6. Bố cục bài viết
2.1.2 Sản phẩm, dịch vụ
- Huy động vốn: nhận tiền gửi của KH bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ, vàng.
- Sử dụng vốn: cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng.
- Các dịch vụ trung gian: thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng.
- Kinh doanh ngoại tệ và vàng.
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.
PGD HDBank Thủ Đức áp dụng kinh doanh tất cả các sản phẩm, dịch vụ do ngân hàng TMCP Phát triển Tp.HCM đưa ra và theo đúng quy định của NHNN
2.1.3 Mạng lưới và kênh phân phối:
2.1.3.1 Mạng lưới phòng giao dịch.
Đến cuối năm 2013 HDBank có gần 200 điểm giao dịch trên toàn quốc, có mặt tại hầu hết các trung tâm kinh tế lớn của cả nước như TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Bình Dương, Cần Thơ, Cà Mau, Long An, Vũng Tàu, Đồng Nai, Nghệ An,Hà Tĩnh, An Giang, Hải Phòng, DakLak, Bắc Ninh… với hơn 5000 nhân viên Tại TP Hồ Chí Minh: 1 Sở giao dịch, 60 phòng giao dịch, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm.
Khu vực phía Bắc: 50 chi nhánh, PGD. Khu vực miền Trung: 35 chi nhánh, PGD. Khu vực Nam Bộ: 40 chi nhánh, PGD.
2.1.3.2 Công ty thành viên.
Thành lập ngày 7 tháng 9 năm 2007, Công ty TNHH MTV Tài Chính Việt Société Générale (SGVF), tên ban đầu của HDFinance, là công ty tài chính phi ngân hàng 100% vốn nước ngoài đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động với số vốn đầu tư lên đến 520 tỷ đồng. Mục tiêu hoạt động của SGVF là cung cấp những giải pháp tài chính trong lĩnh vực tiêu dùng cá nhân.
Chỉ sau 1 năm hoạt động, SGVF đã cung cấp dịch vụ cho hơn 35.000 lượt khách hàng, mở hơn 200 điểm giới thiệu dịch vụ và giải ngân hơn 400 tỷ đồng tại Thành phố Hồ Chí Minh. Năm 2008 công ty thành lập phòng giao dịch Hà Nội nhằm mục đích mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động và đem đến dịch vụ tài chính tốt nhất và kịp thời cho ngưới tiêu dùng khu vực miền Bắc.
Năm 2009, SGVF mở rộng dịch vụ tại Đà Nẵng và các tỉnh miền Tây như Cần Thơ, Tiền Giang, Vĩnh Long, Đồng Tháp và An Giang.
Trong vòng 3 năm, đến năm 2010, SGVF đã giải ngân cho khách hàng gần 2.000 tỷ đồng để mua hàng chục nghìn xe gắn máy, TV, tủ lạnh, máy vi tính, nâng cao chất lượng cuộc sống cho hơn 100.000 lượt khách hàng.
Năm 2012, SGVF đã có mặt trên 44 tỉnh thành và phục vụ hơn 350.000 lượt khách hàng.
Năm 2013 đánh dấu một bước ngoặt mới khi SGVF gia nhập Ngân Hàng TMCP Phát Triển TP. HCM ngày 30 tháng 10 và đổi tên thành Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân Hàng TMCP Phát Triển TP. HCM (HDFinance).
Hiện nay, HDFinance có hơn 2.200 điểm giới thiệu dịch vụ trên 63 tỉnh thành Việt Nam, cung cấp cho người dân những sản phẩm và dịch vụ đa dạng như xe máy, xe tải nhẹ trả góp, hàng điện máy, điện thoại, nội thất trả góp và đặc biệt là du lịch trả góp vừa được giới thiệu vào giữa năm 2014. Nhìn về một tương lai rất gần, HDFinance có tham vọng trở thành một công ty tài chính tiêu được hàng đầu được tin cậy nhất tại Việt Nam. HDFinance cam kết sẽ tham gia cải thiện đời sống của người dân, đặc biệt là tầng lớp nhân dân có thu nhập thấp bằng những giải pháp tài chính thiết thực và tiện lợi.
2.1.4 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP Phát Triển Tp.HCM .
2.1.4.1 C ơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Phát Triển Tp.HCM .
Hội đồng quản trị.
- Bà Lê Thị Băng Tâm - Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị.
- Bà Nguyễn Thị Phương Thảo - Phó Chủ Tịch Thường trực Hội Đồng Quản Trị. - Ông Lưu Đức Khánh - Phó Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị.
- Ông Diệp Dũng - Phó Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị.
- Ông Nguyễn Hữu Đặng - Thành viên Hội Đồng Quản Trị kiêm Tổng Giám Đốc.
- Ông Lim Peng Khoon - Thành viên Hội Đồng Quản Trị độc lập. - Ông Lưu Văn Sơn - Thành viên Chuyên trách Hội Đồng Quản Trị. - Bà Nguyễn Thị Tâm - Thành viên Hội Đồng Quản Trị độc lập. - Ông Chu Việt Cường - Thành viên Hội Đồng Quản Trị độc lập.
Ban điều hành.
- Ông Nguyễn Hữu Đặng - Thành viên Hội Đồng Quản Trị kiêm Tổng Giám Đốc.
- Bà Nguyễn Đoàn Duy Ái – Phó Tổng Giám Đốc. - Ông Nguyễn Minh Đức – Phó Tổng Giám Đốc. - Ông Phạm Thiện Long – Phó Tổng Giám Đốc. - Ông Trần Hoài Nam – Phó TGĐ HDBank. - Ông Lê Hồng Sơn – Phó Tổng Giám Đốc. - Ông Lê Thành Trung - Phó Tổng Giám Đốc. - Ông Phạm Quốc Thanh - Phó Tổng Giám Đốc. - Ông Phạm Quốc Thanh - Phó Tổng Giám Đốc. - Ông Lê Xuân Vũ - Phó Tổng Giám Đốc.
- Ông Phạm Văn Đẩu – Giám Đốc Tài Chính.
Ban kiểm soát.
- Ông Đào Duy Tường –Trưởng Ban kiểm soát. - Bà Nguyễn Thị Phụng – Thành viên Ban kiểm soát. - Bà Nguyễn Thị Tích – Thành viên Ban kiểm soát.
2.1.4 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Phát Triển Tp.HCM – PGD HDbank Thủ Đức.
Địa chỉ: 384 Võ Văn Ngân, P. Bình Thọ, Q. Thủ Đức, Tp.HCM
Số điện thoại: (08) 54 094 260
Fax: (08) 54 094 257
Trưởng phòng: Đàm Quốc Huy
TRƯỞNG PHÒNG
PHÒNG GIAO DỊCH PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNG KẾ TOÁN
Chức năng của các phòng ban.
- Đứng đầu PGD là trưởng phòng chịu trách nhiệm chỉ đạo và quản lí hoạt động của PGD. Đồng thời cũng là người chịu trách nhiệm báo cáo lại tình hình hoạt động của PGD mình cũng như đưa những kiến nghị đến chi nhánh những việc cần thay đổi về nhân sự cũng như hoạt động kinh doanh của PGD.
- Phòng giao dịch: đảm nhiệm các hoạt động tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, nhập liệu và quản lí thông tin của khách hàng.
- Phòng tín dụng: đảm nhiệm việc huy động vốn, cho vay và các nhiệm vụ tín dụng khác.
- Phòng kế toán: làm công tác ghi chép sổ sách và thực hiện các bút toán về kế toán cho ngân hàng.
2.1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng TMCP PhátTriển TP.HCM – PGD Thủ Đức giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2013. Triển TP.HCM – PGD Thủ Đức giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2013.
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Phát Triển Tp.HCM – PGD Thủ Đức (2011-2013). (Đơn vị tính: triệu đồng) Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Tăng/giảm Đạt TL (%) Tăng/giảm Đạt TL (%) Thu nhập 15.384 20.198 33.089 +4.814 31,3 +12.891 63,8 Chi phí 14.468 19.129 31.926 +4.661 32,2 +12.797 66,9 Lợi nhuận trước thuế 916 1069 1163 +153 16,7 +94 8,8 Thuế TNDN 256,48 299,32 325,64 +42,84 16,7 +26,32 8,8 Lợi nhuận ròng 659,52 769,68 837,36 +110,16 16,7 +67,68 8,8
(Nguồn: Báo cáo tài chính HDBank năm 2011 - 2013).
Trong khối các ngân hàng thương mại thì HDBank là một trong những ngân hàng dẫn đầu về tổng tài sản, vốn huy động, cho vay và lợi nhuận. Với định hướng tiếp tục giữ vững vị thế dẫn đầu trong hệ thống NHTMCP tại Việt Nam, rút ngắn khoản cách về quy mô với các NHTMCP Nhà nước, HDBank đã xây dựng kế hoạch phát triển với các chỉ số tăng trưởng cao về tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tín dụng… Thu nhập năm 2013 đạt 33.089 triệu đồng, với mức độ tăng trưởng khá cao 63,8% so với năm 2012. Trong khi nền kinh tế nhìn chung đang gặp biến động, với lợi nhuận HDBank đạt được là một điểm đáng nhắc đến. HDBank nắm bắt tình hình kinh tế, đề ra những giải pháp khắc phục, luôn đổi mới, sáng tạo trong mọi hoat động để giữ vững vị thế trên thị trường.
Bên cạnh yếu tố tăng trưởng HDBank cũng rất chú trọng vấn đề ổn định, an toàn và hiệu quả trong hoạt động. Ngân hàng đang hướng dần công tác quản trị và
điều hành theo chuẩn mực quốc tế. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng hoàn toàn phù hợp với định hướng phát triển của toàn ngành ngân hàng, sẵn sàng hội nhập kinh tế khu vực và thế giới.
Bảng 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của PGD HDBank Thủ Đức.
(Đơn vị tính : triệu đồng)
Năm 2011 2012 2013
Lợi nhuận 659,52 769,68 837,36
(Nguồn : PGD HDBank Thủ Đức)
Biểu đồ 2.1 Thể hiện lợi nhuận của PGD HDBank Thủ Đức giai đoạn 2011-2013 (triệu đồng).
Lợi nhuận qua các năm tăng khá nhanh năm 2012 tăng 110,16 triệu đồng so với năm 2011. Năm 2013 tăng 67,68 triệu đồng so với năm 2012 tương đương tăng 8,8%. Với tình hình kinh tế biến động lợi nhuận PGD HDBank Thủ Đức đạt được là cả quá trình phấn đấu nỗ lực không ngừng của ban lãnh đạo cung toàn thể các nhân viên của PGD. Trong thời gian tới PGD sẽ tập trung và phát triển hơn nữa đặc biệt trong phát triển các loại hình dịch vụ đưa PGD ngày càng vững mạnh.
2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng TMCP Phát TriểnTp.HCM – PGD HDBank Thủ Đức. Tp.HCM – PGD HDBank Thủ Đức.
2.2.1 Dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Dịch vụ ngân hàng truyền thống là những loại hình dịch vụ có quá trình hình thành và phát triển từ lâu đời.
2.2.1.1 Dịch vụ huy động vốn.
Ngân hàng thương mại hoạt động và phát triển được chủ yếu nhờ vào lượng tiền mà nó huy động được từ nền kinh tế. Trong bối cảnh cạnh tranh quyết liệt trong lĩnh vực tài chính tiền tệ như hiện nay, để có được nguồn vốn lớn đòi hỏi các ngân hàng thương mại phải có những chính sách huy động hợp lý, nhằm từ đó thu hút được lượng vốn cần thiết trong nền kinh tế để phục vụ cho hoạt động của ngân hàng thương mại.
Chính sách huy động vốn của ngân hàng có thể hiểu đó là những công cụ, cách thức và phương pháp và chương trình cụ thể nhằm thu hút sự chú ý của các cá nhân, các tổ chức và từ đó gửi tiền vào ngân hàng. Trên cơ sở hai bên đều có lợi. Như vậy có thể dễ dàng nhận thấy chính sách huy động vốn của ngân hàng thương mại cũng là một phần trong chính sách Marketing mà các ngân hàng đang sử dụng, tuy nhiên thì nó luôn được quan tâm và chịu sự giám sát chỉ đạo sát sao từ phía lãnh đạo ngân hàng.
Tiền gửi của KH đóng góp một phần lớn trong tổng nguồn vốn huy động của NHTM.
Bảng 2.3 : Số liệu huy động vốn của PGD HDBank Thủ Đức trong 3 năm gần đây. (Đơn vị tính: triệu đồng) Năm Giá trị 2011 96,87 2012 101,15 2013 106,63 % tăng/giảm(2012/2012) 4,4% % tăng/giảm(2013/2012) 5,4%
Biểu đồ 2.2 Thể hiện huy động tiền vốn HDbank Thủ Đức giai đoạn 2011- 2013 (triệu đồng).
Qua bảng số liệu trên, cho ta thấy HDBank Thủ Đức hoạt động ngày càng hiệu quả. Với tình hình kinh tế đang biến động nhưng huy động vốn tiền gửi của NH vẫn ổn định và tăng qua các năm. Số dư huy động vốn tiền gửi năm 2012 đạt 101,15 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng là 4,4%. Đến năm 2013, số dư huy động vốn đã tăng thêm 4,951 triệu đồng, tương đương với tốc độ tăng trưởng 5,4% PGD HDBank Thủ Đức đã đóng góp 1.14% trong tổng nguồn vốn huy động tiền gửi của ngân hàng HDBank. HDBank Thủ Đức đang dần khẳng định vị thế của mình trên
địa bàn Quận Thủ Đức và khu vực lân cận, bằng thương hiệu và uy tín của NH để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi mà chủ yếu từ cá nhân.
Năm 2012 được nhận định là năm có nhiều biến động, kinh tế gặp nhiều khó khăn, cùng với Thông tư số 33/2012/TT-NHNN, NHNN thực hiện chủ trương cắt giảm lãi suất để tháo gỡ đầu ra tín dụng nhưng số dư huy động vốn tiền gửi của HDBank Thủ Đức vẫn tăng. Nhờ vào uy tín và chất lượng, NH đưa ra nhiều gói sản phẩm đa dạng, ưu đãi, hấp dẫn, phù hợp với KH. Đồng thời HDBank Thủ Đức áp dụng công nghệ tiên tiến, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, làm việc chuyên nghiệp để giữ vững hiệu quả hoạt động của NH. Chủ trương của HDBank Thủ Đức nói riêng và toàn hệ thống NH TMCP Phát Triển Tp.HCM nói chung sẽ lấy việc tăng vốn là ưu tiên hàng đầu để tiếp tục gia tăng năng lực tài chính và khẳng định vị trí dẫn đầu về công nghệ ngân hàng trong thời kì này.
Bảng 2.4: Số liệu vốn huy động theo loại tiền tệ của PGD HDBank Thủ Đức. (Đơn vị tính: triệu đồng) Loại tiền tê 2011 2012 2013 Giá trị Tỉ trọng (%) Giá trị Tỉ trọng (%) Giá trị Tỉ trọng (%) VND 86,61 89,4 92,65 91,6 94,37 88,5 Ngoại tê 10,26 10,6 8,5 8,4 12,26 11,5 Tổng 96,87 100 101,15 100 106,63 100
( Nguồn: Báo cáo tài chính PGD HDBank Thủ Đức qua các năm 2011 - 2013).
Biểu đồ 2.3 Biểu đồ thể hiện nguồn huy động vốn theo loại tiền tệ của PGD HDBank Thủ Đức giai đoạn 2011-2013 (triệu đồng).
Tuy lãi suất giảm nhưng nguổn vốn huy động tiền gửi vẫn tăng đặc biệt là VND chiếm tỉ trọng chủ yếu. Trong khi nền kinh tế rơi vào giai đoạn lạm phát nhẹ
cần được kiềm chế, lãi suất huy động tiền gửi VND bị giảm để tạo điều kiện cho tín dụng tăng trưởng nhưng TG VND vẫn tăng. TG ngoại tệ bị hạn chế nên chiếm tỉ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động,để tránh hiện tượng rửa tiền, lạm dụng… nguồn TG ngoại tệ chủ yếu là do KH nhận được từ nước ngoài và gửi vào NH. Lãi suất TG ngoại tệ không biến động nhiều trong khi lãi suất đồng nội tệ đang giảm. Lạm phát khoảng 7,5%, ở mức dao động cần quan tâm trong khi nền kinh tế trong nước và cả trên thế giới đang rơi vào tình trạng bất ổn nên nguồn vốn huy động của Việt Nam cũng đang khuyến khích ngoại tệ.
Năm 2013, số dư huy động VND là 94,37 triệu đồng chiếm tỉ trọng lớn 88,5%. Trong khi tốc độ tăng trưởng tín dụng đang gặp khó khăn nhưng nguồn vốn huy động vẫn dồi dào. Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỉ trọng nhỏ khoảng 11,5%.
Năm 2012, TG bằng ngoại tệ giảm khoảng 1,76 triệu đồng giảm 20,7% so với năm 2011. Hơn nữa, HDBank Thủ Đức nằm trong khu vực ít doanh nghiệp nước ngoài và người ngoại quốc nên vốn huy động ngoại tệ của PGD cũng bị hạn chế. Ngân hàng chú trọng phát triển nội tệ.
Bảng 2.5. Số liệu huy động vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng.
(Đơn vị tính: triệu đồng)
Đối tượng 2011 2012 2013
Giá trị Tỉ trọng Giá trị Tỉ trọng Giá trị Tỉ trọng
Cá nhân 79,72 82,3% 90,13 89,1% 100,13 93,9%
Doanh nghiêp 17,15 17,17% 11,02 10,9% 6,5 6,1%
Tổng 96,87 100% 101,15 100% 106,63 100%
( Nguồn báo cáo tài chính HDBank_năm 2011- 2013).
Biểu đồ 2.4 Biểu đồ thể hiện tỉ trọng huy động vốn tiền gửi (%) theo đối tượng khách hàng qua các năm 2011-2013.
Mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ: chất lượng dịch vụ huy động vốn được nâng lên, tinh thần, thái độ phục vụ, trình độ thao tác nghiệp vụ của cán bộ, nhân viên được cải thiện rõ rệt, thủ tục hồ sơ giấy tờ được cải tiến gọn nhẹ hơn. Đến
nay, PGD đã thực hiện giao dịch cả buổi trưa, sáng thứ 7, làm việc tới 17 giờ hàng ngày nên đáp ứng được nhu cầu khách hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng đến sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên vốn huy động vào mà không cho vay ra được buộc các ngân hàng phải kéo giảm lãi suất đầu vào để hạ lãi vay hỗ trợ cho doanh ngiệp (DN). Thêm vào đó, chưa linh hoạt trong thu hút tiền kiều hối thông qua dịch vụ nhận gửi tiền tiết kiệm bằng nhiều loại ngoại tệ, mới thực hiện gửi tiền tiết kiệm bằng VNĐ nên chưa làm khách hàng hài lòng.
2.2.1.2 Dịch vụ thanh toán.
HDBank thực hiện chi hộ tiền cho các đối tác của khách hàng theo nội dung hóa