BÁO cáo THỰC tập tốt NGHIỆP thực trạng các hoạt động kinh doanh tại BIDV – CN tây sài gòn

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TỐN .0O0 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD 1: Huỳnh Thị Minh B GVHD 2: Ts Huỳnh Thị Văn B Nhóm sinh viên: Nhóm 50 Đặng Thị Văn A TP HCM, Tháng 10 năm 2021 BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TỐN BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD 1: Huỳnh Thị Minh B GVHD 2: Ts Huỳnh Thị Hương B STT 01 02 03 LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập trường, nhóm chúng em cảm ơn hướng dẫn tận tình kiến thức quý báu mà Thầy Cơ truyền đạt suốt q trình học tập trường Là sinh viên năm cuối khoa Tài – Kế tốn, tình hình dịch bệnh phức tạp chúng em vận dụng kiến thức học để trãi nghiệm tập thục tế khóa trước Tuy vậy, nhà trường Ban chủ nhiệm Khoa tạo điều kiện cho chúng em thực tập online để kịp cho tiến độ học tập thời gian Tốt Nghiệp khóa 09DHNH chúng em Qua tập onilne này, chúng em thực hoàn thành Báo cáo Thực Tập Tốt Nghiệp hướng dẫn tận tình Chị Huỳnh Thị Minh B Phó Giám đốc BIDV – CN Tây Sài Gịn Cơ Ts Huỳnh Thị Hương B Một lần nữa, chúng em xin chân thành cảm ơn: Ban giám hiệu trường Đại học Công nghiệp Thực phẩm TP Hồ Chí Minh, Q Thầy, Cơ Khoa Tài – Kế toán; Ban Giám đốc, cán nhân viên BIDV – CN Tây Sài Gòn hỗ trợ chúng em suốt thời gian qua Đặc biệt, chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Cô Ts Huỳnh Thị Hương Thảo tận tình, quan tâm, hướng dẫn để chúng em hoàn thành Báo cáo Thực tập Tốt nghiệp tốt Do giới hạn kiến thức khả lý luận thân cịn nhiều hạn chế thiếu sót, kính mong dẫn đóng góp quý Thầy, Cô để Báo cáo Thực tập Tốt nghiệp chúng em hoàn thiện hơn! Chúng em xin chân thành cảm ơn! Nhóm sinh viên PHIẾU CHẤM ĐIỂM DÀNH CHO GIẢNG VIÊN  hay PHẢN BIỆN  A Thang điểm góp ý phần: Nội dung Báo cáo thực trình bày đún canh lề, đánh 1.1 Báo cáo tuân mục lụ biểu, hình vẽ Báo cáo tuân 1.2 1.3 dẫn tài liệu t Báo cáo đượ 1.4 quy định Điểm nội du Phần đặt vấn 2.1 dung đề Phần mô tả s 2.2 phân tích ph Phần nhận x 2.3 đề tài B Đánh giá chung: ………………………………………………………………………… …… C Câu hỏi đề nghị GV: ………………………………………………………………………… … … …………………………………………………………………………… … TP.HCM, ngày…… tháng … năm 20… GIẢNG VIÊN CHẤM ĐIỂM PHIẾU CHẤM ĐIỂM DÀNH CHO GIẢNG VIÊN  hay PHẢN BIỆN  A Thang điểm góp ý phần: Nội dung 1.1 1.2 1.3 1.4 2.1 2.2 2.3 B Đánh giá chung: ………………………………………………………………………… …… C Câu hỏi đề nghị GV: Báo cáo thực trình bày đún canh lề, đánh Báo cáo tuân mục lụ biểu, hình vẽ Báo cáo tuân dẫn tài liệu t Báo cáo đượ quy định Điểm nội du Phần đặt vấn dung đề Phần mơ tả s phân tích ph Phần nhận x đề tài ………………………………………………………………………… … … …………………………………………………………………………… … TP.HCM, ngày…… tháng … năm 20… GIẢNG VIÊN CHẤM ĐIỂM MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ BIDV – CN TÂY SÀI GÒN 1.1 Tổng quan BIDV 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 1.1.3 Các sản phẩm dịch vụ 1.1.4 Những thành tựu đạt 10 1.1.5 Mạng lưới BIDV 12 1.1.6 Logo ý nghĩa màu sắc chủ đạo BIDV 15 1.2 Tổng quan BIDV – CN Tây Sài Gòn 16 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 16 1.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 17 1.2.3 Một số hoạt động tiêu biểu công tác an sinh xã hội Chi nhánh thời gian dịch Covid vừa qua 18 1.2.4 Các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng 18 1.2.4.1 Các sản phẩm dịch vụ Khách hàng cá nhân 18 1.2.4.2 Các sản phẩm dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI BIDV – CN TÂY SÀI GÒN 21 2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV – CN Tây Sài Gòn 21 2.1.1 Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV – CN Tây Sài Gòn 21 2.1.1.1 Tiền gửi toán 21 2.1.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn Error! Bookmark not defined 2.1.1.3 Tiền gửi chuyên dùng 22 2.1.1.4 Tiền gửi ký quỹ 23 2.1.1.5 Giấy tờ có giá 23 2.1.2 Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 24 2.1.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 24 2.1.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 24 2.1.2.3 Tiền gửi tốn theo gói dịch vụ 25 2.1.3 Thực trạng tình hình hoạt động huy động vốn BIDV 25 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 30 2.2.1 Các quy định hoạt động cho vay cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 30 2.2.1.1 Đối tượng áp dụng 30 2.2.1.2 Hạn mức cho vay 30 2.2.1.3 Hồ sơ cho vay 31 2.2.2 Các sản phẩm cho vay cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 32 2.2.3 Quy trình tín dụng cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 33 2.2.4 Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân BIDV 37 2.3 Thực trạng hoạt động toán BIDV – CN Tây Sài Gòn 41 2.3.1 Các sản phẩm dịch vụ toán chuyển tiền 41 2.3.2 Hệ thống toán chuyển tiền 43 2.3.2.1 Các kênh toán chuyển tiền 43 2.3.2.2 Dịch vụ toán chuyển tiền nhanh Napas 43 2.3.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking) 44 2.3.3.1 Internet Banking dành cho cá nhân 44 2.3.3.2 Internet Banking dành cho Doanh nghiệp 45 2.3.4 Thực trạng tình hình hoạt động dịch vụ tốn BIDV .46 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ, KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP 51 3.1 Đánh giá hoạt động dịch vụ kinh doanh BIDV – CN Tây Sài Gòn 51 3.1.1 Ưu điểm 51 3.1.2 Nhược điểm 53 3.2 Đề xuất số giải pháp cho hoạt động dịch vụ BIDV – CN Tây Sài Gòn 55 3.2.1 Giải pháp hoạt động huy động vốn 55 3.2.2 Giải pháp hoạt động cho vay cá nhân 55 3.2.3 Giải pháp hoạt động toán 57 3.3 Kiến nghị BIDV – CN Tây Sài Gòn 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 KẾT LUẬN 60 TÀI LIỆU KHAM KHẢO 61 PHỤ LỤC 62 Phụ lục 1: 62 Phụ lục 2: 64 Phụ lục 3: 68 Phụ lục 4: 69 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT BIDV TMCP PGD HĐQT QĐ CSKH GP NHNN TMCP 10 TNHH 11 POS 12 VPĐD 13 VND 14 EUR 15 ATM 16 BSMS 17 SMS 18 PCI DSS 19 SJC 20 Hologram 21 VNBA 22 IDG 23 VNR 24 VCCI 25 VINASA 26 CHDCND 27 CBNV 28 VISA 29 Western Union 30 IBPS 31 VietinBank 32 AgriBank 34 Host to host 35 QR 2.3 Phân tích, đánh giá tính khả thi phương án sử dụng vốn Chung; Cá nhân 2.3.1 Khách hàng vay vốn sử dụng vào mục đích: 2.3.2 Phương án sử dụng vốn: - Tổng nhu cầu vốn: đồng, chữ: - Vốn đối ứng: đồng + Vốn tiền: đồng; Vốn khác: …… đồng - Vốn vay BIDV: đồng - Mục đích sử dụng vốn vay: .…………………………… - Thời hạn vay vốn tháng(năm) Đánh giá tính hợp pháp mục đích sử dụng vốn vay: 2.4 Khả trả nợ khách hàng: 2.4.1 Khả trả nợ khách hàng: Từ nguồn thu nhập lương: đồng; Thu nhập khác (nếu có): đồng * Nhận xét khả năng, nguồn trả nợ khách hàng: …………………………… 2.4.2 Tình hình quan hệ vay vốn với tổ chức tín dụng: - Dư nợ khách hàng BIDV đ; Dư nợ TCTD khác: đ; Khách hàng xếp hạng ; Nhóm nợ: - Danh sách nhóm khách hàng người có liên quan: ……………………………… - Dư nợ nhóm khách hàng người có liên quan Agribank: ………… … đồng 2.5 Đánh giá điều kiện áp dụng lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa theo quy định (1) NHNN : Đáp ứng/Không đáp ứng (lý do: ) Đánh giá tài sản bảo đảm tiền vay (nêu chi tiết tài sản) - Phạm vi bảo đảm tiền vay: Số tiền cho vay đảm bảo tài sản … đồng - Tài sản bảo đảm thứ nhất:…………………… + Tính pháp lý TSBĐ: (giấy tờ chứng minh QSH, QSD tài sản …………….) + Hình thức bảo đảm: (thế chấp, cầm cố ….) + Loại tài sản: (động sản, BĐS …….) + Giá trị tài sản: (theo biên định giá tài sản) đồng + Phạm vi bảo đảm: đồng + Đặc điểm, địa điểm tài sản: ……………………………………………………… + Khả quản lý, cầm giữ, xử lý tài sản, chuyển nhượng: …………………… - Tài sản bảo đảm thứ 2: ………… BI Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ VÀ ĐỀ XUẤT CHO VAY - Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện cho vay, quy định khác cho vay - Tôi đồng ý cho vay đề xuất sau: + Số tiền cho vay: đồng, (Bằng chữ: đồng) + Mục đích vay:…………………………………………………………………… + Phương thức cho vay: + Thời hạn cho vay: tháng/năm 65 + Định kỳ trả gốc .; Định kỳ trả lãi: + Lãi suất vay: %/năm; Lãi suất hạn…%/năm; Lãi chậm trả lãi: %/năm; Phí trả nợ trước hạn %/năm; Phí khác (nếu có) + Đề xuất khác: (nếu có) ……………………………………………… - Khơng cho vay (nêu rõ lý không cho vay): Ngày tháng năm NGƯỜI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG (Ký, ghi rõ họ tên) B PHẦN THẨM ĐỊNH VÀ ĐỀ XUẤT CHO VAY CỦA NGƯỜI THẨM ĐỊNH Trên sở thông tin, hồ sơ tài liệu, báo cáo đánh giá đề xuất cho vay Người quan hệ khách hàng khoản vay khách hàng: ……… Tôi tiến hành thẩm định hồ sơ, tài liệu đánh sau: - Khách hàng không thuộc đối tượng hạn chế, giới hạn cho vay - Tài sản bảo đảm đáp ứng đủ điều kiện theo quy định Agribank - Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện vay vốn Tôi đề xuất cho vay sau: + Số tiền cho vay: đồng, (Bằng chữ: ) + Mục đích vay: ………………………………………………………………… + Phương thức cho vay: + Thời hạn cho vay: tháng/năm + Định kỳ trả gốc: + Định kỳ trả lãi: tháng/quý + Lãi suất vay: … %/năm; Lãi suất hạn %/năm; Lãi chậm trả lãi: %/năm; Phí trả nợ trước hạn %/năm; Phí khác (nếu có) - Khơng cho vay (nêu rõ lý không cho vay): ………………………………… Ngày tháng năm NGƯỜI THẨM ĐỊNH (ký, ghi rõ họ tên) C PHẦN PHÊ DUYỆT CỦA NGƯỜI QUYẾT ĐỊNH CHO VAY Căn hồ sơ khoản vay, đề xuất cho vay Người quan hệ khách hàng Người thẩm định Tôi đồng ý cho vay sau: + Số tiền cho vay: đồng, (Bằng chữ: ) + Mục đích vay: ………………………………………………………………… + Phương thức cho vay: + Thời hạn cho vay: tháng/năm + Lãi suất vay: … %/năm; 66 Nội dung khác (nếu có): Không cho vay, lý do: Ngày tháng năm GIÁM ĐỐC (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) Ghi chú: - Trên nội dung tối thiểu phải có, vào tình hình thực tế Chi nhánh bổ sung cho phù hợp phải đảm bảo không trái với quy định BIDV, NHNN pháp luật - Báo cáo đề xuất cho vay lập 01 Giao dịch viên lưu giữ (1) Đánh giá áp dụng điều kiện lãi suất thực theo phụ lục số 02/TCMB.-QĐ Quyết định số /QĐ-NHNo-TD TGĐ Hướng dẫn quy chế cho vay khách hàng hệ thống BIDV 67 Phụ lục 3: Nguồn: BIDV – CN Tây Sài Gòn Quy trình tiếp nhận thơng tin doanh nghiệp Phịng QTTD Phịng QLKH/ Phòng GDKH/ Cán tiếp nhận HSTTKH Cán kiểm soát HSTTKH Cán kiểm soát QLTTKH Kiểm tra, đối chiếu, cập nhật TTKH Hướng dẫn KH cung cấp, điền HSTTKH Kiểm tra, đối chiếu HSTTKH Cán QLTTKH Kiểm soát, đối chiếu HSTTKH Khai báo mẫu dấu, chữ ký SVS Kiểm soát HSTTKH, phê duyệt phần hệ CIF, SVS Tạo CIF Đối chiếu HSTTKH với Báo cáo Scan HSTTK lên ECM* - 68 Phê duyệt HSTTKH ECM Lưu trữ HSTTKH Phụ lục 4: ĐỀ NGHỊ KIÊM HỢP ĐỒNG MỞ & SỬ DỤNG TÀI KHOẢN CÁ NHÂN VIỆT NAM Kính gửi: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Tây Sài Gịn Số THƠNG TIN KHÁCH HÀNG Họ tên Ngày sinh.………/…… … /…………… …………………….………….……… ……   Nam Nữ Người cư trú  CMND/Thẻ cước công dân Số……………………………………………….…… Ngày cấp…….… …/ ……….… /… … ………… Ngày hết hạn… ….…/ …… /….…… Nơi cấp Điện thoại (ĐT) liên hệ (mặc định để đăng ký dịch vụ Ngân hàng điện tử, Dịch vụ Thẻ nhận thông báo dịch vụ) Email (mặc định để nhận thông tin dịch vụ Thẻ thông báo dịch vụ ngân hàng) Địa thường trú (1) (2) Địa nơi (nếu khác (1)) Địa liên hệ (nếu khác (1), (2)) Mã số thuế (nếu có)…… …………………………………… ….…  Chức vụ Giám đốc/Quản lý cấp cao Tôi xác nhận   Thanh toán hàng hoá, dịch vụ Kinh doanh chứng khốn Khách hàng có chủ sở hữu hưởng lợi khác? Khách hàng lập thêm biểu mẫu theo quy định BIDV trả lời câu hỏi sau Có Khách hàng có phải đối tượng tham gia thỏa thuận pháp lý? Khách hàng có thuộc đối tượng chịu thuế thu nhập Mỹ, đối tượng có dấu hiệu Mỹ khơng? TƠI ĐỀ NGHỊ BIDV CUNG CẤP GĨI DỊCH VỤ Gói  Cơ  Nhận lương  Sinh viên, học sinh  Hưu trí (tối thiểu SPDV)  Có  Song hành 69  Khác …………………………     Nhận mật qua tin nhắn ĐĂNG KÝ DỊCH VỤ ĐƠN LẺ MỞ TÀI KHOẢN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ SmartBanking Tên đăng nhập dịch vụ  Mặc định s Nhận mật Gói hạn mức Đăng ký toán tự động Dịch vụ DỊCH VỤ THẺ Thẻ ghi nợ nội địa Thẻ ghi nợ quốc tế  Phát hành nhanh Nhận thẻ/PIN địa    Địa thường trú Địa Địa liên hệ Câu hỏi bảo mật Tài khoản liên kết đến thẻ Uỷ quyền Tôi đồng ý chịu hoàn toàn trách nhiệm việc ủy quyền nhận Thẻ, PIN cho Đăng ký dịch vụ/yêu cầu khác 70 Tôi cam đoan thông tin nêu thật xác Tơi đồng ý BIDV sử dụng số điện thoại, email thông tin cá nhân cung cấp để xác thực nhân thân tôi đăng ký, sử dụng dịch vụ ngân hàng qua kênh giao dịch trực tuyến để gửi thông báo dịch vụ ngân hàng Tôi cam kết thông báo cập nhật thơng tin cho BIDV sau tơi có phát sinh thay đổi kênh giao dịch ngân hàng cung cấp Tôi đồng ý xác nhận chữ ký có ghi rõ họ tên Tơi Chữ ký mẫu chữ ký mẫu cho giao dịch tài khoản Tôi BIDV Tôi đọc, hiểu rõ cam kết tuân thủ quy định BIDV quy định pháp luật việc mở, quản lý, sử dụng tài khoản, bao gồm việc thực giao dịch tài khoản sử dụng dịch vụ đăng ký Tôi chịu trách nhiệm cập nhật sửa đổi điều khoản, điều kiện đính kèm Hợp đồng website https://bidv.com.vn và/hoặc kênh cung cấp dịch vụ ngân hàng XÁC NHẬN ĐỀ NGHỊ - CHỮ KÝ MẪU Chữ k đổi Không ký chữ ký cũ ………………………………………………………………… ………………………………………………………………… ………………………………………………………………… Trường hợp khách hàng chưa đăng ký chữ ký mẫu, khách hàng ký hai ô Chữ ký mẫu xác nhận lại ô Chủ tài khoản; trường hợp đề nghị thay đổi mẫu chữ ký, khách hàng ký lại chữ ký cũ ghi rõ “không ký chữ ký cũ” ngồi hai ký nêu trên; Trường hợp không thay đổi, khách hàng ký đề nghị ô Chủ tài khoản DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ (NHĐT) SmartBanking   Tên đăng nhập dịch vụ Mặc định số ĐT liên hệ Số ĐT khác: ……………………………………………………….…… Nhận mật Gói hạn mức Đăng ký tốn tự động định kỳ Dịch vụ DỊCH VỤ THẺ Thẻ ghi nợ nội địa Thẻ ghi nợ quốc tế  Phát hành nhanh Nhận thẻ/PIN địa    Địa thường trú Địa Địa liên hệ Câu hỏi bảo mật Tài khoản liên kết đến thẻ Uỷ quyền Tơi đồng ý chịu hồn toàn trách nhiệm việc 71 ủy quyền nhận Thẻ, PIN cho Thời hạn ủy quyền: Từ ngày…….…/….…… /……………đến người ủy quyền hồn thành nội dung cơng việc ủy quyền Người ủy quyền sử dụng chữ ký đăng ký Giấy giới thiệu tổ chức nhận Thẻ, PIN Đăng ký dịch vụ/yêu cầu khác Tôi cam đoan thông tin nêu thật xác Tơi đồng ý BIDV sử dụng số điện thoại, email thông tin cá nhân cung cấp để xác thực nhân thân tôi đăng ký, sử dụng dịch vụ ngân hàng qua kênh giao dịch trực tuyến để gửi thông báo dịch vụ ngân hàng Tôi cam kết thông báo cập nhật thơng tin cho BIDV sau tơi có phát sinh thay đổi kênh giao dịch ngân hàng cung cấp Tơi đồng ý xác nhận chữ ký có ghi rõ họ tên Tôi ô Chữ ký mẫu chữ ký mẫu cho giao dịch tài khoản Tôi BIDV Tôi đọc, hiểu rõ cam kết tuân thủ quy định BIDV quy định pháp luật việc mở, quản lý, sử dụng tài khoản, bao gồm việc thực giao dịch tài khoản sử dụng dịch vụ đăng ký Tôi chịu trách nhiệm cập nhật sửa đổi điều khoản, điều kiện đính kèm Hợp đồng website https://bidv.com.vn và/hoặc kênh cung cấp dịch vụ ngân hàng XÁC NHẬN ĐỀ NGHỊ - CHỮ KÝ MẪU Không ký chữ ký cũ ………………………………………………………………… ……………………………………………………… ………… ………………………………………………………………… Trường hợp khách hàng chưa đăng ký chữ ký mẫu, khách hàng ký hai ô Chữ ký mẫu xác nhận lại ô Chủ tài khoản; trường hợp đề nghị thay đổi mẫu chữ ký, khách hàng ký lại chữ ký cũ ghi rõ “khơng ký chữ ký cũ” ngồi hai ô ký nêu trên; Trường hợp không thay đổi, khách hàng ký đề nghị ô Chủ tài khoản XÁC NHẬN CỦA BIDV BIDV đồng ý với thông tin đăng ký mở tài khoản sử dụng dịch vụ khách hàng BIDV Số CIF: ……………………………… ………………………………………………………………… ……… … Tên tài khoản toán: …………………………………………………………………………………………………… ………….… … ……… Số tài khoản toán: ……………………………………… ……… ……… ………….… Loại tiền: …………………………… Ngày hoạt động tài khoản toán:…….…./ ………/………… Số thẻ Ghi nợ nội địa: Số thẻ Ghi nợ quốc tế: NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP (Ký đóng dấu) Ngày…….….tháng……… năm 2021 PHẦN NỘI BỘ NGÂN HÀNG Mã RM: ……………………………………………………….… Mã AM: ……………………………………………… Cán giới thiệu: …………………………………… Bộ phận Thời gian thực 73 ĐIỀU KIỆN VÀ ĐIỀU KHOẢN TÓM TẮT VỀ MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN, DỊCH VỤ TẠI BIDV Khách hàng (KH) xác nhận nhận biết đầy đủ, hiểu rõ, đồng ý thực toàn điều khoản, điều kiện chung, bao gồm số quy định KH chịu trách nhiệm thực hiện, cập nhật sửa đổi niêm yết website BIDV và/hoặc kênh cung cấp dịch vụ ngân hàng KH đến chi nhánh BIDV để thực giao dịch liên quan đến tài khoản; trừ yêu cầu đồng sở hữu, chuyển nhượng, ủy quyền sử dụng tài khoản, đóng tài khoản toán, KH đến chi nhánh mở tài khoản/gửi tiền để thực Khách hàng mở thêm tài khoản tiền gửi toán tham gia sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn online phương tiện điện tử BIDV cung cấp Ngồi trường hợp đóng tài khoản tiền gửi theo yêu cầu KH/ theo quy định Pháp luật, BIDV thực đóng tài khoản KH tài khoản toán hết số dư ngừng giao dịch thời gian tháng VND, 12 tháng tài khoản ngoại tệ Trường hợp tài khoản KH có cài đặt lệnh chuyển tiền tự động, việc đóng tài khoản thực vào ngày làm việc sau BIDV gỡ bỏ lệnh chuyển tiền tự động BIDV cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng vấn tin thông tin tài khoản: SmartBanking, tổng đài trả lời tự động IVR KH liên hệ quầy giao dịch KH có trách nhiệm theo dõi số dư tài khoản/thẻ giao dịch tài khoản; định kỳ đột xuất nhận kê, thông tin, giao dịch BIDV kịp thời thông báo cho BIDV phát thấy có sai sót, nhầm lẫn tài khoản, thẻ nghi ngờ tài khoản bị lợi dụng, thẻ Định kỳ trước ngày 31 tháng hàng năm, BIDV thực đối chiếu số dư tài khoản với KH quầy giao dịch Trường hợp KH không đến thực đối chiếu số dư coi đồng ý với số dư tài khoản thời điểm cuối năm KH ngân hàng Mọi thắc mắc, khiếu nại, tra soát KH liên quan đến tài khoản, giao dịch tài khoản phải thực vòng 100 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch giao dịch chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7, vòng 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch giao dịch phát sinh tài khoản quầy, giao dịch thẻ giao dịch ngân hàng điện tử lại (bao gồm giao dịch BIDV Samsung Pay Dịch vụ ứng dụng BIDV Pay+) Sau thời hạn này, KH đồng ý BIDV không chịu trách nhiệm miễn trách cho BIDV vấn đề rủi ro phát sinh KH ủy quyền cho BIDV tự động trích Nợ tài khoản KH để: i) Điều chỉnh khoản mục bị hạch tốn sai, hạch tốn khơng chất không phù hợp với nội dung sử dụng tài 74 khoản toán theo quy định pháp luật BIDV; (ii) Hồn trả vơ điều kiện cho BIDV thời hạn 03 ngày kể từ BIDV thông báo cho KH yêu cầu BIDV khoản mà KH rút thừa, rút số dư, giao dịch ghi Có nhầm vào tài khoản KH, giao dịch tra soát khiếu nại ATM ĐVCNT tạm ứng cho KH giao dịch nhầm lẫn khác; (iii) Các mục đích khác chi tiết Điều khoản, điều kiện Trường hợp KH đồng ý tham gia Bảo hiểm Chủ thẻ ghi nợ nội địa: KH đồng ý tốn phí bảo hiểm cho Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) ủy quyền cho BIDV trích Nợ từ tài khoản KH; KH xác nhận đọc, hiểu “Quy tắc bảo hiểm chủ thẻ ngân hàng” hành BIC chịu trách nhiệm cập nhật sửa đổi/thay "Quy tắc bảo hiểm chủ thẻ ngân hàng" website https://bic.vn và/hoặc website https://bidv.com.vn và/hoặc kênh cung cấp dịch vụ BIC KH đồng ý ủy quyền cho ngân hàng tạm thời tạm khố tài khoản tốn ngày làm việc KH bị phản ánh có hành vi gian lận/lừa đảo, vi phạm pháp luật liên quan đến tài khoản toán/thẻ (phản ánh quầy giao dịch) 10 BIDV chấm dứt/từ chối/tạm dừng cung cấp dịch vụ mà không cần báo trước cho KH trường hợp: (i) KH không tuân thủ điều kiện, điều khoản, quy định BIDV (hoặc) pháp luật việc sử dụng dịch vụ; (ii) Các giao dịch có dấu hiệu liên quan đến trị chơi trái phép (bao gồm khơng giới hạn dấu hiệu sau đây: Tài khoản phát sinh nhiều giao dịch giá trị nhỏ nhận tiền chuyển đến nhiều tài khoản khác nhau, Tần suất giá trị giao dịch không phù hợp với nghề nghiệp đăng ký ngân hàng; Nội dung giao dịch không rõ ràng có cụm từ liên quan đến trang web trò chơi trái phép BIDV xác định (hoặc) thông báo phương tiện đại chúng; BIDV không liên lạc với khách hàng khách hàng không hợp tác cung cấp thông tin; Các dấu hiệu khác BIDV xác định thời kỳ); (iii) Theo định, yêu cầu pháp luật quan nhà nước có thẩm quyền; (iv) Các giao dịch KH không đủ yếu tố định danh/xác thực/bảo mật/an toàn theo quy định BIDV 75 ... khách hàng, hiệu hoạt động kinh doanh BIDV 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI BIDV – CN TÂY SÀI GÒN 2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV – CN Tây Sài Gòn 2.1.1 Các sản phẩm... hồ sơ vay vốn BIDV – CN Tây Sài Gòn Nguồn: BIDV – CN Tây Sài Gòn 31 2.2.2 Các sản phẩm cho vay cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn Các sản phẩm cho vay dành cho KHCN BIDV – CN Tây Sài Gòn bao gồm: ... 2.1.3 Thực trạng tình hình hoạt động huy động vốn BIDV 25 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 30 2.2.1 Các quy định hoạt động cho vay cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn