D NG NGÂN HÀNG IV IL NH VC NÔNG NGH IP NÔNG THÔN
1.2.5.2. Các nhâ nt bên ngoài
- Môi tr ng kinh t - xã h i: N n kinh t bao g m t ng th nhi u ho t đ ng kinh t có liên quan ràng bu c bi n ch ng l n nhau. B t k m t s bi n đ ng c a ho t đ ng kinh t nào c ng đ u d n đ n s bi n đ ng trong ho t đ ng kinh t c a các l nh v c còn l i. Ho t đ ng c a NHTM có th đ c coi là chi c c u n i gi a các l nh v c khác nhau c a n n kinh t . Chính vì v y s n đnh hay b t n, s t ng tr ng nhanh hay ch m c a n n kinh t s tác đ ng m nh m đ n ho t đ ng c a các ngân hàng, đ c bi t là H TD c a ngân hàng. Môi tr ng kinh t lành m nh, các ch th kinh t s ho t đ ng có hi u qu , do đó làm t ng nhu c u tín d ng v quy mô đ ng th i, hi u qu tín d ng c ng đ c nâng cao. Ng c l i, n u môi tr ng kinh t có nh ng bi n đ ng khó l ng hay trong tình tr ng khó kh n, các k ho ch khó có th xác đnh đ c m t cách chính xác thì các ch th kinh t s có xu h ng co c m trong ho t đ ng c a mình hay rút kh i n n kinh t do lâm vào tình tr ng khó kh n v tài chính. Nh ng đi u này làm cho quy mô tín d ng gi m xu ng đ ng th i hi u qu c a các kho n tín d ng kém đi.
Môi tr ng chính tr xã h i nh h ng r t l n đ n H TD c a ngân hàng. Các nhân t xã h i nh : ni m tin t ng l n nhau, tình hình tr t t an ninh, trình đ dân trí, môi tr ng chính tr ... nh h ng tr c ti p đ n quan h tín d ng đ i v i ngân hàng. Tình hình an ninh chính tr n đnh giúp các thành ph n kinh t m nh d n đ u t nâng cao hi u qu ho t đ ng SXKD, do đó không gây khó kh n cho vi c tr n đ i v i ngân hàng; nhu c u tín d ng t ng lên, H TD có c h i phát tri n. Ng c l i n i nào đó mà an ninh tr t t không đ m b o, an toàn xã h i kém, có nhi u tr m c p và các t n n xã h i khác s gây ra tâm lý không yên tâm cho các nhà đ u t và h s không đ u t vào n i nh v y. Do đó, nhu c u vay v n s h n ch , nh h ng t i vi c m r ng tín d ng c a ngân hàng.
quy n t ch v ho t đ ng SXKD c a mình nh l a ch n l nh v c, ngành ngh , ph ng th c ti n hành ho t đ ng SXKD nh ng ph i đ m b o trong khuôn kh pháp lu t. H TD c a ngân hàng c ng v y, ph i tuân theo nh ng quy đnh c a Lu t ngân hàng Nhà n c, Lu t các t ch c tín d ng, Lu t Dân s và các quy đnh khác c a pháp lu t. N u nh ng quy đnh c a lu t pháp không đ ng b không rõ ràng, không n đnh, có nhi u k h thì r t khó kh n cho H TD c a ngân hàng trong vi c gi i quy t các tranh ch p x y ra. i u này s nh h ng đ n hi u qu H TD c a ngân hàng.
- Môi tr ng t nhiên: Nh ng nguyên nhân b t kh kháng nh : thiên tai, d ch b nh, chi n tranh ho c nh ng thay đ i thu c t m v mô v t quá t m ki m soát c a ng i vay l n ng i cho vay s tác đ ng đ n ng i vay, làm h m t kh n ng thanh toán cho ngân hàng. Nh ng thay đ i này th ng xuyên x y ra, tác đ ng liên t c t i ng i vay, t o thu n l i hay khó kh n cho ng i vay. Nhi u ng i vay, v i b n l nh c a mình có kh n ng d báo, d đoán ho c kh c ph c và v t qua nh ng khó kh n, v n duy trì đ c kh n ng tr n cho ngân hàng đ y đ g c, lãi và đúng h n. Tuy nhiên, khi tác đ ng c a nh ng nguyên nhân b t kh kháng đ i v i ng i vay là r t n ng n , kh n ng tr n c a h s b suy gi m, các kho n tín d ng c a ngân hàng r t nhi u nguy c không tr đ c do ho t đ ng kinh doanh c a h g p nhi u khó kh n,
đi u này c ng nh h ng r t l n đ n H TD c a ngân hàng.
Tóm l i: Tín d ng là ho t đ ng mang l i ph n l n thu nh p cho ngân hàng nh ng c ng là ho t đ ng đ c ti n hành trong môi tr ng đ y r i ro, có nhi u y u t tác đ ng t i hi u qu tín d ng. Vì v y, khi th c hi n quan h tín d ng v i khách hàng, đòi h i ngân hàng ph i nghiên c u, th m đ nh k khách hàng đ n m b t đ c m c đích s d ng c a v n vay và cách th c s d ng nh th nào? ó chính là c s đ ngân hàng thu h i đ c v n vay và c ng chính là c s đ m b o nâng cao hi u qu H TD, c v hi u qu kinh t đ i v i ngân hàng và hi u qu xã h i c a kho n tín dung đ c c p ra. Có nh v y, hi u qu H TD m i b n v ng, ch c ch n.