A' CPBH/DT CPQL/DT :LCP/DT

CPBH/DT CPQL/DT :LCP/DT goc (1) (2) (3) (4)=(2)+(1) (5) (6) (7) (8) ! AlA 13,6 68,8 82,4 225 6% 31% 37% Baominh-CMG 34 20 54 79 43% 25% 68% Manulife 10 105 115 302 3% 35% 38% Prudential 383 236 619 1635 23% 14% 37% T6ng c<)ng ^{440,6 429,8 870,4 2.241 20% 19% 39%}

(Ngu6n: thea sff li~u tren BCTC du(/c kiim toan nam 2002 cila Tflng C~c thffng ke)

Ti 11$ chi phi tren doanh thu phi bao hi~m gO'c t~i Vi<$t Nam cao hdn nhi€u so vdi cac mtdc trong khu vrf.c va tren the' gidi. Cac nude trong khu vrf.c ti 11$ chi phi ban hang va chi phi quan ly tren doanh thu trung blnh khoang 17 % trong khi trung blnh t~i Vi<$t Nam khoang 39%. Ti

11$ nay cua t~p doan Prudential d cac nude trong khu Vrf.C chau

A

Nguyen nhan chu ye'u cua va'n d€ nay la do ba ye'u tO' chinh sau day va cac hi$ qua keo theo cua n6:

• Chi ph£ djch v~ khach himg cao

Do h~n che' t~i Vi<$t Nam, m()t b() ph~n dong dao dan chung chua c6 th6i quen sa dt.mg phudng thuc thanh toan khong dung ti€n mi;it, chinh ye'u to' nay da gay ra nhi€u va'n d€ phi€n toai va kh6 khan cho cac DNBH nhan thQ. £>~ dam bao dich Vl,l khach hang to't cac DNBH phai duy trl nhi€u hlnh thuc khac nhau d~ nh~n phi bao hi~m vi d1,1 nhu phat

tri~n hi$ tho'ng nhan vien thu phi va giao hoa ddn t~i nha, md nhi€u van phong ph1,1c v1,1 thu phi C1 nhi€u dia phudng khac nhau, mi€n phi cho khach hang chuy~n ti€n qua ngan hang du<;fc chi dinh trttdc bC1i DNBH, giam phi cho khach hang chuy€n ti€n n()p dung hoi;ic trttdc h(;ln.

• Nang sudt hof,lt dqng cua dqi ngu df,li ly thttp

Bang 4.2:.

Toe

Doanh nghi~p Nam 2001 Nam2002 To'c do tang tntdng

(1) (2) (3) (4) AlA 6.158 4.680 -24% Baominh- 1.502 4.565 203% CMG Bao Vi~t 12.800 17.860 40% Manulife 4.630 6.347 37% Prudential 17.210 36.398 111% T6ng c()ng 42.300 69.850 65%

(Ngu6n: thdng ke cua Hifp hqi bdo hitrrt" Vift Nam·

quy

Bang 4.3.: So' llldng h!!p dUng khai thtic mui trung binh mJi dai ly trong mot thang tai cac DNBH nhan tho tai VietNam

Dan vj tinh: hqp d6ng

Doanh nghi~p Quy Quy Quy Quy Quy

lV/2001 I/2002 ll/2002 III/2002 lV/2002 (I) (2) (3) (4) (5) (6) AlA 0,59 0,65 0,73 0,99 1,87 Baominh-CMG 0,79 0,53 0,45 0,37 0,76 Manulife 1,34 1,28 1,29 1,18 1,90 Prudential 1,31 1,36 1,24 1,12 1,85 Bao Vi~t 2,71 2,08 2,44 3,07 3,16

(Ngu6n: du lifu duqc tinh toan dt!a tren thdng ke cua Hifp hqi bdo hilm Vift Nam ta quy 1 nam 2001 dln quy 4 nam 2002)

Nhln vao bang 4.3, ta c6 th€ tha'y nang sua't ho~t dong cua doi ngu d~i

ly khong cao trong khi cac DNBH nhan th9 l~i sli' d1;1ng phudng tht1c xay dt,tng doi ngu d~i ly ban hang trt,tc tie'p t~i nha. Chinh yeu du nay

da d<Jt ra va'n d~ phai co ch6 lam vi~c cho d(>i ngu d~i ly dong dao k~

ca cac b(> ph~n h6 tro d~i ly. Nhung chi phi thue mu(1n van phong va nhung chi phi quan ly lien quan da gop ph~n khong nho trong vi~c lam cho vi~c quan ly cua cac DNBH khong co hi~u qua cao. Hi~n t~i chi phi thue muon van phong d~i ly va cac chi phi lien quan t~i cac DNBH co ti trQng cao nha't trong t6ng chi phi ban hang cua hQ.

2.2.3. Rui ro hotJ.I dl)ng/ kink doanh

Phai noi ding linh vlfc bao hi~m nhan thQ tudng do'i moi d Vi~t Nam, xong nhung riii ro trong kinh doanh bao hi~m nhan thQ t~i Vi~t Nam thl cling tudng do'i da d~ng va phuc t~p khong kern gl so voi d cac

nuoc co thi tmong bao hi~m nhan thQ phat tri~n hdn 100 nam nhu t~i

Anh quo'c, Canada va t~i My. Riii ro kinh doanh cua cac DNBH t~i Vi~t Nam bao g6m nhung riii ro sau:

Riii ro ben trong:

2.2.3.1. Rui ra lien quan dtn vi?c khong tuan thu cua d(li ly va Sf! gian l~n cua cdc d(li ly baa hiim

Phai noi r~ng m<Jc du lvc luqng d~i ly bao hi~m moi duqc hlnh thanh qua vai nam, tuy nhien nhung bi~u hi~n v~ sv khong tuan thu va gian l~n cua hQ thl da d~ng va khong thua kern gl so voi d~i ly d cac nuoc khac

M(>t so' hanh vi khong tuan thu va gian l~n ph6 bie'n cua cac d~i ly bao

hi~m t~i cac DNBHNT VN bao g6m nhung lo~i chinh sau:

• N6i xdu DNBH nhan th9 khac nhlim loi kea khach hang vi phfa daanh

nghi?p ma hQ lam d(li ly baa hiim nhan thQ,

• Cd tinh giaa hc;p do'ng mai phat hanh cha khach hang ch~m tri qua thai gian can nhiic m~:-tc dfch nhlim cha khach hang khong thi huy bo hc;p do'ng trang thai gian can nhiJc dff h9 CO thff hUiJng trQn Vf?n haa ho'ng d(li ly,

• Trl hafin vi?c nf)p tien phf baa hiim cua khach hang nhlim di chitm

• Gia mt;~-a chil kj khach hang haijc chil ky cua ngu(Ji dU(Jc baa hilm tren cac h6 sa yeu cdu baa hilm haijc cac gidy t& khac. Lat;~-i vi pht;~-m nay thu&ng xwl't hi?n trang cac d(Jt thi dua iJ cac DNBH, cac dt;~-i ly thi dua trang vi?c ban h(Jp d6ng mai hat;ic Ia khoi ph~c h(Jp d6ng melt hi?u htc,

• Chia haa h6ng vai khach hang nhttm giam phf baa hilm va ct;~-nh tranh vai dt;~-i ly khac,

• Gia mt;~-a dt;~-i ly ph~c v~ dl thu phf va chitm dat;~-t tdn cua khach hang,

• Khong sii d~ng phitu thu thea quy djnh khi thu phf baa hilm tit khach hang va l(Ji d~ng vaa vi?c khach hang khong co bttng chang v€ hanh vi thu tdn di chitm dat;~-t sd ti€n dy luon,

• Hlia h(!n tt;ing qua ntu khach hang mua baa hilm nhung khi khach hang

mua baa hilm xang dt;~-i ly khong tijng qua,

• Mota qua Slf tht7t v€ cac cam ktt cua san phdm baa hilm,

• D~ d6 khach hang mua h(Jp d6ng baa hilm mai hay huy h(Jp d6ng baa hilm cu di chuyln sang h(Jp d6ng baa hilm mai nhltm m~c dfch di cha

dt;~-i ly huiJng haa h6ng baa hilm nhi€u han,

• Cdu ktt vai khach hang di tr~c l(Ji baa hilm,

• Lam "co" cht;~-y Ia thu t~c yeu cdu giai quytt b6i thu&ng baa hilm khi cac Slf ki?n baa hilm xay ra nhdm di voi haijc chia quy€n [(Ji baa hiffm cua khach hang,

• Lam dt;~-i ly cung luc nhi€u DNBH hay tham gia lam dt;~-i ly cha ca cac daanh nghi?p ban hang da cdp cd tlnh vi pht;~-m vaa di€u khaan cam trang h(Jp d6ng dt;~-i ly baa hilm ...