2.2.1. Tình hình huy đ ng v n:
V i chi n l c “vay đ cho vay”, NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT đã không ng ng m r ng ho t đ ng huy đ ng v n, coi huy đ ng v n là nhi m v quan tr ng hàng đ u đ có th đ ng v ng, t n t i và phát tri n trong đi u ki n có
Ch tiêu N m 2010 N m 2011 N m 2012 S ti n T đ ng T tr ng (%) S ti n T đ ng T tr ng (%) % ss S ti n T đ ng T tr ng (%) % ss T ng VH 1.290 100 1.703 100 132.02 1.711 100 100.47 1.Theo TPKT -Dân c -TCKT -TG TCTD 1019 233 38 78.99 18.06 2.05 1387 303 14 81.44 17.69 0.87 136.11 130.04 36.84 1438 255 18 84.04 14.90 1.06 103.68 84.16 128.57 2.Lo i ti n -VND -Ngo i t quy đ i 1200 90 93.02 6.98 1598 105 93.83 6.27 133.17 116.67 1609 102 94.04 5.96 100.69 97.14 3.Theo k h n -Không k h n -KH<12 tháng -KH12-24 tháng 258 980 52 20.00 75.97 4.03 342 1303 58 20.08 76.51 3.41 133.01 132.96 111.54 293 1375 43 17.12 80.36 2.52 85.67 105.53 74.14
tính c nh tranh cao gi a các t ch c tín d ng trên cùng đa bàn. V i vi c đa d ng hóa các hình th c huy đ ng v n, lãi su t đòn b y phù h p, làm t t vi c qu ng bá, ti p th k t h p v i vi c nâng cao ch t l ng ph c v . c bi t, còn áp d ng công
ngh thông tin hi n đ i vào giao d ch, đ i m i và nâng cao ch t l ng ph c v , phong cách giao d ch c a nhân viên. K t qu đ t đ c:
B ng 2.1: Tình hình huy đ ng v n t i NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh
BRVT n m 2010; 2011; 2012.
Ngu n : Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT n m 2010, 2011 và 2012.
Tính đ n 31/12/2012, th ph n ngu n v n chi m t l : 15.36% t ng huy đ ng các Ngân hàng và TCTD trên đa bàn t nh BR-VT. T ng ngu n v n huy đ ng c a n g â n h à n g t ng d n qua các n m. C th , t ng ngu n v n huy đ ng ti n g i n m 2010 là 1.290 t đ ng. N m 2011 là 1.703 t đ ng. n m 2012 là : 1.711 t
đ ng. Trong đi u ki n công tác huy đ ng v n có tính c nh tranh gay g t gi a các t ch c tín d ng trên cùng đ a bàn, thì đây là m t c g ng l n c a ngân hàng đ đ m b o kh n ng t cân đ i ngu n v n và đáp ng nhu c u thanh toán đ i v i các thành ph n kinh t .
Bi u 2.1: Tình hình huy đ ng v n t i NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh
BRVT n m 2010; 2011; 2012.
Ngu n : Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT n m 2010, 2011 và 2012.
Trong c c u huy đ ng v n, ti n g i dân c , luôn chi m t tr ng l n nh t, luôn trên 78%, và t ng liên t c qua các n m. N m 2010 là 1.019 t đ ng chi m 78.99%. N m 2011 là 1.387 t đ ng chi m 81.44%, t ng so v i n m 2010 là 136.11%. n m 2012 là 1.438 t đ ng chi m 84.04%, t ng so v i cu i 2011 là 103.68%. i u này cho th y c u trúc huy đ ng còn ch a cân đ i. Ngân hàng đã làm khá t t huy đ ng t khu v c dân c nh qu ng bá, g i ti n d th ng, t ng quà, đ c bi t, trong b i
c nh, nhi u ngân hàng th ng m i ti n hành ch y đua lãi su t, d nh chuy n liên t c
dòng v n t ngân hàng này qua ngân hàng khác.
Bi u 2.1.1: Tình hình huy đ ng v n theo TPKTt i NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVTn m 2010; 2011; 2012.
Ngu n : Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT n m 2010, 2011 và 2012.
Ngu n v n huy đ ng t các t ch c chi m t tr ng d i 20% t ng ngu n huy đ ng, tuy có t ng v giá tr nh ng l i gi m v t tr ng qua các n m. N m 2010 ngu n v n huy đ ng t các t ch c kinh t là: 233 t đ ng. N m 2011 là: 303 t đ ng, t ng 1,3 l n so v i n m 2010. n m 2012 là 255 t đ ng.
Theo b ng trên: Ngu n v n huy đ ng t ng ch y u n i t , tuy nhiên do b t n kinh t v mô ng i dân có xu h ng chuy n sang ngo i t , n m 2012 do chính sách v mô gi m lãi su t ti n ngo i t nên di n ra xu h ng ng c l i.
Bi u 2.1.2: Tình hình huy đ ng v n theo k h n t i NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVTn m 2010; 2011; 2012.
Ngu n : Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT n m 2010, 2011 và 2012.
V c c u ngu n v n theo k h n: t ng m nh các kho n ti n g i có k h n ng n d i 12 tháng, đây là tín hi u không t t- b i s gia t ng c a ngu n v n này không t t cho tài tr trung và dài h n, không ch đ ng trong thanh kho n vì ngu n v n huy đ ng ng n có tính ch t không n đnh. ây là do s tác đ ng c a y u t b t n n n kinh t , s thi u lòng tin và t t ng ch y đua lãi su t …
2.2.2. Tình hình s d ng v n
B n ch t vay là đ cho vay, do v y công tác cho vay luôn luôn đ c coi là nhi m v then ch t c a ngân hàng. N g â n h à n g đã th c hi n kinh doanh tín d ng theo c ch th tr ng và quan h cung-c u v n. K t qu nh sau:
B ng 2.2: D n cho vay t i NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVTn m 2010; 2011; 2012. n m 2010; 2011; 2012. n v : t đ ng stt Ch tiêu N m 2010 N m 2011 N m 2012 S ti n T tr ng S ti n T tr ng S ti n T tr ng T đ ng (%) T đ ng (%) T đ ng (%) T ng d n 774 100.00 938 100.00 988 100.00 1 Theo k h n n 774 100.00 938 100.00 988 100.00 -D n ng n h n 552 71.32 626 66.74 684 69.23 -D n trung 194 25.06 275 29.32 253 25.61 -D n dài h n 28 3.62 37 3.94 51 5.16 2 Theo TPKT 774 100.00 938 100.00 988 100.00 -D n DNNN 7 0.90 9 0.96 10 1.01 -D n DNNQD 250 32.30 217 23.13 267 27.02 -D n cá th ,HG 517 66.80 712 75.91 711 71.96 3 Theo lo i ti n t 774 100.00 938 100.00 988 100.00 -D n n i t 774 100.00 938 100.00 986 99.80 -D n ngo i t 0 0.00 0 0.00 2 0.20 4 Theo lnh v c 774 100.00 938 100.00 988 100.00 -D n NN NT 118 15.25 127 13.54 119 12.04 - D n LV Khác 656 84.75 811 86.46 869 87.96
Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT n m 2010, 2011 và 2012.
N m 2010 d n 774 t , n m 2011 d n tín d ng là: 938 t đ ng, n m 2012 d n tín d ng là: 988 t đ ng. V y, quy mô tín d ng c a ngân hàng đang đ c m r ng. Th ph n cho vay tính đ n 30/12/2012 là 988 t đ ng, chi m 3.57% t ng d n trên đa bàn. i u này do c ch c a Nhà n c m r ng cho vay, các th t c vay v n th c hi n nhanh g n.
Qua b ng 2.2 ta th y: d n tín d ng ch y u t p trung vào H s n xu t cá nhân, ch a chú tr ng đúng m c vào các Doanh nghi p, t tr ng d n c a DNNN còn th p. Vì v y, làm gi m tính đa d ng ho t đ ng tín d ng, làm cho ch t l ng tín
Bi u 2.2.1: Tình hình d n theo thành ph n kinh t t i NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVTn m 2010; 2011; 2012.
Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT n m 2010, 2011 và 2012.
N m 2012, d n cho vay DNNN là: 10 t đ ng, t ng 1 t đ ng so v i n m 2011, chi m t tr ng 1,01% trong t ng d n ; d n cho vay DNNQD đ t: 267 t đ ng t ng 50 t đ ng so v i n m 2011, chi m 27.02% t ng d n ; d n cho vay cá th , h gia đình là: 711 t đ ng gi m 1 t đ ng so v i n m 2011, chi m 71.97% t ng
d n . Ta có th th y, d n c a DNNN chi m t tr ng r t nh trong t ng d n .
Nguyên nhân, là do trong n m 2010 các doanh nghi p đã th c hi n c ph n hóa r t nhi u và nh h ng c a kh ng ho ng kinh t . Vay tiêu dùng c ng không t ng do trong giai đo n kh ng ho ng ng i dân mu n th t ch t chi tiêu. Nhìn chung, d n tín d ng v n t ng tr ng, nh ng không b ng t c đ t ng tr ng huy đ ng v n, lý gi i
v đi u này là do n m 2010 là n m ch ng ki n nhi u s bi n đ ng c a n n kinh t , sau giai đo n kìm ch l m phát vào nh ng tháng đ u n m 2010, đ n cu i n m 2010 kinh t có d u hi u r i vào gi m phát, hàng nghìn doanh nghi p đ i m t v i khó kh n. Tr c tình hình đó, chính ph đã công b gói kích c u 1 t USD s dùng h tr 4% lãi su t cho các doanh nghi p v a và nh , làm cho ngu n v n kh d ng c a h th ng t ng m nh. ng th i, ngày 21/11 quy t đ nh gi m lãi su t c a NHNN chính th c có hi u l c. NHNo&PTNT liên t c gi m lãi su t cho vay đ i v i các doanh nghi p v a và nh .
Bi u 2.2.2: Tình hình d n theo k h n n t i NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVTn m 2010; 2011; 2012.
Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT n m 2010, 2011 và 2012.
D n tín d ng theo k h n vay, d n tín d ng ng n h n chi m t tr ng l n trong t ng d n , kho ng 70% t ng d n , 30% còn l i là d n trung và dài h n. Trong khi đó, ngu n huy đ ng d i 12 tháng bình quân kho ng 95% t ng huy đ ng. S l ch pha này s d n đ n dùng v n ng n h n tài tr cho d án trung và dài h n, h u qu là nguy c r i ro thanh kho n, r i ro tín d ng và r i ro v lãi su t.
Bi u 2.2.3. Tình hình d n theo k h n và cho vay t i NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVTn m 2010; 2011; 2012.
Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT n m 2010, 2011 và 2012.
2.2.3. Ho t đ ng cung c p dch v
Các ngân hàng hi n nay có xu h ng t ng t tr ng ngu n thu t phí d ch v , gi m d n ngu n thu truy n th ng nh cho vay, nh m đa d ng ngu n thu, gi m thi u r i
ro. V i chính sách đa d ng hóa các s n ph m d ch v ngân hàng, phát tri n r ng m ng l i và áp d ng chính sách u đãi đ i v i khách hàng. Ban giám đ c Ngân hàng đã t o đi u ki n cho công tác khuy ch tr ng các ti n ích dch v ngân hàng, nâng cao ch t l ng ph c v khách hàng nh m thu hút đông đ o khách hàng s
d ng d ch v . K t qu , thu d ch v n m 2012 đ t: 3,870 t đ ng, t ng 21 % so v i
n m 2011 ( 3,198 t đ ng), và chi m 8.79% trong t ng thu nh p.
D ch v kinh doanh đ i ngo i: Tính đ n 31/12/2012,Thanh toán qu ct :Doanh s thanh toán hàng xu t là 1989 ngàn USD, th ph n 2.2% trên đa bàn. Kinh doanh ngo i t : Doanh s mua bán 2.668 ngàn USD b ng 54% n m 2011. Ho t đ ng ki u
h i: Doanh s chi tr 2.377 ngàn USD b ng 93% n m 2011. Thanh toán biên m u: không phát sinh.
D ch v thanh toán trong n c: Tính đ n 31/12/2012, t ng doanh s thanh toán qua ngân hàng 17.394 t đ ng, trong đó ti n m t là 6.866 t đ ng, không b ng ti n m t là 10.528 t đ ng.
D ch v th : Th là l nh v c di n ra s c nh tranh gay g t c a các ngân hàng. S l ng th phát hành đ n 31/12/ 2012 là: 25.525 th , t ng 9,7% so v i đ u n m 2011, Th qu c t là 56 th . Vi c phát tri n th ATM đã góp ph n đ a thu nh p d ch v phí th là 470 tri u đ ng, chi m 53% t ng l ng th t i đa ph ng. S d tài kho n th là 58 t , gi m 6,84 t (-10,5%) so v i đ u n m. K t qu v phát hành th tín d ng qu c t và phát tri n các c s ch p nh n th còn h n ch , đòi h i c n quan tâm h n n a.
2.2.4. K t qu kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT. BRVT.
B ng 2.3: K t qu ho t đ ng kinh doanh t i NHNo & PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVTn m 2010; 2011; 2012. t nh BRVTn m 2010; 2011; 2012.
VT: T đ ng
STT N i dung N m 2010 N m 2011 N m 2012
Gía tr T tr ng Gía tr T tr ng Gía tr T tr ng
1 Doanh thu 198 100.0 214 100.0 260 100.00 Tín d ng 195 98. 209 97. 257.3 98.31 Ngoài tín d ng 3 1.5 5 2. 2.7 1.69 2 Chi phí 189 100.0 185 100.0 216 100.00 Tr lãi 67. 142 175 81.01 Chi phí khác 61 43 41 3 L i nhu n 9 29 44
Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam trên đ a bàn t nh BRVT n m 2010, 2011 và 2012.
Qua b ng th ng kê trên ta th y Doanh thu và l i nhu n c a ngân hàng t ng d n theo các n m, nh ng d a ch y u là t tín d ng (chi m đ n 98% ), đi u này cho th y n u tình hình th tr ng tín d ng không t t s gây ra nh h ng r t l nđ n hi u qu ho t
đ ng c a Ngân hàng. Th y rõ trong n m 2010, do huy đ ng lãi cao b c thang t n m 2009, và đ n 2010, theo ch đ o Chính Ph , NHNo&PTNT Vi t Nam, Cho vay ra v i lãi su t h tr , nên l i nh n 2010 ch là 9 t đ ng. N m 2011, t ng Doanh Thu: 214 t đ ng, t ng so v i n m 2010 là: 16 t đ ng, t ng đ ng 108.08%, chênh
l ch thu- chi, có lãi đ t: 29 t đ ng.
Trong n m 2012, t ng Doanh Thu: 160 t đ ng t ng so v i n m 2011: 53 t đ ng, t ng đ ng 149.53%, chênh l ch thu-chi, có lãi: 44 t đ ng, v t k ho ch mà ngân hàng đã đ t ra là 38%. Trong b i c nh kinh t ch u nh h ng c a suy thoái kinh t toàn c u, kinh t trong n c khó kh n thì thu nh p c a ngân hàng đ t đ c r t đáng ghi nh n.