T nti và nguyên nhân

Một phần của tài liệu Giải pháp kiểm soát quy trình cho vay tại ngân hàng liên doanh Shinhanvina (Trang 62)

Th nh t, nhân s thi u n đ nh

Trong nh ng n m v a qua, t i ShinhanVina cĩ s thay đ i l n v nhân s c c p qu n lý l n nhân viên. Nguyên nhân chính là do s t ch c nhân s ch a h p lý và cách th c ho t đ ng c a Ngân hàng ch a hi u qu . Vì là ngân hàng liên doanh gi a m t ngân hàng Th ng M i C Ph n trong n c và m t t p đoàn tài chính Hàn Qu c, t ng giám đ c là ng i Hàn Qu c nên v n hĩa c a ngân hàng mang đ m tính ch t Hàn Qu c, cĩ s phân bi t đ i x gi a c p trên v i c p d i. Bên c nh đĩ, do v n gĩp 50% c a Ngân hàng Ngo i th ng Vi t Nam và 50% c a t p đoàn Shinhan Hàn Qu c nên vi c b t đ ng ý ki n gi a các thành viên trong H i đ ng qu n tr trong các v n đ liên quan đ n quy n l i c a các bên c ng nh h ng khơng nh đ n hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng.

C th trong kho n th i gian t cu i n m 2007 và đ u n m 2008, nhân s c a phịng tín d ng t i H i s là 15 ng i. Trong kho n th i gian này đã cĩ 6 ng i ngh vi c trong đĩ cĩ 1 tr ng phịng, 3 ki m sốt viên cao c p và 2 nhân viên. Vi c thay đ i nhân s này đã nh h ng khơng nh đ n ho t đ ng c a phịng tín d ng, gây hoang mang trong nhân viên d n đ n hi u qu cơng vi c khơng cao và đ l i nhi u s su t trong cơng tác ki m sốt r i ro tín d ng trong quá trình bàn giao h s .

Th hai, vi c t ch c nhân s phịng tín d ng ch a đ t hi u qu cao,th i gian phê duy t h s c a chi nhánh t i H i s kéo dài

Hi n nay, vi c t ch c nhân s t i phịng tín d ng c a Ngân hàng ShinhanVina theo mơ hình t ch c nhân s c c a Ngân hàng Ngo i Th ng. H s vay đ c phân cho m t nhân viên đ m trách t khâu ti p xúc khách hàng, th m đ nh, hoàn t t th t c cơng ch ng th ch p tài s n, gi i ngân, theo dõi thu n đ n h n. Vi c t ch c này tuy thu n l i trong vi c theo dõi h s vay nh ng ch a th hi n tính chuyên nghi p, d x y ra s xu t mang tính ch quan vì m t nhân viên ph i th c hi n nhi u b c trong quy trình tín d ng và th i gian x lý h s ch m vì

m t nhân viên th ng ph trách nhi u h s . Bên c nh đĩ, vi c b trí m t nhân viên ph trách t t c các khâu c a quy trình tín d ng d d n đ n tiêu c c trong cơng tác th m đ nh h s vay, nh h ng l n đ n cơng tác ki m sốt r i ro tín d ng trong Ngân hàng.

Ngồi ra, th i gian phê duy t h s c a chi nhánh t i H i s kéo dài. S đ phê duy t h s vay v n t i các chi nhánh ShinhanVina nh sau:

Hình 2.5: Quy trình phê duy t h s t i chi nhánh Ngân hàng ShinhanVina

N u kho n vay l n h n 100.000 USD, h s sau khi đ c chi nhánh phê duy t xong ph i đ c trình lên H i s đ tái th m đ nh và phê duy t. Vi c tái th m đ nh t i H i s l i l p l i cơng vi c c a Chi nhánh, ch a mang ý ngha th m đ nh l i ch khơng ph i th m đ nh ban đ u gây lãng nhi u th i gian, c n tr vi c gi i ngân

Thu th p thơng tin t khách hàng, th m đ nh, làm t trình, đ a ra đ

xu t v kho n vay

Ki m tra l i thơng tin, s li u t

trình, đ a ra đ xu t v kho n vay

Xem xét n i dung t trình, đ a đ

xu t v kho n vay

Phê duy t kho n vay Nhân viên tín d ng Ki m sốt viên tín d ng Tr ng phịng tín d ng Ban giám đ c

kp th i đáp ng nhu c u v n cho khách hàng. M t khác, vi c tái th m đ nh ch a đ t hi u qu trong v n đ đánh giá l i kho n vay, tránh r i ro trong quá trình cho vay và thu h i v n, nh h ng đ n quá trình ki m sốt r i ro tín d ng. Ngoài ra, vi c tái th m đ nh kho n vay t i H i s th ng kéo dài t 2 đ n 3 tu n (th i gian xét duy t t i chi nhánh th ng kéo dài t 1 đ n 2 tu n, t ng c ng th i gian duy t h s kéo dài t 3 đ n 5 tu n), làm ch m quá trình gi i ngân cho khách hàng, ch a đáp

ng nhu c u s d ng v n c a khách hàng.

Quy trình tái th m đ nh, phê duy t h s c a Chi nhánh t i H i s nh sau:

Hình 2.6: Quy trình tái th m đ nh, phê duy t h s c a Chi nhánh t i H i s

Sau khi nh n h s vay v n c a chi nhánh g i lên, ti n hành làm l i t trình, đ a ra nh n đ nh, đ xu t riêng

c a mình

Ki m tra l i thơng tin, s li u t

trình, đ a ra đ xu t v kho n vay

Xem xét t trình, đ a đ xu t v

kho n vay

Phê duy t kho n vay Nhân viên tín d ng H i S Ki m sốt viên tín d ng H i s Tr ng phịng tín d ng H i s Ban t ng giám đ c

Th ba, buơng l ng trong vi c tuân th quy trình tín d ng

Nh đã đ c p trong ph n quy trình tín d ng m c 2.2.1.2, hi n nay t i ShinhanVina tuy quy trình tín d ng đã quy đ nh rõ trình t các b c trong quá trình c p tín d ng cho khách hàng nh ng vi c tuân th ch a đ c ch p hành nghiêm túc d n đ n vi c đánh giá khách hàng ch a xác th c, chính xác nh m tuyên đốn các r i ro cĩ th x y ra khi c p tín d ng cho khách hàng. ng th i, vi c cho phép gi i ngân tr c khi hoàn thành th t c cơng ch ng tài s n th ch p t o nên s s h v h s pháp lý cho tài s n th ch p d n đ n vi c m t quy n phát mãi tài s n trong tr ng h p ph i thanh lý tài s n th ch p đ thu h i v n vay. i u này ti m n r i ro v kh n ng thu h i v n cho vay, nh h ng đ n ki m sốt r i ro trong ho t đ ng tín d ng.

Th t , vi c theo dõi, phê duy t h s th cơng ch a chuyên nghi p và khoa h c

Hi n t i vi c theo dõi kho n vay trên h th ng m ng t i ShinhanVina m i ch d ng l i vi c đ ng ký n i dung kho n vay, theo dõi lãi hàng tháng và v n g c ph i tr . Vi c theo dõi quá trình phê duy t, các đi u l u ý v kho n vay ch a đ c theo dõi trên h th ng th ng thơng tin n i b (m ng n i b ) c a Ngân hàng. c bi t là tài s n đ m b o ch a đ c theo dõi ch t ch trên m ng n i b . i u này đã gây c n tr khơng ít trong vi c theo dõi kho n vay c a các b ph n và c a các c p qu n lý. Khi truy c p kho n vay trên m ng n i b , c p qu n lý khơng bi t tình tr ng kho n vay đang giai đo n nào và khơng bi t ý ki n phê duy t c a t ng c p. Do đĩ các c p qu n lý mu n xem l i h s vay ph i h i l i nhân viên tín d ng tr c ti p qu n lý kho n vay ho c xem l i h s phê duy t.

Th n m, vi c theo dõi bi n đ ng c a tài s n th ch p ch a ch t ch , khoa h c và vi c l u tr gi y t tài s n th ch p ch a an tồn

Vi c theo dõi bi n đ ng c a tài s n th ch p r t quan tr ng vì th ng kéo dài su t th i gian c a kho n vay. i v i nh ng kho n vay trung, dài h n, tài s n này đ c th ch p cho ngân hàng kho ng t 3 đ n 5 n m tùy thu c vào th i gian c a kho n vay. Vì v y vi c theo dõi bi n đ ng c a tài s n r t quan tr ng vì giá tr tài s n

th ng tính gi m do ph i tr ph n kh u hao theo th i gian ch a k s bi n đ ng c a y u t giá trên th tr ng. Tuy nhiên, t i ShinhanVina, vi c theo dõi các tài s n này ch d ng l i vi c theo dõi trên gi y t do nhân viên ph trách kho n vay đ m nhi m. Tài s n th ch p ch a đ c c p nh t cĩ h th ng và c p nh t giá tr thay đ i th ng xuyên. Vi c ch m c p nh t giá tr tài s n đ m b o cĩ th gây th t thốt cho Ngân hàng trong tr ng h p thanh lý tài s n th ch p vì t i th i đi m thanh lý, giá tr tài s n đã gi m m nh so v i giá tr đ nh giá ban đ u.

Thêm vào đĩ, m c dù t i ShinhanVina cĩ quy đ nh b n g c gi y t tài s n th ch p ph i đ c c t gi trong kho đ c bi t c a ngân hàng ch ng cháy n , ch ng tr m. Tuy nhiên, do hay s d ng trong vi c làm h s cơng ch ng tài s n th ch p, nhân viên tín d ng ph trách h s th ng c t gi các gi y t này t i ng n t riêng và ch a đ c ki m sốt ch t ch . Cu i ngày các gi y t này ch a đ c t p trung l u gi t i kho đ c bi t ch ng cháy n , ch ng tr m c a ngân hàng. Do đĩ, r i ro th t l c, h h ng các gi y t này r t l n.

K T LU N

Ch ng 2 th hi n tình hình th c t v ho t đ ng c a Ngân hàng ShinhanVina đ ng th i chú tr ng nh n m nh vào ho t đ ng tín d ng và th c tr ng ki m sốt r i ro tín d ng t i Ngân hàng Liên doanh ShinhanVina. D a trên th c t đĩ, quan tr ng nh t, ch ng này đ a ra nh ng t n t i trong cơng tác ki m sốt r i ro tín d ng c ng nh nguyên nhân c a các t n t i này là c s đ áp d ng nh ng gi i pháp phù h p s đ c đ c p ch ng ti p theo

Ch ng 3:GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG KI M SỐT QUY TRÌNH CHO VAY T I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH SHINHANVINA

3.1 NH H NG PHÁT TRI N T I NGÂN HÀNG SHINHANVINA

3.1.1 nh h ng phát tri n kinh doanh

Trong b i c nh Vi t Nam gia nh p t ch c th ng m i th gi i WTO, cánh c a pháp lý c a Vi t Nam r ng m cho các ngân hàng n c ngồi đ c h ng nh ng quy đ nh thơng thống h n, đ c bi t là vi c m c a cho các ngân hàng n c ngồi đ c phép thành l p ngân hàng cĩ v n n c ngồi đĩng gĩp 100% t o cho các ngân hàng trong n c, ngân hàng liên doanh đ ng tr c m t s c ép v c nh tranh, thu hút khách hàng s d ng dch v c a mình. Tr c b i c nh đĩ, Ngân hàng ShinhanVina đ a ra nh ng đ nh h ng cho s phát tri n c a mình nh sau:

 C c u l i t ch c và h th ng qu n lý theo mơ hình h ng t i khách hàng và theo chu n m c c a ngân hàng hi n đ i. Lành m nh hố h th ng tài chính và ti n t i đ t các ch tiêu theo thơng l qu c t v ngân hàng.

 a d ng các s n ph m c a ngân hàng nh m đáp ng ngày càng nhi u nhu c u c a khách hàng bao g m c s n ph m ph c v cá nhân và doanh nghi p. M r ng quan h khách hàng v i m i thành ph n kinh t , chú tr ng h n t i các khách hàng cá nhân.

 M r ng m ng l i và các kênh ho t đ ng ngân hàng t i khu v c H Chí Minh và các tnh lân c n.

 Hồn thi n internet banking t o đi u ki n thu n l i cho khách hàng s d ng các ti n ích c a ngân hàng.

 T ng c ng đào t o, đào t o l i và tuy n d ng m i cán b , t o l p ngu n nhân l c ch t l ng cao c a ngân hàng, đáp ng nhu c u phát tri n và nâng cao ch t l ng ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.

 Xây d ng tr s và t o l p khơng gian giao d ch ngân hàng hi n đ i, khang trang, khơng ng ng nâng cao và hồn thi n ng d ng cơng ngh trong qu n lý và kinh doanh ngân hàng nh m đa d ng hố ho t đ ng nghi p v và đa d ng hố khách hàng.

3.1.2 nh h ng phát tri n ho t đ ng tín d ng

 Duy trì m c t ng tr ng tín d ng t 20% đ n 30% m i n m.

 Chú tr ng nâng cao ch t l ng tín d ng thơng qua vi c rà sốt l i quy trình tín d ng, ph n đ u gi m t l n x u d i 2% t ng d n .

 ào t o, nâng cao trình đ nghi p v c a nhân viên tín d ng thơng qua các khĩa h c ng n h n.

 T ng c ng đào t o đ i ng cán b qu n lý nh m nâng c p các k n ng l p k ho ch phát tri n kinh doanh, qu n tr r i ro và qu n tr nhân s .  Hồn thi n, đa d ng hĩa các s n ph m tín d ng, t p trung phát tri n các

s n ph m cho vay doanh nghi p, tài tr th ng m i, b o lãnh.

3.2 GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG KI M SỐT QUY TRÌNH

CHO VAY T I NGÂN HÀNG SHINHANVINA.

Trong th i gian qua, ngân hàng ShinhanVina đã chú tr ng đ n vi c ki m sốt r i ro tín d ng th hi n rõ nét qua phân lo i n t i ngân hàng. Tuy nhiên, vi c ki m sốt r i ro t i Ngân hàng cịn nhi u b t c p c n hoàn thi n. Ngoài ra, qu n lý r i ro là m t quá trình liên t c trong m t ngân hàng, đ ho t đ ng c a Ngân hàng hi u qu và t ng tr ng b n v ng thì nh t thi t khơng ng ng đ ra các gi i pháp đ nâng cao h n n a ch t l ng qu n lý r i ro, đ c bi t trong ho t đ ng tín d ng. Ngân hàng mu n gi m thi u r i ro cho mình c n ph i cĩ m t h th ng gi i pháp ch đ ng ng n ng a và h n ch r i ro. S ch đ ng này đ c th hi n ngay t khi xây d ng chính sách cho vay, quy trình cho vay, th c hi n quy trình và k c các bi n pháp k thu t đ ng n ch n gian l n t phía khách hàng c ng nh đ m b o an toàn v n cho ngân

hàng khi khách hàng g p r i ro. Sau đây là m t s gi i pháp cĩ th áp d ng cho ShinhanVina:

3.2.1 S p x p l i nhân s phịng tín d ng 3.2.1.1. S p x p l i nhân s

Hi n nay t i ShinhanVina, h s vay do m t nhân viên th c hi n t khâu nh n h s đ n khâu gi i ngân, l u tr gi y t tài s n th ch p, thu h i n đ n h n. Th i gian gi i ngân v n cho khách hàng ch m, th ng kéo dài t 3 đ n 5 tu n (tr ng h p ph i trình lên H i S phê duy t). V i s t ng tr ng khơng ng ng c a d n tín d ng, yêu c u Ngân hàng ph i cĩ bi n pháp ki m sốt r i ro phù h p trong khâu c p tín d ng. C ng v i s c nh tranh v ch t l ng ph c v c a các ngân hàng khác trên th tr ng, địi h i vi c tác nghi p, gi i quy t h s nhanh chĩng và qu n lý h s vay h t s c khoa h c, hi u qu . Vì v y, ShinhanVina c n c i thi n m t s đi m c a quy trình gi i ngân:

Th nh t, phịng tín d ng nên tách thành 3 b ph n chuyên trách các khâu khác nhau trong quy trình cho vay, bao g m:

 B ph n ti p th , t v n khách hàng, h ng d n h s vay. T i b ph n này nên b trí nh ng nhân viên cĩ kh n ng giao ti p t t, am hi u các lo i hình

Một phần của tài liệu Giải pháp kiểm soát quy trình cho vay tại ngân hàng liên doanh Shinhanvina (Trang 62)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(95 trang)