2. 1T ng qua nv hth ng NHTM V it Nam và tình hình môi tr ng kinh doanh
2.2.5.1Nguyên nhâ nt môi tr ng kinh tv mô
− Kinh t th gi i giai đo n hi n nay đ y khó kh n sau nh ng đ t kh ng ho ng
liên ti p k t khi kh ng ho ng th tr ng b t đ ng s n và tài chính M n m 2008, kinh t ch a k p ph c h i đã ph i ch u tác đ ng c a các đ t suy thoái kinh t hai n m liên ti p 2011 và 2012 khi n cho t ng tr ng kinh t th gi i s t gi m nghiêm tr ng và xu ng m c 3,3% n m 2012. Tình tr ng n công t ng cao và kéo dài khu v c Euorzone, th t nghi p tràn lan, cùng v i v n đ an ninh th gi i c ng th ng khu v c Bi n ông, bán đ o Tri u Tiên, B c
Phi, Trung ông ... gây nh h ng đ n kinh t - xã h i th gi i, trong đó có
Vi t Nam. Gia nh p WTO t n m 2007 cùng v i đ m kinh t ngày càng l n, n n kinh t Vi t Nam nói chung, h th ng ngân hàng nói riêng c ng ch u nh h ng l n t nh ng tác đ ng c a suy thoái kinh t th gi i.
− N n kinh t Vi t Nam quá l thu c vào khu v c ngân hàng: T l t ng tài s n
c a ngân hàng n m 2012 b ng 172,36% GDP và tín d ng n n kinh t b ng
102,97%GDP cao h n nhi u so v i các n c có trình đ phát tri n t ng
đ ng. Bi u đ 2.11: T l tín d ng n n kinh t so v i GDP m t s n c ASEAN n v tính: % Ngu n: Trading Economics – World Bank
i u này cho th y khi khu v c ngân hàng không th c hi n đ c t t
ch c n ng d n v n v i quy mô t ng đ m đ ng trong khu v c thì n n kinh t
tât y u s bi t suy gi m m nh. Ng c l i, h th ng ngân hàng d b t n th ng khi kinh t v mô b t n. i n hình trong b i c nh n n kinh t suy
gi m, các chính sách kinh t - tài chính – ngân hàng đ c đi u ch nh theo
h ng ki m soát l m phát, nh ng l i nh h ng vi c huy đ ng v n c a các ngân hàng g p nhi u khó kh n. huy đ ng đ c v n, ho c không mu n v n t ngân hàng mình ch y sang các ngân hàng khác, thì ph i nâng lãi su t huy đ ng sát v i di n bi n c a th tr ng v n. i u này đã d n đ n tình tr ng
“ch y đua” lãi su t huy đ ng ngoài mong đ i t i h u h t các ngân hàng, luôn
t o ra m t b ng lãi su t huy đ ng m i, r i l i ti p t c c nh tranh đ y lãi su t huy đ ng lên, có ngân hàng đ a lãi su t huy đ ng g n sát lãi su t tín d ng,
kinh doanh ngân hàng l l n nh ng v n th c hi n, gây nh h ng b t n cho
c h th ng NHTM. nh đi m, s ki n 3 ngày vàng c a Techcombank di n ra
ngày 8/12/2010, m c lãi su t đ c nâng lên m c 17%/n m, cùng chính sách
t ng ngay 500.000 đ ng khi gi i thi u khách hàng g i ti t ki m m i t 1 t tr
lên đã gây ch n đ ng th tr ng. Ti p đó, đ c nh tranh SeABank c ng l p t c
nâng lên 18%/n m.
− Th i gian v a qua, Ngân hàng Nhà n c đã góp công l n trong vi c phát huy
vai trò quan tr ng c a h th ng ngân hàng trong n n kinh t . Tuy nhiên, ho t đ ng qu n lý h th ng ngân hàng v n còn nh ng b t c p c n đ c thay đ i.
H th ng v n b n đ qu n lý h th ng ngân hàng không theo k p t c đ , trình
đ phát tri n c a các ngân hàng d n đ n gây nhi u l h ng. Vi c l m d ng tác đ ng t c thì c a bi n pháp hành chính đã t o ra vi c lách quy đ nh t phía các NHTM m t s l nh v c: ti n g i, ti n vay, phái sinh lãi su t, t giá... i u này không ch t o ra s l i l ng trong k lu t tài chính, mà còn khó kh n cho NHNN trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.
− N ng l c thanh tra, giám sát c a NHNN còn h n ch , ch a phát huy h t vai
trong ho t đ ng c a NHTM, đ c bi t ch a có nh ng quy đ nh v h n ch c p
tín d ng và đ u t quá m c vào các ngành có r i ro cao. Ngoài ra, s ch ng
chéo gi a các quy đ nh pháp lu t v TS B và x lý n c ng làm nh h ng đ n kh n ng thu h i n c a các NHTM khi r i ro x y ra.