áp dụng toàn diện chuẩn mực quốc tế quản trị kinh doanh NH Ðể thực mục tiêu chiến lược đề ra, giai đoạn năm 2020- 2023, MSB tiếp tục đẩy mạnh hoàn thiện lĩnh vực then chốt gồm: ❖ Tăng cường phát triển nguồn nhân lực bền vững, chất lượng với kết hợp hài hòa kinh nghiệm quốc tế khả nước song song với sách đãi ngộ lương thưởng cạnh tranh SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 48 Học viện Tài ❖ Ðẩy mạnh việc triển khai cung cấp dịch vụ NH theo hướng gia tăng thân thiện, chuyên nghiệp, tiện ích đại ❖ Tiếp tục tập trung phát triển phân khúc KHCN giả, doanh nghiệp vừa nhỏ lĩnh vực sản xuất, thương mại bán lẻ; Duy trì củng cố phân khúc KH doanh nghiệp lớn ❖ Tiếp tục triển khai mở rộng mạng lưới điểm giao dịch hệ thống tự phục vụ chuyên nghiệp, đại ❖ Ðẩy mạnh triển khai áp dụng chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro quản lý doanh nghiệp ❖ Tiếp tục đầu tư công nghệ NH tiên tiến, đồng bộ, cập nhật liên tục với phát triển chung công nghệ thông tin Quan trọng cơng tác huy động vốn nhóm KH: KHDN, KHCN chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số huy động vốn Ðể thực điều này, cần có nhiều sách dịch vụ hỗ trợ èm để thúc đẩy công tác huy động vốn tốt Vẫn khẳng định lại câu nói riêng biệt “tạo lập giá trị bền vững” lên kế hoạch để trở thành năm NH bán lẻ hàng đầu Việt Nam Với mong muốn đạt kế hoạch to lớn thế, MSB bỏ khoản tiền khổng lồ để thuê tập đoàn tư vấn tài NH hàng đầu giới McKinsey, sau hàng loạt Sếp ngoại, có CEO người nước tham gia quản lý điều hành hoạt động MSB 3.1.2 Định hướng huy động vốn khách hàng doanh nghiệp MSB Đống Đa Hà Nội Để nâng cao huy động vốn Ngân hàng, lãnh đạo toàn thể cán nhân viên đề định hướng sau: Củng cố quan hệ kinh doanh với khách hàng, đặc biệt với số khách hàng lớn Bảo hiểm xã hội Việt Nam, kho bạc Nhà nước, cục tần số vô SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 49 Học viện Tài tuyến điện, Ngân hàng sách xã hội,… Đẩy mạnh công tác tiếp thị đến khách hàng Phục vụ tốt dự án WB, ADB tài trợ Tổng hợp, thu thập thông tin từ nguồn để tìm kiếm, tiếp cận dự án Bộ, ngành Điều hành lãi suất linh hoạt dựa sở khung lãi suất NHTMCP Hàng hải Việt Nam theo quy định NHNN, đáp ứng nhạy bén, kịp thời thay đổi thị trường, đảm bảo cân đối hợp lý tài thu hút vốn Dần thiết lập nguồn vốn ổn định, giảm nguồn vốn nhận từ TCTD khác Đa dạng hóa loại hình sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu người dân vào thời gian địa bàn.Tổ chức thực tốt đợt huy động tiết kiệm Maritime bank tổ chức 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn doanh nghiệp Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa Hà Nội 3.2.1 Triển khai thêm hình thức huy động đa dạng Trong hoạt động huy động vốn, để thu hút khách hàng, ngân hàng cần phải ý đa dạng hóa hình thức, sản phẩm huy động vốn nhằm thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng Đa dạng hóa sản phẩm huy động chiến lược mang tính lâu dài Từ thực tế đó, năm gần TP Bank- chi nhánh Thăng Long có nhiều đổi công tác huy động vốn, bước phù hợp với mong muốn nhu cầu ngày cao khách hàng đến gửi tiền Tuy nhiên, để tạo hấp dẫn hoạt động huy động vốn TP Bank- chi nhánh Thăng Long cần phải có quan tâm đổi nguồn tiền gửi 3.2.2 Thực sách lãi suất linh hoạt, hợp lý Lãi suất công cụ nhạy cảm đặc biệt quan trọng, điều kiện Lãi suất yếu tố cấu thành thu nhập chi phí, SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 50 Học viện Tài biến động lãi suất có tác động đến quy mơ huy động vốn kết kinh doanh ngân hàng Chính sách lãi suất ngân hàng xây dựng để đạt mục đích sau: - Huy động đủ vốn cho hoạt động cho vay đầu tư - Đảm bảo tính cạnh tranh ngân hàng thị trường việc thu hút vốn cho vay đầu tư - Đảm bảo lợi nhuận kỳ vọng khách hàng Bên cạnh việc đa dạng hóa nguồn vốn huy động việc đa dạng hóa kỳ hạn lãi suất tương ứng cho kỳ hạn cách huy động vốn hiệu mà khơng q nhiều chi phí Lãi suất nên chia nhỏ theo kỳ hạn khác nhau, với kỳ hạn khác mức lãi suất khác tùy theo giai đoạn mức độ khuyến khích nguồn vốn ngân hàng Việc đa dạng hóa lãi suất khơng đơn việc ấn định lãi suất huy động theo kỳ hạn mà liên quan đến phương thức tốn lãi hình thức huy động vốn Lãi suất huy động khác trường hợp trả lãi trước, trả lãi cuối kỳ hay trả lãi định kỳ, Ngoài ra, ngân hàng nên áp dụng linh hoạt nhiều loại lãi suất khác như: lãi suất cố định, lãi suất bậc thang, lãi suất thả nổi, Tóm lại, sách lãi suất phải động viên khuyến khích dân cư, tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng Xoá bỏ chênh lệch lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dân cư nay, đồng thời không phân biệt chủ thể tiến hành gửi tiền mà quan tâm đến khối lượng kỳ hạn tiền gửi ứng với kỳ hạn có mức lãi suất thích hợp theo ngun tắc thời hạn dài - lãi suất cao Lãi suất phải phù hợp với thời điểm, khu vực cụ thể SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 51 Học viện Tài phù hợp với khung lãi suất Ngân hàng nhà nước quy định phải có lợi cho người gửi tiền, người vay vốn cho ngân hàng 3.2.3 Chú trọng chất lượng phục vụ khách hàng Hiện nay, thị trường tài ngân hàng phát triển nhanh chóng, có nhiều ngân hàng cho khách hàng lựa chọn giao dịch Trong tình hình sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khơng có khác biệt lớn, khách hàng giành quan tâm nhiều đến chất lượng dịch vụ thái độ phục vụ khách hàng nhân viên ngân hàng.Vì vậy, để khách hàng tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng, cảm thấy hứng thú giao dịch với ngân hàng ngồi việc đa dạng hố sản phẩm, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, ngân hàng cịn phải khơng ngừng cao chất lượng phục vụ khách hàng, phải cố gắng làm hài khách hàng Mặt khác, đặc điểm hoạt động riêng ngành khách hàng cảm nhận chất lượng phục vụ, dịch vụ quan tâm ngân hàng dành cho sau sử dụng dịch vụ ngân hàng qua cán sở trực tiếp tiếp xúc với họ Mỗi cán nhân viên ngân hàng phải khuyến khích tạo điều kiện để cố gắng phát huy hết khả năng, sức lực khơng để xảy thiếu sót giao dịch 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Vượt lên tất cả, yếu tố “con người” ln đóng vai trò chủ đạo hoạt động xã hội nói chung hoạt động kinh tế nói riêng người chủ thể thay thế, yếu tố hàng đầu, định thành bại hoạt động Việc xây dựng đội ngũ cán nhân viên có trình độ, lực cao, am hiểu nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt góp phần nâng cao hiệu SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 52 Học viện Tài hoạt động ngân hàng, có hoạt động huy động vốn, từ tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Thường xuyên tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chun mơn, đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống kết hợp với việc cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm, công nghệ ngân hàng đại Chiến lược đào tạo cần xác địch rõ nội dụng đối tượng đào tạo, thời gian đào tạo cho thích hợp Cần có chế độ đãi ngộ, khuyến khích rõ ràng hợp lý cho cán nhân viên tạo động lực để cán nhân viên nhiệt tình làm việc phấn đấu Bên cạnh việc khuyến khích, hỗ trợ tạo điều kiện cho cán cơng nhân viên nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn, ngân hàng cần phải có hình thức thưởng phạt rõ ràng nhằm mặt động viên kịp thời cán nhân viên có thành tích tốt cơng việc thu hút khách hàng phục vụ tốt khách hàng, mặt xử lý triệt để cán nhân viên làm sai nguyên tác ngân hàng, cán nhan viên tha hóa, biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng cần phải nâng cao tinh thần trách nhiệm, thái độ phục vụ nhân viên với khách hàng, đặc biệt nhân viên trực tiếp tiếp xúc khách hàng Thái độ phục vụ yếu tố tạo ấn tượng khách hàng dịch vụ ngân hàng Với thái độ phục vụ niềm nở, tận tình nhân viên ngân hàng góp phần vào trình quảng bá cho hình ảnh ngân hàng mắt cơng chúng 3.3 Kiến nghị sách 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở MSB Khi Chính phủ NHNN có sách thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng, đề nghị Hội sở MSB sớm ban hành, hướng dẫn kịp thời, đồng tạo điều kiện cho ngân hàng sở hoạt động nhịp nhàng, SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 53 Học viện Tài quy định, tránh tâm lí khơng ổn định dân chúng từ ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Triển khai thêm hình thức huy động mới, đa dạng hơn, phù hợp với mong muốn nhu cầu khách hàng tới sở Cần củng cố, đào tạo chất lượng cán nhân viên trước phân sở Hơn nữa, Hội sở cần khuyến khích tạo điều kiện để cán nhân viên cố gắng phát huy hết khả năng, sức lực khơng để xảy thiếu xót giao dịch 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng, xem Ngân hàng ngân hàng, có vị trí lớn quản lý điều hành thị trường tiền tệ ngân hàng Hoạt động huy động vốn NHTM phụ thuộc nhiều vào sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước đường lối sách phát triển kinh tế Nhà nước tưng thời kỳ định Thực tế năm qua cho thấy, biện pháp thích hợp : ổn định giá trị đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, tạo lập hệ thống Ngân hàng ngày vững mạnh, có ảnh hưởng tích cực đến hoạt động huy động vốn NHTM Tuy nhiên, thời gian tới để NHTM phát huy công tác huy động vốn nhàn rỗi dân cư sách điều tiết vĩ mơ Ngân hàng Nhà nước cần phải tiếp tục hoàn thiện đổi Cụ thể sau: Trước hết, để công cụ lãi suất tiếp tục phát huy vai trị tác dụng tình hình mới, Ngân hàng Nhà nước cần thiết ban hành hệ thống lãi suất hợp lý, có tính ổn định lâu dài phù hợp với thời kỳ định bảo đảm mức lãi suất thực dương có lợi cho người gửi tiền, người vay tiền Ngân hàng Cần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 54 Học viện Tài nằm dân, thời gian tới, sách tỷ giá Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề sau: + Tích cực hồn thiện thị trường ngoại hối thị trường nội tệ thông qua việc sử dụng có hiệu hai cơng cụ thị trường + Hình thành quỹ ngoại tệ tập trung Ngân hàng Nhà nước trực tiếp đứng điều hành quản lý + Không ngừng cải tiến hoàn thiện hệ thống văn pháp quy quản lý ngoại hối, đảm bảo sâu, sát với tình hình thực tế + Tiếp tục vận hành chế điều hành tỷ giá hối đoái theo hướng nới rộng phạm vi kiểm soát, cho phép tỷ giá hình thành khách quan hơn, sát thực với quan hệ cung - cầu ngoại tệ thị trường vào thời điểm định Tiếp tục áp dụng biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ Bởi lạm phát cao, đồng tiền bị giá người dân không mặn mà với việc gửi tiền vào ngân hàng mà chuyển qua hình thức khách dự trự ngoại tệ, vàng,… Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để Ngân hàng Nhà nước điều hịa khả tốn ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng thương mại thiếu vốn thị trường đầu cho ngân hàng thương mại dư thừa vốn Mở rộng mạng lưới tốn khơng dùng tiền mặt để giảm lượng tiền cung ứng lưu thông góp phần lằm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống ngân hàng thương mại, tăng tốc độ tăng trưởng vốn 3.2.3 Kiến nghị với Chính phủ Các doanh nghiệp, ngân hàng hoạt động môi trường kinh tế xã hội, trị định Điều kiện kinh tế - xã hơi, kinh tế có tác SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 55 Học viện Tài động khơng nhỏ đến hoạt động huy động vốn NHTM Vì thế, để tạo dựng mơi trường tốt có tác động hỗ trợ tích cực đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, quan Nhà nước Chính phủ phải phát huy hết vai trị việc ổn định kinh tế vĩ mơ, ổn định trị xã hội mơi trường pháp lý,… Nhà nước quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế thị trường phát triển ổn định, tránh biến động bất thường gây giảm giá trị khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng, tạo nên bất ổn định tâm lý mục đích gửi tiền khiến cho dân chúng hướng đến giao dịch tiền tệ khác Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, xác định kiềm chế lạm phát mức phù hợp đảm bảo kích thức đầu tư, sản xuất, phát triển kinh tế, ổn định đồng tiền nội tệ Hệ thống pháp lý cần ban hành cách đồng rõ ràng, việc tạo niềm tin cho dân chúng khuôn khổ pháp luật, mà với qui định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cấp thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất trữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào Ngân hàng Nhà nước cần có quy định, giải pháp đồng mang tính bắt buộc khuyến khích tổ chức, cá nhân nước mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng đặc biệt quan, tổ chức có mức lương tương đối ổn định SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 56 Học viện Tài KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp nói riêng hoạt động then chốt ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh lợi nhuận phát triển bền vững ngân hàng Những năm qua, hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa đạt kết khả quan Tổng nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm, đáp ứng tốt nhu cầu cho vay đầu tư ngân hàng Nhìn chung nguồn vốn huy động ngân hàng tăng trưởng ổn định với cấu huy động vốn tương đối hợp lý bảo đảm hoạt động kinh doanh tổng thể an toàn cho ngân hàng Kết có ngân hàng có sách huy động nhạy bén phù hợp, có nhiều phương thức huy động đa dạng phong phú, lãi suất huy động uyển chuyển với tình hình thị trường thời điểm Bên cạnh kết hoạt động huy động vốn đạt ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Đống Đa, tồn vấn đề cần phải khắc phục, giải để tăng cường kết hoạt động huy động vốn đạt mục tiêu đề Qua nghiên cứu đề tài: “Huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Đống Đa”, khóa luận đạt số kết sau: Hệ thống hóa vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại (khái niệm, vai trò, hình thức, tiêu đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại) Đi sâu phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàngTMCP Hàng Hải chi nhánh Đống Đa Trên sở đưa kết luận kết đạt được, hạn chế nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Đống Đa SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 Luận văn tốt nghiệp 57 Học viện Tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật NHNN Việt Nam (Đã sủa đổi bổ sung năm 2010) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa năm 2017, 2018, 2019 3.Luật tổ chức tín dụng (Đã sửa đổi năm 2012) Trang web: www.vietstock.vn 5.Trang web: www.msb.com.vn Tạp chí Thị trường tài tiền tệ Các tạp chí Ngân hàng khác SV: Nguyễn Thị Huyền Trang Lớp: CQ54/18.02 ... cho vay 2.2 .3 Thực trạng văn sách huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa 2.2 .3. 1 Mục tiêu sách huy động vốn Chính sách huy động vốn MSB thiết... cho ngân hàng, đặc biệt tang sức cạnh tranh ngân hàng thị trường 1 .3 Chính sách huy động tiền gửi từ khách hàng doanh nghiệp NHTM 1 .3. 1 Khái niệm sách huy động tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Chính. .. thấy rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động ngân hàng nên tơi chọn đề tài: ? ?Phân tích sách huy động vốn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa” để nghiên