Nguồn: Phòng hành chính tổng hợp – Ngân hàng MSB
2.2.2 Tình hình hoạt động của chi nhánh Ngân hàng TMCP Hàng Hải tại ĐàNẵng Nẵng
2.2.2.1 Tình hình kinh doanh chung
Biểu 1: Tình hình huy động vốn của chi nhánh (2006- 2008) Đơn vị: Tỷ đồng.
Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008
Tổng huy động vốn 10 81 1881,5 2282
-Theo thành phần kinh tế
Huy động dân cư 688 813,5 983
Các quỹ iết kiệm
Huy động TCKT 393 1068 1299
-Theo thời gian huy động
Không kỳ hạn 204 406,5 398
Dưới 12 tháng 424 384 393
Có kỳ hạn từ 12 tháng đến 24 tháng 174 356 568
Trên 24 tháng 279 735 923
-Theo tính chất nguồn vốn
Tiền gửi tiết kiệm 554 758,5 975
Tiền gửi tổ chức 393 1068 1299
Tiền gửi kỳ phiếu 121 42 8
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHTMCPHH Đà Nẵng (2006-2008)
Nhận xét:
Tổng huy động vốn tăng qua các năm từ 2006 đến 2008. Năm 2007, tăng 800,5 tỷ đồng so với năm 2006, tốc độ tăng trưởng 74%, đạt 133% kế hoạch năm 2007, năm 2008 tăng 400,5 tỷ so với năm 2007, tốc độ tăng trưởng 21,2% và đạt 117% kế hoạch năm 2008. Chi nhánh đi vào hoạt động ngày càng ổn định, tổng vốn huy động đã được gia tăng mạnh mẽ, năm 2008 tốc độ tăng trưởng của vốn huy động chậm lại vì năm 2008 là năm hoạt động của ngành ngân hàng trải qua những khó khăn không nhỏ so với những năm trước đây, thêm vào đó trên địa bàn Tp. Đà Nẵng có nhiều tổ chức tín dụng đang hoạt động nên môi trường kinh doanh đang diễn ra sự cạnh tranh gay gắt.
Nếu phân chia tổng số vốn huy động được theo thành phần kinh tế, thì năm 2006 nguồn vốn huy động từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn hơn so với nguồn vốn từ tổ chức kinh tế và đến những năm 2007 và 2008 nguồn vốn từ dân cư và từ tổ chức kinh tế đều có xu hướng tăng, tuy nhiên trong hai năm này thì nguồn vốn từ tổ chức kinh tế lại đều chiếm tỷ trọng lớn hơn so với nguồn từ
dân cư, cụ thể là huy động vốn từ dân cư năm 2006 chiếm 63,6% tổng huy động vốn, năm 2007 chiếm 43%, năm 2008 chiếm 43%. Vốn huy động từ tổ chức kinh tế năm 2006 chiếm 36,4% tổng vốn huy động, năm 2007 và 2008 đều chiếm 67%. Có sự phân chia như vậy vì chi nhánh đặt trụ sở tại quận Hải Châu là quận có tốc độ đô thị hoá rất nhanh, mặt khác quận Hải Châu là đầu mối giao thông của thành phố lưu lượng hàng hoá, phương tiện giao thông rất lớn, trên địa bàn quận tập trung nhiều trường Đại học và Cao đẳng, cơ quan nhà nước và các đơn vị đặt trụ sở làm việc và kinh doanh, ngoài ra có nhiều khu dân cư tập trung hiện đại đã và đang được xây dựng thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, thêm vào đó chi nhánh nằm ở ngay đường chính của trung tâm Thành phố và khá khang trang thuận tiện cho việc giao dịch tạo lợi thế trong kinh doanh.
Nếu phân chia tổng vốn huy động theo thời gian huy động ta thấy nguồn vốn huy động trung hạn và dài hạn có xu hướng tăng còn nguồn vốn ngắn hạn có xu hướng giảm, cụ thể ta có tỉ lệ các loại vốn của từng năm như sau:
Biểu 2: Tỉ lệ các loại vốn huy động qua 3 năm (2006-2008)
Đơn vị: % Chỉ tiêu Năm 2006 2007 2008 Không kỳ hạn 18,9 21,6 17,4 Dưới 12 tháng 39,2 20,4 17,2 Có kỳ hạn từ 12 đến dưới 24 tháng 16,1 19 24,8 Từ 24 tháng trở lên 25,8 39 59,4
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHTMCPHH Đà Nẵng (2006-2008)
Nhận xét:
Sự gia tăng của tỉ lệ vốn huy động trung và dài hạn phù hợp với mục tiêu của chi nhánh là tăng lượng vốn huy động trung dài hạn và phù hợp xu hướng chung của toàn ngân hàng. Vì trong năm 2007 và 2008 các ngân hàng thương mại Việt Nam thi nhau tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động, lãi suất liên ngân hàng cũng vượt lên mức không tưởng để có thể đủ lượng vốn hoạt động và thanh toán cho khách hàng.
Tiếp đó, tình hình sử dụng vốn của ngân hàng được thể hiện như sau:
Biểu 3. Tình hình sử dụng vốn của chi nhánh từ 2006 - 2008
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008
Doanh số cho vay 1470 4672 6962
Doanh số thu nợ 1365 4340 6467
Dư nợ 318 1011 1506,6
-Theo loại ngoại tệ
Nội tệ 251 830 1334,2
Ngoại tệ (quy đổi) 67 181 172,4
-Theo thời hạn cho vay
Ngắn hạn 105 620 901 Trung hạn 64 267 466,3 Dài hạn 39 124 139,3 -Theo thành phần kinh tế Doanh nghiệp 248 813 1314,4 Hộ, cá thể 70 198 192,2
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHTMCPHH Đà Nẵng (2006-2008)
Nhận xét:
Doanh số cho vay tăng qua từng năm: năm 2007 bằng 3,18 lần so với năm 2006, năm 2008 bằng 1,5 lần so với năm 2007.
Vay ngắn hạn chiếm tỉ lệ cao, vay trung và ngắn hạn chiếm tỉ lệ thấp vì trong dài hạn rất khó kiểm soát tỷ giá, lạm phát nhất là với vay bằng ngoại tệ.
Do tính ổn định của VNĐ nên tỉ lệ dư nợ bằng nội tệ vẫn chiếm tỉ lệ lớn, lượng ngoại tệ chiếm ít nhưng đang có xu hướng tăng do hoạt động đầu tư của nước ngoài vào các khu công nghiệp trên địa bàn chi nhánh hoạt động tăng và hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển khi Việt Nam gia nhập WTO.
Biểu 4: Tỉ lệ nội và ngoại tệ trong tổng dư nợ
Đơn vị: %
Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Nội tệ 78,9 82 88,8
Ngoại tệ(quy đổi)
21,1 18 11,2
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHTMCPHH Đà Nẵng (2006-2008)
*Về chất lượng tín dụng:
Nợ xấu đến 31/12/2006 là 6,376 tỷ đồng, chiếm 2%/ tổng dư nợ.
Nợ xấu đến 31/12/2007 là 6,260 tỷ đồng, giảm 0,116 tỷ so với năm 2006, chiếm tỷ trọng 0,62%/ tổng dư nợ.
Nợ xấu đến 31/12/2008 là 4,0640 tỷ đồng, tăng 3,430 tỷ đồng so với năm 2007, chiếm 2,7%/ tổng dư nợ.
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHTMCPHH Đà Nẵng (2006-2008)
Từ năm 2006 đến 2007 chất lượng tín dụng của chi nhánh tăng lên, thể hiện qua tỷ lệ nợ xấu giảm đi. Tuy nhiên đến năm 2008, tỷ lệ nợ xấu lại tăng đột biến như vậy là do bối cảnh cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu, suy thoái kinh tế thế giới đang diễn biến phức tạp ảnh hưởng đến môi trường kinh doanh của nhiều ngành, nhiều lĩnh vực kinh tế và doanh nghiệp Việt Nam nên đã tác động bất lợi đến khả năng trả nợ của khách hàng.
Biểu 5: Tình hình tài chính của chi nhánh qua 3 năm (2006 – 2008)
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008
Tổng thu 135,768 152,888 268,829
Tổng chi 111,359 118,621 238,837
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHTMCPHH Đà Nẵng (2006-2008)
Nhận xét:
Tổng thu và tổng chi cũng tăng dần, chênh lệch giữa thu và chi cũng tăng từ 2006 đến 2007, cho thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh có hiệu quả, tuy nhiên do năm 2008 ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế thế giới nên khoản chênh lệch này có bị giảm nhẹ.
●Ngoài các chỉ tiêu chủ yếu trên có một số chỉ tiêu khác phản ánh sự phát triển đi lên của chi nhánh là:
Về kinh doanh ngoại tệ năm 2008: doanh số mua vào là 60 143 289 USD, tăng 15 223 696 USD so với năm 2007; doanh số bán ra là 59 208 246 USD tăng 14 299 889 USD so với năm 2007.
Tổng số phát hành thẻ đến 31/12/2008 là 36173 thẻ, với số dư 41270 triệu đồng, tăng 12026 thẻ so với năm 2007, tốc độ tăng trưởng 50%, số dư bình quân đạt 1,140 triệu/ thẻ.
2.2.2.2. Tình hình sử dụng lao động.
Biểu 6: Thống kê lao động cuối năm qua 3 năm (2006 - 2008)
Đơn vị tính: Người
Diễn Giải Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Tổng Nữ % Tổng Nữ % Tổng Nữ % I- Số lao động toàn đơn vị 79 58 73,5 100 70 70 126 92 73 II- Đảng viên 29 15 51,7 38 20 52,6 38 20 52,6 III- Cán bộ lãnh đạo GĐ,PGĐ Chi nhánh cấp 1 3 1 33,3 3 1 33,3 3 1 33,3 GĐ,PGĐ Chi nhánh cấp 2 8 6 75 9 7 77,7 9 7 77,7 Trưởng-phó phòng chi nhánh cấp 1 4 12 85,7 16 13 81,3 16 13 81,3
Tham gia cấp ủy đảng cơ sở
7 5 71,4 9 6 66,7 9 6 66,7
Cán bộ tham gia ban chấp hành công đoàn
9 7 77,7 10 8 80 10 8 80
Nguồn: Phòng hành chính tổng hợp – Ngân hàng MSB
Nhận xét: Lực lượng lao động của chi nhánh năm 2008 tăng thêm 59,5%
so với năm 2006. Trong tổng nguồn nhân lực lao động nữ chiếm tỉ lệ khá lớn năm 2006 là 73,5%, năm 2007 là 70%, năm 2008 là 73%, có sự chênh lệch tỉ lệ giữa lao động nam và nữ như vậy vì đây là một ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ, công việc có những đặc thù phù hợp với nữ giới
Biểu 7: Chất lượng lao động qua 3 năm (2006 - 2008)
Đơn vị tính: Người
Diễn giải Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Tổng Nữ % Tổng Nữ % Tổng Nữ % Trình độ CM Tiến sĩ 1 0 0 1 0 0 1 0 0 Thạc sĩ 2 1 50 3 1 33,3 4 2 50 Đại học , cao đẳng 65 45 69 83 58 70 106 75 71 Trung cấp 9 5 55,5 10 6 60 10 7 70 Sơ cấp 2 2 100 3 3 100 5 5 100 Trình độ chính trị Cao cấp 3 1 33,3 4 1 25 5 2 40 Trung cấp 65 45 69 83 58 70 106 75 71 Sơ cấp 11 7 63,6 13 9 69,2 15 12 80 Trình độ ngoại ngữ Bằng B trở lên 53 37 70 71 50 70 92 65 71 Trình độ vi tính A 13 8 61,5 15 10 66,7 10 8 80 B 55 30 54,5 77 56 72,7 104 73 70,2 Đại học 5 2 40 6 3 50 8 4 50 Nguồn: Phòng hành chính tổng hợp – Ngân hàng MSB
Năm 2006 có 1,27% có trình độ tiến sĩ, 2,53% có trình độ thạc sĩ, 82,3% có trình độ ĐH-CĐ, 11,4% có trình độ trung cấp, 2,5% có trình độ sơ cấp.
Năm 2007, tỉ lệ tiến sĩ: 1%, thạc sĩ: 3%, ĐH-CĐ: 83%, trung cấp: 10%, sơ cấp: 3%.
Năm 2008, tỉ lệ tiến sĩ: 0,8%, thạc sĩ: 3,17%, ĐH-CĐ: 84,1%, trung cấp: 8%, sơ cấp 3,93%.
Như vậy, ta thấy đa số cán bộ công nhân viên trong chi nhánh có trình độ đại học, 1 cán bộ có trình độ tiến sĩ, tỉ lệ lao động có trình độ đại học và cao học tăng dần từ 2006 đến 2008.
Tỉ lệ lao động có trình độ ngoại ngữ bằng B trở lên năm 2006 là 67,1%, năm 2007 là 71%, năm 2008 là 73%, có sự gia tăng dần qua các năm.