Các nhâ nt bên trong

Một phần của tài liệu GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG tín DỤNG đối với LĨNH vực NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NGÃI (Trang 32)

D NG NGÂN HÀNG IV IL NH VC NÔNG NGH IP NÔNG THÔN

1.2.5.1. Các nhâ nt bên trong

- Chính sách tín d ng c a NHTM: Chính sách tín d ng có ý ngh a quy t đ nh đ n s thành công hay th t b i c a m t NHTM. Chính sách tín d ng bao g m các y u t nh m c cho vay đ i v i m t khách hàng, c ch đ m b o ti n vay, th i h n cho vay, lãi su t cho vay, các hình th c cho vay đ c th c hi n, c c u l i th i h n n và cho vay m i, kh n ng thanh toán n c a khách hàng, h ng gi i quy t khi phát sinh n quá h n, các kho n vay có v n đ ...T t c các y u t đó tác đ ng tr c ti p và m nh m t i vi c m r ng hay h n ch tín d ng c a ngân hàng. M t ngân hàng v i chính sách tín d ng đúng đ n, h p lý, linh ho t, đáp ng đ c nhu c u c a khách hàng v v n nhanh chóng, k p th i, th t c đ n gi n, d th c hi n thì ngân hàng đó s thành công trong vi c th c hi n m c tiêu m r ng tín d ng, đ m b o kh n ng sinh l i d a trên c s phân tán r i ro, tuân th pháp lu t… Vì v y, hi u qu c a các kho n tín d ng s đ c nâng cao. Ng c l i, n u nh các y u t c a chính sách tín d ng đ u c ng nh c, không h p lý, không đáp ng đ c nhu c u tín d ng đa d ng c a khách hàng thì chính sách tín d ng c a ngân hàng đó là b t h p lý và đi u này s nh h ng r t l n đ n công tác m r ng tín d ng và nâng cao hi u qu H TD c a NHTM.

Trong c ch th tr ng s c nh tranh gay g t x y ra gi a các ngân hàng trong vi c thu hút khách hàng, thì m t chính sách tín d ng đúng đ n, linh ho t là h t s c quan tr ng. N u ngân hàng đ a ra đ c m t chính sách tín d ng c th , thi t th c, d th c hi n phù h p v i t t c các đ i t ng khách hàng thì ngân hàng đó càng g t hái đ c nhi u thành công, và ng c l i.

- Công tác t ch c qu n lý, ki m soát ho t đ ng c a ngân hàng: Công tác t ch c qu n lý đ c ti n hành ch t ch , khoa h c; các phòng ban ch c n ng có m i quan h ch t ch h tr l n nhau trong ho t đ ng, t o đi u ki n đáp ng k p th i nhu c u c a khách hàng, đ ng th i giúp ngân hàng theo dõi, giám sát các kho n cho vay, t đó làm cho H TD di n ra m t cách lành m nh, có hi u qu , gi m thi u r i ro tín d ng. Ng c l i s d n đ n t l n quá h n, n x u t ng cao s làm t ng chi phí, gi m thu nh p, d n đ n làm gi m hi u qu H TD. V n đ n quá h n, n x u b t ngu n t nhi u y u t khác nhau nh h th ng qu n lý, theo dõi n c a các ngân hàng không h p lý, th m đ nh thi u trung th c, khách quan, cho vay v t quá kh n ng s d ng v n c a khách hàng hay quy t đnh cho vay không đ c xây d ng trên n n t ng hi u qu kinh t mà ph thu c ch y u vào tài s n th ch p ho c đã quá l m d ng hình th c cho vay th ch p… Vì v y, công tác t ch c ki m tra, ki m soát ch t ch giúp

cho ngân hàng n m rõ đ c thông tin v nh ng kho n vay, tránh tình tr ng khách hàng s d ng sai m c đích. ây là bi n pháp giúp cho lãnh đ o ngân hàng có đ c thông tin v tình tr ng kinh doanh nh m duy trì có hi u qu các ho t đ ng kinh doanh đang đ c xúc ti n, phù h p v i chính sách và m c tiêu đã đ ra. Có th nói: hi u qu H TD c a ngân hàng nói chung và đ i v i l nh v c NNNT nói riêng ph thu c khá l n vào vi c phát hi n k p th i nguyên nhân các sai sót phát sinh trong quá trình th c hi n c p tín d ng.

- Ch t l ng nhân s c a ngân hàng: Con ng i bao gi c ng là y u t quy t đnh s thành b i c a công vi c. i v i ngân hàng thì đi u này càng có ý ngh a h n vì trong ho t đ ng c a ngân hàng thì ti n là th nguyên li u chính, nguyên li u đ c bi t không th thay th đ c, đ i t ng và t li u lao đ ng là ti n. S thành công trong H TD ph thu c vào n ng l c, ph m ch t, đ o đ c và trách nhi m c a đ i ng nhân viên ngân hàng, h là ng i qu n lý toàn b s v n t khi cho vay đ n khi k t thúc h p đ ng, h c n ph i n m đ c tình hình t cách pháp nhân, tình hình tài chính c a khách hàng, hi u qu c a d án đ u t ,… Vì v y, đ i ng nhân viên ph i có n ng l c, ngoài ra, h c n ph i có đ o đ c t t, trong sáng, có t cách, trách nhi m, nhi t tình làm vi c t đó s tránh đ c vi c nhân viên ngân hàng c u k t, thông đ ng v i khách hàng đ l a đ o, gây thi t h i cho ngân hàng. D i con m t khách hàng thì nhân viên ngân hàng, c s v t ch t trang thi t b , công ngh chính là hình nh c a ngân hàng. M t ngân hàng v i đ i ng cán b công nhân viên v i trình đ chuyên môn cao, có đ o đ c ngh nghi p s t o nên ni m tin to l n trong khách hàng, làm cho khách hàng và ngân hàng ngày càng tr nên hi u bi t, g n bó, đ ng hành cùng nhau h n ch và gi m thi u r i ro trong quan h tín d ng.

- Thông tin tín d ng: Trong n n kinh t th tr ng ai n m b t đ c nhi u thông tin chính xác, k p th i h n s chi n th ng. Thông tin tín d ng có vai trò quan tr ng trong qu n lý ch t l ng tín d ng, nh có thông tin tín d ng, ng i qu n lý m i có th có quy t đnh h p lý. Ho t đ ng cho vay v n c a ngân hàng ch y u d a vào ni m tin, lòng tin có chính xác hay không ph thu c vào ch t l ng thông tin có đ c. ch t l ng tín d ng ngày càng cao, hi u qu l n, ngân hàng ph i n m b t đ c chính xác thông tin v khách hàng vay v n nh : t cách, uy tín, n ng l c qu n lý, n ng l c kinh doanh, quan h xã h i, kh n ng tài chính, k t qu kinh doanh trong quá kh , công n , nhu c u v n h p lý, hi u qu SXKD, kh n ng tr n , giá tr tài s n b o đ m

ti n vay hay các thông tin nh : tình hình kinh t xã h i, thông tin v xu h ng phát tri n và kh n ng c nh tranh c a ngành ngh .

Ngu n thông tin mà ngân hàng có đ c có th thu th p t khách hàng, t qu n chúng, t các H i đoàn th . Yêu c u thông tin thu th p đ c ph i chính xác, k p th i, đ y đ . Do đó, ngân hàng c n ph i có thông tin t nhi u ngu n thông tin khác nhau thì m i đ a ra quy t đnh đúng đ n, đi u đó s làm cho các kho n cho vay có ch t l ng, ng c l i s g p r i ro trong cho vay.

Một phần của tài liệu GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG tín DỤNG đối với LĨNH vực NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NGÃI (Trang 32)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(110 trang)