- N i dung giám sát ch a đ y đ và toàn di n:
M c dù, ho t đ ng thanh tra, giám sát ngân hàng b c đ u đã có nh ng chuy n bi n tích c c v n i dung giám sát. Theo đó, n i dung giám sát đã đ c m r ng theo h ng ti p c n d n v i ph ng pháp giám sát d a trên r i ro. Tuy nhiên, v i yêu c u trong giám sát ho t đ ng c a NHTM ngày nay không ch d ng l i giám sát và đánh giá các lo i r i ro ngân hàng đang đ i m t, mà ph i giám sát và đánh giá đ c kh n ng qu n tr r i ro c a ngân hàng đó thì n i dung giám sát c a Thanh tra NHNN hi n t i v n ch a
đ y đ . Ho t đ ng c a Thanh tra NHNN hi n t i v i n i dung giám sát trong ho t đ ng giám sát t xa và ho t đ ng thanh tra t i ch đ c nêu ra trong các quy t đnh đã phân tích trên thì n i dung giám sát trong các quy t đnh này v n ch a đ c p đ n ho t đ ng qu n tr r i ro trong n i b các ngân hàng c ng nh vi c đánh giá chi n l c qu n tr r i ro c a các ngân hàng. Ngoài ra, n i dung giám sát c a NHNN hi n nay c ng ch a toàn di n do các n i dung giám sát ch a đ c t ng h p và đánh giá t ng th đ i v i toàn h th ng ngân hàng.
- Ph ng pháp giám sát ch a rõ ràng:
Theo quy đnh trong hi p c Basel 2 các NHTM đ c phép l a ch n m t trong ba ph ng pháp đánh giá r i ro tín d ng và tính toán t l an toàn v n theo t ng ph ng pháp v i s đ ng ý c a c quan giám sát và phù h p v i n ng l c hi n t i c a t ng ngân hàng. Trên th c t , Vi t Nam hi n nay ch a có m t v n b n nào h ng d n v vi c th c hi n m t trong ba ph ng pháp này cho các NHTM ho t đ ng t i Vi t Nam.
t p trung vào các ho t đ ng truy n th ng thì ph ng pháp giám sát mà NHNN th c hi n ch y u là thanh tra và ki m tra tính tuân th c a các NHTM đ i v i các quy đnh pháp lý v ho t đ ng ngân hàng thông qua các đoàn thanh tra tr c ti p đ n ngân hàng. Tuy nhiên, ph ng pháp này hi n nay t ra không còn hi u qu đ i v i m t h th ng ngân hàng đã gia t ng c v s l ng, quy mô và lo i hình. Vi c xác đnh m t ph ng pháp giám sát phù h p đang đ c đ t ra đ i v i NHNN và v n ch a có quy t đnh chính th c v ph ng pháp giám sát c a NHNN trong th i gian t i s là giám sát d a trên r i ro hay giám sát theo CAMELS. i u này c ng gây ra h n ch đ i v i vi c xác đnh n i dung giám sát vì n i dung giám sát c n đ c xây d ng phù h p v i ph ng pháp giám sát c a NHNN.
- T ch c giám sát ch a có s ph i h p ch t ch :
NHNN đã t ch c b ph n thanh tra giám sát v i hai ch c n ng chính là giám sát t xa và thanh tra t i ch . Tuy nhiên, vi c t ch c th c hi n giám sát là theo hai c p g m Thanh tra NHNN và Thanh tra NHNN chi nhánh t nh, thành ph . T i Thanh tra NHNN, thành l p Phòng Giám sát phân tích chuyên th c hi n công tác giám sát t xa. T i NHNN chi nhánh các t nh, thành ph , công tác giám sát t xa ch y u là kiêm nhi m. T ch c công tác giám sát theo hai c p, th c hi n giám sát đ i v i c các chi nhánh c a TCTD là không phù h p do các chi nhánh c a TCTD không ph i là đ n v h ch toán đ c l p, các ch s tuân theo Lu t ngân hàng không áp d ng đ i v i chi nhánh, k t qu ho t đ ng các chi nhánh ch u s đi u hành c a h i s .
- Quy trình giám sát ch a th ng nh t:
Quy trình giám sát c a NHNN ch a t o đ c s ph i h p gi a công tác giám sát t xa và thanh tra t i ch , các b c trong quy trình v n ch chú tr ng đ n ho t đ ng thanh tra t i ch và c th đ i v i các NHTM mà ch a xây d ng đ c các báo cáo t ng th mang tính c nh báo trong ho t đ ng c a NHTM.
- Trình đ cán b giám sát ch a chuyên nghi p:
Các cán b thanh tra, giám sát c a NHNN ch y u đ c đào t o các nghi p v thanh tra t i ch , do giai đo n tr c yêu c u c a thanh tra là thanh tra tính tuân th c a các NHTM. Do v y, các ki n th c chuyên môn v ho t đ ng giám sát t xa liên quan đ n t ng h p phân tích d li u t ng th , d đoán và c nh báo tình hình ch a đ c ph bi n và
đào t o có tính chuyên nghi p đ i v i các cán b thanh tra.
Thông tin t tr c đ n nay mà b ph n giám sát t xa s d ng đ c p nh t và phân tích đ c khai thác trên c s ngu n thông tin c a C c Công ngh tin h c ngân hàng. Thanh tra NHNN Trung ng ch nh n các BCTC tr c ti p t các H i s chính NHTMNN, Ngân hàng Chính sách xã h i và Qu Tín d ng Nhân dân Trung ng. Còn l i, t t c các NHTMCP và các chi nhánh NHNNg, các qu tín d ng nhân dân c s , NHLD, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, chi nhánh các NHTMNN đ u th c hi n báo cáo thông qua NHNN chi nhánh t nh, thành ph . T đó, NHNN chi nhánh t nh, thành ph m i chuy n thông tin cho C c Công ngh tin h c ngân hàng. i u này đã ph n nào làm gi m tính k p th i và tính chính xác c a thông tin khi b ph n giám sát t xa c a V Thanh tra s d ng và khai thác thông tin. Bên c nh đó, các chi nhánh và các NHTMCP c ng nh NHNNg, các chi nhánh NHTMNN,… ho t đ ng trên các đa bàn v n luôn ph i th c hi n báo cáo thông tin cho H i s chính ngân hàng c a mình. i u này có ngh a là các ngân hàng này luôn ph i duy trì hai lu ng thông tin là báo cáo cho NHNN chi nhánh t nh, thành ph trên đa bàn và báo cáo cho H i s chính c a h th ng ngân hàng c a mình. Vi c ph i duy trì hai h th ng thông tin báo cáo nh v y có th d n đ n s lãng phí và trùng l p.