II. Sử dụng vốn 997,9 891,
2. Nghiệp vụ cho vay 3,83 5,88 8,
3.2.4 Giải pháp về mô hình tổ chức
Chi nhánh NHNT Quảng ninh cần thành lập hoặc tách riêng một bộ phận chuyên quản trị về vốn, bộ phận này có nhiệm vụ: Nghiên cứu, phân tích môi trường kinh tế trên địa bàn (điều kiện kinh tế, chính trị, xã hội, cơ cấu dân số, thu nhập và chi tiêu của tầng lớp dân cư), định hướng chiến lược phát triển kinh tế, nghiên cứu diễn biến thị trường tiền tệ, lãi suất, phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn, lập kế hoạch cân đối vốn và sử dụng vốn để biết được tình trạng thừa thiếu vốn ra sao cần phải huy động thêm bao nhiêu (trong đó vốn ngắn hạn là bao nhiêu, TDH là bao nhiêu) để đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn, tránh tình trạng hiện nay huy động vốn ngắn hạn chiếm 90% tổng nguồn vốn huy động nhưng cho vay dài hạn lại chiếm tới 70% đến 80% tổng dư nợ. Như vậy đã xảy ra hiện tượng chênh lệch thời lượng giữa TS nợ và TS có, do đó NH rất có thể gặp rủi ro lãi suất.
Khắc phục hiện trạng này, Chi nhánh NHNT Quảng Ninh có thể sử dụng một trong các cách sau:
+ Tăng huy động dài hạn, giảm huy động ngắn hạn và giữ nguyên tỷ trọng cơ cấu cho vay.
+ Giữ nguyên tỷ trọng cơ cấu huy động, tăng cho vay ngắn hạn và giảm cho vay dài hạn.
+ Tăng huy động dài hạn và tăng cho vay ngắn hạn. + Nghiệp vụ hoán đổi lãi suất.
Đồng thời, Chi nhánh NHNT Quảng Ninh cũng cần phải tính toán việc huy động và sử dụng vốn giữa VNĐ và ngoại tệ .Ta thấy ở Chi nhánh NHNT Quảng Ninh đang xảy ra tình trạng thiếu VNĐ,thừa ngoại tệ. Tuy nhiên đây không phải là bài toán dễ giải vì tâm lý chung e ngại rủi ro tỷ giá nên các doanh nghiệp rất ít khi dám vay bằng ngoại tệ. Biện pháp chủ yếu hiện nay vẫn là tìm kiếm thêm dự án mới, kết hợp gửi ngoại tệ tại hội sở chính để hưởng lãi mặc dù đây không phải là biện pháp tối ưu.
Mặt khác, NH cũng phải tính toán hiệu quả của việc huy động vốn trên cơ sở thông qua: Tỷ lệ chi phí biên (MC) và Tỷ lệ thu nhập biên (MR) .Nếu như MR – MC = 0 (hoặc tiến tới 0) thì NH sẽ thu được lợi nhuận tối đa nhất. Tuy nhiên phải căn cứ vào khả năng của chi nhánh để điều chỉnh quy mô huy động vốn và quy mô TS có sinh lời sao cho đạt hiệu quả kinh doanh cao nhất .Từ đó mới có thể đề ra những chính sách huy động vốn cho phù hợp.