bài tập luật kinh doanh bảo hiểm
BÀI TẬP TÌNH HUỐNG Bà Hƣơng mua bảo hiểm nhân thọ cho cơng ty bảo hiểm Prudential với mệnh giá 1tỷ đồng, đóng 10 năm năm 60 triệu (mỗi tháng triệu) ngày 1/1/2016, ngƣời thụ hƣởng chồng bà Hƣơng Đến kỳ hạn đóng tiền năm 2019 bà Hƣơng khơng đóng phí bảo hiểm đƣợc Pru gửi văn yêu cầu đóng phí Và sau nhận đƣợc văn ngày bà Hƣơng nhiên bị đột quỵ dẫn đến tử vong Hỏi quyền lợi bà Hƣơng giải thể nào? - Theo điều 24 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo hiểm 2019 Hậu pháp lý việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm “1 Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản Điều 23 Luật này, doanh nghiệp bảo hiểm phải hồn lại phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm tương ứng với thời gian lại hợp đồng bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm, sau trừ chi phí hợp lý có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản Điều 23 Luật này, bên mua bảo hiểm phải đóng đủ phí bảo hiểm đến thời điểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm Quy định không áp dụng hợp đồng bảo hiểm người Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản Điều 23 Luật này, doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy thời gian gia hạn đóng phí; bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm hết thời gian gia hạn theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm Quy định không áp dụng hợp đồng bảo hiểm người Hậu pháp lý việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trường hợp khác thực theo quy định Bộ luật Dân quy định khác pháp luật có liên quan.” => Xét thấy: - Bà Hương mua bảo hiểm nhân thọ cho cơng ty bảo hiểm Prudential, bà Hương tham gia bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm người - Bà ta mua bảo hiểm tỷ đồng, đóng 10 năm năm 60 triệu ( tháng triệu) => Bà ta mua bảo hiểm đóng phí nhiều lần, đóng theo năm đóng năm - Vì hai bên khơng có thỏa thuận khác, nên theo quy định điều 24 Cơng ty Prudential khơng phép u cầu bà Hương đóng khoản phí mà bà ta cịn thiếu bảo hiểm bà Hương bảo hiểm người Và bà Hương lên đột quy thời gian gia hạn đóng phí cơng ty Prudential phải bồi thường cho người bảo hiểm - Theo khoản 2, khoản điều 35 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo hiểm 2019 Đóng phí bảo hiểm nhân thọ “ Trong trường hợp phí bảo hiểm đóng nhiều lần bên mua bảo hiểm đóng lần phí bảo hiểm khơng thể đóng khoản phí bảo hiểm sau thời hạn 60 ngày, kể từ ngày gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng, bên mua bảo hiểm khơng có quyền địi lại khoản phí bảo hiểm đóng thời gian đóng phí bảo hiểm hai năm, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác Trong trường hợp bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm từ hai năm trở lên mà doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương đình thực hợp đồng theo quy định khoản Điều doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác.” TH1: Bà Hương Trong thời gian gia hạn 60 ngày đóng phí bảo hiểm - Theo đề sau hai ngày nhận văn bà Hương lên đột quỵ dẫn đến tử vong => Như kiện bảo hiểm xẩy Vì hai bên khơng có thỏa thuận khác, nên theo quy định khoản điều 24 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo hiểm 2019 cơng ty Prudential phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người bảo hiểm hai chồng bà Hương kiện bảo hiểm xảy thời gian gia hạn đóng phí TH2: Bà Hương hết thời gian gia hạn 60 ngày đóng phía bảo hiểm - Theo đề sau hai ngày nhận văn bà Hương lên đột quỵ dẫn đến tử vong => Như khiến bảo hiểm xẩy - Theo khoản điều 24 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo hiểm 2019 cơng ty Prudential chị trả số tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm hai chồng bà Hương - Theo khoản điều 35 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo hiểm 2019 bà Hương đóng số tiền bảo hiểm năm cơng ty Prudential trả cho người bảo hiểm hai chồng bà Hương giá trị hoàn lại hợp đồng bảo hiểm Giả sử: Trong hợp đồng bà Hƣơng có điều khoản: "Nguời tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ điền đầy đủ trung thực vào hồ sơ Nếu ngƣời tham gia bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ quy định đây, hợp đồng bảo hiểm đƣợc xem vô hiệu Prudential hồn lại phí bảo hiểm sau khì trừ chi phí khám nghiệm y khoa, có’’ Các quy định khác giống với quy định Luật kinh doanh bào hiểm 2000 sửa đồi năm 2010 -Hāy bình luận điều khoản - Theo điểm b khoản điều 18 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo hiểm 2019 Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ “ Kê khai đầy đủ, trung thực chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm” - Theo điều 19 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo hiểm 2019 Trách nhiệm cung cấp thơng tin “ Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thơng tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm; bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm Các bên chịu trách nhiệm tính xác, trung thực thơng tin Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm giữ bí mật thông tin bên mua bảo hiểm cung cấp Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình thực hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm có hành vi sau đây: a) Cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để trả tiền bảo hiểm bồi thường; b) Không thực nghĩa vụ việc cung cấp thông tin cho doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định điểm c khoản Điều 18 Luật Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho bên mua bảo hiểm việc cung cấp thông tin sai thật” => Theo bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phải có nghĩa vụ kê khai đầy đủ, trung thực, xác thông tin cho doanh nghiệp bán bảo hiểm Và hai bên vi phạm quy định cung cấp thơng tin giả, khơng xác phải chịu trách nghiệm bồi thường theo quy định pháp luật => Như vậy, việc Prudential quy định “ Người tham gia bảo hiểm cần điền đầy đủ thông tin vào hồ sơ Nếu người tham gia bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ quy định hợp đồng coi vơ hiệu.” hợp lí, quy định pháp luật - Theo khoản điều 131 Hậu pháp lý giao dịch dân vơ hiệu “ Khi giao dịch dân vơ hiệu bên khơi phục lại tình trạng ban đầu, hồn trả cho nhận Trường hợp khơng thể hồn trả vật trị giá thành tiền để hồn trả.” => Sau hợp đồng vơ hiệu bên phải hồn trả lại cho nhận Việc cơng ty Prudential quy định “ Prudential hồn trả lại chị phí sau trừ chi phí khám nghiệm y khoa, có” trái với quy định pháp luật => Như vậy, điều khoản công ty Prudential chưa hợp lí, trái với quy định pháp luật Prudential nên điều chỉnh lại để không trái với pháp luật mang lại lợi ích tốt cho bên mua bảo hiểm ... điều 24 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo hiểm 2019 cơng ty Prudential khơng phải chị trả số tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm hai chồng bà Hương - Theo khoản điều 35 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo... Các quy định khác giống với quy định Luật kinh doanh bào hiểm 2000 sửa đồi năm 2010 -Hāy bình luận điều khoản - Theo điểm b khoản điều 18 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo hiểm 2019 Bên mua bảo hiểm... đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm” - Theo điều 19 VBHN số 06 Luật kinh doanh bảo hiểm 2019 Trách nhiệm cung cấp thơng tin “ Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có