K t l un Ch ng 2
3.2.2.1Kin ngh đi vi Agribank Vi tNam
các Chi nhánh ch đ ng, linh ho t, đ m b o có lưi trong huy đ ng v n, t đó ch m sóc t t khách hàng, t ng tr ng ngu n v n huy đ ng, có m t s ki n ngh nh sau:
V c ch đi u hành huy đ ng v n và kinh doanh v n
Xây d ng gi i pháp huy đ ng ngu n v n đúng v i c ch gi i pháp c a Nhà n c, phù h p v i di n bi n th tr ng, nhu c u c a khách hàng và đ nh h ng
chi n l c kinh doanh c a Agribank.
Th c hi n c ch đi u hành lưi su t theo h ng linh ho t, t o quy n t ch cho
chi nhánh. Agribank ch nên kh ng ch m c lưi su t huy đ ng t i đa đ i v i ti n g i không k h n, có k h n t 1 tháng đ n d i 12 tháng theo ch đ o c a NHNN; ban hành v n b n ch đ o chung trong toàn h th ng nh m đ nh h ng, h ng d n các
chi nhánh quy đ nh các m c lưi su t phù h p v i di n bi n kinh t v mô nh m tránh r i ro lưi su t. Ki m soát ch t ch vi c chi tr lãi ti n g i c a các chi nhánh nh m h n ch vi c c nh tranh không lành m nh v lưi su t huy đ ng gi a các chi nhánh
Nghiên c u th tr ng v n đ đ a ra gi i pháplưi su t huy đ ng m m d o, linh ho t h p d n khách hàng, phù h p v i di n bi n lưi su t th tr ng trong t ng th i k . Xây d ng nhi u gi i pháp u đưi, thu hút khách hàng.
Tri n khai mô hình qu n lý v n t p trung, th c hi n mua bán v n n i b , phân bi t rõ các phí đi u v n n i b , lưi su t mua bán v n theo vùng, mi n, theo lo i ngu n v n, lo i hình khách hàng, k h n, … nh m đ m b o hài hòa l i ích gi a đ n v th a v n và thi u v n. Nguyên t c xây d ng và giao k ho ch ngu n v n ph i phù h p v i c h i và các ngu n l c s n có c a h th ng (con ng i, công ngh , s n ph m …) đ m b o s cân đ i, hài hòa gi a huy đ ng và s d ng v n.
H ng d n các chi nhánh th c hi n phát hành GTCG sau khi NHNN h ng d n Ngh đ nh 90/2011/N -CP ngày 14/10/2011 quy đ nh v phát hành trái phi u doanh nghi p. Nghiên c u, xây d ng ph ng án trình NHNN cho phép Agribank phát hành GTCG dài h n n m 2012 và nh ng n m ti p theo vì hi n nay h s an toàn t i thi u c a Agribank đư b o đ m theo quy đ nh t i Thông t 13 c a NHNN, đ n 31/3/2012 h s CAR là 9,52% (theo quy đ nh là 9%). Th ng xuyên t ch c
các đ t phát hành GTCG d th ng; cho phép các Chi nhánh ch đ ng trong vi c áp d ng các s n ph m HDV trong đó có các s n ph m HDV liên quan đ n phát hành GTCG nh m thu hút ti n nhàn r i trong các t ng l p dân c và các t ch c; t ch c l y ý ki n đ xu t c a các chi nhánh v nh ng s n ph m huy đ ng nào có tính c nh tranh cao trên đ a bàn mà Agribank ch a phát tri nđ c.
Gi i pháp v c c u ngu n v n huy đ ng
Th ng xuyên phân tích quy mô và c u trúc ngu n v n đ bi t đ c đi m m nh, đi m y u trong c c u ngu n v n, tìm ra đ c các gi i pháp HDV phù h p v i t ng th i k theo yêu c u, nhi m v kinh doanh.
i v i ngu n v n khu v c nông nghi p, nông thôn: đ gi m b t chi phí và t o tính ch đ ng trong ho t đ ng kinh doanh, giai đo n 2012-2015 Agribank t ng c ng H V t i ch đ cho vay nông nghi p, nông thôn. Ph i h p v i chính quy n đ a ph ng, các t ch c xư h i thành l p các t ti t ki m vay v n, v a h tr ho t đ ng tín d ng v a tham gia H V. Nghiên c u tâm lý, nhu c u, t p quán sinh ho t
c a h nông dân, tính mùa v trong nông nghi p đ đ a ra các s n ph m H V đ c tr ng cho nông nghi p, nông thôn, nông dân.
i v i ngu n v n khu v c đô th : Các vùng c nh tranh cao c n nghiên c u đ a ra gi i phápH V phù h p. Nghiên c u v chi phí ngu n v n huy đ ng đ đ a ra s n ph m và gi i phápH V h p d n, c nh tranh v i các NHTM khác và phù h p th hi u ng i dân thành th , có s ti n nhàn r i l n.
Khai thác t i đa ngu n v n r : Ch đ ng h p tác k t n i thanh toán v i các t
ch c, doanh nghi p l n, t ng c ng ho t đ ng trên th tr ng liên ngân hàng đ thu hút các ngu n v n t m th i nhàn r i, các kho n đ u t ng n h n c a các TCTD khác d i d ng ti n g i và ti n vay.
Phát huy th m nh riêng có c a Agribank v m ng l i r ng kh p, kh n ng thanh toán nhanh, trình đ áp d ng công ngh ngân hàng hi n đ i đ đ m b o ph c v d án t t nh t, thu n l i nh t cho khách hàng. TSC xây d ng chi n l c và gi i
pháp c th nh m thu hút ngu n v n c a các d án đ u t n c ngoài, các ngu n v n các t ch c tài chính qu c t nh : ngu n v n c a ADB, WB, .. ho c các d án
FDI (đ u t tr c ti p n c ngoài), h n ch t i đa c nh tranh n i b gi a các Chi nhánh trong vi c thu hút ngu n ti n g i y thác đ u t , v n ph c v d án, gây lưng phí cho toàn h th ng.
Gi i pháp v s n ph m huy đ ng v n
ánh giá, phân lo i s n ph m H V hi n có c a Agribank trên th tr ng (s l ng, hi u qu , v ng m c trong quá trình s d ng); nh ng s n ph m còn thi u so
v i các NHTM khác, t ch c th c hi n đi u tra ý ki n khách hàng, phân tích kh n ng sinh l i c a s n ph m (xác đ nh doanh thu, hi u qu , vòng đ i s n ph m) trên c s đó đ xu t h n ch ho c lo i b nh ng s n ph m không hi u qu , phát tri n các s n ph m có tính c nh tranh, phù h p s thích khách hàng, đem l i l i ích.
i v i các s n ph m ti t ki m, cho phép tính lãi tính theo s ngày th c t trong
tháng gi ng các NHTM khác, không tính tròn 1 tháng 30 ngày, đ i v i ti t ki m có k h n cho phép tính lưi theo lưi su t có k h n đ i v i nh ng ngày ngh n u ngày đ n h n r i vào ngày ngh .
Phân đo n khách hàng đ đ a ra các s n ph m H V phù h p v i các đ i t ng khách hàng ti n g i, đ c đi m các vùng, mi n, xây d ng gi i pháp u đưi v lưi su t, khuy n mưi phù h p v i t ng phân đo n khách hàng, đa d ng hóa và hoàn thi n h th ng danh m c s n ph m H V, gia t ng ti n ích cho s n ph m H V, bán
chéo s n ph m, …
Xây d ng các gói SPDV k t h p ch t ch gi a cho vay-thanh toán-H V và các d ch v ti n ích khác nh mobile banking, internet banking, … Các gói SPDV phù h p theo nhóm khách hàng cá nhân (cán b viên ch c, ng i h u trí, nông dân, ti u th ng, …) nhóm khách hàng t ch c (T ng công ty, T p đoàn, Doanh nghi p v a và nh …)
Phát tri n d ch v mobile banking, rà soát c m nang huy đ ng v n nh m ch nh s a k p th i nh ng b t c p. Ban hành quy trình đ a SPDV ra th tr ng (đ xu t ý t ng, nghiên c u th m dò, kh o sát th tr ng, thi t k s n ph m áp d ng công ngh , ti p th và truy n thông, l a ch n th i đi m đ a s n ph m ra th tr ng, v n hành ch nh s a, qu n lý, duy trì, đánh giá đ nh k hàng tháng, quý v s l ng giao d ch,khách hàng s d ng,ch t l ng và tính c nh tranh, …)
Gi i pháp v quy trình th t c, ch ng t giao d ch trong huy đ ng v n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Rà soát l i quy trình, th t c, ch ng t giao d ch, ch ng trình liên quan trong giao d ch ti n g i ti t ki m đ có nh ng ch nh s a k p th i nh m th c hi n giao d ch nhanh nh t, ít gi y t nh t.
Rà soát l i quy trình g i rút nhi u n i, xem xét b sung khách hàng là t ch c vào đ i t ng đ c áp d ng, b sung nghi p v t t toán s ti t ki m vào lo i giao d ch đ c phép th c hi n, theo đó khách hàng có th t t toán s ti t ki m t i b t k
Chi nhánh nào trong h th ng. Yêu c u chi nhánh m tài kho n ph i có trách nhi m c p nh t đ y đ thông tin khách hàng trên h th ng IPCAS (quét ch ký, hình nh, CMND, …) đ chi nhánh th c hi n giao d ch không ph i tra soát, đ i chi u làm giao d ch kéo dài, gây phi n lòng khách hàng.
i v i s n ph m ti n g i (ti t ki m, ch ng ch ti n g i) d th ng: đ ngh thi t k in mư s d th ng tr c ti p trên s ti t ki m ho c ch ng ch ti n g i d th ng t h th ng IPCAS, thay th phi u d th ngtheo cách làm hi n nay. Ngoài
ra, b sung thêm các hình th c khuy n m i khác nh quay s đi n t , th cào trúng th ng ngay nh các NHTM khácđang th c hi n.
i u tra, kh o sát bi u phí, lưi su t c a các NHTM khác, ch đ ng th ng
xuyên đ xu t đi u ch nh bi u phí và lưi su t huy đ ng phù h p v i đi u ki n th tr ng, đ m b o c nh tranh trên đ a bàn và toàn qu c, thu hút khách hàng.
ngh TSC trình NHNN xin phép b sung Agribank V ng Tàu là thành viên tr c ti p c a h th ng thanh toán đi n t liên ngân hàng đ ph c v khách hàng t t h n trong nghi p v thanh toán.
Gi i pháp v kênh phân ph i
V i kênh phân ph i truy n th ng: đánh giá ho t đ ng HDV trong th i gian
qua, t đó có các gi p pháp c c u, s p x p l i đ tránh c nh tranh n i b , m r ng m ng l i t i các khu v c nông nghi p, nông thôn, quy đ nh chu n hóa các đi m giao d ch, b o đ m v n minh, thu n l i cho khách hàng.
V i kênh phân ph i hi n đ i: xây d ng các gi i pháp phát tri n m r ng h th ng EDC/POS (gi i pháp u đưi v i cácđ i lý, đ n v ch p nh n th ; gia t ng ti n ích c a th , …). B sung thêm nh ng tính n ng đ gia t ng ti n ích cho khách hàng nh v n tin lưi su t ti n g i ti t ki m, v n tin s d ti t ki m, t ng h n m c chuy n kho n, … qua kênh mobike banking. Hoàn thi n các tính n ng giao d ch qua Internet banking nh chuy n kho n, g i ti t ki m online và nh ng ti n ích khác
theo yêu c u c a khách hàng.
Gi i pháp v c ch khuy n khích trong huy đ ng v n
Thành l p Ban ch đ o huy đ ng v n giai đo n 2012-2015: thành l p Ban ch đ o huy đ ng v n t i TSC do m t Phó T ng Giám c làm Tr ng Ban v i nhi m v là xây d ng và ch đ o k p th i các c ch , gi i pháp, h ng d n … liên quan đ n phát tri n ngu n v nhuy đ ng c a Agribank.
Xây d ng c ch khuy n khích n i b : phân vùng, đ a bàn ho t đ ng đ xây d ng c ch HDV áp d ng đ i v i các chi nhánh phù h p; quy đ nh v giao ch tiêu HDV trong h th ng Agribank; phát đ ng các đ t thi đua HDV trong toàn h th ng có đánh giá và khen th ng k p th i cho các cá nhân, t p th đ t thành tích t t, xây d ng ch ng trình qu n lý, khai thác d li u HDV, qu n lý khách hàng trên h
th ng IPCAS; xây d ng c ch phí, lưi su t theo h ng khuy n khích các đ n v huy đ ng th a v n, …
C ch khuy n khích đ i v i khách hàng: xây d ng gi i pháp khách hàng áp
d ng th ng nh t trong h th ng Agribank; tri n khai m t s c ch khuy n khích khách hàng g i v n vào Agribank nh cho vay v i lưi su t u đưi đ i v i nh ng khách hàng có s d tài kho n ti n g i bình quân l n (VD: c s d bình quân 2 t đ ng đ c gi m lưi su t 0,1%/n m); đ i v i khách hàng có s d tài kho n thanh
toán bình quân 1 đ n 2 t đ ng gi m 50% phí d ch v , t 2t đ ng tr lên mi n phí d ch v , …
Gi i pháp ch m sóc khách hàng:
Tri n khai d án qu n lý quan h khách hàng (CRM) đ ti p c n và th c hi n vi c ch m sóc khách hàng, cung c p và qu ng bá SPDV huy đ ng k t h p bán chéo các SPDV khác theo h ng m t ngân hàng hi n đ i.
Xây d ng h th ng Contact center (trung tâm h tr khách hàng), giúp khách hàng đ c t v n t xa, đây c ng là công c đ ngân hàng thu th p thông tin khách hàng, t đó có th nghiên c u tâm lý khách hàng theo m i phân đo n th tr ng và phân khúc khách hàng, cu i cùng là ch m sóc khách hàng t t nh t nh : gi i thi u các d ch v m i cho khách hàng, t v n các SPDV ngân hàng, các ch ng trình khuy n m i c a ngân hàng, g i th c m n, chúc m ng khách hàng, ….
Thành l p b ph n ch m sóc nh ng khách hàng l n có các đ n v thành viên m tài kho n thanh toán t i các chi nhánh c a Agribank, xây d ng cácch ng trình
tri ân khách hàng, ch m sóc khách hàng trên ph m vi toàn h th ng.
Ký th a thu n h p tác gi a Agribank và các t ch c kinh t l n, T p đoàn kinh t , T ng công ty v vi c s d ng SPDV c a nhau, tri n khai th c hi n toàn h th ng.
T ch c H i ngh khách hàng, đ i tho i tr c ti p v i khách hàng nh m bi t đ c nhu c u c a h đ có nh ng ch nh s a, b sung k p th i trong gi i pháp huy
đ ng v n, k t h p tuyên truy n, qu ng bá th ng hi u Agribank.
Xây d ng k ho ch hàng n m các ch ng trình khuy n m i, ch m sóc khách hàng trên ph m vi toàn qu c, phù h p v i ho t đ ng kinh doanh c a Agribank . a d ng hóa các hình th c khuy n m i nh : quà t ng, th cào trúng th ng, quay s , … a d ng hóa c c u gi i th ng, t o nhi u c h i đ khách hàng trúng th ng.
Ban hành c m nang nh n di n th ng hi u, thi t k đ ng b bi n hi u, đ ng ph c, công c , ph ng ti n s d ng, … (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tri n khai th c hi n các ho t đ ng t thi n, an sinh xư h i chia s khó kh n