Chính sách ti n t ch t ch : Kh n ng ti p t c gi m tr n lãi su t: Theo Ngh quy t c a Qu c h i c ng nh ch tr ng chung c a Chính ph và NHNN, chính sách ti n t n m 2013 s ti p t c đ c đ nh h ng ch t ch nh ng s gi m d n lãi su t đ tháo g khó
kh n cho doanh nghi p. Do đó, khi l m phát các tháng g n đây đang có xu h ng gi m, kh n ng gi m tr n lãi su t vào đ u n m sau là hoàn toàn có th . Vi c s d ng m nh l nh hành chính đ bu c các ngân hàng ch đ c huy đ ng v i lãi su t không v t quá tr n có l ch là gi i pháp mang tính tình th , khó có th duy trì đ c lâu dài,
nói cách khác đây là gi i pháp không mang tính th tr ng. Tuy nhiên, trong b i c nh hi n nay, NHNN v n c n thi t ph i s d ng gi i pháp m nh tay này đ đ t đ c nh ng m c tiêu v kinh t l n h n. Theo đó, đây s là m t trong nh ng nguyên nhân quan
tr ng khi n các ngân hàng ti p t c g p khó kh n trong vi c thu hút ti n g i VND.
Thêm vào đó, chính sách ti n t th n tr ng c ng khi n ngu n cung ti n ra th tr ng h n ch , nh h ng không nh đ n thanh kho n c a các ngân hàng.
Quy mô đ c phép t ng tr ng tín d ng h n h p: C ng theo đ nh h ng c a NHNN, ch tiêu t ng tr ng tín d ng n m 2013 nhi u kh n ng ch m c 12-15%, n u không tính n m 2012 thì đây là m c th p nh t k t n m 2003. Th c t hi n nay, t ng tr ng tín d ng toàn h th ng m c r t th p nên quy mô tín d ng đ c phép t ng trong n m 2013 cho các ngân hàng đ c tính trên con s này s khá h n h p. Vi c áp d ng linh ho t m c t ng tr ng tín d ng đ i v i t ng ngân hàng c th đ c nhi u chuyên gia kinh t ng h , song NHNN v n ch a có ph n h i chính th c nào v đ xu t này. Theo đó, các ngân hàng v n phát tri n ch y u d a vào m r ng tín d ng nhanh s ti p t c b nh h ng, l i nhu n t ho t đ ng tín d ng có th gi m đáng k .
Ngoài ra, NHNN c ng đ a ra chính sách yêu c u t t c các t ch c tín d ng ph i dành 20% t ng d n cho khu v c nông nghi p và nông thôn, nh ng ngân hàng không có l i th trong l nh v c này s ph i chuy n s v n t ng đ ng cho Agribank đ th c hi n gi i ngân.
C u tín d ng gi m: Kinh t th gi i và Vi t Nam n m 2013 đ c d báo còn nhi u khó kh n khi n ng i dân th t ch t chi tiêu, c u tiêu dùng gi m gián ti p nh h ng đ n nhu c u s d ng d ch v ngân hàng. Bên c nh đó, c u tiêu dùng gi m c ng khi n doanh nghi p ti p t c ph i thu h p s n xu t ho c ho t đ ng c m ch ng. Nh v y, c u tín d ng s n xu t và c u tín d ng tiêu dùng n m 2013 d ki n b thu h p, tín d ng phát sinh m i khá h n ch trong khi ngân hàng đang tri t đ thu h i n x u, l i nhu n t m ng tín d ng c a ngân hàng d ki n s không t ng tr ng m nh.
N x u và x lý n x u: s ti p t c là v n đ nóng trong n m 2013 khi t l n x u th c t đ c cho là l n h n nhi u so v i m c trên 3% t ng d n mà NHNN công b cu i tháng 8/2011. Bên c nh đó, t ngày 1/4/2012, NHNN s chính th c công b đ u đ n 5/12 ch tiêu an toàn ho t đ ng c a h th ng ngân hàng g m CAR, ROA, ROE, t l n x u và t l d n trong t ng l nh v c. Theo đó, vi c chính th c công khai t l n x u c a toàn h th ng có th có nh ng nh h ng nh t đ nh đ n ni m tin c a ng i dân vào tính an toàn c a h th ng ngân hàng. Hi n t i, ngoài các kho n trích l p d phòng có s n t i các ngân hàng, v n đ x lý n x u v n ch a có l i gi i c th và s là nhân t nh h ng quan tr ng đ n quá trình tái c c u h th ng ngân hàng hi n nay và t ng lai c a các ngân hàng trong nh ng n m t i.
C nh tranh t kh i ngo i: M c dù các quy đ nh h n ch đ i v i ngân hàng n c ngoài (v n đi u l , t ng tài s n, th i h n ho t đ ng, hình th c, l nh v c ho t đ ng) đã đ c d b vào n m 2011 theo l trình sau khi Vi t Nam gia nh p WTO, song do kinh t th gi i còn g p nhi u khó kh n nên m c đ phát tri n c a các ngân hàng ngo i n m 2011 v n h n ch . D ki n, s phát tri n bùng n , c nh tranh gay g t v các m ng nh ngân hàng bán l , tài tr th ng m i, kinh doanh v n, ngo i t c a ngân hàng ngo i s ti p t c di n ra t n m 2012,2013 tr đi.
S l ng t i ph m kinh t ngày càng gia t ng, đ c bi t là t i ph m trong l nh v c công ngh thông tin, làm nh h ng không nh đ n an ninh, b o m t thông tin c a ngân hàng. Ngoài ra, các t i ph m nh ng l nh v c kinh doanh phi pháp khác c ng l i d ng ngân hàng đ r a ti n, bi n nh ng đ ng ti n phi pháp thành đ ng ti n “s ch” qua các kênh đâu t khác nhau.
K T LU N
Ch ng 2 đã phân tích và đánh giá th c tr ng huy đ ng v n t i NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT thông qua vi c đánh giá chung k t qu ho t đ ng c a ngân hàng trong nh ng n m g n đây. ng th i, Tài c ng đ a ra nh n xét và đánh giá v nh ng k t qu mà ngân hàng đã đ t đ c, nh ng h n ch và nguyên nhân gây ra nh ng h n ch đó. ây chính là c s quan tr ng đ
Tài đ a ra nh ng gi i pháp, ki n ngh đ kh c ph c nh ng v n đ còn t n t i c a ngân hàng nh m nâng cao hi u qu huy đ ngv n t i ngân hàng trong các n m t i.
CH NG 3
PHÂN TÍCH CÁC NHÂN T NH H NG N HI UQU HUY NG
V N T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM TRÊN A BÀN T NH BRVT
3.1. Mô hình nghiên c u đ ngh và các gi thuy t