MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÓ LIÊN QUAN VỚI TỔ CHỨC HỘI NÔNG DÂN VIỆT NAM

Bài 11 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CĨ LIÊN QUAN VỚI TỔ CHỨC HỘI NƠNG DÂN VIỆT NAM I MỘT SỐ KHÁI NIỆM CƠ BẢN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG - Hoạt động tín dụng việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng - Cho vay hình thức cấp tín dụng theo Ngân hàng Chính sách xã hội giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thoả thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi - Thời hạn cho vay khoảng thời gian tính từ khách hàng bắt đầu nhận vốn vay thời điểm trả hết nợ lãi vốn vay thoả thuận hợp đồng tín dụng - Gia hạn nợ vay việc Ngân hàng Chính sách xã hội chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay, vượt thời hạn cho vay thoả thuận trước hợp đồng tín dụng - Kỳ hạn trả nợ khoảng thời gian thời hạn cho vay thoả thuận Ngân hàng Chính sách xã hội khách hàng mà cuối khoảng thời gian đó, khách hàng phải trả phần tồn vốn vay cho Ngân hàng Chính sách xã hội - Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ việc Ngân hàng Chính sách xã hội chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay phạm vi thời hạn cho vay thoả thuận trước hợp đồng tín dụng, mà kỳ hạn trả nợ cuối không thay đổi - Dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ mà khách hàng gửi đến Ngân hàng Chính sách xã hội tập hợp đề xuất; có nhu cầu, nhu vốn, vay vốn, cách thức sử dụng vốn cách thức trả nợ vay khoảng thời gian xác định - Khả tài khách hàng vay khả vốn, tài sản khách hàng vay để đảm bảo hoạt động thường xuyên thực nghĩa vụ toán - Vốn tự có tham gia vào phương án sản xuất, bao gồm: + Vật tư: nguyên vật liệu, phân bón, giống trồng, vật ni + Quyền sử dụng đất: giá trị quyền sử dụng đất mà hộ nắm giữ theo giá trị thị trường Trường hợp thuê giá tiền thuê toán cho thời hạn thuê đất sử dụng + Giá trị tài sản đất: tính theo giá trị thị trường Trường hợp thuê giá tiền thuê tốn cho thời hạn th tài sản cịn sử dụng + Lao động: giá trị ngày công lao động mà người vay tham gia phương án sản xuất + Vốn tiền: tiền mặt, dư có tài khoản tiền gửi ngân hàng, giá trị chứng chỉ, kỳ phiếu, trái phiếu, cổ phiếu + Góp vốn thực dự án phương án hợp tác kinh doanh hiểu là: người vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội bên góp vốn tự nguyện sử dụng vốn vay góp vốn với hộ, tổ hợp, chủ trang trại, tổ chức kinh tế địa bàn sinh sống có truyền thống làm ăn giỏi, trực tiếp thực phương án sản xuất Ngân hàng Chính sách xã hội khơng cho vay góp vốn kinh doanh tiền tệ mua bán chứng khoán, mua xổ số - Loại cho vay bao gồm: + Cho vay ngắn hạn: khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng + Cho vay trung hạn: khoản vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng + Cho vay dài hạn: khoản vay có thời hạn từ 60 tháng - Lãi suất cho vay: Là tỷ lệ phần trăm số tiền lãi số tiền vốn, giá quyền sử dụng đơn vị vốn vay đơn vị thời gian II MÔ HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CÓ LIÊN QUAN TỔ CHỨC HỘI Phương thức cho vay ủy thác thông qua tổ chức Hội 1.1 Cơ sở pháp lý Căn vào Điều Nghị định số 78/2002/NĐ-TTg ngày 04/10/2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Ngay sau thành lập, Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách ký với 04 tổ chức trị - xã hội Hội Phụ nữ, Hội Nơng dân, Hội Cựu chiến binh Đồn Thanh niên cộng sản Hồ Chí Minh Văn Liên tịch, Văn thỏa thuận “Thực ủy thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác”- điều kiện để thực uỷ thác cho vay 1.2 Ý nghĩa việc cho vay ủy thác thông qua tổ chức Hội - Thực phương châm xã hội hóa, cơng khai hóa hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội nhằm phát huy sức mạnh tổng hợp hệ thống trị có vai trị quan trọng tổ chức Hội cơng xố đói giảm nghèo, góp phần củng cố hoạt động tổ chức Hội sở Thơng qua hoạt động Tín dụng, Hội có điều kiện quan tâm đến hội viên phát triển kinh tế làm cho sinh hoạt Hội có nội dung phong phú hơn, qua vay vốn để lồng ghép việc triển khai thực nhiệm vụ trị khác tổ chức Hội - Góp phần tiết giảm chi phí xã hội; giúp cho hộ nghèo đối tượng sách khác tiếp cận với dịch vụ tài chính, tiết kiệm Ngân hàng Chính sách xã hội cách nhanh chóng, thuận lợi, an tồn hiệu quả, tiết kiệm thời gian chi phí vay vốn Thơng qua việc bình xét hộ vay vốn cơng khai, dân chủ, phát huy vai trò tổ chức Hội, đảm bảo đưa vốn đến đối tượng thụ hưởng 1.3 Điều kiện vay ủy thác * Đối với hộ vay: - Phải thành viên tổ tiết kiệm vay vốn; - Chấp hành nghiêm chỉnh quy ước hoạt động tổ * Đối với tổ tiết kiệm vay vốn: - Được ký với Ngân hàng Chính sách xã hội cấp huyện “Hợp đồng uỷ nhiệm tổ tiết kiệm vay vốn” - Hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn theo Quyết định số 783/QĐHĐQT ngày 29/7/2003 Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội - Tổ phải tuân theo kiểm tra, giám sát tổ chức Hội tuân thủ nguyên tắc công khai dân chủ, công * Đối với tổ chức Hội: - Tổ chức Hội có uy tín nhân dân, có tín nhiệm với Ngân hàng Chính sách xã hội, ký văn có liên quan, cụ thể: + Tổ chức Hội cấp tỉnh, huyện: Ký với Ngân hàng Chính sách xã hội cấp huyện Văn Liên tịch, Văn thỏa thuận thực uỷ thác cho vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác + Tổ chức Hội cấp xã ký “Hợp đồng uỷ thác” với Ngân hàng Chính sách xã hội cấp huyện nội dung uỷ thác cho vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác - Tổ chức Hội có khả tuyên truyền, kiểm tra, giám sát việc thực sách tín dụng ưu đãi Nhà nước quy trình nghiệp vụ cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội - Có cán am hiểu nghiệp vụ cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội, tập huấn nghiệp vụ để thực nội dung công việc ủy thác 1.4 Nội dung công việc uỷ thác - Thông báo phổ biến chương trình sách tín dụng có ưu đãi Chính phủ đến hộ nghèo đối tượng sách khác - Hướng dẫn việc thành lập tổ tiết kiệm vay vốn theo quy định, tổ chức họp bình xét cơng khai hộ có nhu cầu xin vay vốn; lập Danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội (mẫu số 03) theo chương trình, trình UBND cấp xã xác nhận đề nghị ngân hàng cho vay - Nhận thông báo kết phê duyệt danh sách hộ gia đình vay vốn cho tổ tiết kiệm vay vốn để tổ thông báo đến hộ gia đình vay vốn - Kiểm tra, đơn đốc hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn thuộc phạm vi tổ chức Hội quản lý Phối hợp Ngân hàng Chính sách xã hội quyền địa phương xử lý trường hợp nợ chây ỳ, nợ hạn hướng dẫn hộ vay lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ rủi ro (nếu có) - Chỉ đạo giám sát ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn việc đôn đốc tổ viên trả nợ gốc đến hạn - Thực việc thu lãi, thu tiền tiết kiệm đạo ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn đôn đốc tổ viên đem tiền đến điểm giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội để trả lãi, gửi tiết kiệm (nếu có) - Theo dõi hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn, đôn đốc ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn thực hợp đồng uỷ nhiệm ký với Ngân hàng Chính sách xã hội Các chương trình tín dụng ủy thác cho vay thông qua tổ chức Hội Hiện nay, Ngân hàng Chính sách xã hội ủy thác cho vay chương trình tín dụng sau: - Cho vay hộ nghèo - Cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn - Cho vay hộ nghèo nhà theo Quyết định số 167/2008/QĐ -TTg - Cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số di dân thực định canh, định cư - Cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo, đời sống khó khăn - Cho vay đối tượng sách lao động có thời hạn nước - Cho vay hỗ trợ huyện nghèo đẩy mạnh xuất lao động góp phần giảm nghèo bền vững giai đoạn 2009-2020 - Cho vay học sinh sinh viên (HSSV) có hồn cảnh khó khăn theo Quyết định số 157/Q2007/QĐ -TTg - Cho vay giải việc làm (Đối với dự án Hộ gia đình) - Cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn (Đối với mức cho vay đến 30 triệu đồng) - Cho vay nước vệ sinh môi trường nông thôn - Cho vay trả chậm nhà vùng đồng sông Cửu Long - Cho vay thương nhân hoạt động thương mại vùng khó khăn (Đối với thương nhân cá nhân vay vốn với mức cho vay đến 100 triệu đồng) * Ngoài ra, Ngân hàng Chính sách xã hội cịn cho vay nguồn vốn tài trợ tổ chức Tài quốc tế như: - Dự án OPEC (Dự án phát triển lưới điện nông thôn) thực 16 tỉnh miền núi phía bắc: Lạng Sơn, Cao Bằng, Bắc Kạn, Thái Nguyên, Quảng Ninh, Bắc Giang, Bắc Ninh, Lào Cai, Yên Bái, Phú Thọ, Vĩnh Phúc, Lai Châu, Sơn La, Hồ Bình, Hà Giang, Tun Quang tỉnh Tây Nguyên: Gia Lai, Kon Tum Đăk Lăk Mục tiêu dự án tạo cho người nghèo khả cải thiện vị kinh tế xã hội thông qua việc cấp vốn vay cho người nghèo phục vụ cho hoạt động nông nghiệp, trồng trọt chăn nuôi, nuôi trồng đánh bắt thuỷ sản, chế biến nông sản lâm nghiệp, dịch vụ vật tư đầu vào cần thiết cho hoạt động đó; tăng cường phát triển dịch vụ tài nơng thơn bền vững đồng thời thành lập phát triển tổ nhóm hộ dân cư làng xã phương tiện để cung cấp trợ giúp tài cho người nghèo nông thôn - Dự án phát triển ngành lâm nghiệp 04 tỉnh miền trung Thừa Thiên Huế, Quảng Nam, Quảng Ngãi Bình Định Mục tiêu dự án phát triển lâm nghiệp bền vững việc giao đất rừng hướng dẫn trồng rừng sản xuất cho hộ gia đình, góp phần thực chương trình mục tiêu quốc gia: phủ xanh đất trống đồi trọc trồng rừng đạt mục tiêu triệu rừng - Dự án IFAD (Quỹ phát triển nông nghiệp quốc tế) dự án RIDP (Dự án đa dạng hóa thu nhập nơng thơn) tỉnh Tun Quang Mục tiêu hỗ trợ vốn cho hộ gia đình nghèo thuộc vùng dự án để tăng cường thu nhập phát triển kinh tế, xố đói giảm nghèo - Dự án rừng ngập mặn miền Nam Việt Nam thực tỉnh: Trà Vinh, Sóc Trăng, Bạc Liêu Cà Mau Mục tiêu bảo vệ phát triển vùng đất ngập nước ven biển miền Nam Việt Nam Quy trình cho vay chương trình ủy thác 3.1 Một số nội dung hiểu thực thống văn hướng dẫn nghiệp vụ Ngân hàng Chính sách xã hội thực cho vay ủy thác sau: - Hộ gia đình Hộ gia đình mà thành viên có tài sản chung, đóng góp cơng sức để hoạt động kinh tế chung sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp số lĩnh vực sản xuất, kinh doanh khác pháp luật quy định chủ thể tham gia quan hệ dân thuộc lĩnh vực (theo Điều 106 Bộ Luật dân sự) - Chủ hộ vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội đại diện cho hộ gia đình chịu trách nhiệm giao dịch với Ngân hàng Chính sách xã hội, cha mẹ người đại diện cho gia đình thành niên (đủ 18 tuổi) Uỷ ban nhân dân (UBND) cấp xã sở xác nhận (sau gọi người vay) - Năng lực hành vi dân người vay vốn - Năng lực hành vi dân người vay vốn khả người hành vi xác lập, thực quyền, nghĩa vụ quan hệ vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội - Người lực hành vi dân sự: người bị bệnh tâm thần mắc bệnh khác mà nhận thức, làm chủ hành vi theo u cầu người có quyền, lợi ích liên quan, Tịa án định tun bố lực hành vi dân sở kết luận tổ chức giám định (theo Điều 22 Bộ Luật dân sự) - Người bị hạn chế lực hành vi dân sự: người nghiện ma tuý, nghiện chất kích thích khác dẫn đến phát tán tài sản gia đình theo yêu cầu người có quyền, lợi ích liên quan, quan, tổ chức hữu quan, Tịa án định tuyên bố người bị hạn chế lực hành vi dân (theo Điều 23 Bộ Luật dân sự) - Nơi cư trú hợp pháp người vay vốn nơi người thường xuyên sinh sống Trường hợp không xác định nơi cư trú người vay vốn theo quy định nơi cư trú nơi người sinh sống UBND xã xác nhận giấy đề nghị vay vốn - Tổ tiết kiệm vay vốn Tổ tiết kiệm vay vốn (tiết kiệm vay vốn) hình thành từ nhóm người nghèo đối tượng sách khác, có mục đích vươn lên làm giàu để nghèo, họ khơng có khả vay vốn từ Ngân hàng thương mại thiếu tài sản chấp, tự nguyện thành lập tổ để vay vốn từ Ngân hàng Chính sách xã hội Cùng với việc vay vốn hộ nghèo tham gia tổ tiết kiệm vay vốn cịn rèn luyện thói quen tiết kiệm chi tiêu hàng ngày từ thu nhập từ vốn vay nguồn thu khác để cuối kỳ vay vốn họ có số tiền định để trả vốn vay Ngân hàng, không tạo gánh nặng trả nợ đến hạn mà cịn tích luỹ vốn tự có để vươn lên nghèo - Lãi suất cho vay: Do Thủ tướng Chính phủ định cho thời kỳ thống mức phạm vi tồn quốc Khơng có phân biệt mức lãi suất cho vay loại (ngắn hạn, trung hạn dài hạn) - Nguyên tắc vay vốn: + Người vay phải sử dụng vốn vay mục đích xin vay + Người vay phải trả nợ hạn gốc lãi Bất tổ chức tín dụng phải yêu cầu người vay thực đầy đủ 02 nguyên tắc Người vay sử dụng vốn vay mục đích tạo tiền đề để thực tốt nguyên tắc hoàn trả hạn Và tổ chức tín dụng trì phát triển hoạt động cho vay 3.2 Quy trình cho vay SƠ ĐỒ CHO VAY (1) Hộ nghèo Tổ (7) (6) (8) (2) (3) Tổ chức CTXH cấp xã (5) NHCSXH UBND cấp xã (4) Bước 1: Khi có nhu cầu vay vốn, người vay viết giấy đề nghị vay vốn (mẫu số 01/TD), gửi cho tổ tiết kiệm vay vốn Bước 2: Tổ chức Hội đạo tổ tiết kiệm vay vốn tổ chức họp để bình xét hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn, lập danh sách mẫu số 03/TD trình uỷ ban nhân dân cấp xã để xác nhận đối tượng vay cư trú hợp pháp xã Bước 3: Tổ tiết kiệm vay vốn gửi hồ sơ đề nghị vay vốn tới Ngân hàng (Hồ sơ bao gồm: Sổ vay vốn, mẫu 01/TD mẫu số 03/TD UBND xác nhận) Bước 4: Cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ; trình giám đốc phê duyệt cho vay, sau lập thơng báo gửi UBND cấp xã để UBND biết kế hoạch giải ngân Ngân hàng Chính sách xã hội phối hợp để bảo đảm an tồn vốn cho Ngân hàng Chính sách xã hội (mẫu số 04/TD) Bước 5: UBND cấp xã thông báo cho tổ chức Hội cấp xã Bước 6: Tổ chức Hội cấp xã thông báo cho tổ tiết kiệm vay vốn Bước 7: Tổ tiết kiệm vay vốn thông báo cho tổ viên/hộ gia đình vay vốn biết danh sách hộ vay, thời gian địa điểm giải ngân Bước 8: Ngân hàng tiến hành giải ngân trực tiếp cho người vay Trong bước cho vay nêu trên, tổ chức Hội tổ tiết kiệm vay vốn thực bước 1,2,3,5,6,7 Đây bước quan trọng, đặc biệt “Xác định đối tượng vay vốn” Vì vậy, tổ chức Hội phải đạo sát tổ tiết kiệm vay vốn để việc bình xét đạt yêu cầu “Công bằng, dân chủ khách quan” Để làm tốt nội dung này, họp bình xét cần lưu ý: - Các hộ vay vốn phải đối tượng theo quy định chương trình - Khơng cào số tiền thời hạn cho vay - Mục đích cho vay hộ phải cụ thể, với nhu cầu cần thiết thành viên tổ trí cao - Việc bình xét tránh tình trạng nể nang, dẫn đến cho vay sai đối tượng, vốn vay không phát huy hiệu - Các thành viên tổ phải có trách nhiệm tham gia thẳng thắn với trường hợp hộ vay để đối tượng vay chưa vay thoải mái tin tưởng vào đạo cấp Mơ hình tiết kiệm mà Ngân hàng Chính sách xã hội thực tổ chức Hội Ngân hàng Chính sách xã hội có nhiệm vụ cung cấp dịch vụ tín dụng dịch vụ tài khác cho hộ nghèo đối tượng sách khác nhằm góp phần thực mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo Vì vậy, ngồi nhiệm vụ cung cấp tín dụng đối tượng tín dụng sách ưu đãi nay, Ngân hàng Chính sách xã hội cịn phải thực dịch vụ tài khác tiết kiệm, bảo hiểm Để tạo điều kiện cho hộ nghèo tích lũy vốn, tài sản vươn lên thoát nghèo bền vững, Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội ban hành văn hướng dẫn nghiệp vụ “Huy động tiền gửi tiết kiệm người nghèo thơng qua tổ TK&VV” 4.1 Mục đích huy động Ngân hàng Chính sách xã hội tổ chức huy động tiền gửi tiết kiệm người nghèo nhằm bước tạo cho người nghèo có ý thức dành tiền tiết kiệm để tạo vốn tự có quen dần với hoạt động tín dụng tài chính; đồng thời bổ sung thêm nguồn vốn để mở rộng cho vay địa bàn, góp phần giảm nghèo địa phương 4.2 Đối tượng huy động: thành viên tổ tiết kiệm vay vốn 4.3 Nguyên tắc gửi tiền tiết kiệm - Gửi tiền tự nguyện theo quy ước mà tổ viên cam kết ghi biên thành lập tổ (mẫu số 10/TD) - Huy động tiền gửi tiết kiệm tiền đồng Việt Nam, số tiền gửi chẵn theo đơn vị ngàn đồng - Người gửi tiền gửi rút tiền tiết kiệm cần sử dụng 4.4 Hình thức gửi tiết kiệm Áp dụng hình thức gửi tiền khơng kỳ hạn, bao gồm loại sau: - Tiết kiệm ban đầu: số tiền tiết kiệm mà tổ viên gửi lần đầu gia nhập tổ - Tiết kiệm định kỳ: số tiền mà tổ viên gửi vào tổ định kỳ hàng tháng theo quy định Ngân hàng Chính sách xã hội tổ chức thu trực tiếp tổ tiết kiệm vay vốn ngày giao dịch xã 4.5 Phương thức huy động: Ngân hàng Chính sách xã hội thực huy động tiền gửi tiết kiệm người nghèo thông qua ủy nhiệm cho tổ tiết kiệm vay vốn Điều kiện để tiết kiệm vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội ủy nhiệm huy động tiền gửi tiết kiệm: - Tổ tiết kiệm vay vốn phải thành lập hoạt động theo Quyết định số 783/QĐ-HĐQT ngày 29/7/2003 Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội ban hành Quy chế tổ chức hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn - Tổ tiết kiệm vay vốn có quy ước việc gửi tiền tiết kiệm tổ viên ghi biên họp tổ (mẫu số 10/TD) Mức gửi thực theo quy ước tổ viên tổ phù hợp với khả kinh tế tổ viên, điều kiện kinh tế vùng Ví dụ: Tại khu vực miền núi khó khăn, tổ viên thống mức gửi hàng tháng 10.000đ; khu vực đồng bằng, điều kiện kinh tế giả tổ viên thống hàng tháng mức gửi 30.000đ vùng thị trấn 40.000, 50.000đ tùy theo khả tổ viên - Ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn ngân hàng đào tạo, tập huấn nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm, có kỹ ghi chép sổ sách, ngân hàng tín nhiệm ủy nhiệm thu lãi tiền vay 4.6 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm áp dụng loại lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Mức lãi suất cụ thể địa phương tối đa mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn ngân hàng thương mại địa bàn 4.7 Thủ tục quy trình gửi, rút tiền tiết kiệm 4.7.1 Tại tổ tiết kiệm vay vốn * Nhận tiền gửi tiết kiệm tổ viên Hàng tháng, quy ước gửi tiền tiết kiệm thành viên tổ, tổ trưởng thực nhận tiền gửi tiết kiệm tổ viên Khi thu tiền tiết kiệm tổ viên, tổ trưởng người đại diện ban quản lý tổ tổ trưởng ủy quyền kiểm đếm ghi số tiền tổ viên gửi vào: - Cột “số tiền gửi vào” bảng kê thu, chi tiền gửi tiết kiệm (mẫu số 01/TK), đồng thời yêu cầu tổ viên gửi tiền ký vào bảng kê mẫu số 01/TK - Cột “số tiền gửi vào” ký xác nhận vào cột “chữ ký người nhận tiền” phiếu theo dõi tiền gửi tiết kiệm tổ viên, sau giao lại phiếu cho tổ viên giữ Phiếu theo dõi tiền gửi tiết kiệm tổ viên ngân hàng nơi nhận tiền gửi in theo mẫu thống tổng giám đốc quy định cấp cho tổ tiết kiệm vay vốn để phát cho tổ viên Phiếu theo dõi tiền gửi tiết kiệm sử dụng lâu dài dùng để theo dõi số tiền tiết kiệm tổ viên tổ viên rút hết tiền tiết kiệm * Chi trả tiền tiết kiệm Khi tổ viên có nhu cầu rút tiền tiết kiệm sử dụng tiền gửi tiết kiệm để trả nợ, trả lãi Ngân hàng Chính sách xã hội, tổ viên báo cho tổ trưởng số tiền cần rút Tổ trưởng số dư tiền gửi tiết kiệm tổ viên để làm chi trả cho người lĩnh Tổ tiết kiệm vay vốn ngân hàng ủy nhiệm thu lãi tiền vay, thu tiền gửi tiết kiệm sử dụng số tiền thu kỳ để chi trả tiền tiết kiệm tổ viên Cụ thể là: - Trường hợp tổng số tiền thu kỳ (bao gồm thu tiền gửi tiết kiệm thu lãi tiền vay) đủ để chi trả tổ trưởng thực chi trả cho tổ viên điền số tiền chi vào cột “số tiền rút tiền mặt” bảng kê số 01/TK - Trường hợp tổng số tiền thu kỳ khơng đủ để chi trả tổ trưởng thực chi phạm vi số tiền có, số cịn thiếu tổ trưởng phải lập danh sách người đề nghị rút tiền, số tiền trả Đến ngày giao dịch cố định ngân hàng, tổ trưởng làm thủ tục rút tiền từ ngân hàng để chi trả số tiền thiếu cho người gửi - Trường hợp tổ viên đề nghị sử dụng tiền gửi tiết kiệm để trả lãi Ngân hàng Chính sách xã hội, tổ trưởng ghi số tiền trả vào: + Cột “số tiền rút trả lãi từ tiền gửi tiết kiệm” bảng kê số 01/TK; + Cột 11 “số lãi thực thu chuyển khoản” bảng kê lãi phải thu lãi thực thu (mẫu số 13/TD công văn số 243/NHCS-TD ngày 18/02/2009 Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội hướng dẫn quy trình phát hành sổ vay vốn phát hành biên lai thu lãi tiền vay); + Cột “số tiền rút ra” phiếu theo dõi tiền gửi tiết kiệm tổ viên; Đồng thời giao biên lai thu lãi cho tổ viên, yêu cầu tổ viên ký xác nhận vào cột 12 “ký nộp tiền” bảng kê số 13/TD - Trường hợp tổ viên đề nghị sử dụng tiền gửi tiết kiệm để trả nợ gốc Ngân hàng Chính sách xã hội, tổ viên tổ trưởng đến điểm giao dịch cố định ngân hàng để làm thủ tục rút tiền để trả nợ Khi tổ trưởng chi trả tiền tiết kiệm cho tổ viên, tổ viên ký xác nhận vào cột “ký xác nhận tổ viên” bảng kê số 01/TK Tổ trưởng rút số dư ghi vào cột “số dư” ký xác nhận phiếu theo dõi tiền gửi tiết kiệm tổ viên 4.7.2 Tại điểm giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội - Vào ngày Ngân hàng Chính sách xã hội trực giao dịch cố định xã trụ sở Ngân hàng Chính sách xã hội, tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn nộp cho cán ngân hàng: bảng kê số 01/TK, sổ tiết kiệm tổ (theo mẫu đính kèm), bảng kê số 13/TD Trường hợp rút tiền để chi trả cho tổ viên tổ trưởng nộp danh sách tổ viên đề nghị rút tiền, số tiền cần rút nộp cho ngân hàng - Kế tốn ngân hàng có trách nhiệm toán, gửi, rút hạch toán số tiền tiết kiệm theo dõi đến thành viên tổ - Thủ quỹ ngân hàng thực thu, chi tiền cho tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn, ký xác nhận trả lại sổ tiết kiệm cho tổ trưởng Tổ trưởng người đại diện cho tổ tiết kiệm vay vốn đứng tên sổ tiết kiệm tổ phải đăng ký mẫu chữ ký phiếu lưu tiết kiệm khơng kỳ hạn (theo mẫu đính kèm) gửi tiền tiết kiệm lần đầu Trường hợp có thay đổi người đại diện tổ trưởng phải đăng ký lại mẫu chữ ký phiếu lưu tiết kiệm khơng kỳ hạn sau hồn tất việc nhận bàn giao từ người đại diện trước Trường hợp tổ trưởng không đến giao dịch với ngân hàng ủy quyền (từng lần) cho thành viên ban quản lý tổ Người ủy quyền phải có giấy CMND, giấy ủy quyền có xác nhận UBND cấp xã Ngân hàng nơi giao dịch tổ chức hạch toán, theo dõi tổng số tiền gửi tiết kiệm tổ tiết kiệm vay vốn, đồng thời cập nhật thông tin chi tiết số tiền gửi tiết kiệm tổ viên, công khai số dư tiền gửi tiết kiệm tổ viên tổ tiết kiệm vay vốn điểm giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội 4.8 Chi trả lãi tiền gửi tiết kiệm hoa hồng cho tổ 4.8.1 Chi trả lãi tiền gửi tiết kiệm - Ngân hàng thực chi trả lãi theo định kỳ vào ngày 30/6 31/12 hàng năm tổ tất toán tiền gửi tiết kiệm theo phương thức nhập lãi vào gốc sổ tiết kiệm tổ Số tiền lãi làm tròn đến 1.000 đồng, từ 500 đồng trở lên làm tròn lên 1.000 đồng, 500 đồng khơng tính lãi - Thời gian tính lãi: Kể từ ngày tổ trưởng nộp tiền vào Ngân hàng Chính sách xã hội - Phương pháp tính lãi: theo tích số hàng tháng Vào kỳ giao dịch tháng hàng năm, tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn đến giao dịch, ngân hàng số tiền nhập lãi ghi thẻ lưu (tại ngân hàng) để ghi số tiền lãi nhập gốc vào sổ tiết kiệm tổ, đồng thời gửi cho tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn bảng kê tính lãi nhập gốc định kỳ (mẫu số 02/TK đính kèm) để tổ trưởng làm nhập lãi vào phiếu theo dõi tiền gửi tiết kiệm tổ viên 4.8.2 Chi trả hoa hồng ủy nhiệm thu tiết kiệm cho tổ tiết kiệm vay vốn - Ngân hàng thực chi trả hoa hồng cho tổ tiết kiệm vay vốn ngân hàng ủy nhiệm thu tiết kiệm tổ viên theo mức phí 0,1%/tháng tính tích số số dư hàng tháng tiền gửi tiết kiệm tổ - Định kỳ trả hoa hồng thu tiết kiệm: ngân hàng thực chi trả hoa hồng cho ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn theo định kỳ vào ngày 30/6 31/12 hàng năm tổ tất toán tiền gửi tiết kiệm 4.9 Xử lý trường hợp sổ tiết kiệm tổ bị mất, bị hỏng - Khi bị sổ tiết kiệm: tổ trưởng ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn viết giấy khai báo sổ tiết kiệm gửi cho ngân hàng nơi gửi tiền tiết kiệm để ngân hàng xem xét tìm biện pháp giải bảo đảm quyền lợi cho khách hàng Sau 30 ngày kể từ ngày khai báo, ngân hàng cấp lại sổ tiết kiệm cho tổ tiết kiệm vay vốn Sổ thẻ lưu tiết kiệm ngân hàng, đóng dấu ghi dịng chữ “sổ cấp lần lần ” Kể từ ngày cấp sổ mới, sổ cũ hết giá trị Khi tổ trưởng làm hỏng sổ tiết kiệm (bị cháy, mối xông, rách nát ): + Nếu không xác định đầy đủ yếu tố pháp lý ghi sổ tiết kiệm tổ trưởng ban quản lý tổ làm giấy đề nghị ngân hàng cấp sổ thay Thủ tục thời gian xem xét cấp sổ trường hợp sổ tiết kiệm bị nêu + Nếu sổ tiết kiệm xác định đầy đủ nội dung ghi sổ tiết kiệm bị hỏng ngân hàng xem xét cấp sổ thu lại sổ cũ Sổ thẻ lưu ngân hàng đóng dấu ghi dịng chữ “sổ cấp lần lần ” trường hợp sổ tiết kiệm báo Quyền lợi tổ chức Hội hoạt động tín dụng Được hưởng mức phí dịch vụ ủy thác Ngân hàng Chính sách xã hội chi trả theo quy định hành, cơng thức tính sau: Tiền phí uỷ thác = Mức phí uỷ thác Lãi suất cho vay x Số tiền lãi thực thu x Tỷ lệ phí uỷ thác theo chất lượng dư nợ - Mức phí dịch vụ ủy thác: Hiện nay, mức phí dịch vụ uỷ thác trả cho tổ chức Hội (04 cấp) 0,045% tính dư nợ có thu lãi (mức phí khơng cố định, thay đổi theo thời kỳ cho phù hợp Coi số phí 100%, phân bổ cho cấp Hội sau: cấp TW: 3%, cấp tỉnh: 5%, cấp huyện 8% cấp xã 84% - Lãi suất cho vay: Lãi suất hạn ghi sổ cho vay - Số tiền lãi thực thu: số tiền lãi người vay tổ tiết kiệm vay vốn nộp vào ngân hàng 10 CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Mẫu số 01/TD GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN VAY Chương trình cho vay: Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội …………………… Họ tên người vay:.…………….……………… Năm sinh:………………… - Số CMND:…….…………, ngày cấp:… /… /….…., nơi cấp:….……… - Địa cư trú: thôn… ………… ; xã.………… .huyện………….… - Là thành viên Tổ TK&VV ông (bà) ……………………làm tổ trưởng - Thuộc tổ chức Hội:……………………………………………quản lý Họ tên người thừa kế:………………Năm sinh ……Quan hệ với người vay Chúng đề nghị NHCSXH cho vay số tiền:………………… đồng (Bằng chữ .) Để thực phương án: Tổng nhu cầu vốn: đồng Trong đó: + Vốn tự có tham gia: đồng + Vốn vay NHCSXH: đồng để dùng vào việc: Đối tượng Số lượng Thành tiền - Thời hạn xin vay: … tháng; Kỳ hạn trả nợ: … tháng/lần Số tiền trả nợ: đồng/lần Hạn trả nợ cuối cùng: Ngày…./ / - Lãi suất cho vay: %/tháng, lãi suất nợ hạn: % lãi suất cho vay - Lãi tiền vay trả định kỳ hàng tháng, vào ngày …… ……………… Chúng cam kết: sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ gốc lãi đầy đủ, hạn Nếu sai trái, tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật Ngày… tháng … năm … Tổ trưởng Người thừa kế Người vay Tổ TK&VV (Ký, ghi rõ họ tên (Ký, ghi rõ họ tên điểm chỉ) (Ký, ghi rõ họ tên) điểm chỉ) PHÊ DUYỆT CỦA NGÂN HÀNG Số tiền cho vay: ……………đồng (Bằng chữ:…………………………… ) Lãi suất: ……%/tháng Lãi suất nợ hạn: ………% lãi suất cho vay Thời hạn cho vay: …… tháng Hạn trả nợ cuối cùng: Ngày… /… /……… Ngày .tháng……năm … 14 Cán tín dụng (Ký, ghi rõ họ tên) Trưởng phòng (Tổ trưởng) TD (Ký, ghi rõ họ tên) 15 Giám đốc (Ký tên, đóng dấu) Tên tổ TK&VV: Thôn: Xã: Huyện: DANH SÁCH HỘ GIA ĐÌNH ĐỀ NGHỊ VAY VỐN NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Chương trình cho vay…………………………………… Mẫu số: 03/TD Lập 04 liên: - 02 liên lưu NH (01 liên đóng chứng từ, 01 liên lưu hồ sơ cho vay) - 01 liên lưu tổ TK&VV - 01 liên lưu TCHội Tại họp thành viên tổ ngày / / bình xét hộ thành viên xin vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội Tồn tổ trí đề xuất người có tên vay vốn đợt này: Đơn vị: nghìn đồng 1 Họ tên Địa Đề nghị Tổ TK&VV Số tiền Đối tượng Thời hạn Cộng: 159 Phê duyệt Ngân hàng Số tiền Thời hạn Cam kết tổ Toàn tổ cam kết giúp đỡ sản xuất đời sống, sử dụng vốn vay mục đích đôn đốc trả nợ gốc lãi theo kỳ hạn cam kết Tổ trưởng (Ký, ghi rõ họ tên) Ngày tháng năm Phần xác nhận UBND xã Các hộ có tên cư trú hợp pháp xã, thuộc diện hộ ……………… ………………………… ……………… …… ………………… ……………… …… ………………… UBND xã (Ký tên, đóng dấu) 160 Ngày tháng năm Phê duyệt Ngân hàng Số hộ vay vốn đợt này: hộ Tổng số tiền cho vay: đồng Số hộ chưa vay đợt này: hộ, có số thứ tự danh sách là: Cán tín dụng (Ký, ghi rõ họ tên) Trưởng phòng (Tổ trưởng) TD (Ký, ghi rõ họ tên) Giám đốc (Ký tên, đóng dấu) Mẫu số 04/TD Lập 02 liên: - 01 liên lưu Tổ, - 01 liên lưu NH NHCSXH tỉnh…… PGD:………… Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự - Hạnh phúc -*** ,ngày .tháng năm THÔNG BÁO KẾT QUẢ PHÊ DUYỆT CHO VAY Kính gửi: Căn hồ sơ cho vay phê duyệt, NHCSXH thông báo kết phê duyệt cho vay sau: Tổng số hộ vay đợt (kèm danh sách mẫu số 03/TD có): hộ Số tiền:…………… đồng Bằng chữ: ………………………………………………………………………………… Số hộ chưa vay đợt này: hộ - Có số thứ tự danh sách là: - Số tiền:……………… đồng Lịch phát tiền vay vào phút, ngày tháng năm địa điểm Đề nghị …………………… thông báo cho người vay đến địa điểm thời gian nêu để nhận tiền vay Người lập (Ký, ghi rõ họ tên) Giám đốc (Ký tên, đóng dấu) 161 CN NHCSXH CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TỈNH Độc lập - Tự - Hạnh phúc PGD: PHIẾU KIỂM TRA SỬ DỤNG VỐN VAY (Định kỳ đột xuất) Mẫu số 06/TD Lập 02 liên: - 01 liên lưu NH; - 01 liên lưu Tổ Họ tên cán kiểm tra: Ông (bà): ., chức vụ Ông (bà): , chức vụ Thời điểm kiểm tra: , địa bàn kiểm tra: PHẦN GHI THEO HỒ SƠ CHO VAY PHẦN KIỂM TRA THỰC TẾ TẠI HỘ VAY VỐN Đã trả Thực tế Số tiền Ký Dư nợ Mục xác Số vay lãi đến sử dụng sử Số tiền Số đến Họ tên đích sử vốn ngày dụng nhận TT tiền ngày thực (Khế người vay …./ Vào Số sai dụng vay kiểm nhận ước) … / mục vốn vay việc tiền người tra … đích vay … Tổng cộng Nhận xét: Tình hình thực phương án sản xuất: ………………………………………………………………………… … Tài sản bảo đảm nợ vay (nếu có): …………………………………………………………… ………… Kiểm tra, đối chiếu thực tế hộ, số tiền đồng Trong đó: - Số hộ sử dụng mục đích: .hộ, số tiền: đồng, tỷ trọng: % - Số hộ sử dụng sai mục đích: hộ, số tiền: đồng, tỷ trọng: % Biện pháp xử lý: 162 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc ****** Mẫu số: 07/TD Lập 01 liên lưu NH Ngày tháng .năm Cán kiểm tra GIẤY ĐỀ NGHỊ CHO VAY LƯU VỤ Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội Họ tên người vay Năm sinh: Địa cư trú tại: xã (phường, thị trấn) Huyện (quận, thị xã) tỉnh (thành phố) Là thành viên tổ TK&VV ông (bà) làm tổ trưởng Thuộc tổ chức Hội……………………………………… .….….quản lý Sổ TK&VV Khế ước nhận nợ số: ; lập ngày / / Nay trả hết lãi tiền vay Ngân hàng nợ số tiền gốc là: đồng Theo thỏa thuận phải trả nợ vào ngày / / Hiện phương án sản xuất, kinh doanh tơi có hiệu gia đình tơi có nhu cầu tiếp tục sử dụng vốn vay Tôi viết giấy đề nghị Ngân hàng xem xét cho vay lưu vụ số tiền gốc: đồng (Bằng chữ: ) - Thời hạn xin vay: tháng Hạn trả nợ cuối cùng: Ngày / / - Lãi suất: %/tháng Lãi tiền vay xin trả theo định kỳ tháng/quý, vào ngày……………………… Tôi xin cam kết sử dụng vốn vay mục đích; trả nợ, trả lãi đầy đủ hạn Nếu sai xin chịu trách nhiệm trước pháp luật Tổ TK&VV (Ký, ghi rõ họ tên) Ngày……tháng…….năm……… Người vay (Ký, ghi rõ họ tên điểm chỉ) PHÊ DUYỆT CỦA NHCSXH Số tiền cho vay lưu vụ:………………đồng (Bằng chữ……………………… ……………………………………………………………………………………) Thời hạn cho vay: tháng Hạn trả nợ cuối cùng: Ngày / / Lãi suất cho vay:… %/tháng, lãi suất nợ hạn: ….% lãi suất cho vay Lãi tiền vay trả theo định kỳ tháng/quý., vào ngày…………………………… Ngày tháng năm Cán tín dụng (Ký, ghi rõ họ tên) Trưởng phòng (Tổ trưởng) TD 163 Giám đốc (Ký tên, đóng dấu) (Ký, ghi rõ họ tên) 164 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc ****** Mẫu số: 09/TD Lập 01 liên lưu NH GIẤY ĐỀ NGHỊ GIA HẠN NỢ Kính gửi: Ngân hàng Chính sách xã hội Họ tên người vay: Năm sinh: Địa cư trú tại: Là thành viên tổ TK&VV: ông (bà) .làm tổ trưởng Thuộc tổ chức Hội…………………………………………………….….quản lý Sổ TK&VV Khế ước nhận nợ số: ; lập ngày / / Hiện tơi cịn nợ Ngân hàng số tiền gốc: .đồng; số tiền lãi: đồng Theo thỏa thuận phải trả vào ngày tháng năm ., đến chưa trả nợ lý sau đây: Đề nghị Ngân hàng xem xét cho gia hạn khoản nợ gốc nêu đến ngày tháng năm Tôi xin cam kết sử dụng vốn vay mục đích; trả nợ, trả lãi đầy đủ hạn Nếu sai xin chịu trách nhiệm trước pháp luật Tổ TK&VV (Ký, ghi rõ họ tên) Ngày… tháng….năm… Người vay (Ký, ghi rõ họ tên điểm chỉ) PHÊ DUYỆT CỦA NHCSXH Cho gia hạn nợ số tiền:………………đồng (Bằng chữ……………… …………………………………………………………………………………… Thời gian cho gia hạn nợ: tháng Hạn trả nợ cuối cùng: Ngày / / Cán tín dụng (Ký, ghi rõ họ tên) Trưởng phịng (tổ trưởng) TD (Ký, ghi rõ họ tên) 165 Ngày tháng năm Giám đốc (Ký tên, đóng dấu) CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc -*** - Mẫu số: 10/TD Lập 02 liên: - 01 liên lưu NH - 01 liên lưu tổ K&VV BIÊN BẢN HỌP TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN V/v: (thành lập, bổ sung, thay đổi):……………………………………… Hôm nay, ngày tháng năm Tại thôn .xã .huyện Chúng gồm có: .thành viên chủ hộ gia đình cư trú địa bàn, tự nguyện họp để ………………………………………………………… theo quy định tổ chức hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn Tất thành viên dự họp trí thơng qua nội dung sau: I- Danh sách thành viên kết nạp vào tổ gồm thành viên có tên đây: 17 33 18 34 19 35 20 36 21 37 22 38 23 39 24 40 25 41 10 26 42 11…………………… 27……………………… 43……………………… 12………………… 28…………………… 44……………………… 13…………………… 29……………………… 45……………………… 14…………………… 30……………………… 46……………………… 15…………………… 31……………………… 47……………………… 16…………………… 32……………………… 48……………………… 166 Tổng số thành viên Tổ:………… thành viên II- Bầu Ban quản lý (bổ sung, thay đổi) Tổ TK&VV: gồm ơng (bà) có tên đây: Ông (bà) …………… chức vụ:……………………… Ông (bà) …………… chức vụ:……………………… Ông (bà) …………… chức vụ:……………………… III- Các thành viên Tổ thông qua Quy ước hoạt động sau: Tổ trưởng người đại diện cho Tổ tham gia giải vấn đề phát sinh suốt qua trình hoạt động Tổ Tham gia đầy đủ buổi sinh hoạt định kỳ đột xuất hoạt động khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư….để nâng cao trình độ sản xuất, kinh doanh Gửi tiền tiết kiệm định kỳ hàng tháng (quý) với mức tối thiểu đồng/thành viên Tất thành viên cam kết sử dụng vốn vay mục đích xin vay; trả nợ, trả lãi đầy đủ, kỳ hạn thoả thuận Mỗi thành viên Tổ cam kết cộng đồng trách nhiệm, Tổ có thành viên gặp khó khăn, rủi ro trình sử dụng vốn vay, đến hạn không trả nợ, thành viên khác có trách nhiệm giúp đỡ để trả nợ gốc lãi tiền vay kịp thời cam kết với Ngân hàng Nếu Tổ Ngân hàng tín nhiệm ủy nhiệm thu lãi, thu tiết kiệm thành viên, tồn thành viên Tổ hồn tồn trí để Tổ trưởng thu lãi, thu tiết kiệm nộp Ngân hàng Các thành viên tương trợ giúp đỡ sống, trao đổi kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh; cam kết thực quy ước chấp hành quy định cho vay Ngân hàng Biên lập thành 02 bản, thành viên tổ hoàn tồn trí thơng qua Đề nghị UBND xã cơng nhận cho phép tổ tiết kiệm vay vốn hoạt động địa phương HỘI, ĐỒN THỂ (Ký tên, đóng dấu) CHỦ TRÌ CUỘC HỌP (Ký, ghi rõ họ tên) THƯ KÝ CUỘC HỌP (Ký, ghi rõ họ tên) PHÊ DUYỆT CỦA UỶ BAN NHÂN DÂN XÃ (Áp dụng cho trường hợp thành lập Tổ thay đổi Tổ trưởng) Công nhận Tổ tiết kiệm vay vốn ông (bà)…………………………làm Tổ trưởng hoạt động theo Quy ước Tổ đề Ngày tháng năm UBND XÃ (Ký tên, đóng dấu) 167 168 CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập-Tự do-hạnh phúc -*** - Mẫu số: 11/TD Lập 03 liên: - 01 liên lưu NH - 01 liên lưu tổ TK&VV - 01 liên lưu Hội cấp xã HỢP ĐỒNG UỶ NHIỆM GIỮA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VỚI TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN V/v:……………………………………………………………………………… Căn Biên họp Tổ tiết kiệm vay vốn V/v: thành lập Tổ thông qua quy ước hoạt động Tổ Uỷ ban nhân dân xã công nhận cho phép hoạt động Hơm nay, ngày……/……/……., tại……………………………………… Chúng tơi gồm có: Bên uỷ nhiệm (bên A) - Ngân hàng Chính sách xã hội …………….…………… ……………… - Đại diện ông (bà):……………………………….Chức vụ:……………… - Địa chỉ:…………………………………………… số điện thoại……… Bên nhận uỷ nhiệm (bên B) - Tên Tổ tiết kiệm vay vốn (TK&VV): ……………………………… Địa chỉ:………………………………………………………………… - Đại diện ông (bà): …………………………… …….Chức vụ: Tổ trưởng CMND số:………… ngày cấp… /……/……nơi cấp:…………………… Địa chỉ:………………………………………………………………… Hai bên trí thoả thuận nội dung sau: Điều Bên A uỷ nhiệm cho bên B thực công việc sau đây: Nhận giấy đề nghị vay vốn thành viên Tổ chức họp thành viên Tổ để thực bình xét công khai, dân chủ Lựa chọn thành viên đủ điều kiện vay vốn Lập Danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD) trình UBND cấp xã xác nhận đề nghị ngân hàng cho vay Thông báo kết phê duyệt cho vay, lịch giải ngân đến thành viên Chứng kiến việc giải ngân, thu nợ, thu lãi bên A điểm giao dịch Bên B phải đôn đốc người vay sử dụng tiền vay mục đích; trả nợ, trả lãi đầy đủ, hạn gốc lãi theo kế hoạch thoả thuận Trong phạm vi 30 ngày kể từ ngày nhận tiền vay, bên B thực kiểm tra việc sử dụng vốn vay 100% thành viên Tổ (mẫu số 06/TD) để gửi cán NHCSXH nơi cho vay Trường hợp hộ vay sử dụng vốn vay sai mục đích lập biên yêu cầu hộ vay trả nợ trước hạn Bên B (được/không được)………………… thu lãi, thu tiền tiết kiệm thành viên Tổ Phối hợp cán tổ chức Hội, quyền địa phương xử lý trường hợp nợ hạn, nợ bị rủi ro (nếu có), trường hợp sử dụng vốn vay sai mục đích, trốn, 169 chết, tích, rủi ro nguyên nhân khách quan thông báo kịp thời cho bên A Mở sổ theo dõi cho vay - thu nợ - thu lãi thành viên theo mẫu số 13/TD; lưu giữ hồ sơ tổ TK&VV giấy tờ khác liên quan đến hoạt động vay vốn Điều Trách nhiệm quyền hạn bên Trách nhiệm quyền hạn bên A - Phối hợp với tổ chức Hội để tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho vay cho bên B, cung cấp đầy đủ mẫu biểu có liên quan đến hoạt động vay vốn - Thanh toán tiền hoa hồng đầy đủ cho bên B theo định kỳ thoả thuận theo công thức: Tiền hoa hồng = Tỷ lệ hoa hồng hưởng…… % Lãi suất cho vay ……% x Số tiền lãi thực thu Trường hợp, bên B có thu tiền gửi tiết kiệm thành viên, bên A trả hoa hồng là…….% số tiền gửi tiết kiệm lần - Thực kiểm tra theo định kỳ đột xuất nội dung công việc mà bên B uỷ nhiệm Trường hợp phát bên B vi phạm điều khoản thoả thuận bên A đơn phương chấm dứt Hợp đồng đề nghị xử lý theo quy định pháp luật Trách nhiệm quyền lợi bên B - Thực đầy đủ nội dung thoả thuận Hợp đồng - Nộp đầy đủ, kịp thời tiền lãi tiền tiết kiệm thu tổ viên vào bên A (nếu bên A uỷ nhiệm thu) Tuyệt đối không lợi dụng nhiệm vụ quyền hạn để tham ô, chiếm dụng vốn; xảy mát, thiếu hụt bên B phải bồi hoàn chịu trách nhiệm trước pháp luật - Duy trì hoạt động theo quy ước hoạt động Tổ TK&VV - Từ chối yêu cầu bên A trái với nội dung thoả thuận - Bên B hưởng hoa hồng bên A trả theo kết thu lãi, thu tiết kiệm Điều Điều khoản thi hành Mỗi bên có trách nhiệm đạo thực tốt nội dung thoả thuận Hợp đồng Trường hợp người đại diện Tổ ký hợp đồng có thay đổi chuyển chỗ buộc nghỉ việc thay đổi thành viên đại diện Tổ người kế nhiệm có trách nhiệm tiếp tục đạo thực Trong q trình thực hiện, hai bên khơng tự ý thay đổi nội dung thoả thuận; có vấn đề phát sinh cần bổ sung, sửa đổi bên phải kịp thời thông báo cho biết để bàn bạc giải quyết; có tranh chấp xảy hai bên thống giải tinh thần hợp tác; trường hợp khơng hồ giải được, yêu cầu quan có thẩm quyền giải khởi kiện trước pháp luật Hợp đồng có hiệu lực kể từ ngày ký lập thành 03 có giá trị nhau, bên giữ 01 để tổ chức thực gửi Hội cấp xã trực tiếp quản lý 01 170 Đại diện bên B (ký, ghi rõ họ tên) Đại diện bên A (ký tên, đóng dấu) 171