Giải pháp nâng cao công tác giám định và bồi thừơng bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC nam định luận văn tốt nghiệp chuyên ngành tài chính bảo hiểm

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH -Ω - Lâm Quỳnh Anh CQ55/03.02 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI MIC NAM ĐỊNH Chuyên ngành : Tài chính bảo hiểm Mã số : 03 GVHD: TS TRỊNH HỮU HẠNH HÀ NỘI - 2021 i BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH -Ω - Lâm Quỳnh Anh CQ55/03.02 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI MIC NAM ĐỊNH Chuyên ngành : Tài chính bảo hiểm Mã số : 03 GVHD: TS TRỊNH HỮU HẠNH HÀ NỘI - 2021 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nêu luận văn tốt nghiệp là trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị thực tập Sinh viên Lâm Quỳnh Anh iii MỤC LỤC Trang bìa i Lời cam đoan ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt iv Danh mục bảng v MỞ ĐẦU CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG CỦA NGHIỆP VỤ 1.1 Khái quát chung về bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 giới Tai nạn giao thông đường bộ và sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe 1.1.1.1 Tình hình tai nạn giao thông đường bộ 1.1.1.2 Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.2 Nội dung của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.2.1 Khái niệm bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.2.2 Đối tượng bảo hiểm 1.1.2.3 Phạm vi bảo hiểm 1.1.2.4 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm 1.1.2.5 Phí bảo hiểm 11 1.2 Công tác giám định và bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới 13 1.2.1 Vai trò và mục tiêu của công tác giám định bồi thường bảo hiểm 13 1.2.1.1 Vai trò của công tác giám định và bồi thường 13 1.2.1.2 Mục tiêu của công tác giám định bồi thường 15 1.2.2 Nguyên tắc chung công tác giám định, bồi thường 15 1.2.2.1 Nguyên tắc giám định 15 1.2.2.2 Nguyên tắc bồi thường 16 CHƯƠNG : CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC NAM ĐỊNH 18 iv 2.1 Giới thiệu về Tổng công ty cổ phần bảo hiểm quân đội 18 2.2 Khái quát về công ty Bảo hiểm MIC Nam Định 19 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển 19 2.2.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức 20 2.2.3 Tình hình kinh doanh năm gần 23 2.3 Tình hình giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới tại MIC Nam Định 26 2.3.1 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới tại MIC Nam Định 26 2.3.2 Thực trạng công tác giám định, bồi thường tại MIC Nam Định 28 2.3.2.1 Tình hình thực hiện công tác giám định 29 2.3.2.2 Tình hình thực hiện công tác bồi thường 31 2.3.2.3 Tình hình trục lợi bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới tại MIC Nam Định 32 2.3.3 Đánh giá chung về công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới tại MIC Nam Định 33 2.3.3.1 Thành tựu đạt được 33 2.3.3.2 Một số hạn chế còn tồn tại 34 CHƯƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC NAM ĐỊNH 37 3.1 Những thuận lợi và khó khăn liên quan đến việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới tại MIC Nam Định 37 3.1.1 Thuận lợi 37 3.1.1.1 Các yếu tố khách quan 37 3.1.1.2 Các yếu tố chủ quan 38 3.1.2 Khó khăn 39 3.2 Phương hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới và công tác giám định, bồi thường 41 3.3 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường tại MIC Nam Định 41 v 3.3.1 Nâng cao công tác nhân sự 41 3.3.2 Thực hiện nghiêm túc các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất 42 3.3.3 Nhận biết và xử lý kịp thời các trường hợp trục lợi bảo hiểm 43 3.3.4 Thực hiện bồi thường kịp thời, nhanh chóng, tránh tồn đọng hồ sơ 44 3.3.5 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng 45 3.3.6 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với các ban ngành, tổ chức 46 3.4 Một số kiến nghị 46 3.4.1 Với Nhà nước và Bộ tài chính 47 3.4.2 Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 48 3.4.3 Với công ty 49 KẾT LUẬN 50 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 52 PHỤ LỤC …………………………………….……………………………………… 52 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BHVCXCG : Bảo hiểm vật chất xe giới DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm GCNBH : Giấy chứng nhận bảo hiểm GĐV : Giám định viên GTBH : Giá trị bảo hiểm HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm MIC : Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội ( Military Insurance Corporation ) NĐ : Nam Định STBH : Số tiền bảo hiểm STBT : Số tiền bồi thường vii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 1: Tình hình kinh doanh bảo hiểm gốc tại MIC Nam Định ( 2017- 2020) 23 Bảng 2: Doanh thu bảo hiểm theo sản phẩm tại MIC Nam Định (2017-2020) 25 Bảng 3: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe ô tô tại MIC Nam Định từ năm 2017-2020 27 Bảng 4: Tình hình giám định bảo hiểm vật chất xe giới tại MIC Nam Định từ năm 2017-2020 29 Bảng 5: Chi phí giám định tại MIC Nam Định từ năm 2017-2020 30 Bảng 6: Tình hình giải bồi thường nghiệp vụ BHVCXCG tại công ty bảo hiểm MIC Nam Định từ năm 2017-2020 31 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài Theo tháp nhu cầu của Maslow sau nhu cầu thiết yếu nhu cầu về sự yên tâm an toàn về thể, việc làm, gia đình, tài sản được đảm bảo Và dịch vụ bảo hiểm sản phẩm đáp ứng đầy đủ yêu cầu đó Cùng với sự phát triển của xã hội, nhận thức về ngành dịch vụ bảo hiểm được cải thiện rõ rệt Trong năm gần đây, nhu cầu lại, nhu cầu vận chuyển hàng hóa, hành khách tăng cao kéo theo sự gia tăng đáng kể của loại hình phương tiện giao thông vận tải Tuy nhiên điều kiện sở hạ tầng giao thông nước ta nhiều bất cập, đó tinh thần tự giác tham gia giao thông của người dân nước ta còn chưa cao dẫn đến nhiều tai nạn với hậu đáng tiếc Trong tình hình đó, nhu cầu về bảo hiểm xe giới càng được chủ xe quan tâm cho rằng là một biện pháp nhằm khắc phục hậu khôn lường tai nạn giao thông gây ra, qua đó giúp họ an tâm quá trình hoạt động ởn định về mặt tài Trong sớ nghiệp vụ mà MIC triển khai nghiệp vụ BHVCXCG nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba nghiệp vụ chủ yếu Nghiệp vụ chiếm tỉ trọng lớn tổng doanh thu Tuy nhiên công tác giám định, bồi thường nghiệp vụ hiện nhiều hạn chế, bất cập Là một chi nhánh của MIC, chi nhánh MIC Nam Định chú trọng phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Nhu cầu tham gia bảo hiểm sự cạnh tranh thị trường ngày càng gay gắt, đòi hỏi MIC Nam Định hoàn thiện từ khâu khai thác, giám định bồi thường để thu hút khách hàng, nâng cao hiệu hoạt động, đóng góp vào sự phát triển chung của MIC Xuất phát từ thực trạng trên, em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới MIC Nam Định” làm đề tài thực tập Mục đích nghiên cứu - Hiểu rõ nội dung của công tác giám định và bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới - Làm rõ tình hình triển khai công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới - Đánh giá được hạn chế, khó khăn còn tồn tại công tác giám định, bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới tại MIC Nam Định Từ đó đưa giải pháp nhằm khắc phục tồn tại ấy Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu : Nghiên cứu quy trình giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới tại công ty bảo hiểm MIC Nam Định và giải pháp hoàn thiện và nâng cao công tác giám định - Phạm vi nghiên cứu : Công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới giai đoạn năm 2017-2020 tại công ty bảo hiểm MIC Nam Định Phương pháp nghiên cứu Sử dụng kết hợp các phương pháp nghiên cứu, bao gồm : phân tích số liệu, đánh giá tình hình thực tế các vấn đề phát sinh mối liên hệ đa chiều và các không gian khác nhau, so sánh đối chiếu số liệu sau đó tiến hành tổng hợp Kết cấu của đề tài nghiên cứu : Gồm chương Chương 1: Tổng quan về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công tác giám định bồi thường của nghiệp vụ Chương 2: Công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới tại công ty bảo hiểm MIC Nam Định Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới tại công ty bảo hiêm MIC Nam Định 41 3.2 Phương hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới và công tác giám định, bồi thường Từ thực tế triển khai bảo hiểm vật chất xe giới của MIC Nam Định mấy năm trở lại đây, đặc biệt là năm 2020 vừa qua, doanh thu của bảo hiểm xe giới của MIC gia tăng đáng kể Hơn nghiệp vụ bảo hiểm này có thể coi là mảng nghiệp vụ quan trọng bậc nhất của MIC Nam Định, chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu phí bảo hiểm Quan trọng đó là nhóm sản phẩm bán lẻ có ảnh hưởng lớn đến công việc, thu nhập của đa phần cán bộ khai thác Nếu công ty triển khai tốt, tăng thị phần bảo hiểm xe giới thị trường thì điều đó đồng nghĩa với hình ảnh, thương hiệu của công ty được cải thiện và phát triển Để đạt được mục tiêu đặt ra, MIC Nam Định hướng đến việc tăng khả cạnh tranh với các đối thủ khác thị trường thông qua việc xem xét tăng khoán lương và chi phí cho nhóm nghiệp vụ này, giao kế hoạch cụ thể cho từng phòng ban Dù tình hình dịch bệnh Covid 19 có diễn biến nào, công ty cố gắng phấn đấu doanh thu phí bảo hiểm toàn công ty đạt 20 tỷ đồng, đó nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới đạt 11 tỷ đồng Riêng đối với công tác giám định và bồi thường BHVCXCG, MIC Nam Định xác định phải kiện toàn một bước để nâng cao chất lượng dịch vụ chung, đảm bảo tỷ lệ bồi thường chung của nhóm nghiệp vụ này, đồng thời phải tăng cường nâng cao chất lượng công tác tra các hoạt động giám định bồi thường, cơng tác quản lý tài 3.3 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường MIC Nam Định 3.3.1 Nâng cao công tác nhân sự Công tác bồi thường của công ty không thể đạt được hiệu cao nhất có yếu về mặt chuyên môn của giám định viên làm công tác giám định Vì có 42 giám định chính xác, kịp thời thiệt hại thì công tác bồi thường tổn thất mới nhanh chóng và chính xác được Muốn vậy, công ty cần phải quan tâm tới một số vấn đề sau: - Thường xuyên gửi cán bộ học củng cố, nâng cao kiến thức chuyên môn, bổ sung kiến thức ngoài chuyên môn tin học, ngoại ngữ, công nghệ mới ngành, … Tuyên truyền nâng cao ý thức cho giám định viên định của họ có ảnh hưởng đến số tiền bồi thường Đối với các trường hợp không đủ trình độ , công ty cần xem xét bổ sung kiến thức, không thể thì có thể chuyển sang làm công tác khác phù hợp - Có chế độ thi tuyển công khai, rộng rãi, thu hút người tài về công ty Bởi cá nhân công ty đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động của người còn lại Thường xuyên tổ chức tập huấn nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên để họ theo kịp yêu cầu công tác Đội ngũ cán bộ nhân viên của công ty về bộ phận giám định bồi thường cần phải được tuyển chọn và tiến hành sàng lọc kỹ Cần tuyển chọn người hiểu biết về kỹ thuật, nắm vững giá thị trường Ngoài nhân viên giám định phải là người có phẩm chất đạo đức tốt, có lập trường, tư tưởng vững vàng, có tính đoán, biết phát hiện và hạn chế trục lợi bảo hiểm - Khi giám định bồi thường, cán bộ giám định phải chuẩn bị trước đầy đủ hồ sơ, tài liệu, trang thiết bị cần thiết Khi nhận được tin báo có tai nạn thuộc trách nhiệm của công ty là phải kịp thời có mặt Ngay đối với vụ tai nạn không thuộc phạm vi bảo hiểm của công ty, cán bộ giám định không nên có thái độ hờ hững, vô trách nhiệm Điều này tạo ấn tượng xấu đến hình ảnh, uy tín của công ty Bên cạnh đó, công ty còn cần đặc biệt nâng cao đạo đức nghề nghiệp hoạt động khai thác bảo hiểm xe giới nói chung và với bảo hiểm vật chất nói riêng 3.3.2 Thực hiện nghiêm túc các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất Công ty cần có một số biện pháp sau : - Phối hợp với nhà nước và quan cảnh sát giao thông để tổ chức các chiến dịch phòng ngừa tai nạn thông qua các phương tiện thông tin đại chúng 43 - Tăng cường chi phí cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất để giảm tối đa số vụ tai nạn giao thông đường bộ Với đoạn đường nguy hiểm, công ty có thể cho xây dựng các công trình làm giảm độ nguy hiểm như: gương cầu, tường chắn, biển báo nguy hiểm,… để hạn chế tai nạn - Trong trường hợp thiệt hại xảy thì tìm mọi biện pháp hạn chế tổn thất xảy thêm như: nhanh chóng cứu hộ, đưa người bị nạn cấp cứu, bảo vệ hiện trường, thông báo cho quan công an giao thông nơi gần nhất để lập hồ sơ tai nạn, chụp ảnh hiện trường, bảo vệ tài sản, hạn chế các thiệt hại phát sinh thêm sau tai nạn,… - Thực hiện các cuộc nghiên cứu, điều tra về nguyên nhân tai nạn, mức độ thiệt hại từng trường hợp cụ thể, sau đó tư vấn cho khách hàng về nguyên nhân có thể gây tai nạn đối với xe của họ và các biện pháp phòng tránh thích hợp Biện pháp này có tác dụng nâng cao tinh thần cảnh giác của lái xe, chủ xe, hạn chế đến mức thấp nhất các tai nạn có thể xảy 3.3.3 Nhận biết và xử lý kịp thời các trường hợp trục lợi bảo hiểm Khi có sự nghi ngờ gian lận bảo hiểm đơn khiếu nại của khách hàng, công ty phải tiến hành điều tra khẩn trương, giữ bí mật công tác điều tra, không cho chủ xe biết Bởi có sự rò rỉ thông tin đánh động cho chủ xe có phương án đối phó kịp thời Đa phần hiện tượng trục lợi là khách hàng thông đồng với người khác gây tai nạn để được đền bù, hay lập hồ sơ giả, hợp lí hóa ngày và hiệu lực bảo hiểm, kê khai tình trạng hư hỏng nặng so với thực tế, thay đổi nguyên nhân gây hư hỏng xe,… Nếu phát hiện có trục lợi phải có biện pháp ngăn chặn xử lý nghiêm minh như: - Ngừng việc chi trả bồi thường, truy đòi người tham gia bảo hiểm bằng chi phí mà công ty bỏ quá trình điều tra hủy bỏ hợp đờng, q nghiêm trọng có thể đem truy tố trước pháp luật 44 - Quan tâm giáo dục ý thức, trách nhiệm, tính kỷ luật tất khâu công việc cán bộ nhân viên kể đại lý công tác viên công ty - Bên cạnh đó phải có chính sách đãi ngộ thoả đáng với họ, thưởng phạt phải hết sức nghiêm túc có nề nếp - Phải tăng cường công tác đào tạo, giám sát cán bộ làm nhiệm vụ giám định bồi thường; tăng cường kiểm sốt nợi bợ việc khai thác, xử lý quy định bồi thường; kiểm tra cán bộ bộ phận, thường xuyên luân chuyển cán bộ vị trí nhạy cảm - Xử lý nghiêm cán bợ nhân viên và đại lý trục lợi bảo hiểm thông báo cho Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam để phổ biến cho doanh nghiệp bảo hiểm 3.3.4 Thực hiện bồi thường kịp thời, nhanh chóng, tránh tồn đọng hồ sơ Khi xảy tai nạn, các chủ xe tham gia bảo hiểm thường mong muốn công ty nhanh chóng bồi thường cho họ, để họ có thể nhanh chóng ổn định và vào hoạt động sản xuất bồi thường Vì vậy, có hồ sơ khiếu nại, thời gian sớm nhất có thể, công ty phải giải cho khách hàng tránh để tồn đọng hồ sơ, từ đó tạo được lòng tin nơi khách hàng Muốn vậy, công ty cần phải: - Hướng dẫn chi tiết và cụ thể các bước quá trình thu thập hồ sơ, chứng từ có liên quan đến vụ tai nạn để giải bồi thường nhanh chóng, một phần các vụ tồn đọng là không đủ giấy tờ - Các vụ nghi ngờ gian lận cần được điều tra nhanh chóng để đưa các bằng chứng, kết luận rõ ràng về việc có bồi thường hay không ( phải được thông báo rõ ràng bằng văn bản) tránh ỷ vì có sự nghi ngờ nên trì trệ việc giải hồ sơ - Với các vụ tai nạn xa, cần phải có sự phối hợp kịp thời, đồng bộ Tổng công ty và các công ty bảo hiểm trực thuộc để nhanh chóng xét giải bồi thường cho khách hàng 45 3.3.5 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng Khách hàng ln ln là người có tầm ảnh hưởng quan trọng, định sự tồn tại phát triển của mọi cơng ty Để có bước phát triển vững tương lai, MIC Nam Định cần phải có biện pháp thích hợp để chiếm lĩnh khách hàng tồn q́c Cơng ty cần có các chính sách khâu giám định và bồi thường sau : - Trong khâu giám định tổn thất trả tiền bảo hiểm đảm bảo việc giải được tiến hành mợt cách nhanh chóng, nhiệt tình, tạo lòng tin cho khách hàng Điều vô quan trọng và vô khó khăn NĐBH tình trạng khó khăn, tâm lý bị ức chế đó rất dễ mất lịng tin cơng ty bảo hiểm cảm thấy trình giải khiếu nại bồi thường diễn lâu hay số tiền bảo hiểm bồi thường chưa thỏa đáng phạm vi, điều khoản loại trừ khoản miễn thường không nhỏ Cán bộ bồi thường cần phải khéo léo giải thắc mắc của khách hàng phạm vi thông tin cho phép tiết lộ đồng thời hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ khiếu nại - Vấn đề quan trọng nhất việc thực hiện sách khách hàng khâu giám định, bời thường vấn đề giải tranh chấp với khách hàng Thực tế phát sinh tranh chấp với khách hàng khách hàng không đồng ý với giải của công ty rất gây ảnh hưởng đến uy tín hình ảnh của cơng ty Giải tranh chấp sở thương lượng sách hiệu nhất, đảm bảo lợi ích lâu dài của doanh nghiệp Trong quá trình thương lượng cần ý giải thích thấu đáo thắc mắc của khách hàng về định của công ty và đặc biệt phải thể hiện cho khách hàng thấy được thiện chí của cơng ty việc gánh vác rủi ro của khách hàng - Công ty cần quan tâm đến vấn đề bời thường nhân đạo hay bời thường thiện chí về nguyên tắc bồi thường phải chính xác, đầy đủ, khách quan trung thực Số tiền bồi thường phải cứ vào các điều khoản đơn bảo hiểm tổn thất thực tế 46 phát sinh cần vận dụng nguyên tắc một cách linh hoạt nhằm đáp ứng thoả đáng quyền lợi của khách hàng tạo cho họ cảm giác hài lòng phải gánh chịu tổn thất 3.3.6 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với các ban ngành, tổ chức Ngành bảo hiểm là ngành liên quan đến rất nhiều ban ngành khác từ ngành xây dựng, điện lực đến ngành y, hải quan, đảm bảo an toàn đến hầu hết vấn đề liên quan đến cuộc sống người Do đòi hỏi sự tự chủ an toàn về mặt tài chính các nhu cầu của người, hoạt động bảo hiểm ngày phát triển không thể thiếu được đối với cá nhân, doanh nghiệp, q́c gia Để có nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm tại công ty của mình, các DNBH nỗ lực khơng ngừng xây dựng mở rợng quan hệ với nhiều đới tác Có thể nói từ khâu khai thác, ký kết hợp đờng bảo hiểm đến kết thúc cán bộ bảo hiểm phải qua lại với cá nhân, tổ chức nhiều lần, đặc biệt phát sinh rủi ro, tổn thất Để tránh trục lợi bảo hiểm,cán bộ bồi thường làm công tác điều tra ,đánh giá tính trung thực của loại chứng từ biên tường trình tai nạn, giấy viện, phim ảnh chụp hiện trường,… Công ty có quan hệ tốt với bộ công an góp phần tránh khách hàng trục lợi bảo hiểm để có được thông tin trung thực và hợp lý Ngoài ra, việc lựa chọn gara chất lượng, có uy tín là vấn đề cần quan tâm, để vừa có thể siết chặt cơng tác bời thường, vừa giảm nguy câu kết khách hàng gara, tạo hiệu cho công tác bồi thường xác, tránh hiện tượng trục lợi bảo hiểm 3.4 Một số kiến nghị Cùng với sự phát triển chung của toàn Công ty, nghiệp vụ BHVCXCG ngày càng được hoàn thiện Để tồn tại và phát triển chế thị trường, nhất là thị trường bảo hiểm cạnh tranh gay gắt nước ta hiện nay, tất yếu công ty phải không 47 ngừng tìm các biện pháp nhằm khắc phục mặt hạn chế, phát huy mặt mạnh để thích ứng với điều kiện thực tế của nền kinh tế thị trường ngày một biến động 3.4.1 Với Nhà nước và Bộ tài chính Nhà nước cần ban hành và xây dựng hệ thống văn pháp luật đồng bộ, cụ thể Để ḷt bảo hiểm ngày càng được bở sung hồn thiện cần phải tham khảo ý kiến thực tế của công ty bảo hiểm và khách hàng thị trường bảo hiểm nước ta, là phù hợp với sự phát triển của xã hội Ngoài ra, Nhà nước cần phải có văn quy định xử phạt nghiêm khắc với công ty bảo hiểm, đại lý bảo hiểm vi phạm luật kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt tình trạng giảm phí bảo hiểm mợt cách tùy tiện bất chấp khung phí quy định của Bợ Tài Chính, hình thức khuyến mại của cơng ty… vì mục đích cạnh tranh thu hút khách hàng hạ phí x́ng sát mức nguy hiểm, gây rủi ro việc hoạt động kinh doanh của công ty, nguy hại đến lợi ích của khách hàng, mất ởn định thị trường bảo hiểm Vì giảm phí q mức làm cho thu không đủ bù chi dẫn tới việc bời thường bị trì trệ khơng có khả bồi thường đúng hợp đồng cho khách hàng Các quan quản lý giao thơng cần có biện pháp quản lý chặt chẽ công tác cấp đăng ký và giấy phép lưu hành xe Hiện cịn tờn tại mợt sớ lượng khơng nhỏ xe ô tô qua thời hạn sử dụng từ lâu, chất lượng không đảm bảo lưu hành Vì nó khơng ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh bảo hiểm của cơng ty mà cịn mối đe dọa lớn đối với người dân tham gia giao thông Đồng thời cần nghiêm khắc xử lý trường hợp vi phạm giao thông Riêng đối với trục lợi bảo hiểm, trước hết cần rà soát lại hệ thống văn pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bên cạnh việc bảo đảm quyền lợi chính đáng, hợp pháp của người tham gia bảo hiểm, mua bảo hiểm, cần có chế tài nghiêm khắc, đủ mạnh có giá trị răn đe, ngăn chặn, thậm chí xử lý hình sự đới với hành vi trục lợi bảo hiểm gây hậu lớn về tài sản, đạo đức, nhân cách, làm giảm sút lòng 48 tin đối với cán bộ, công chức, tổ chức, quan nhà nước Có chế bảo vệ, động viên nhân chứng hợp tác, giúp đỡ công việc điều tra, xác minh liên quan đến bảo hiểm, bồi thường Ngoài ra, đẩy mạnh công tác truyền thông, tạo dư luận ủng hộ việc đấu tranh với hành vi gian lận, trục lợi bảo hiểm Bộ Tài Chính là quan có định việc xây dựng, phê dụt biểu phí bảo hiểm phí bảo hiểm yếu tố hết sức quan trọng để thu hút khách hàng nâng cao sự cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm khác Vì vậy Bợ nên tìm hiểu kỹ về nhu cầu, sức mua của thị trường, tình hình tài của doanh nghiệp bảo hiểm, sức khỏe của nền kinh tế, có chế điều chỉnh tỷ lệ phí phù hợp để nhân viên khai thác có thể linh đợng điều chỉnh mức phí phù hợp với từng đới tượng khách hàng, hồn thiện khung tỷ lệ hoa hờng trả cho đại lý đưa mức trần hoa hồng phù hợp với thực tế tạo điều kiện kích thích hoạt đợng khai thác hiệu tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh doanh nghiệp bảo hiểm 3.4.2 Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cần xây dựng mối quan hệ chặt chẽ doanh nghiệp bảo hiểm với nhau, tạo điều kiện để doanh nghiệp bảo hiểm có hội giao lưu, trao đổi học hỏi kinh nghiệp lẫn Phối hợp thực thi quy tắc đạo đức nghề nghiệp và đào tạo nguồn nhân lực, bên cạnh đó có hình thức xử phạt thỏa đáng đối với cán bộ nhân viên vi phạm quy tắc, có việc làm, hành vi trái với đạo đức nghề nghiệp Tổ chức buổi hội thảo nhằm tuyên truyền, đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho doanh nghiệp bảo hiểm việc triển khai công tác giám định bồi thường Hiệp hội bảo hiểm cần nhạy bén, nhanh nhạy và đề quy tắc cho hoạt động bảo hiểm, để theo kịp với sự phát triển của thị trường, vừa đảm bảo yêu cầu hội 49 nhập tạo một thị trường bảo hiểm phát triển bình đẳng có sự giúp đỡ nhất định đới với cơng ty bảo hiểm cịn non trẻ nước 3.4.3 Với công ty Giám định bồi thường một khâu quan trọng khâu dịch vụ sau khách hàng của hầu hết công ty bảo hiểm Nó đóng góp vai trò rất to lớn trình phát triển của công ty Để khâu giám định và bồi thường được thực hiện tốt nhất, công ty cần trọng từ bước ban đầu chào bán loại hình sản phẩm dịch vụ này đó khâu khai thác Công ty cần phải xây dựng mợt chiến lược khai thác phù hợp, hồn thiện vì điều kiện hiện nay, cạnh tranh ngày gay gắt liệt hơn, sự dậm chân tại chỗ của bất kỳ một doanh nghiệp nào đồng nghĩa với sự tụt hậu thất bại thị trường Khâu khai thác có tớt tỷ lệ giám định bồi thường giảm bớt, giúp tăng doanh thu và lợi nḥn cho cơng ty, đờng thời nâng cao hình ảnh vị của công ty thị trường Trong làm khai thác phải đặc biệt chú ý đến công tác đánh giá mức độ rủi ro Công ty phải thường xuyên theo dõi, giám sát hoạt đợng của các đại lý, văn phịng hoạt đợng có hiệu từ đó rút kinh nghiệm có chiến lược cho phù hợp Ở khâu khai thác của MIC Nam Định năm gần làm khá tốt, tốt so với năm trước, chứ so với công ty, doanh nghiệp BH khác MIC Nam Định cần phải trọng Công ty nên đầu tư cho các giám định viên máy ảnh kĩ thuật số hiện đại, hay đầu tư cho giám định viên xe tơ tớt để có thể phục vụ cho vụ tai nạn xa Công ty trì các chương trình thi đua khen thưởng cho các phòng ban công ty giúp khích lệ tinh thần của đội ngũ cán bộ Xây dựng quản lý mợt hệ thớng giám định viên có hiệu đồng thời mở lớp tập huấn hay cử cán bộ học nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, cộng tác viên để đáp ứng nhu cầu thực tiễn hiện Ra các chương trình tuyển dụng, chính sách ưu đãi để thu hút nhân tài về công ty 50 Đẩy mạnh việc phối hợp chặt chẽ với ngành chức cảnh sát giao thơng, sở giao thơng cơng chính, cục thuế, trạm đăng kiểm…nhằm giúp cho công tác giám định-bời thường được nhanh chóng có hiệu cao Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo quần chúng nhân dân tầm quan trọng lợi ích của bảo hiểm để người dân tham gia nhiều Tổ chức hợi thi tìm hiểu về chất lượng an tồn giao thơng, hợi thi khách hàng tìm hiểu về bảo hiểm, hợp tác với các phương tiện thông tin đại chúng, tham gia giải đáp thắc mắc về lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Công ty lên có trang web riêng của sở Nam định để khách hàng dễ dàng tra cứu thông tin như: quy định về phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm, thủ tục tốn bời thường, hờ sơ, các bước tiến hành… 51 KẾT LUẬN Như vậy, giám định bồi thường khâu ći để hồn thành mợt nghiệp vụ bảo hiểm Các chủ xe thấy được lợi ích tham gia BHVCXCG họ được giám định, giải bồi thường một cách thuận lợi, điều làm cho họ cảm thấy việc tham gia bảo hiểm thực sự một giải pháp để khắc phục sự cố, khắc phục thiệt hại mợt cách nhanh chóng hiệu nhất Khi chủ xe đặt lòng tin vào bảo hiểm, điều đó rất có lợi cho việc khai thác mở rộng thị trường MIC một công ty có sức cạnh tranh lớn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói chung thị trường BHVCXCG nói riêng Riêng với MIC Nam Định, công ty triển khai thành công nghiệp vụ bảo hiểm này Hàng năm, nghiệp vụ bảo hiểm xe giới mang lại lợi nhuận lớn cho công ty Bên cạnh thành tựu đạt được cịn mợt sớ điểm hạn chế cần phải khắc phục, đặc biệt công tác giám định bồi thường Hiện nay, thị trường cạnh tranh ngày gay gắt cơng ty phải cớ gắng nỗ lực để có thể đứng vững thị trường, phấn đấu trở thành nhà bảo hiểm xe giới chuyên nghiệp, giành được vị trí cao thị trường mục tiêu quan trọng của công ty thời gian tới Dựa sở kiến thức được học trình thực tập tại công ty bảo hiểm MIC Nam Định, qua việc tìm hiểu, nghiên cứu và dưới sự bảo tận tình của TS Trịnh Hữu Hạnh và các anh chị công ty giúp em hoàn thành luận văn tớt nghiệp của với đề tài: “Giải pháp nâng cao công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới MIC Nam Định” Do thời gian kiến thức hạn chế nên có thiếu sót, em mong thầy, xem xét góp ý giúp cho luận văn của em được hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đoàn Minh Phụng (2010), Giáo trình bảo hiểm phi nhân thọ, NXB Tài chính; Võ Thị Pha (2011), Giáo trình Lý thuyết Bảo hiểm, NXB Tài chính; Quốc hội- Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 và sửa đổi bổ sung năm 2010; Nghị định 03/2021 của Chính phủ Thông tư số 04/2021 của Bộ tài chính Công ty Mic Nam Định ,báo cáo tài chính các năm 2017, 2018, 2019, 2020 MIC (2018) , Quy định về giám định bồi thường Số liệu của phòng kế toán công ty MIC Nam Định Số liệu của tổng cục thống kê về tình hình giao thông đường bộ 10.Trang web : https://www.mic.vn/ 53 54 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ và tên người hướng dẫn khoa học: TS Trịnh Hữu Hạnh Nhận xét q trình thực tập tớt nghiệp của sinh viên: Lâm Quỳnh Anh Khóa 55 Lớp 03.02 Đề tài: “Giải pháp nâng cao công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới MIC Nam Định” Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập của sinh viên …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Về chất lượng nội dung của luận văn …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày tháng Người nhận xét Điểm - Bằng số - Bằng chữ năm 55 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ và tên người phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp của sinh viên: Lâm Quỳnh Anh Khóa 55 Lớp 03.02 Đề tài: “Giải pháp nâng cao công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới MIC Nam Định” Nội dung nhận xét ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày tháng Người nhận xét Điểm - Bằng số - Bằng chữ năm ... lượng công tác tra các hoạt động giám định bồi thường, cơng tác quản lý tài 3.3 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường MIC Nam Định 3.3.1 Nâng cao công. .. tên thành Công ty bảo hiểm bảo hiểm MIC Nam Định MIC Nam Định công ty thành viên của Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội Vốn tài sản của công ty tổng công ty giao, công ty được... hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới và công tác giám định, bồi thường Từ thực tế triển khai bảo hiểm vật chất xe giới của MIC Nam Định mấy năm trở lại đây, đặc