Thực Hành Ngân Hàng Bản Việt 20182020

Giai đoạn 19922005: Thành lập với tên gọi là NHTM cổ phần Gia Định. Vốn điều lệ 80 tỷ đồng, mạng lưới hoạt động tập chung tại Tp.HCM với 1 trụ sở chính, 02 chi nhánh và 02 phòng giao dịch. Giai đoạn 20062010: Phát triển có định hướng và duy trì tăng trưởng ổn định đồng thời phát huy các thế mạnh hiện có. Vốn điều lệ 2.000 tỷ đồng, ký kết thỏa thuận đầu tư và hợp tác chiến lược với Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam( Vietcombank) năm 2007. Mạng lưới hoạt động được mở rộng khắp cả nước với 28 điểm giao dịch gồm: 01 trụ sở chính, 07 chi nhánh và 20 phòng giao dịch. Xếp hạng 1929 NHTMCP trên cả nước về độ sẵn sàng cho phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin do hội Tin học Việt Nam bầu chọn. Cúp vàng thương hiệu và nhãn hiệu lần 2 năm 2007 do hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam, liên minh các hợp tác xã Việt Nam, hội khoa học Đông Nam Á phối hợp với mặt trận tổ quốc Việt Nam trao tặng. Giấy khen của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam. Chứng nhận danh hiệu doanh nghiệp Việt Nam uy tín, chất lượng 2007 do Viện quản lý tri thức và công nghệ, Trung tâm nghiên cứu Châu Á Thái Bình Dương, toàn soạn thông tin QCA.

MỤC LỤC Phần I PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giới thiệu tổng quan NHTMCP BẢN VIỆT 1.1: Thông tin chung Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Bản Việt - Giấy chứng nhận doanh nghiệp số: 059036 ngày 16 tháng 10 năm 1992 - Vốn điều lệ: 3.171.000.000.000 VNĐ ( Ba ngàn trăm bảy mốt tỷ đồng) - Địa chỉ: Tòa nhà HM Town, số 412 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 5, Quận 3, TP Hồ Chí Minh - SĐT: (+848) 62 679 679 Fax: ( +84.8) 62 638 638 - Website: www.vietcapitalbank.com.vn - Mã cổ phiếu: BVB 1.2: Lịch sử hình thành phát triển - Giai đoạn 1992-2005: Thành lập với tên gọi NHTM cổ phần Gia Định Vốn điều lệ 80 tỷ đồng, mạng lưới hoạt động tập chung Tp.HCM với trụ sở chính, 02 chi nhánh 02 phòng giao dịch - Giai đoạn 2006-2010: Phát triển có định hướng trì tăng trưởng ổn định đồng thời phát huy mạnh có Vốn điều lệ 2.000 tỷ đồng, ký kết thỏa thuận đầu tư hợp tác chiến lược với Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam( Vietcombank) năm 2007 Mạng lưới hoạt động mở rộng khắp nước với 28 điểm giao dịch gồm: 01 trụ sở chính, 07 chi nhánh 20 phòng giao dịch Xếp hạng 19/29 NHTMCP nước độ sẵn sàng cho phát triển ứng dụng công nghệ thông tin hội Tin học Việt Nam bầu chọn " Cúp vàng thương hiệu nhãn hiệu" lần năm 2007 hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam, liên minh hợp tác xã Việt Nam, hội khoa học Đông Nam Á phối hợp với mặt trận tổ quốc Việt Nam trao tặng Giấy khen Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Chứng nhận danh hiệu doanh nghiệp Việt Nam uy tín, chất lượng 2007 Viện quản lý tri thức công nghệ, Trung tâm nghiên cứu Châu Á Thái Bình Dương, tồn soạn thơng tin QCA - Giai đoạn 2011-2015: Hoàn thành bước phát triển bản, nâng cao lực cạnh tranh đánh dấu bước chuyển mạnh mẽ việc đổi tên thành Ngân hàng TMCP Bản Việt ( Viet Capital bank) Vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng, triển khai dự án ngân hàng lõi Corebanking) Ra mặt dịch vụ ngân hàng điện tử ( Mobile banking) Ký kết hợp tác phát triển giải pháp Phịng chống rửa tiền cơng ty Cổ phần Comtek FircoSoft Mạng lưới hoạt động tiếp tục phát triển mạnh với 39 địa điểm giao dịch gồm: 01 trụ sở chính, 17 chi nhánh, 20 phịng giao dịch 01 quỹ tiết kiệm Top 500 Doanh nghiệp lớn Việt Nam Top 200 doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam công ty cổ phần báo cáo đánh giá việt Nam ( Vietnam Report ) phối hợp báo Vietnamnet - Giai đoạn 2016-2018: Triển khai chiến lược hoạt động giai đoạn 2016-2020, chở thành ngân hàng bán lẻ đa năng, đại hướng đến khách hàng Cá nhân khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Vốn điều lệ 3.000 tỷ đồn, hợp tác với tổ chức thẻ tín dụng quốc tế Visa, mắt thẻ Visa Bản Việt công nghệ 3D Là 10 ngân hàng đạt chứng quốc tế bảo mật thẻ PCI-DSS( Payment Card Industry Data Security Standard) Xây dựng ngân hàng số: Mobile banking Internet banking KHCN KHDN, tích hợp smart OTP, mở tài khoản online….Hợp tác bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm Bảo Long bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam Phát triển nhanh hệ thống mạng lưới: 01 trụ sở chính, 70 điểm giao dịch, 25 chi nhánh, 44 phòng giao dịch - Giai đoạn 2019-đến nay: Tiến nhanh lộ trình số hóa Vốn điều lệ 3.717 tỷ đồng, hợp tác với tổ chức phát hành thẻ quốc tế JCB mắt thẻ tín dụng JCB Bản Việt tiếp tục mắt thẻ tín dụng Visa Corporate Bản Việt dành cho KHDN Tiếp tục mở rọng hợp tác với đối tác Fintech: Momo, Zalopay, Moca… Là ngân hàng tiên phong việc triển khai mở tài khoản toán thiết bị di động eKYC Trỏe thành đối tác chiến lược cung cấp tảng cho ngân hàng số Timo Plus Ngân hàng thứ 12 triển khai sớm tỷ lệ an tàn vốn Basel II Chính thức lên sàn chứng khốn UPCoM avfo tháng 9/2020 Chính thức nợ xấu VAMC Hệ thống mạng lưới gồm; trụ sở chính, 87 điểm giao dịch, 30 chi nhánh, 56 phòng giao dịch 1.3: Chức nhiệm vụ a Chức năng: Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp Ngân hàng Nông nghiệp Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội theo ủy quyền Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao b Nhiệm vụ: Huy động vốn: Cho vay: Kinh doanh ngoại hối: Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ gồm: Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác: Kinh doanh dịch vụ ngân hàng bao gồm: Thu, phát tiền mặt; mua bán vàng bạc, tiền tệ; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá khác, thẻ toán; nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước; đại lý cho thuê tài chính, chứng khốn, bảo hiểm dịch vụ ngân hàng khác Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp cho phép Bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản thanh, bảo lãnh hồn tốn, bảo lãnh đối ứng hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho tổ chức, cá nhân nước theo quy Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng Thực kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi quản lý theo quy định Tổ chức phổ biến, hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật Nhà nước 10 Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương 11 Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc 12 Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao 1.4: Sản phẩm kinh doanh CÁ NHÂN Tài Khoản Và Tiết Kiệm; Dịch Vụ; Vay Tín Chấp; Vay Mua Ơ Tơ; Vay Bất Động Sản; Vay Sản xuất Kinh doanh; Vay Khác; Thẻ DOANH NGHIỆP Khuyến Mãi; Tiền gửi tài khoản; Cho Vay; Thanh toán quốc tế; Bảo Lãnh; Thanh tốn quản lý dịng tiền 1.5: Cơ cấu máy  Cơ cấu tổ chức: Ngân hàng Bản Việt áp dụng mơ hình quản trị theo ngun tắc quản lý tập chung- phân cấp điều hành phân định rõ ràng cấu tổ chức luồng: Kinh doanh- vận hành- quản lý rủi ro Phần II PHÂN TÍCH CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH CƠ BẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT 1: Thực trạng hoạt động kinh doanh NHTMCP BẢN VIỆT Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP BẢN VIỆT 2019/2018 ST T Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Tổng vốn huy động 35,459,91 47,106,60 55,942,09 Tổng cho vay 30,151,93 35,638,63 41,432,79 ST 11,646,690 Tỷ lệ 2020/2019 ST Tỷ lệ 32.84 8,835,48 % 18.76 % 18.20 % 5,794,16 16.26 % 5,486,693 Tổng doanh thu 3,307,822 4,038,272 4,689,272 730,450 22.08 % 651,000 16.12 % Tổng chi phí 3,213,490 3,912,216 4,528,416 698,726 21.74 % 616,200 15.75 % Lợi nhuận sau thuế 94,332 126,056 160,856 31,724 33.63 % 34,800 27.61 % Thông qua bảng 2.1 cho thấy, vốn huy động ngân hàng Bản Việt tăng qua năm, năm 2018 nguồn vốn huy động đạt 35.459.914 triệu đồng; năm 2019 đạt 47.106.604 triệu đồng tăng 11.646.690 triệu đồng tương đương với mức tăng 32.84% so với 2018; đến năm 2020 nguồn vốn huy động tăng lên 55.942.090 triệu đồng, tăng 8.835.486 triệu đồng, tương đương mức tăng 18.76% so với 2019, hoàn thành 108% kế hoạch Cho vay ngân hàng tăng dần qua năm 2018 với 30.151.938 triệu đồng; 2019 35.638.631 triệu đồng, tăng 5.486.693 triệu đồng tương đương với mức tăng 18.20% so với 2018; 2020 với 41.432.796 triệu đồng, tăng 5.794.165 triệu đồng tương đương với mức tăng 16.26% so với 2019 Tổng doanh thu đạt thông qua hoạt động kinh doanh ngân hàng từ 2018 3.307.822 triệu đồng; 2019 đạt 4.038272 triệu đồng, tăng 730.450 triệu đồng tương đương với mức tăng 22.08% so với 2018; 2020 đạt 4.689.272 triệu đồng, tăng 651.000 triệu đồng tương đương với mức tăng 16.12% so với 2019 Tổng chi phí ngân hàng qua năm 3.213.490 triệu đồng năm 2018; năm 2019 3.912.216 triệu đồng tăng 698.726 triệu đồng tương đương với mức tăng 21.74% so với 2018 năm 2020 4.528.416 triệu đồng, tăng 616.200 triệu đồng tương đương với mức tăng 15.75% so với 2019 Tổng lợi nhuận đạt hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2018 94.332 triệu đồng; năm 2019 126.056 triệu đồng, tăng 31.724 triệu đồng tương đương với mức tăng 33.63% so với 2018 2020 đạt 160.856 triệu đồng, tăng 34.800 triệu đồng tương đương với mức tăng 27.61% so với năm 2019, đạt 101% kế hoạch Năm 2020 năm khó khăn ngành ngân hàng nói chung ngân hàng Bản Việt nói riêng phải đối mặt với khó khăn đợt bùng dịch Covid-19 gây ra, hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng cao, tăng qua năm Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP BẢN VIỆT 2.1 Nhóm tiêu đánh giá khả sinh lời Bảng 2.1.1: Nhóm tiêu đánh giá khả sinh lời 2019/2018 2020/2019 tiêu công thức 2018 2019 2020 chênh lệch tỷ lệ chênh lệch tỷ lệ tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn kinh doanh (ROA) LNST/ tổng TSBQ 0.0020 0.0024 0.0026 0.0004 0.201 0.0002 0.082 tỷ suất lợi nhuận VCSH (ROE) LNST/ VCSH bình quân 0.0274 0.0338 0.0413 0.0063 0.230 0.0076 0.225 tỷ suất sinh lời kinh tế tài sản (ROAe) LNTT/ Tổng TSBQ 0.0025 0.0031 0.0033 0.0005 0.220 0.0002 0.081 tỷ suất sinh lời doanh thu LTST/ DT 0.1179 0.1352 0.1456 0.0173 0.146 0.0104 0.077 Năm 2018, Tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn kinh doanh (ROA) công ty 0.002 cho biết ngân hàng tạo 0.002 đồng lợi nhuận đồng tài sản cố định; Tỷ suất lợi nhuận VCSH (ROE) 0.0274 cho biết đường vốn chủ sở hữu tạo 0.0274 đồng lợi nhuận; Tỷ suất sinh lời kinh tế tài sản (ROAe) 0.0025, tỷ suất sinh lời doanh thu 0,1179 Năm 2019, Tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn kinh doanh (ROA) ngân hàng 0.0024 cho biết ngân hàng tạo 0,0024 đồng lợi nhuận đồng tài sản cố định tăng 0.0004 tương đương với tỷ lệ tăng 20.1%; Tỷ suất lợi nhuận VCSH (ROE) 0.0338 cho biết đường vốn chủ sở hữu tạo 0.0338 đồng lợi nhuận tăng 0.0063 tương đương với mức tăng 23% so với năm 2018; Tỷ suất sinh lời kinh tế tài sản (ROAe) 0.0031 tăng 0.0005 tương đương với mức tăng 22%; tỷ suất sinh lời doanh thu 0.1352 tăng 0.0173 tương đương với mức tăng 14.6% so với năm 2018 Năm 2019, Tỷ suất lợi nhuận sau thuế vốn kinh doanh (ROA) công ty 0.0026 cho biết ngân hàng tạo 0.0026 đồng lợi nhuận đồng tài sản cố định tăng 0.0002 tương đương với tỷ lệ tăng 8.2%; Tỷ suất lợi nhuận VCSH (ROE) 0.0413 cho biết đường vốn chủ sở hữu tạo 0.0413 đồng lợi nhuận tăng 0.0076 tương đương với mức tăng 22.5% so với năm 2019; Tỷ suất sinh lời kinh tế tài sản (ROAe) 0.0033 tăng 0.0005 tương đương với mức tăng 8.1% ; tỷ suất sinh lời doanh thu 0.1456 tăng 0.0104 tương đương với mức tăng 7.7% so với năm 2019 2.2 Nhóm tiêu đánh giá an tồn tài khả khoản Bảng 2.2.1: Nhóm đánh giá an tồn tài 2018 2019 2020 2019/201 2020/2019 % 10.8 8.5 9.3 (2.3) 0.8 Tỷ lệ quỹ dự phịng tài so với vốn điều lệ % 0.31 0.40 0.41 0.09 0.01 Tỷ lệ nợ xấu % 3.3 3.74 3.69 0.44 (0.05) Tỷ lệ nợ hạn % 2.1 2.51 2.77 0.41 0.26 Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) Năm 2018, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu ngân hàng Bản Việt chiếm 10.8% Tỷ lệ quỹ phịng tài so với vốn điều lệ chiếm 0.31% Tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ nợ hạn chiếm 3.3% 2.1% Năm 2019, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu ngân hàng Bản Việt chiếm 8.5% tương đương tỷ lệ giảm 2.3% so với năm 2018 Tỷ lệ quỹ dự phòng tài so với vốn điều lệ chiếm 0.40% tương đương tỷ lệ tăng 0.09% so với năm 2019 Tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ nợ hạn chiếm 3.74% 2.51% tương đương tỷ lệ tang 0.44% 0.41% so với năm 2018 Năm 2020, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu ngân hàng Bản Việt chiếm 9.3% tương đương tỷ lệ tang 0.8% so với năm 2019 Tỷ lệ quỹ dự phịng tài so với vốn điều lệ chiếm 0.41% tương đương tỷ lệ tăng 0.01% Tỷ lệ nợ xấu chiếm 3.69% tương đương tỷ lệ giảm 0.05% so với năm 2019 Tỷ lệ nợ hạn chiếm 2.77% tương đương tỷ lệ tăng 0.26% so với năm 2019 Bảng 2.2.2: Nhóm số khoản Năm 2018, tỷ lệ Dư nợ tín dụng/Vốn huy động lên tới 70.36% cho biết ngân hàng có khả sinh lời lớn Tỷ lệ dự trữ khoản chiếm 10.7% ngân hàng Tỷ lệ khoản tài sản chiếm 85.9% ngân hàng Năm 2019, tỷ lệ Dư nợ cho vay khách hàng/Tổng vốn huy động (LDR) ngân hàng chiếm 72.17% tăng 1.81% so với năm 2019 cho thấy khoản ngân hàng dồi so với năm 2018 Tỷ lệ dự trữ khoản chiếm 10.7% không thay đổi so với năm 2018 Tỷ lệ khoản tài sản chiếm 77.8% tương đương với tỷ lệ giảm 8.08% so với năm 2018 Năm 2020, tỷ lệ Dư nợ cho vay khách hàng/Tổng vốn huy động (LDR) ngân hàng 71.20% giảm 0.97% so với năm 2019 cho thấy khoản ngân hàng bớt dồi so với năm 2019 Tỷ lệ khoản tài sản chiếm 79.5% tương đương với tỷ lệ tang 1.7% so với năm 2019 2.3 Nhóm tiêu định tính Nội dung định tính - Rủi ro tín dụng (RRTD) rủi ro khách hàng không thực khả thực phần tồn nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng thỏa thuận với BVB Trong đó, khách hàng (bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi) có quan hệ với BVB việc nhận cấp tín dụng (bao gồm nhận cấp tín dụng thơng qua ủy thác), nhận tiền gửi, phát hành trái phiếu doanh nghiệp - Quản lý RRTD thực thông qua việc quản lý tiêu quản lý RRTD sau: tỷ lệ nợ xấu mục tiêu, tỷ lệ cấp tín dụng mục tiêu theo đối tượng khách hàng, ngành nghề, lĩnh vực kinh tế dựa số nguyên tắc quản lý RRTD: + BVB xác định lãi suất sở có tính đến chi phí bù đắp RRTD, vào yếu tố sau: Chi phí trích dự phịng RRTD (dự phịng chung, dự phòng cụ thể); Hệ số rủi ro áp dụng cho số dư tính CAR + BVB định giá (sản phẩm tín dụng) dựa đánh giá mức độ RRTD khách hàng, vào yếu tố sau: Mục đích sử dụng khoản cấp tín dụng: mục đích rủi ro lãi suất cao; xếp hạng tín dụng khách hàng hạng tín dụng xấu lãi suất cao; tỷ lệ dư nợ so với giá trị TSBĐ (TSBĐ rủi ro LTV thấp) - BVB bước triển khai áp dụng phù hợp biện pháp giảm thiểu rủi ro, tối thiểu nội dung sau: chấp nhận số loại TSBĐ cụ thể, thỏa thuận khách hàng bù trừ số dư nội bảng, chấp nhận bảo lãnh cấp tín dụng bên thứ ba, ký hợp đồng phái sinh tín dụng, hợp đồng bảo hiểm tín dụng thẩm quyền phê duyệt chấp nhận biện pháp giảm thiểu rủi ro áp dụng theo quy định thời kỳ BVB - Cùng với văn phân tách rõ chức năng, nhiệm vụ phẩm thẩm định phê duyệt định tín dụng tuyệt đối tuân thủ hạn mức RRTD BVB ban hành thời kỳ - BVB sử dụng doanh nghiệp xếp hạng tín nhiệm độc lập sử dụng tính tỷ lệ an tồn vốn có uy tín Moody’s Standard & Poor Fitch Rating doanh nghiệp xếp hạng tín nhiệm độc lập theo quy định pháp luật Việt Nam để xác định mức độ rủi ro khách hàng, đối tác, khoản phải địi tính tỷ lệ an toàn vốn - Danh mục tài sản bảo đảm, bảo lãnh bên thứ ba, bù trừ số dư nội bảng sản phẩm phái sinh tín dụng đủ điều kiện để ghi nhận giảm thiểu rủi ro tín dụng; + Tiền mặt, giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phát hành + Vàng (vàng tiêu chuẩn, vàng vật chất, vàng trang sức với giá trị chuyển đổi giá trị sang vàng 99.99) + Giấy tờ có giá Chính phủ Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước phát hành bảo lãnh toán 7.Văn uỷ quyền Người đại diện theo pháp luật việc uỷ quyền cho người uỷ quyền kí kết văn với ngân hàng liên quan đến việc vay vốn, dùng tài sản để chấp vay vốn 1.3: Hồ sơ phương án kinh doanh Chỉ tiêu 2018 DT 3,479,607 Thuế TNDN (326,015) LNST TNDN 887,182 Doanh thu 2,548,661 2,260,022 (216,390) (110,405) 1,007,272 850,327 2021 2022 2023 3,479,607 3,827,568 4,210,324 4,631,357 2018 2019 2020 GVHB (1,976,149 ) (1,479,645 ) (1,545,950 ) CP lãi vay (36,407) (19,740) (53,384) DT bán hàng 3,479,607 2,548,661 2,260,022 GVHB/DTB H (0.57) (0.58) (0.68) CPLV/DTBH (0.01) (0.01) (0.02) 2018 2020 2020 Chỉ tiêu Chỉ tiêu 2019 2019 2020 Tỷ lệ thay đổi 2021 2022 2023 (0.611) (1,518,565 ) (1,670,422 ) (1,837,464 ) (0.014) (34,663) (38,129) (41,942) 2,486,024 2,734,627 3,008,089 2021 2022 Tỷ lệ thay đổi 2023 Chi phí quản lý (238,797 ) Chi phí bán hàng (251,780 ) (119,286) (67,658) DT bán hàng 3,479,60 2,548,66 CPQL/DTBh (0.07) CPBH/DTB H (0.07) Chỉ tiêu (305,567 ) (290,720 ) (319,793) (351,772) (123,555 ) (135,910) (149,501) 2,260,02 2,486,02 2,734,627 3,008,089 (0.12) (0.16) (0.12) (0.12) (0.05) (0.03) (0.05) (0.05) 2018 (366,813) (0.12) 2019 (0.05) 2020 Tỷ lệ thay đổi 2021 2022 2023 1,658,60 1,824,47 tiền khoản tương đương tiền 1,900,65 2,084,176 1,073,16 0.61 1,507,82 Các khoản phải thu ngắn hạn KH 1,548,34 1,832,507 2,227,70 0.71 1,756,66 1,932,33 2,125,56 HTK 4,298,12 3,261,228 6,069,32 1.77 4,399,58 4,839,54 5,323,49 TSNH khác 125,943 109,434 163,916 0.05 125,678 138,245 152,070 DTBH 2,548,66 3,479,607 2,260,02 2,486,02 2,734,62 3,008,08 tiền khoản tương đương tiền/DT 0.60 0.47 0.75 Các khoản phải thu ngắn hạn KH/DT 0.53 0.61 0.99 HTK/DT 0.94 1.69 2.69 TSNH khác/DT 0.04 0.04 0.07 Chỉ tiêu phải trả người bán NH 2018 2019 2020 2021 tỷ lệ thay đổi 2022 tỷ lệ thay đổi 2023 269,917 174,705 390,382 264,225 0.11 290,648 0.11 319,712 32,928 33,343 61,591 41,266 0.02 45,393 0.02 49,932 311,856 561,488 202,983 331,259 0.13 364,385 0.13 400,823 3,479,60 2,548,66 2,260,02 2,486,02 Phải trả người LĐ Phải trả khác DTBH 2,734,62 3,008,08 phải trả người bán ngăn hạn/DT 08 0.07 0.17 0.11 0.11 0.11 phải trả người LĐ/DT 01 0.01 0.03 0.02 0.02 0.02 Phải trả khác/DT 09 0.22 0.09 0.13 0.13 0.13 Mức tín dụng cấp cho khách hàng Nhu cầu vốn lưu động công ty cổ phần Nam Long năm 2020 =Tài sản ngắn hạn – Nợ phải trả ngắn hạn = 9,569,568 - 4,439,141= 5,130,427 HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG (CHO VAY THEO HẠN MỨC) Số: 11/22/33 (Áp dụng hình thức cho vay ổn định sản xuất ban đầu) Hôm nay, ngày 26.tháng 01.năm 2022 chi nhánh Thăng Long ngân hàng Bản Việt , gồm có: Bên cho vay: (sau gọi Bên A) - Ngân hàng Bản Việt Long Chi nhánh : Thăng - Địa chỉ: 375 - 377 Hoàng Quốc Việt, P Nghĩa Tân, Q Cầy Giấy, Hà Nội - Điện thoại: 04 3753 7788 Fax : 04 3753 7766 - Tài khoản VNĐ số: 123456789 Long tại: chi nhánh Thăng - Tài khoản ngoại tệ số: 9988776655 Long tại: chi nhánh Thăng - Do Ơng (Bà) Ngơ Quang Trung số CMND: 154687236 Chức vụ: Tổng giám đốc làm đại diện theo Giấy uỷ quyền số 11 ngày 26 Tổng Giám đốc Ngân hang Bản Việt Bên vay: CTCP đầu tư Nam Long (sau gọi Bên B) - Giấy phép thành lập/Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số : - Địa chỉ: Nguyễn Khắc Viện, Phường Tân Phú, Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam - Điện thoại: (+84-28) 54 16 17 18 Fax: (+84-28) 54 17 18 19 - Tài khoản VNĐ số:1121314 Thăng Long tại: ngân hàng Bản Việt chi nhánh - Tài khoản ngoại tệ số: 12416235 Thăng Long tại: ngân hàng Bản Việt chi nhánh - Do Ông (Bà) Nguyễn Xuân Quang số CMND : 12131465 Chức vụ chủ tịch hội đồng quản trị làm đại diện Theo giấy uỷ quyền 112431 số 11 ngày 26 (Nếu người ký hợp đồng đại diện theo uỷ quyền) Hai bên thoả thuận ký hợp đồng tín dụng cho vay theo hạn mức với điều khoản sau: Điều Mục đích sử dụng tiền vay Bên A cho Bên B vay vốn để ổn định sản xuất ban đầu dự án sau: - Tên dự án: bảo dưỡng khu chung cư BĐS CTCP Nam Long - Quyết định đầu tư số 112431 ngày 26 Nguyễn Xuân Quang - Địa điểm đầu tư : CT 1-2 Mễ Trì Hạ, Nma Từ Liêm , Hà Nội - Tổng mức đầu tư : 1.000.000.000 VNĐ - Cơ cấu nguồn vốn đầu tư: 60% vay ngân hang, 40% vốn tự có Điều Hạn mức tín dụng, đồng tiền cho vay trả nợ Bên A đồng ý cho Bên B vay với hạn mức tín dụng là: 600.000.000 VNĐ Bằng chữ : sáu trăm triệu việt nam đồng Hạn mức tín dụng dư nợ vay tối đa Bên B Bên A thời hạn rút vốn hạn mức quy định khoản Điều Thời hạn hiệu lực hạn mức: tháng (Ghi rõ tháng) Đồng tiền cho vay trả nợ: Bên B nhận tiền vay trả nợ VND Điều Thời hạn vay Thời hạn vay: tháng, kể từ ngày 01 tháng 02 năm 2022 Điều Lãi suất, phí Lãi suất nợ hạn: áp dụng lãi suất theo thông báo Ngân hàng 9% thời điểm giải ngân Lãi suất hạn: Trường hợp khoản vay phát sinh nợ hạn, lãi treo, lãi suất nợ hạn xác định 150% lãi suất nợ hạn theo thông báo Ngân hàng thời điểm giải ngân vay sau khoản vay (tính số nợ gốc nợ lãi chậm trả) Phí: - Bên B phải trả khoản phí sau đây: - Các khoản phí khác (nếu có) thực theo quy định Ngân hang Bản Việt thời kỳ Điều Giải ngân (Rút vốn vay) Bên A giải ngân phạm vi số tiền vay theo Điều Hợp đồng Bên B đáp ứng đầy đủ điều kiện sau đây: - Bên B mở tài khoản tiền gửi sản xuất kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Bản Việt, thực chuyển toàn doanh thu hoạt động sản xuất kinh doanh liên quan đến khoản vay tài khoản này, toán trực tiếp qua Bên A - Bên B đáp ứng đầy đủ điều kiện hồ sơ vay vốn, hồ sơ giải ngân theo quy định Ngân hang Bản Việt - Bên B hoàn thành thủ tục bảo đảm tiền vay (trừ trường hợp chấp thuận Bên A) - Bên B nợ tín dụng q hạn Bên A (trừ trường hợp chấp thuận Bên A) Mỗi lần giải ngân, Bên B phải ký nhận nợ vào Giấy nhận nợ theo mẫu Ngân hàng Bản Việt theo quy định Giấy nhận nợ có lưu Bên A Điều Trả nợ Trả nợ gốc lãi: a Trả nợ gốc: Bên A trả nợ gốc cho khoản vay đến hạn ghi Giấy nhận nợ b Trả nợ lãi: Bên B phải trả lãi hàng tháng kể từ ngày phát sinh dư nợ vay Tiền lãi tính từ ngày Bên B rút tiền vay ngày trả hết nợ tính số dư nợ vay nhân (x) với lãi suất năm chia (:) cho 360 (ngày) nhân (x) với số ngày vay thực tế c Phương thức trả nợ: Chuyển khoản tiền mặt Trả nợ trước hạn - Bên B trả nợ trước hạn khơng có khoản nợ tín dụng hạn, nợ phí Bên A theo hợp đồng tín dụng ký với Bên A - Bên B phải trả nợ trước hạn theo yêu cầu Bên A theo quy định Điều Thứ tự trả nợ Bên B trả nợ cho Bên A theo nguyên tắc trả nợ lãi trước (trong trả nợ lãi hạn trước), trả nợ gốc sau (trong trả nợ gốc hạn trước) Trường hợp Bên B có nợ hạn lãi treo dự án vay tín dụng đầu tư Nhà nước Bên A ưu tiên trả nợ tín dụng đầu tư Nhà nước trước trả nợ theo Hợp đồng Thứ tự trả nợ nêu thay đổi theo định Bên A Điều Chuyển nợ hạn Khi Bên B khơng tốn khoản nợ gốc, lãi đến hạn phải trả phải trả trước hạn theo yêu cầu thu hồi nợ trước hạn Bên A số nợ đến hạn trả chưa trả bị chuyển sang nợ hạn kể từ ngày hạn Khi Bên B có khoản nợ bị thu hồi trước hạn tất khoản nợ khác chưa đến hạn coi đến hạn phải trả Điều Thu hồi nợ trước hạn Bên A có quyền thu hồi nợ trước hạn xảy kiện sau: - Bên B sử dụng vốn vay khơng mục đích - Bên B khơng trả đầy đủ khoản nợ đến hạn theo Hợp đồng mà không Bên A chấp thuận - Bên B thực chuyển đổi sở hữu, tổ chức lại theo quy định pháp luật mà không thông báo trước cho Bên A, không làm thủ tục chuyển nợ cho người kế quyền trước tổ chức lại - Bên B cung cấp thông tin, tài liệu khơng xác, khơng đầy đủ, sai thật việc sử dụng vốn vay tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài Bên B - Người điều hành người đại diện hợp pháp Bên B bị khởi tố hình liên quan đến vốn vay hoạt động Bên B - Bên B có nguy bị giải thể, phá sản - Tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ Bên B khơng cịn bị giảm sút giá trị, có tranh chấp liên quan đến tài sản bảo đảm làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả trả nợ Bên B - Bên B, người bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ Bên B vi phạm hợp đồng bảo đảm tiền vay ký với Bên A - Người bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ Bên B cá nhân bị tích, chết, quan, tổ chức bị phá sản, giải thể khơng cịn khả thực nghĩa vụ bảo đảm nguyên nhân khác mà Bên B khơng có biện pháp bảo đảm khác thay Khi xảy kiện quy định khoản 1, vào tình hình thực tế thiện chí trả nợ Bên B, Bên A có quyền lựa chọn thời điểm thích hợp để thu hồi nợ trước hạn thông báo gửi cho Bên B Điều Bảo đảm tiền vay Hai bên thống áp dụng biện pháp bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ Bên B theo Hợp đồng là: Biện pháp bảo đảm: tài sản bất động sản Bên bảo đảm: Công ty ABC Tài sản bảo đảm: Tài sản bất động sản Tổng giá trị tài sản bảo đảm: 800.000.000 VNĐ Các thoả thuận cụ thể bảo đảm tiền vay quy định hợp đồng bảo đảm tiền vay Điều 10 Quyền nghĩa vụ Bên A Quyền Bên A: a Từ chối giải ngân Bên B không đáp ứng điều kiện Điều 5, xem xét, định ngừng giải ngân Bên B phát sinh nợ hạn theo hợp đồng tín dụng ký với Bên A b Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, tài sản hình thành từ vốn vay từ giải ngân lần chấm dứt Hợp đồng c Được chuyển nợ hạn tính lãi hạn theo quy định Điều d Yêu cầu Bên B cung cấp thơng tin, báo cáo liên quan đến tình hình sản xuất kinh doanh Bên B trực tiếp kiểm tra hoạt động sản xuất kinh doanh Bên B đ Thu hồi nợ trước hạn theo quy định Điều e Trích tài khoản Bên B Bên A, lập uỷ nhiệm thu yêu cầu tổ chức tín dụng nơi Bên B có tài khoản trích tài khoản Bên B (nội dung in nghiêng đưa vào hợp đồng Chi nhánh, bên vay tổ chức tín dụng nơi Bên vay có tài khoản thoả thuận với nhau) để thu hồi nợ Bên B không thực nghĩa vụ trả nợ g Được xử lý tài sản bảo đảm, yêu cầu bên bảo lãnh thực nghĩa vụ để thu hồi nợ theo quy định hợp đồng bảo đảm tiền vay Bên B không thực nghĩa vụ trả nợ Nghĩa vụ Bên A: a Giải ngân vốn vay theo quy định Điều b Thông báo cho Bên B việc chuyển nợ hạn, thu nợ trước hạn xử lý tài sản bảo đảm tiền vay (nếu có) Điều 11 Quyền nghĩa vụ Bên B Quyền Bên B: a Được rút vốn vay theo quy định Điều b Từ chối yêu cầu Bên A không phù hợp với Hợp đồng quy định pháp luật Nghĩa vụ Bên B: a Sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu Tạo điều kiện thuận lợi cho Bên A kiểm tra, kiểm sốt việc sử dụng vốn vay tình hình sản xuất kinh doanh dự án, tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài Bên B b Không cho thuê, cho mượn, trao đổi, cho, tặng, góp vốn tài sản bảo đảm tiền vay dùng tài sản bảo đảm tiền vay làm tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ với cá nhân, tổ chức khác chưa trả hết nợ cho Bên A chưa chấp thuận Bên A c Trả nợ gốc, lãi phí đầy đủ, hạn d Bên B phải cung cấp cho Bên A thông tin, tài liệu sau Bên A yêu cầu chịu trách nhiệm trước pháp luật tính trung thực, hợp pháp thơng tin, tài liệu đó: - Số tài khoản, số dư tài khoản, dư nợ Bên B tổ chức tín dụng - Báo cáo tài chính, báo cáo tình hình sản xuất kinh doanh đ Trường hợp phải xử lý tài sản bảo đảm tiền vay mà tiền thu khơng đủ để tốn khoản nợ Bên B Bên B phải ký nhận nợ tiếp tục trả số nợ lại e Bên B phải thông báo với Bên A xảy kiện sau: - Thay đổi đăng ký kinh doanh Bên B - Thay đổi vốn, tài sản ảnh hưởng đến khả tài Bên B có liên quan đến việc thực nghĩa vụ trả nợ gốc lãi tiền vay cho Bên A; - Quyết định đầu tư ký kết hợp đồng có giá trị lớn 50% vốn điều lệ - Thay đổi gây ảnh hưởng, đe dọa làm giảm giá trị tài sản bảo đảm tiền vay; - Chủ trương tình hình tiến hành chuyển đổi sở hữu, tổ chức lại, tạm ngừng hoạt động, giải thể, phá sản - Các tranh chấp với đối tượng khác, có nguy bị khởi tố, khởi kiện - Các thay đổi khác liên quan đến dự án chủ đầu tư như: điều chỉnh dự án, thay đổi quy hoạch… g Bên B phải thông báo xin ý kiến Bên A việc tổ chức lại, chuyển đổi chủ đầu tư Trường hợp chưa trả hết nợ phải tiến hành thủ tục chuyển nợ kèm theo biện pháp bảo đảm tiền vay cho người kế quyền Bên B chuyển giao tài sản cho người kế quyền sau người kế quyền nhận nợ đầy đủ với Bên A h Thực thoả thuận hợp đồng bảo đảm tiền vay ký với Bên A Điều 12 Thông báo trao đổi thông tin Mọi thông báo, trao đổi thông tin hai bên liên quan đến việc thực hợp đồng phải lập thành văn gửi đến địa địa theo thông báo thay đổi địa liên lạc bên: - Bên A : ngân hang Bản Việt - Bên B: CTCP đầu tư Nam Long Mọi thông báo, giao dịch hai bên trình thực hợp đồng phải xác nhận, thực người đại diện hợp pháp bên Thông báo, thông tin coi nhận bên nhận thời điểm: - Thời điểm thực tế bên nhận nhận bên gửi đưa trực tiếp - Ngày làm việc mà văn gửi đến nơi nhận thư bảo đảm fax Điều 13 Xử lý vi phạm, giải tranh chấp Trong trình thực Hợp đồng này, bên phát bên vi phạm Hợp đồng thơng báo văn cho bên vi phạm biết yêu cầu khắc phục vi phạm Các tranh chấp phát sinh từ việc thực Hợp đồng liên quan đến Hợp đồng bên giải thương lượng sở bình đẳng, thiện chí Trường hợp bên không tiến hành thương lượng thương lượng khơng thành tranh chấp giải tịa án (Trọng tài thương mại Toà án) Trong trình thực Hợp đồng này, bên vi phạm Hợp đồng gây nên thiệt hại cho bên phải bồi thường theo quy định pháp luật bồi thường thiệt hại Điều 14 Điều khoản thi hành Hợp đồng có hiệu lực kể từ ngày ký chấm dứt trường hợp sau: - Bên B trả hết nợ gốc, nợ lãi, nợ gốc hạn, nợ lãi hạn phí, tiền bồi thường thiệt hại (nếu có) phát sinh từ Hợp đồng - Theo thoả thuận bên Thanh lý hợp đồng: Trong thời hạn 15 ngày làm việc kể từ ngày Hợp đồng chấm dứt, hai bên ký văn lý Hợp đồng, không ký văn lý Hợp đồng coi lý Sửa đổi, bổ sung hợp đồng: Việc sửa đổi, bổ sung điều khoản Hợp đồng phải hai bên thoả thuận thống lập thành hợp đồng sửa đổi, bổ sung Hợp đồng bao gồm …trang đánh số thứ tự từ 01 đến 04, lập thành bản, có giá trị pháp lý nhau: Bên A giữ bản, Bên B giữ BÊN B BÊN A (Chức vụ, ký tên, đóng đấu, họ tên) (Chức vụ, ký tên, đóng đấu, họ tên) Chủ tịch hội đồng quản trị Tổng giám đốc Quang Trung Nguyễn Xuân Quang Ngô Quang Trung 1.4: Đánh giá khái quát biến động số tài cơng ty: STT Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 2020/2019 P/E 7.33 6.14 9.58 (1.19) 3.44 ROS 21.94 37.73 37.66 15.79 (0.07) ROE 14.45 15.49 12.42 1.04 (3.07) ROA 7.97 8.81 6.12 0.84 (2.69) DAR 0.45 0.43 0.51 (0.02) 0.08 - Tỷ số P/E thấp có nghĩa lợi nhuận cổ phần công ty cao giá trị trường cổ phiếu thấp Ty số doanh nghiệp Nam Long thấp số P/E nghành, qua năm 7.33 năm 2018; 6.14 năm 2019 9.58 năm 2020 - Doanh nghiệp Nam Long có tỷ suất ROS dương ăng mạn năm 2019 từ 21.94 năm 2018 37.73 năm 2019 37.66 năm 2020, cho thấy doanh nghiệp làm ăn có lãi, khả sinh lời doanh thu lớn - Tỷ lệ ROE công ty Nam Long cao so với số ngành, chứng tỏ công ty sử dụng hiệu đồng vốn cổ đơng, có nghĩa cơng ty cân đối cách hài hòa vốn cổ đông với vốn vay để khai thác lợi cạnh tranh trình huy động vốn, mở rộng quy mô Cho nên hệ số ROE cao cổ phiếu hấp dẫn nhà đầu tư Cụ thể 14.45 năm 2018; 15.49 năm 2019 12.42 năm 2020 - Tài sản cơng ty hình thành từ vốn vay vốn chủ sở hữu Cả hai nguồn vốn sử dụng để tài trợ cho hoạt động công ty Hiệu việc chuyển vốn đầu tư thành lợi nhuận thể qua ROA ROA công ty Nam Long cao so với tiêu ngành, chứng tỏ công ty kiếm nhiều tiền lượng đầu tư Lập báo cáo thẩm định tín dụng (tờ trình thẩm định) 2.1: đánh giá tình hình kinh doanh CTCP Nam Long Kết kinh doanh Doanh thu bán hàng cung cấp dịch vụ Doanh thu bán hàng cung cấp dịch vụ Lợi nhuận gộp bán hàng cung cấp dịch vụ Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Lợi nhuận khác Tổng lợi nhuận kế toán trước thuế Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp Năm 2019, CTCP Nam Long đạt doanh thu bán hàng cung cấp dịch vụ 2,549 tỷ, doanh thu 2,546 tỷ, lợi nhuận gộp 1,066 tỷ, lợi nhuận 844 tỷ, lợi nhuận khác đạt 383 tỷ Cuối năm 2019, tổng lợi nhuận kế toán trước thuế đạt 1,226 tỷ, lợi nhuận sau thuế thu nhập DN đạt 1,007 tỷ Năm 2020, CTCP Nam Long đạt doanh thu bán hàng cung cấp dịch vụ 2,260 tỷ giảm 11%, doanh thu 2,217 tỷ giảm 13% , lợi nhuận gộp 671 tỷ giảm 37% , lợi nhuận 1,002 tỷ tăng 19% , lợi nhuận khác đạt 13 tỷ giảm 97% so với năm 2019 Cuối năm 2020, tổng lợi nhuận kế toán trước thuế đạt 1,015 tỷ giảm 17%, lợi nhuận sau thuế thu nhập DN đạt 850 tỷ giảm 16% so với năm 2019 Năm 2021, CTCP Nam Long đạt doanh thu bán hàng cung cấp dịch vụ 5,206 tỷ tăng 130% , lợi nhuận gộp1,778 tỷ tăng 165% , lợi nhuận 1,205 tỷ tăng 20% , lợi nhuận khác đạt 435 tỷ tăng 3246 % so với năm 2020 Cuối năm 2021, tổng lợi nhuận kế toán trước thuế đạt 1,640 tỷ tăng 74%, lợi nhuận sau thuế thu nhập DN đặt 1,478 tỷ tăng 74% so với năm 2020 2.2: Kết đánh giá doanh nghiệp 2.2.1: KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ Đánh giá tình hình quan hệ tín dụng (QHTD) Đánh giá chung tình hình QHTD Trong tháng đầu năm, tăng trưởng tín dụng tương đối phù hợp với chủ trương Chính phủ kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô tăng trưởng kinh tế bền vững Tuy nhiên, theo phản ánh số địa phương Hiệp hội ngành nghề, có nhiều doanh nghiệp hộ sản xuất chưa tiếp cận vốn vay ngân hàng Quan hệ tín dụng với Có Khơng NH Quan hệ tiền gửi Có Khơng NH Doanh số chuyển tiền có tương ứng với tỷ lệ cấp tín dụng NH Bản Việt Đvt: Trđ Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Doanh số chuyển tiền qua tài 46,551,614 51,808,67 61,101,561 59,040,404 67,537,07 79,094,007 1% 1% 1% khoản mở NH Doanh số giải ngân Doanh số chuyển tiền / doanh số giải ngân  Qua việc tư vấn lợi ích việc chuyển tiền phi tiền mặt, khách hàng tiến hành giao dịch qua tài khoản mở NH Bản Việt Chi nhánh Hà Nội có thay đổi doanh số chuyển tiền TK NH Bản Việt Sử dụng dịch vụ khác Có : thẻ tín Khơng NH dụng, SMS , ipay Kết chấm điểm xếp hạng tín dụng Khách hàng: - Kết chấm điểm: Điểm Hạng tín dụng Ghi 100 AA Khơng có Các tiêu tài - Đánh giá khả tốn khách hàng: + Hầu hết khách hàng phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh mức độ tín nhiệm từ độ tuổi từ 25 đến 40 tuổi, trình độ học vấn đại học có cơng ăn việc làm ổn định kinh doanh thu nhập 12 triệu đồng, công việc chuyên môn hay thư ký có mức lương cao khoảng tầm 36 đến 120 triệu đồng, Ngồi cịn xem xét thêm thời gian công tác phải đảm bảo từ 1-5 năm hay tình trạng cư trú nhà thuê, tự chủ mua nhà, sống gia đình bố mẹ anh chị em, cấu gia đình… + Sau tìm hiểu thơng tin cá nhân tiếp đến phải xrm tình hình trả nợ với Ngân hàng nào, tình hình chậm trả lãi Nếu vào ô chưa hạn hay chưa chậm trả KH KH phù hợp Đó tất tiêu chí để Ngân hàng dựa vào đánh giá chấm điểm xem KH có phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh mức độ tín nhiệm hay khơng 2018 2019 2020 Vốn lưu động rịng/Vốn ln chuyển 3,437,957 3,734,974 3,890,353 Theo bảng ta có Vốn lưu động rịng/vốn ln chuyển (xác định theo cơng thức: Tài sản ngắn hạn – Nợ ngắn hạn) năm >0  Điều cho thấy việc sử dụng vốn khách hàng không bị cân đối, có phần nguồn vốn dài hạn tài trợ cho hoạt động kinh doanhh khách hàng, có khả toán khoản nợ ngắn hạn Kết luận tình hình tài Khách hàng - Khách hàng có tình hình tài ổn định, tiêu tài mức ổn định tốt ... Quý khách thực Ngân hàng Bản Việt, nhân viên Ngân hàng Bản Việt và/hoặc cá nhân phép phải tuân thủ theo quy định bảo mật Ngân hàng Bản Việt * Phương thức bảo mật Ngân hàng Bản Việt thực tất phương... hiệu Ngân hàng Bản Việt bao gồm logo, tên gọi, màu sắc, biểu tượng chữ V nhãn mác dịch vụ hiển thị Trang Web Ngân hàng Bản Việt bảo hộ theo quy định pháp luật Ý nghĩa logo ngân hàng Bản Việt. .. CÁC NGHIỆP VỤ HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT Đánh giá thực trạng hoạt động TTKDTM NHTMCP BẢN VIỆT Bảng 1.1 Thực trạng hoạt động TTKDTM NHTMCP BẢN VIỆT Đơn vị: Triệu đồng 2018