5. GIẤY PHÉP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG (TCTD):
QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN
1 Quỹ tín dụng nhân dân TW
1000tỷ đồng
3000tỷ đồng 2 Quỹ tín dụng nhân dân cơ
sở
0,1tỷ đồng
0,1tỷ đồng Thành viên thành lập là cá nhân, hộ gia đình, pháp nhân và các đối tượng khác có uy tín và có khả năng góp vốn để thành lập Quỹ tín dụng nhân dân. Người quản trị, điều hành có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và các tiêu chuẩn về đạo đức, trình độ, năng lực chuyên môn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Có phương án hoạt động khả thi. Trình tự thủ tục.
Quỹ tín dụng Nhân dân nộp hồ sơ tới Ngân hàng Nhà nước.
Trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ xin cấp giấy phép của Quỹ tín dụng nhân dân, Ngân hàng Nhà nước nghiên cứu, thẩm định đủ điều kiện theo quy định và ra quyết định kèm theo giấy phép cho Quỹ tín dụng nhân dân. Trường hợp từ chối cấp giấy phép, Ngân hàng Nhà nước phải có văn bản giải thích lý do. 55
Thời hạn trả lời hồ sơ : 90 ngày
54 Nghị định 141/2006/NĐ-CP ngày 22/11/2006 về ban hành danh mục mức vốn pháp định của các tổ chức tín dụng
Quyết định số 2020/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung Nghị định số 141/2006/NĐ-CP 55Điều 4; 5; 6 Quyết định số 24/2006 QĐ-NHNN ngày 06/6/2006 của NHNN.
Thời hạn hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân tại Việt Nam không quá 50 năm.
Đặc điểm:
Thành viên tham gia quỹ tín dụng có quyền sở hữu và quản lý mọi tài sản và họat động của quỹ theo tỷ lệ vốn góp.
Phạm vi hoạt động của quỹ tín dụng hẹp.
Thế mạnh của quỹ tín dụng là bám sát khách hàng: cung cấp các dịch vụ của quỹ một cách nhanh chóng và có hiệu quả
Mỗi quỹ tín dụng là một đơn vị kinh tế độc lập nhưng lại có mối quan hệ mật thiết với nhau thông qua hoạt động điều hòa vốn, thông tin, cơ chế phân tán rủi ro nhằm đảm bào cho hệ thống quỹ phát triển bền vững
5.3.2 Nội dung hoạt động:
Các hoạt động của QTD được thực hiện đã quy định tại Điều 118 Luật các tổ chức tín dụng, hoạt động chủ yếu là huy động vốn nhàn rỗi trong nhân dân và vay của các tổ chức tín dụng khác cho nông dân, những người sản xuất, buôn bán nhỏ vay lại để sản xuất, kinh doanh.
Đối tượng cho vay: Quỹ tín dụng nhân dân được thành lập dưới dạng Hợp tác xã, chỉ cho vay đối với những ai thành lập ra TCTD này, nếu cho vay bên ngoài phải được 2/3 sự đồng ý của những thành viên sáng lập ( Xã viên Hợp tác xã).
Bên cạnh luật, TCTD năm 2010, hoạt động của QTDND còn tuân theo luật HTX, với mục tiêu là tương trợ nhau phát triển sản xuất kinh doanh và đời sống, không vì mục tiêu lợi nhuận.
So với Luật các TCTD 1997 (có sửa đổi năm 2003), nếu như luật TCTD 1997 không có bất kỳ quy định nào về nội dung hoạt động của TCTD là
QTDND hoặc TCTD là Hợp tác xã, vì vậy khi Luật TCTD 1997 còn hiệu lực, các TCTD này đã gặp rất nhiều khó khăn, đặt biệt là trong việc xác định loại nghiệp vụ, nội dung hoạt động mà tổ chức được phép thực hiện. Khi luật TCTD năm 2010 ra đời, ranh giới phân biệt hoạt động của các tổ chức được cụ thể hóa hơn.
Được thành lập đầu tiên vào năm 1993 theo tinh thần Quyết định số 390/QĐ-TTG ngày 27/7/199356 của Thủ tướng Chính phủ, đến nay sau 18 năm đi vào hoạt động, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân cơ sở (QTDNDCS) đã không ngừng phát triển cả về số lượng và chất lượng. Tính đến tháng 6/2010, cả nước có 1.046 QTDNDCS hoạt động trên 56 tỉnh, thành phố. Tổng nguồn vốn hoạt động là 25.308 tỷ đồng (bình quân 24,194 tỷ đồng/quỹ), trong đó vốn điều lệ 1.150 tỷ đồng (bình quân 1,1 tỷ đồng/quỹ), thu hút gần một triệu thành viên tham gia là các hộ sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, kinh doanh dịch vụ và buôn bán nhỏ. Tổng nguồn vốn huy động hệ thống cho năm 2010 đạt gần 6.5 nghìn tỷ đồng. 57
Tuy nhiên, bên cạnh đó Quỹ tín dụng nhân dân cũng thường xuyên đối mặt với rủi ro do Quỹ này hoạt động chủ yếu là cho vay đối với các vùng nông nghiệp, nông thôn là nơi mặt bằng kinh tế, trình độ còn thấp, sản xuất kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro như thiên tai, giá cả, mùa vụ…Trong khi đó,
56http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/! ut/p/c4/04_SB8K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3gDFxNLczdTEwMLQ1dLA09 _X--AYNcAQwNzA_2CbEdFAFjmS9E!/? WCM_PORTLET=PC_7_0D497F540O8A70IOVKL3FS1GE5_WCM&WCM_ GLOBAL_CONTEXT=/wps/wcm/connect/sbv_vn/sbv_vn/vn.sbv.research/vn.sb v.research.research/8cdfca8044b3ca11b84db9a9bf5a3503 57 Centralbank.vn/wps/portal/
năng lực tài chính của các Quỹ tín dụng nhân thường nhỏ bé, trình độ quản lý nhận thức của đội ngũ cán bộ nhân viên còn hạn chế và có nhiều bất cập.
Thực trạng: Hiện nay, ở nước ta có rất nhiều các Quỹ tín dụng nhân dân,
hoạt động khắp cả nước, tuy nhiên nguồn vốn của các QTDND lại không đồng điều, có TCTD có vốn rất ít (khoảng 100 tỉ đồng), bên cạnh đó lại có QTDND có nguồn vốn lên đến vài trăm tỉ, thậm chí hàng ngàn tỉ đồng, chính việc phân phối nguồn vốn không đều như thế, nếu một số các QTDND hoạt động không hiệu quả sẽ ảnh hưởng không tốt đến cả hệ thống QTDND nói chung.58
Vì vậy, hiện nay kế hoạch sẽ thực hiện liên kết các QTDND để thành lập các ngân hàng HTX (trong cả nước hoặc trên địa bàn), nhằm mục tiêu liên kết, hổ trợ và điều hòa nguồn vốn giữa các Quỹ tín dụng, nhằm hạn chế sự mất thanh khoản giữa các Quỹ tín dụng nhân dân.