M TS KIN NGH
B ng 2.2: ing cán b ca Chi nhánh phân theo khu v cho tđ ng
Khu v c N m 2006 N m 2007 N m 2008 N m 2009 N m 2010 S l ng T l % S l ng T l % S l ng T l % S l ng T l % S l ng T l % 1. Nông thôn 186 65,26 198 67,35 218 69,65 230 71,43 230 71,43 2. Thành th 99 34,74 96 32,65 95 30,35 92 28,57 92 28,57 T ng c ng 285 100 294 100 313 100 322 100 322 100
Ngu n: Phòng T ch c cán b và đào t o – NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi.
Qua th ng kê B ng 2.2 cho th y s cán b đ c phân công làm vi c khu v c nông thôn và thành th thì cán b làm vi c khu v c nông thôn chi m ph n l n trong l c l ng lao đ ng t i Chi nhánh và t ng đi u qua các n m. N m 2006 s cán b lao đ ng nông thôn là 186 ng i chi m 65,26%, thành th là 99 ng i chi m 34,74% trong t ng s l c l ng lao đ ng c a Chi nhánh. n n m 2010 thì s cán b đ c phân công làm vi c khu v c nông thôn là 227 ng i chi m 70,40% và t ng so v i n m 2006 là 41 ng i, thành th là 95 ng i chi m 29,60%, gi m so v i n m 2006 là 4 ng i, nguyên nhân là do Chi nhánh xác đnh nông thôn là th tr ng m c tiêu h n n a s cán b nông thôn còn ít so v i đ a bàn ho t đ ng nên b sung s cán b cho khu v c này h ng n m nên làm cho s cán b ho t đ ng l nh v c nông thôn chi m ph n l n trong l c l ng lao đ ng t i Chi nhánh.
* C s v t ch t
Quá trình phát tri n c a ho t đ ng ngân hàng nói chung và H TD nói riêng luôn g n li n v i quá trình phát tri n c a c s v t ch t, k thu t và công ngh . C s v t ch t và ng d ng công ngh tin h c vào H TD là nhân t h t s c quan tr ng t o đi u ki n đ t ng n ng su t, ch t l ng, t ng hi u qu H TD, đ ng th i, t o uy tín đ i v i khách hàng, t o đ c l i th c nh tranh so v i các ngân hàng khác nên có th coi là nhân t chính nâng cao hi u qu H TD.
T n m 2006 đ n nay, toàn Chi nhánh đã đ c trang b thêm và thay th nhi u thi t b và máy tính các lo i, s a ch a, nâng c p và xây d ng nhi u tr s làm
vi c, trang thi t b , ph ng ti n công tác cho các Chi nhánh c s nh m ph c v t t cho ho t đ ng kinh doanh. n cu i n m 2008 NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi đã cài đ t thành công ph n m m h th ng hi n đ i hóa ngân hàng và d ch v thanh toán (IPCAS) giai đo n I, đ n n m 2010 đã hoàn thành giai đo n II và đang ti p t c hoàn thi n công ngh này trong th i gian t i đ ph c v cho ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh ngày m t t t h n. Các ch ng trình nghi p v cho vay, thu n , qu n lý khách hàng, thông tin phòng ng a r i ro, tính lãi, phân lo i n , trích l p d phòng và x lý r i ro... đ u th c hi n trên ph n m m IPCAS, nh đó mà n ng su t lao đ ng và hi u qu công vi c đ c t ng lên rõ r t. Bên c nh đó Chi nhánh đã tri n khai ch ng trình chuy n ti n nhanh Western Union, thanh toán tr c ti p đ n các chi nhánh ngân hàng c s , đã đáp ng đ c nhu c u thanh toán chuy n ti n c a khách hàng trong n c đ n ph m vi toàn th gi i, g i ti n m t n i rút nhi u n i, d ch v chuy n l ng qua th , d ch v MobileBanking, Internet Banking...
n n m 2010, NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi đã cài đ t và đ a vào ho t đ ng 11 máy ATM, đ t t i thành ph Qu ng Ngãi 6 máy và các chi nhánh huy n, khu công nghi p, khu kinh t Dung Qu t 5 máy. M c tiêu c a Chi nhánh đ n n m 2015 là cài đ t và đ a vào s d ng thêm 9 máy, nâng t ng s máy đ a vào ho t đ ng ph c v khách hàng là 20 máy. Cài đ t 35 thi t b ch p nh n th EDC/POS t i các nhà hàng, khách s n, t i các c a hàng buôn bán l n... nh m ph c v khách hàng ngày m t t t h n.
Tóm l i, có th kh ng đnh r ng, c s v t ch t và đ i ng nhân s c a Chi nhánh đã có nh ng thay đ i đáng k so v i lúc m i thành l p, t o đi u ki n r t l n đ Chi nhánh nâng cao n ng su t, gi m thi u r i ro, gi m chi phí, t ng l i nhu n và hi u qu ho t đ ng kinh doanh ngân hàng nói chung và kinh doanh tín d ng nói riêng, đ m b o đáp ng đ c yêu c u c nh tranh và h i nh p trong th i gian t i.
2.2. Th c tr ng ho t đ ng và hi u qu tín d ng ngân hàng đ i v i l nh v c
NNNT t i NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi.
2.2.1. Th c tr ng ho t đ ng tín d ng đ i v i l nh v c NNNT t i NHNo chi
nhánh Qu ng Ngãi
2.2.1.1 Chính sách tín d ng đ i v i l nh v c nông nghi p, nông thôn
NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi xác đ nh: “Nông thôn là th tr ng, nông nghi p là đ i t ng cho vay, nông dân và c dân nông thôn là khách hàng ch y u”. Vì v y,
m c tiêu c a chính sách tín d ng đ i v i l nh v c NNNT c a NHNo là ti p t c gi v ng v trí, th ph n trong vai trò cung c p tín d ng cho đ u t phát tri n NNNT phù h p v i chính sách, m c tiêu c a ng, Nhà n c; m r ng ho t đ ng, áp d ng công ngh tin h c hi n đ i, cung c p các d ch v ti n ích và không ng ng phát tri n th ng hi u, nâng cao uy tín trên th tr ng, nhanh chóng thích ng trong quá trình h i nh p kinh t qu c t . M t s n i dung ch y u c a chính sách tín d ng đ i v i l nh v c NNNT c a Chi nhánh nh sau:
- Các y u t pháp lý: Tuân th các y u t pháp lý trong H TD. Riêng v chính sách đ i v i H TD trong l nh v c NNNT, NHNo Vi t Nam đã có m t s v n b n ch đ o nh :
+ V n b n 3202/NHNo-05, ngày 18/12/2000 v vi c h ng d n cho vay phát tri n gi ng th y s n.
+ V n b n 733/NHNo-06, ngày 28/03/2001 v vi c h ng d n cho vay kinh t trang tr i.
+ V n b n 750/NHNo-06, ngày 29/03/2001 v vi c h ng d n cho vay phát tri n ngành ngh nông thôn.
+ V n b n 749/NHNo-06, ngày 29/03/2001 v vi c h ng d n cho vay h gia đình, cá nhân thông qua t vay v n.
+ V n b n 1111/NHNo-06, ngày 04/05/2001 v vi c h ng d n cho vay theo h n m c tín d ng đ i v i h gia đình, cá nhân.
+ V n b n 1850/NHNo-TD, ngày 11/06/2002 v vi c h ng d n cho vay qua t vay v n.
Các v n b n trên đ u ra đ i d a trên n n t ng c a Quy t đnh 67/1999/Q -TTg ngày 30/3/1999 c a Th t ng Chính ph v “M t s chính sách tín d ng ngân hàng ph c v phát tri n nông nghi p và nông thôn”.
+ V n b n 120/H QT-TDDN, ngày 06/02/2009 v vi c th c hi n h tr lãi su t cho các t ch c, cá nhân vay v n ng n h n s n xu t – kinh doanh. V n b n này ra đ i d a trên n n t ng c a Quy t đnh 131/Q -TTg ngày 23/01/2009 c a Th t ng Chính ph
+ V n b n 409/Q -H QT-TDDN, ngày 10/04/2009 v vi c Ban hành Quy đnh h tr lãi su t cho các t ch c, cá nhân vay v n trung, dài h n th c hi n đ u t m i đ phát tri n s n xu t kinh doanh.
+ V n b n 21/Q -H QT-TDDN ngày 11/01/2010 v vi c Ban hành Quy đnh h tr lãi su t cho các t ch c, cá nhân vay v n trung, dài h n trong n m 2010 th c hi n đ u t đ phát tri n s n xu t kinh doanh.
Các v n b n này ra đ i d a trên n n t ng c a Quy t đnh 443/Q -TTg ngày 04/04/2009 và Quy t đnh s 2072/Q -TTg ngày 11/12/2009 c a Th t ng Chính ph .
+ V n b n 599/Q -H QT-TDDN, ngày 12/05/2009 v vi c Ban hành Quy đnh h tr lãi su t vay v n mua máy móc, thi t b , v t t ph c v s n xu t nông nghi p và v t li u xây d ng nhà khu v c nông thôn.
+ V n b n 144/Q -H QT-TDDN, ngày 11/02/2010 v vi c Ban hành Quy đnh h tr lãi su t vay v n trong n m 2010 đ mua máy móc, thi t b , v t t ph c v s n xu t nông nghi p và v t li u xây d ng nhà khu v c nông thôn.
Các v n b n này ra đ i d a trên n n t ng c a Quy t đnh 497/Q -TTg ngày 23/01/2009 và Quy t đnh 2231/Q -TTg, ngày 31/12/2009 c a Th t ng Chính ph .
+ V n b n 881/Q -H QT-TDHo, ngày 16/07/2010 v chính sách tín d ng ph c v phát tri n nông nghi p, nông thôn. V n b n này ra đ i d a trên n n t ng c a Ngh đnh 41/2010/N -TTg ngày 12/04/2010 c a Th t ng Chính ph .
Các v n b n này t o nên c s pháp lý quan tr ng giúp chi nhánh đ y m nh H TD đ i v i l nh v c NNNT.
- Coi tr ng công tác huy đ ng v n, xác đnh công tác huy đ ng v n là n n t ng đ m r ng cho vay, đ c bi t chú tr ng đ n ngu n v n huy đ ng t dân c , nh t là ngu n v n trung h n và dài h n đ t o th n đnh. ng th i tranh th khai thác ngu n v n u thác đ u t , đáp ng nhu c u phát tri n c a n n kinh t .
- y m nh vi c chuy n h ng đ u t , u tiên b trí v n cho các d án có hi u qu kinh t cao theo th t có u tiên và ch n l c khách hàng đó là: h SXKD, doanh nghi p v a và nh , l y đa bàn NNNT là đ a bàn chính đ ph c v và phát tri n kinh doanh. Chú tr ng đ u t theo h ng chuy n d ch c c u kinh t . Th c hi n đa d ng hoá các s n ph m tín d ng c ng nh đa d ng các đ i t ng khách hàng đ nâng cao thu nh p, gi m thi u r i ro trong ho t đ ng tín d ng.
- V n đ u t c a Chi nhánh nh m đáp ng nhu c u vay v n phát tri n s n xu t c a khách hàng, t o công n vi c làm, chuy n d ch c c u kinh t NNNT, nâng cao thu nh p c a ng i nông dân, góp ph n vào s nghi p CNH, H H NNNT Qu ng Ngãi. ng th i, đ m b o thu h i g c và lãi đ y đ , đúng h n nh m đ m b o ho t đ ng kinh doanh tín d ng c a Chi nhánh có l i nhu n và phát tri n n đnh, b n v ng.
2.2.1.2. Th c tr ng v ho t đ ng huy đ ng v n t l nh v c NNNT
Ngu n v n kinh doanh c a ngân hàng có th hình thành t nhi u ngu n khác nhau nh : v n đi u l , v n vay, v n huy đ ng, v n tài tr , l i nhu n gi l i và các qu . Song, ngu n v n huy đ ng có ý ngh a quan tr ng, có tính ch t quy t đnh đ n m r ng hay thu h p tín d ng. V i ph ng châm “đi vay đ cho vay”, NHNo chi nhánh Qu ng Ngãi đã có nhi u hình th c huy đ ng đa d ng, linh ho t nh phát hành k phi u v i các hình th c tr lãi linh ho t, huy đ ng ti n g i thanh toán, ti t ki m v i các k h n đa d ng, kèm theo nhi u ch ng trình khuy n mãi, t ng quà, d th ng...
B ng 2.3: Tình hình huy đ ng v n t l nh v c NNNT c a Chi nhánh n v tính: tri u đ ng