Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng Bản Việt Hà Nội

Đối với ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng và là yếu tố tiên quyết cho sự phát triển mở rộng. Nguồn vốn là cơ sở để ngân hàng thương mại tiến hành các hoạt động đầu tư, cho vay, cung ứng dịch vụ, bảo hiểm,… Ngày nay, trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hội nhập quốc tế, nguồn vốn là yếu tố quyết định đến sự cạnh tranh, phát triển của ngân hàng. Đặc biệt, ngân hàng là ngành kinh doanh tiền tệ đặc thù, có số vốn huy động gấp hàng trăm lần vốn chủ sở hữu. Do vậy, để ngân hàng có thể hoạt động ổn định, phát triển bền vững thì nghiệp vụ huy động vốn nói chung, huy động nguồn vốn trung và dài hạn nói riêng luôn phải được đặt lên hàng đầu. Trong bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn sau cuộc đại khủng hoảng kinh tế năm 2008, ngành ngân hàng giờ đây vẫn phải đối mặt với nhiều rủi ro, khó khăn và thách thức trong kinh doanh, đặc biệt là huy động vốn. Hoạt động huy động nguồn vốn trung và dài hạn tại các ngân hàng thương mại hiện nay còn gặp nhiều khó khăn như: nguồn vốn huy động có quy mô nhỏ và không ổn định; đối tượng khách hàng bị hạn chế nhiều mặt; hiệu quả huy động không cao và chịu nhiều sự cạnh tranh khốc liệt từ các định chế, tổ chức kinh tế khác như Công ty Bảo hiểm, Công ty Chứng khoán,… Trước những khó khăn thách thức trên, việc nghiên cứu, tìm tòi, đổi mới hoạt động huy động vốn nói chung và huy động nguồn vốn trung và dài hạn nói riêng trở nên hết sức cần thiết. Thông qua quá trình thực tập tại Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội, em nhận thấy hoạt động huy động nguồn vốn trung và dài hạn tại đây còn một số hạn chế, khó khăn và cần phải thay đổi. Do vậy, em đã quyết định chọn đề tài “Giải pháp tăng cường huy động vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài cho chuyên đề thực tập.

Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS. Đặng Ngọc Đức MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU Tên bảng Bảng 2.1 Cơ cấu huy động vốn Bảng 2.2 Cơ cấu tín dụng Bảng 2.3 Kết quả kinh doanh của Viet Capital Bank Hà Nội Bảng 2.4 Cơ cấu vốn huy động trung và dài hạn theo hình thức Bảng 2.5 Cơ cấu huy động vốn trung và dài hạn theo loại tiền. Bảng 2.6 Nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế Bảng 2.7 Nguồn tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn Bảng 2.8 Nguồn huy động do phát hành trái phiếu DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Tên sơ đồ, hình vẽ, biểu đồ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của Viet Capital Bank Hà Nội Hình 2.1 Quy mô huy động vốn giai đoạn 2012-2014 Hình 2.2 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng Hình 2.3 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS. Đặng Ngọc Đức Hình 2.4 Cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền Hình 2.5 Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn (%) Hình 2.6 Cơ cấu tín dụng theo đối tượng Hình 2.7 Cơ cấu dư nợ theo loại tiền Hình 2.8 Doanh thu từ lãi và dịch vụ giai đoạn 2012-2014 Hình 2.9 Lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2012-2014 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ vắt tắt Ý nghĩa VietCapital Bank Ngân hàng TMCP Bản Việt NHNN Ngân hàng Nhà nước GTCG Giấy tờ có giá CNH - HĐH Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa NHTM Ngân hàng thương mại TDH Trung dài hạn Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS. Đặng Ngọc Đức LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Đối với ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng và là yếu tố tiên quyết cho sự phát triển mở rộng. Nguồn vốn là cơ sở để ngân hàng thương mại tiến hành các hoạt động đầu tư, cho vay, cung ứng dịch vụ, bảo hiểm,… Ngày nay, trong điều kiện nền kinh tế thị trường, hội nhập quốc tế, nguồn vốn là yếu tố quyết định đến sự cạnh tranh, phát triển của ngân hàng. Đặc biệt, ngân hàng là ngành kinh doanh tiền tệ đặc thù, có số vốn huy động gấp hàng trăm lần vốn chủ sở hữu. Do vậy, để ngân hàng có thể hoạt động ổn định, phát triển bền vững thì nghiệp vụ huy động vốn nói chung, huy động nguồn vốn trung và dài hạn nói riêng luôn phải được đặt lên hàng đầu. Trong bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn sau cuộc đại khủng hoảng kinh tế năm 2008, ngành ngân hàng giờ đây vẫn phải đối mặt với nhiều rủi ro, khó khăn và thách thức trong kinh doanh, đặc biệt là huy động vốn. Hoạt động huy động nguồn vốn trung và dài hạn tại các ngân hàng thương mại hiện nay còn gặp nhiều khó khăn như: nguồn vốn huy động có quy mô nhỏ và không ổn định; đối tượng khách hàng bị hạn chế nhiều mặt; hiệu quả huy động không cao và chịu nhiều sự cạnh tranh khốc liệt từ các định chế, tổ chức kinh tế khác như Công ty Bảo hiểm, Công ty Chứng khoán,… Trước những khó khăn thách thức trên, việc nghiên cứu, tìm tòi, đổi mới hoạt động huy động vốn nói chung và huy động nguồn vốn trung và dài hạn nói riêng trở nên hết sức cần thiết. Thông qua quá trình thực tập tại Ngân hàng Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội, em nhận thấy hoạt động huy động nguồn vốn trung và dài hạn tại đây còn một số hạn chế, khó khăn và cần phải thay đổi. Do vậy, em đã quyết định chọn đề tài “Giải pháp tăng cường huy động vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài cho chuyên đề thực tập. 2. Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa lý thuyết và các vấn đề liên quan đến mở rộng hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại. PHOTHILACK Alounsay – NH53A Page 3 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS. Đặng Ngọc Đức - Phân tích đánh giá thực trạng mở rộng hoạt động huy động nguồn vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội. - Đề xuất một số giải pháp tăng cường huy động vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hoạt động huy động nguồn vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Bản Việt - Chi nhánh Nam Hà Nội. - Phạm vi nghiên cứu: Số liệu huy động nguồn vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn từ năm 2012 – 2014. 4. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề thực tập sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp nghiên cứu tài liệu: Phân tích tổng hợp toàn bộ hệ thống lý thuyết, cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại và hoạt động huy động vốn thông qua các phương tiện truyền thông, sách báo, tài liệu, luận văn,… - Phương pháp thu thập, tổng hợp số liệu: Phương pháp này được sử dụng để thu thập số liệu về hoạt động huy động vốn trung và dài hạn tại đơn vị thực tập. - Phương pháp phân tích, thống kê: Phương pháp này dùng để phân tích số liệu đã thu thập được, xử lý thông tin nhằm phục vụ nghiên cứu. - Phương pháp so sánh: Nhằm đưa ra những so sánh, sự tăng giảm tuyệt đối và tương đối qua các năm, các thời kỳ trong hoạt động huy động huy động vốn trung và dài hạn. 5. Kết cấu chuyên đề thực tập Ngoài lời mở đầu và kết luận, chuyên đề thực tập được chia thành 3 chương: - Chương 1: Lý luận chung về hoạt động huy động vốn trung và dài hạn của ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng huy động vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội PHOTHILACK Alounsay – NH53A Page 4 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS. Đặng Ngọc Đức - Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG 1: Lý luận chung về huy động vốn trung và dài hạn của ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan về hoạt động huy động vốn trung và dài hạn của NHTM 1.1.1 Nguồn vốn trung và dài hạn của NHTM 1.1.1.1 Khái niệm Vốn trung và dài hạn là những khoản tiền hay tài sản tích trữ có thời hạn trên một năm. Nếu thời hạn của vốn từ 1 đến 5 năm được gọi là vốn trung hạn, còn từ 5 năm trở lên được gọi là vốn dài hạn. Tuy nhiên việc phân chia ranh giới về thời hạn vốn trung, dài hạn ở mỗi nước là khác nhau. 1.1.1.2 Vai trò của nguồn vốn trung và dài hạn NHTM là trung gian tài chính với chức năng cơ bản là đi vay để cho vay. Dù dưới bất kỳ hình thức nào các NHTM luôn đặt lợi nhuận lên hàng đầu. Muốn đạt được điều này, công cụ cần thiết mà các ngân hàng phải có là vốn. Tuy nhiên một ngân hàng không thể hoạt động kinh doanh tốt nếu các hoạt động nghiệp vụ của nó hoàn toàn phụ thuộc vào vốn đi vay. Ngược lại, một ngân hàng với nguồn vốn huy động dồi dào sẽ hoàn toàn tự quyết trong hoạt động kinh doanh của mình. Nguồn vốn huy động dồi dào cũng giúp ngân hàng đa dạng hóa các hoạt động kinh doanh nhằm phân tán rủi ro và thu được lợi nhuận cao vì mục tiêu an toàn và hiệu quả.  Đối với sự phát triển của nền kinh tế Các nước trên thế giới cũng như ở Việt Nam cho thấy nhân tố hàng đầu, nếu không nói là quan trọng nhất đối với quá trình CNH - HĐH cũng như với sản xuất kinh doanh của nền kinh tế là phải có vốn lớn, đặc biệt là những nguồn vốn mang tính ổn định, lâu dài. Vốn cho sự nghiệp CNH - HĐH các ngành kinh tế quốc dân nhiều hay ít tuỳ thuộc vào năng lực của cơ chế hoạt động, quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả hay không. Muốn cho sự nghiệp CNH - HĐH được tiến hành với tốc độ nhanh cần phải có cơ chế, chính sách và biện pháp huy động được nguồn vốn nhiều nhất, quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả nhất. PHOTHILACK Alounsay – NH53A Page 5 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS. Đặng Ngọc Đức Nguồn vốn trung và dài hạn là một trong những nhân tố thúc đẩy sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế. Việc đầu tư vốn tập trung vào những ngành nào, tỷ trọng đầu tư ra sao là do chiến lược phát triển kinh tế của mỗi quốc gia song những chiến lược này được đề ra đều căn cứ vào khả năng vốn hiện có và khả năng huy động được của mỗi quốc gia, nguồn vốn này phần lớn là nguồn vốn trung và dài hạn. Nguồn vốn trung và dài hạn có tác dụng thúc đẩy sự phát triển kinh tế, nó cũng tham gia vào sự phát triển cơ sở hạ tầng, khoa học công nghệ…  Đối với sự phát triển của NHTM Là một doanh nghiệp kinh doanh đồng vốn, NHTM luôn tìm cách tối đa hoá lợi nhuận. NHTM kiếm lợi nhuận bằng cách đi vay để cho vay. Huy động vốn và cấp tín dụng là hai nghiệp vụ luôn được tiến hành đồng thời và diễn ra liên tục trong hoạt động của ngân hàng. Vốn trung và dài hạn quyết định khả năng cho vay của ngân hàng, do đó đồng thời quyết định đến lợi nhuận hay hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Nguồn vốn trung và dài hạn góp phần làm tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng khác. Một ngân hàng có nguồn vốn trung và dài hạn dồi dào đồng nghĩa với việc có một quy mô vốn lớn, khả năng thanh toán cao, sẽ giúp ngân hàng mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, thoả mãn nhu cầu vốn của khách hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường. 1.1.2 Các hình thức huy động vốn trung và dài hạn của NHTM 1.1.2.1 Huy động tiền gửi trung và dài hạn Ở Việt Nam, theo luật các tổ chức tín dụng thì tiền gửi nói chung được hiểu là số tiền của khách hàng gửi tái tổ chức tín dụng dưới nhiều hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các hình thức khác. Tiền gửi trung và dài hạn là tiền gửi có kỳ hạn lớn hơn 12 tháng. Trên phương diện chủ thể gửi tiền thì tiền gửi trung và dài hạn có thể được chia thành hai loại: Tiền gửi trung và dài hạn của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế - xã hội, và Tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn của dân cư.  Tiền gửi trung và dài hạn của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế - xã hội PHOTHILACK Alounsay – NH53A Page 6 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS. Đặng Ngọc Đức Đây là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh, quá trình hoạt động của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế - xã hội và được các đơn vị này gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lời. Khoản vốn này tạm thời được giải phóng ra khỏi quá trình luân chuyển vốn nhưng chưa có nhu cầu sử dụng trong ngắn hạn. Đây là nguồn chiếm tỷ trọng không lớn trong cơ cấu nguồn vốn trung và dài hạn cũng như là trong cơ cấu vốn nói chung của NHTM. Bởi lẽ trong quá trình sản xuất kinh doanh của mình, các doanh nghiệp ít khi có một lượng vốn nhàn rỗi trong một thời gian dài và nếu có chỉ là một lượng nhỏ mà thôi. Các tổ chức kinh tế - xã hội có vẻ khả quan hơn về mặt kỳ hạn nhưng lượng vốn họ có lại không đủ lớn. Tuy vậy, nguồn vốn này vẫn không thể thiếu trong cơ cấu tạo nên nguồn vốn trung và dài hạn của một ngân hàng. Cũng như tiền gửi có kỳ hạn nói chung, các doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế - xã hội khi gửi tiền vào ngân hàng cũng phải có sự thoả thuận về kỳ hạn của khoản tiền đó. Như vậy về nguyên tắc, người gửi tiền chỉ có thể rút tiền ra theo thời hạn đã thoả thuận. Tuy nhiên trên thực tế do quá trình cạnh tranh trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng ngày càng gay gắt và để thu hút nguồn này một cách tốt nhất, các NHTM thường cho phép khách hàng được rút tiền ra trước hạn nhưng không được hưởng lãi hoặc hưởng lãi ở mức thấp hơn. Hầu hết các NHTM ở Việt Nam, nếu khách hàng rút tiền trước thời hạn đã thoả thuận thì chỉ được hưởng theo lãi suất loại tiền gửi không kỳ hạn. Nguồn vốn này thường có tính ổn định cao hơn tiền gửi ngắn hạn và tiền gửi thanh toán. Do đó NHTM có thể sử dụng nguồn này một cách chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh, góp phần đáp ứng nhu cầu tín dụng trung và dài hạn của nền kinh tế. Vì vậy lãi suất huy động nguồn này cũng cao hơn các hình thức huy động ngắn hạn khác. Bên cạnh đó, kỳ hạn của nguồn này cũng rất phong phú, có loại tiền gửi 13 tháng, 18 tháng, 25 tháng, Từng bước đáp ứng mọi nhu cầu gửi tiền của khách hàng.  Tiền gửi tiết kiệm trung và dài hạn của khách hàng Tiền gửi tiết kiệm là hình thức huy động truyền thống của ngân hàng. Hiện nay ở hầu hết các quốc gia trên thế giới ( trong đó có Việt Nam) người ta cho rằng vận động nhân dân gửi tiền tiết kiệm, đặc biệt là tiết kiệm trung và dài hạn PHOTHILACK Alounsay – NH53A Page 7 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS. Đặng Ngọc Đức là một trong các nghiệp vụ quan trọng của NHTM. Bởi lẽ nếu huy động được nguồn vốn nhàn rỗi tiềm tàng trong các tầng lớp dân cư sẽ có tiền cấp phát cho phát triển công nghiệp, nông nghiệp góp phần quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế xã hội. Các tầng lớp dân cư gửi tiền tiết kiệm trung và dài hạn vào NHTM với mục đích chủ yếu là tiết kiệm và sinh lời. Do đó, nguồn vốn này có tính ổn định khá cao. Để tạo thuận lợi cho khách hàng cũng như ngân hàng, thủ tục gửi tiền cũng rất đơn giản: Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng sẽ được nhận một quyển sổ tiết kiệm. Sổ này được coi là giấy chứng nhận số tiền, thời hạn, lãi suất của khoản tiền đó trong quỹ tiết kiệm. Thông thường lãi suất của tài khoản tiết kiệm cao hơn lãi suất của tài khoản gửi thanh toán và người chủ tài khoản không được hưởng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng như tài khoản tiền gửi thanh toán. Để thoả mãn nhu cầu của khách hàng trong việc gửi tiết kiệm trung và dài hạn, các NHTM đã và đang áp dụng nhiều hình thức huy động phong phú như: Tiết kiệm nhà ở, tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng, tiết kiệm có thưởng, Với nhiều kỳ hạn đa dạng và đảm bảo nguyên tắc: Kỳ hạn càng dài thì lãi suất càn cao. Bên cạnh đó, NHTM cũng từng bước nâng cao các tiện ích cho người gửi tiết kiệm như: Coi sổ tiết kiệm như là một chứng từ đảm bảo tiền gửi, người có sổ có thể mang sổ tiết kiệm đến ngân hàng để cầm cố hoặc xin chiết khấu để vay vốn khi cần thiết. Tóm lại, nguồn vốn trung và dài hạn huy động từ tiền gửi có vai trò quan trọng trong việc tài trợ cho các hoạt động kinh doanh của NHTM. Thống thường nguồn vốn này phụ thuộc vào ba thông số chính: Lãi suất do các NHTM trả cao hay thấp; lãi suất của các loại hình đầu tư khác như: Trái phiếu, cổ phiếu, Thu nhập của khách hàng. Trong đó thông số đầu tiên được coi là quan trọng nhất. Vì thế việc đưa ra chiến lược lãi suất như thế nào, hình thức huy động ra sao để thu hút được vốn nhiều và kinh doanh có lãi là điều quan trọng hàng đầu, phản ánh khả năng quản trị của các NHTM. 1.1.2.2 Vay trung và dài hạn PHOTHILACK Alounsay – NH53A Page 8 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS. Đặng Ngọc Đức Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng khi dư vốn, đủ vốn, thiếu vốn là lẽ tất nhiên, đặc biệt là vốn trung và dài hạn. Khi một NHTM thiếu vốn trung và dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng hay cho mục đích đầu tư phát triển mà các nguồn khác chưa đủ đáp ứng thì NHTM có thể đi vay. Nghiệp vụ vay vốn trung và dài hạn của NHTM có thể chia thành hai loại chính: Vay trung và dài hạn thông qua phát hành giấy tờ có giá, vay trung và dài hạn trực tiếp.  Vay trung và dài hạn thông qua phát hành giấy tờ có giá Phát hành giấy tờ có giá với kỳ hạn dài là nghiệp vụ huy động vốn trung và dài hạn của NHTM dưới hình thức phát hành các chứng từ như: Chứng chỉ tiền gửi ( kỳ phiếu), trái phiếu, Trong nghiệp vụ này, NHTM chủ động đứng ra thu gom vốn trong xã hội bằng việc phát hành các giấy tờ có giá trung và dài hạn nhằm bổ sung nguồn vốn kinh doanh. Thông thường việc phát hành được thực hiện sau khi đã tiến hành nên cân đối toàn hệ thống của NHTM giữa nguồn vốn và sử dụng vốn. Các NHTM nhận thấy rằng, người gửi tiền rất nhạy cảm với những thay đổi trong lãi suất huy động của ngân hàng. Vì vậy khi cần vốn, một NHTM có thể phát hành giấy tờ có giá với một mức lãi suất hấp dẫn hơn các loại nghiệp vụ huy động thông thường khác nhằm huy động được kịp thời lượng vốn cần thiết. Mức lãi được trả cho các công cụ này sẽ được thoả thuận trực tiếp giữa NHTM và khách hàng hoặc được ổn định ở một mức độ nhất định mà người gửi tiền có thể chấp nhận được, đồng thời đảm bảo hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng. Thông thường, phát hành giấy tờ có giá là nghiệp vụ huy động vốn theo sáng kiến riêng của từng NHTM với hình thức và kỳ hạn rất đa dạng nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng và huy động được vốn cho ngân hàng. Để tìm hiểu kỹ hơn chúng ta sẽ xem xét hai công cụ cơ bản là: Kỳ phiếu và Trái phiếu ngân hàng. - Kỳ phiếu trung và dài hạn Ở Việt Nam, các NHTM phát hành kỳ phiếu trung và dài hạn (kỳ phiếu có mục đích) dựa trên Quyết định số 220- NH/QĐ ngày 27/11/1991 của Thống đốc PHOTHILACK Alounsay – NH53A Page 9 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS. Đặng Ngọc Đức NHNN về việc cho phép NHTM quốc doanh phát hành kỳ phiếu ngân hàng có mục đích. Như vậy chỉ có NHTM quốc doanh mới được phép phát hành loại chứng chỉ tiền gửi này. Theo văn bản trên, kỳ phiếu có mục đích là một loại giấy nhận nợ do NHTM quốc doanh phát hành nhằm huy động vốn trong xã hội một cách linh hoạt để tài trợ cho một mục đích cụ thể nào đó. Căn cứ vào mục đích, nhu cầu cụ thể mà ngân hàng có thể phát hành kỳ phiếu bằng VNĐ hay USD. Kỳ phiếu có mục đích thường được phát hành với kỳ hạn trên 1 năm. Vốn huy động được từ nghiệp vụ này không phải là đối tượng để tính dự trữ bắt buộc. Lãi suất kỳ phiếu này thường hấp dẫn hơn kỳ phiếu ngắn hạn, tuỳ từng mục đích và thời kỳ huy động mà ngân hàng ổn định mức lãi suất cụ thể. Phương thức trả lãi cũng được các NHTM quốc doanh áp dụng rất linh hoạt: Trả lãi trước, trả lãi sau hay trả lãi định kỳ sau các khoảng thời gian bằng nhau. Mức lãi được xác định trên nguyên tắc đảm bảo kinh doanh, thời hạn càng dài lãi suất càng cao. Kỳ phiếu có mục đích thường có hai loại chứng chỉ là loại có ghi danh và loại không ghi danh. Người sở hữu loại vô danh có thể chuyển nhượng tự do, còn người sở hữu loại có ghi danh mà muốn chuyển nhượng thì phải thông qua ngân hàng. Nhu cầu phát hành kỳ phiếu có mục đích thường phát sinh khi ngân hàng muốn có nguồn vốn đủ điều kiện để tài trợ các dự án có quy mô lớn, trọng điểm nhằm phục vụ kịp thời cho đầu tư phát triển của đất nước hoặc vì mục đích kinh doanh của ngân hàng như: Đầu tư chứng khoán, kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ mà các nguồn huy động khác chưa đáp ứng được. Khi đó ngân hàng có thể xin phép phát hành bằng tờ trình gửi NHNN. Trong tờ trình “Xin phép phát hành kỳ phiếu” phải trình bày đầy đủ các nội dung sau: + Lý do xin phát hành + Kế hoạch sử dụng và nhu cầu sử dụng vốn + Các loại kỳ phiếu xin phát hành (về kỳ hạn, phương thức trả lãi) PHOTHILACK Alounsay – NH53A Page 10 [...]... do đó mỗi ngân hàng phải xác định được mức lãi suất hợp lý nhất, hấp dẫn nhất kết hợp với uy tín của ngân hàng để tăng thị phần huy động vốn PHOTHILACK Alounsay – NH53A Page 27 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Đặng Ngọc Đức CHƯƠNG 2: Thực trạng huy động vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội 2.1 Khái quát về Ngân hàng Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát... hoạt động ngân hàng nói chung và hiệu quả huy động vốn nói riêng Niềm tin của dân chúng vào ngân hàng sẽ gia tăng, ngân hàng sẽ huy động được tối đa các nguồn vốn trong và ngoài nước, từ đó sẽ đáp ứng kịp thời nhu cầu về vốn đầu tư và nhu cầu về các dịch vụ ngân hàng, sẽ có khả năng hội nhập nhanh chóng với hệ thống ngân hàng trong khu vực và quốc tế Mặt khác, còn đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động. .. Page 28 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Đặng Ngọc Đức mạnh của thị trường tài chính, Ngân hàng Việt Nam cùng những dự báo về sự phát triển của thị trường Ban lãnh đạo của Ngân hàng Bản Việt đã và đang tiến hành những bước đi cụ thể, tác động tích cực đến việc đưa chúng tôi trở thành một trong những ngân hàng hoạt động hiệu quả tại Việt Nam Ngân hàng Bản Việt tự hào là cầu nối đem đến cho khách hàng những... quan tới huy động Trong đó, lãi suất huy động là phần quan trọng nhất, ảnh hưởng tới quy mô và hiệu quả huy động Lãi trả nguồn huy động = Quy mô huy động x Lãi suất huy động Khi xác định lãi suất huy động ngân hàng phải tính toán làm sao cho phù hợp Ngân hàng có thể lựa chọn phương pháp xác định lãi suất huy động sau: + Dựa trên tỷ lệ lạm phát và thu nhập kỳ vọng của khách hàng Lãi suất huy động = Tỷ... lợi nhuận của các ngân hàng Các ngân hàng nên đa dạng hoá các hình thức huy động vốn trung, dài hạn để có thể tăng lượng vốn trung dài hạn, có được một cơ cấu vốn hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng 1.2.2 Chi phí huy động vốn trung và dài hạn Đánh giá nguồn huy động là một mắt xích trong quy trình định giá của ngân hàng bao gồm xác định lãi suất huy động và các chi... cấp vào ngày 22 tháng 8 năm 1992 và Giấy phép số 576/GP-UB do Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp vào ngày 8 thangs 10 năm 1992 Ngân hàng TMCP Bản Việt (Ngân hàng Bản Việt - Viet Capital Bank) trưởng thành từ Ngân hàng TMCP Gia Định - một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lâu đời nhất tại Việt Nam Ngân hàng Bản Việt thừa kế những kinh nghiệm quý báu từ 20 năm phát triển và đang dần thay... đầy đủ: Ngân hàng TMCP Bản Việt - Chi nhánh Hà Nội Tên giao dịch quốc tế: Viet Capital Commercial Joint Stock Bank - Ha Noi Branch Tên viết tắt: Viet Capital Bank Hà Nội Địa chỉ: Số 125 - 127, phố Bà Triệu, Phường Nguyễn Du, Quận Hai Bà Trưng, Thành phố Hà Nội, Việt Nam Mã số thuế: 0301378892-004 Ngân hàng được thành lập theo Giấy phép thành lập và hoạt động số 0025/NH-GP do Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam... tranh Những lợi ích mà quy mô vốn lớn đem lại cho ngân hàng khả năng sinh lời cao cũng như tăng vị thế của ngân hàng trên thương trường + Chỉ tiêu: Từng loại nguồn T&D hạn / Tổng nguồn T&D hạn Cơ cấu vốn là tỷ trọng của các loại nguồn vốn trong tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động được trong một thời gian nhất định Cơ cấu vốn huy động hợp lý giúp ngân hàng chủ động trong hoạt động kinh doanh của mình,... vốn huy động T&D = Khả năng sinh lời của vốn huy động cho thấy một đồng vốn huy động trung và dài hạn đem lại bao nhiêu đồng lợi nhuận đối với ngân hàng Khả năng sinh lời của vốn huy động càng cao thể hiện hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn của ngân hàng càng cao + Tỷ suất chi phí huy động PHOTHILACK Alounsay – NH53A Page 21 Chuyên đề thực tập GVHD: PGS.TS Đặng Ngọc Đức Tỷ suất chi phí huy động =... những nhân tố đóng vai trò quyết định đến hiệu quả, thành công hay thất bại trong các hoạt động ngân hàng, đặc biệt là hiệu quả huy động vốn lại xuất phát từ chính năng lực bản thân ngân hàng đó Năng lực của một ngân hàng thể hiện ở: Cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng, năng lực nhân sự, các chính sách của ngân hàng (chính sách lãi suất, chính sách khách hàng, chính sách sản phẩm ), cơ cấu tổ chức, công