LUẬT NGÂN HÀNG Đề kiểm tra Phân tích chính sách tiền tệ Quốc gia của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Họ tên: Hà Kim Ngân Mssv: 192030057 Lớp: sáng thứ (chuyển từ lớp chiều) LUẬT NGÂN HÀNG Đề kiểm tra: Phân tích sách tiền tệ Quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam? Bài làm Chính sách tiền tệ sách điều tiết kinh tế vĩ mô cực vô quan trọng nhà nước kinh tế thị trường, đặc biệt kinh tế thị trường mở mà Việt Nam hướng đến Chính sách tiền tệ có ảnh hưởng lớn đến biến số vĩ mô như: công ăn việc làm, tốc đọ tăng trưởng, lạm phát Ngoài , cịn có nhiệm vụ tác động vào nhiều hướng nhằm: tạo đầu tư, tạo tiết kiệm tạo ổn định tiền tệ, ổn định giá, ổn định tỷ giá hối đối Như vậy, sách tiền tệ góp phần vào thành cơng hay thất bại phát triển kinh tế Chính sách tiền tệ quốc gia phận sách kinh tế - tài Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, bảo đảm quốc phòng, an ninh nâng cao đời sống nhân dân Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nhà nước quan ngang Chính Phủ, ngân hàng trung ương nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Căn pháp lý: - Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010 - Nghị định 16/2017/NĐ-CP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan quản lý nhà nước tiền tệ Việt Nam Đây quan đảm trách việc phát hành tiền tệ, quản lý tiền tệ tham mưu sách liên quan đến tiền tệ cho Chính phủ Việt Nam như: phát hành tiền tệ, sách tỷ giá, sách lãi suất, quản lý dự trữ ngoại tệ, soạn thảo dự thảo luật kinh doanh ngân hàng tổ chức tính dụng, xem xét việc thành lập ngân hàng tổ chức tín dụng, quản lý ngân hàng thương mại nhà nước Chính sách tiền tệ quốc gia: Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010 quy định: “Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền, bao gồm định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu tiêu lạm phát, định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề ra” Ví dụ Nghị số 77/2014/QH13 ngày 10/11/2014 kế hoạch phát triển kinh tế-xã hội năm 2015 kết đạt điều hành năm 2014, NHNN xác định mục tiêu giải pháp lớn điều hành sách tiền tệ năm 2015 sau: “Điều hành chủ động linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ nhằm kiểm sốt lạm phát, không chủ quan với lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô hỗ trợ tăng trưởng kinh tế mức hợp lý, đảm bảo an toàn khoản TCTD Điều hành lãi suất tỷ giá phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ, đặc biệt diễn biến lạm phát, bảo đảm giá trị đồng Việt Nam, tiếp tục khắc phục tình trạng la hóa, vàng hóa kinh tế Thực giải pháp điều hành tín dụng theo hướng mở rộng tín dụng đơi với kiểm sốt chất lượng tín dụng; tập trung tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng phục vụ phát triển sản xuất, kinh doanh; tiếp tục triển khai chương trình gắn kết tín dụng ngân hàng với sách ngành kinh tế, chuyển dịch cấu tín dụng theo hướng tập trung vốn cho vay lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương Chính phủ Đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu gắn với cấu lại TCTD, đảm bảo thực lộ trình Đề án cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011-2015 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Tăng cường phối hợp với sách vĩ mơ khác” 2.1 Cơng cụ thực sách tiền tệ: Xuất phát từ chức Ngân hàng Nhà nước quan quản lý nhà nước vè tiền tệ hoạt động ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tham gia vào hoạch định, xây dựng sách tiền tệ thơng qua việc Chủ trì xây dựng sách tiền tệ quốc gia, kế hoạch cung ứng tiền bổ sung cho lưu thơng năm trình Chính phủ Ngân hàng nhà nước Việt Nam thực nhiệm vụ xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia Chính sách tiền tệ quốc gia phận sách kinh tế, tài Nhà nước nhằm ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy phát triển kinh tế, đảm bảo an ninh quốc phòng nâng cao đời sống nhân dân Cơng cụ thực sách tiền tệ trình quản lý cung tiền quan quản lý tiền tệ thường hướng tới lãi suất mong để đạt mục đích ổn định tăng trưởng kinh tế kiềm chế lạm phát, trì ổn định tỷ giá hối đối, đạt tồn dụng lao động trưởng kinh tế Chính sách lưu thơng tiền tệ bao gồm việc thay đổi loại lãi suất định, trực tiếp hay gián tiếp thông qua nghiệp vụ thị trường mở cửa quy định mức dự trữ bắt buộc trao đổi thị trường ngoại hối Thống đốc Ngân hàng nhà nước định việc sử dụng cơng cụ thực sách tiền tệ quốc gia, bao gồm tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở công cụ, biện pháp khác theo quy định Chính phủ, vấn đề ghi nhận từ điều 11 đến điều 15 Luật ngân hàng nhà nước năm 2010: - Tái cấp vốn: Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng có bảo đảm Ngân hàng nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn cơng cụ tốn cho ngân hàng Ngân hàng Nhà nước quy định thực việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng theo hình thức sau đây: a) Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; b) Chiết khấu giấy tờ có giá; c) Các hình thức tái cấp vốn khác Đây hình thức cấp tín dụng Ngân hàng nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước quy định thực việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng theo hình thức cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; chiết khấu giấy tờ có giá; hình thức tái cấp vốn khác Theo quy định Điều Thông tư 1/2012/TT-Ngân hàng nhà nước quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tái cấp vốn hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng tổ chức tín dụng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành nội dung quy định sau: Mục đích tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước hỗ trợ khả chi trả tạm thời cho tổ chức tín dụng “Các tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước xem xét tái cấp vốn hình thức cho vay lại theo hồ sơ tín dụng bao gồm: Ngân hàng thương mại Ngân hàng hợp tác xã (Quỹ tín dụng nhân dân trung ương thời gian chưa chuyển đổi sang mơ hình hoạt động ngân hàng hợp tác xã theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng) Cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính.” - Lãi suất: Ngân hàng Nhà nước cơng bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất loại lãi suất khác để điều hành sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước quy định chế điều hành lãi suất áp dụng quan hệ tổ chức tín dụng với với khách hàng, quan hệ tín dụng khác Lãi suất tỷ lệ % khoản tiền người vay phải trả cho người cho vay tiền vốn, khoảng thời gian định Lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sử dụng công cụ để tác động lên lượng tiền tệ lưu thơng, khơng phải lãi suất kinh doanh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ấn định mức lãi suất trần, lãi suất sàn lãi suất tương ứng với loại hình tổ chức tín dụng, loại tiền gửi Căn vào quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam lãi suất, tổ chức tín dụng hoạch định lãi suất kinh doanh Bảng lãi suất Ngân hàng nhà nước áp dụng sau: Ngày áp dụng:03/04/2020 Thời hạn Lãi suất BQ liên Ngân hàng (% năm) Qua Doanh số (Tỷ đồng) 3,53 34.221 3,40 7.800 3,52 2.360 3,93 666 3,66 2.529 4,04 548 5,53(*) 100(*) đêm Tuần Tuần Tháng Tháng Tháng Tháng - Tỷ giá hối đoái: Tỷ giá hối đối đồng Việt Nam hình thành sở cung cầu ngoại tệ thị trường có điều tiết Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cơng bố tỷ giá hối đối, định chế độ tỷ giá, chế điều hành tỷ giá Tỷ giá hối đoái tỷ lệ giá trị đồng tệ (VND) với giá trị đồng tiền nước ngồi Tỷ giá hối đối ảnh hưởng trực tiếp đến mức cung ứng tiền vào lưu thông, đến cán cân tốn ngoại thương, sách xuất nhập khẩu, sách đầu tư có đầu tư trực tiếp từ nước ngồi Ví dụ bảng tỷ giá ngân hàng nhà nước sau: Dự trữ bắt buộc: Dự trữ bắt buộc số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi Ngân hàng nhà nước để thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng nhà nước quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi tổ chức tín dụng nhằm thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng nhà nước quy định việc trả lãi tiền gửi dự trữ bắt buộc, tiền gửi vượt dự trữ bắt buộc loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi Dự trữ bắt buộc số tiền tính tỷ lệ phần trăm vốn huy động tổ chức tín dụng huy động hình thức nhận tiền gửi phát hành loại giấy tờ có giá, gửi vào tài khoản mở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng Nhà nước Việt Nam muốn tăng hay giảm lượng tiền lưu thông, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam điều chỉnh tỷ lệ trữ bắt buộc Quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tỷ lệ dự trữ bắt buộc tương ứng với loại hình tổ chức tín dụng loại tiền gửi mà tổ chức tín dụng huy động Bảng dự trữ bắt buộc Ngân hàng nhà nước theo văn số 1158/QĐNHNN ngày 29/05/2018 áp dụng từ ngày 01/06/2018 - Nghiệp vụ thị trường mở: Nghiệp vụ thị trường mở nghiệp vụ mua, bán ngắn hạn giấy tờ có giá Ngân hàng Nhà nước thực thị trường tiền tệ nhằm thực sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng Nhà nước quy định loại giấy tờ có giá phép giao dịch thông qua nghiệp vụ thị trường mở Trong đó, cần phân biệt giấy tờ có giá ngắn hạn mua bán ngắn hạn loại giấy tờ có giá Nghiệp vụ thị trường mở hoạt động giao dịch chứng khoá Ngân hàng trung ương thị trường mở Các chứng khoán đối tượng giao dịch ngân hàng, chứng khốn phủ, chứng khốn phát hành doanh nghiệp Ngân hàng gồm chứng khoán ngắn hạn dài hạn Thị trường mở nước khác phạm vi, loại hình cơng cụ thời hạn công cụ giao dịch thị trường so với thị trường chứng khoán tiền tệ Thông qua hoạt động nghiệp vụ thị trường mở, Ngân hàng nhà nước với mục tiêu chủ động điều tiết vốn khả dụng tổ chức tín dụng kiểm sốt lãi suất thơng qua việc mua bán chứng từ có giá ngắn hạn, nhằm thực mục tiêu sách tiền tệ thời kỳ Luật ngân hàng nhà nước năm 2010 Điều 15 quy định nghiệp cụ thị trường mở nghiệp vụ mua, bán ngắn hạn giấy tờ có giá ngân hàng nhà nước thực thị trường tiền tệ nhằm thực sách tiền tệ quốc gia Chính sách tiền tệ linh hoạt theo nên kinh tế mùa covid 19 Dịch Covid-19 kéo dài ngày diễn biến phức tạp giới nước khiến cho triển vọng phục hồi kinh tế nhiều bất trắc Giá hàng hóa dự báo giữ mức cao, rủi ro lạm phát, bất ổn tài có xu hướng tăng cao, ngân hàng trung ương giới có xu hướng thu hồi biện pháp nới lỏng sớm dự kiến Trong bối cảnh đó, điều hành sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam gặp nhiều khó khăn, vừa hỗ trợ đà phục hồi kinh tế, vừa kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Nhà nước điều hành sách tiền tệ ổn định theo định hướng chủ đạo hỗ trợ đà phục hồi kinh tế bối cảnh dịch bệnh tiếp tục diễn biến phức tạp, thực mục tiêu kép Chính phủ “vừa chống dịch, vừa đảm bảo phát triển kinh tế” Theo đó, Ngân hàng Nhà nước chủ động trì ổn định mặt lãi suất phù hợp với cân đối vĩ mô, lạm phát, tạo điều kiện giảm chi phí vay vốn cho người dân, doanh nghiệp kinh tế Ngân hàng Nhà nước cho biết, việc điều hành sách tiền tệ thời gian qua góp phần hỗ trợ kinh tế nước phục hồi, tăng trưởng GDP tháng năm 2021 đạt 5,64%, lạm phát kiểm soát mức bình quân tháng tăng 1,64% so với kỳ năm trước - mức tăng thấp năm trở lại Thị trường tiền tệ ngoại hối trì ổn định, khoản tổ chức tín dụng đảm bảo, tín dụng tăng từ đầu năm cao kỳ năm trước, mặt lãi suất tiếp tục giảm Ngân hàng Nhà nước khẳng định tiếp tục điều hành công cụ sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa sách kinh tế vĩ mơ khác nhằm kiểm sốt lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Theo đó, Ngân hàng Nhà nước trọng giải pháp tiếp tục theo dõi sát mặt lãi suất thị trường để điều hành phù hợp với cân đối vĩ mô, lạm phát, diễn biến thị trường mục tiêu sách tiền tệ Cùng tiếp tục triển khai giải pháp tạo điều kiện cho hệ thống tổ chức tín dụng giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ sản xuất, kinh doanh, góp phần phục hồi tăng trưởng bền vững  Như vậy, ta thấy vai trị quan trọng sách tiền tệ quốc gia kinh tế thị trường nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng Việc sử dụng cơng cụ sách có ảnh hưởng lớn tới phát triển nên kinh tế thời điểm Vì vậy, vận dụng sách cách linh hốt ứng với hồn cảnh xã hội khác để đạt hiệu mong đợi  ... lý ngân hàng thương mại nhà nước Chính sách tiền tệ quốc gia: Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010 quy định: ? ?Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền, bao... 16/2017/NĐ-CP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan quản lý nhà nước tiền tệ Việt Nam Đây quan đảm trách việc phát hành tiền tệ, quản lý tiền tệ tham mưu sách liên quan đến tiền tệ cho Chính phủ Việt Nam như:... cung ứng tiền bổ sung cho lưu thơng năm trình Chính phủ Ngân hàng nhà nước Việt Nam thực nhiệm vụ xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia Chính sách tiền tệ quốc gia phận sách kinh tế, tài Nhà nước