- Tình hình thu nợ với DNVVN tại chi nhánh
3.2 Giải pháp cơ bản nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với DNVVN tại BIDV chi nhánh Bắc Hải Dương.
BIDV chi nhánh Bắc Hải Dương.
Một là cần xây dựng mục tiêu chiến lược nhất quán với DNVVN, quán triệt thống
nhất quan điểm nhận thức về phát triển DNVVN từ cấp lãnh đạo đến cán bộ nhân viên của chi nhánh. Phải xác định khách hàng chủ đạo là DNVVN nhưng vẫn giữ vững mối quan hệ với khách hàng DN lớn và xây dựng và tổ chức thực hiên mục tiêu đầu tư cho DNVVN trên phương diện nguồn vốn huy động, nâng dần tỉ lệ cho vay DNVVN trên tổng dư nợ chi nhánh.
Hai là đẩy mạnh công tác huy động vốn, để thu hút nhiều khách hàng đến với NH
thì cần tạo được uy tín trong lòng khách hàng. Để làm được điều này chi nhánh cần: tiếp tục phát huy hiệu quả trong công tác huy động vốn trên cơ sở các chương trình huy động vốn, tăng cường tiếp thị, quảng bá chương trình, gắn mức lãi suất phù hợp, phát triển mạng lưới phòng giao dịch tại các địa bàn có tiềm năng.
Ba là cần xây dựng chính sách tín dụng tích cực linh hoạt: chi nhánh cần thiết kế đa dạng các hình thức cho vay và các sản phẩm dịch vụ tài chính khác phù hợp với đặc điểm riêng có của DNVVN, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới thông qua điều tra khách hàng, khảo sát học tập kinh nghiệm của NH trong và ngoài nước. Bên cạnh đó là thực hiện linh hoạt trong cho vay có đảm bảo, áp dụng hình thức thế chấp, tín chấp, bảo lãnh sao cho phù hợp. cần đưa ra mức lãi suất hợp lí, hình thành trên cơ sở thoả thuận với khách hàng, hài hòa lợi ích giữa NH và DNVVN.
Bốn là đổi mới cơ chế cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa
Yêu cầu đặt ra đối với cơ chế cho vay là phải gọn nhẹ, linh hoạt, phù hợp với từng thành phần kinh tế, từng loại hình DN, đảm bảo khả năng sinh lời trên cơ sở phân tán rủi ro, tuân thủ pháp luật, chính sách của Đảng.
Thủ tục xin vay cần đơn giản, gọn nhẹ, CBTD cần hoàn tất hồ sơ vay vốn trong thời gian ngắn nhất nhưng phải đảm bảo đúng và đủ nguyên tắc tín dụng. CBTD cần hướng dẫn khách hàng hàng về những giấy tờ cần thiết rõ ràng để họ hiểu và tuân thủ.
+ Kỳ hạn cho vay:
NH cần điểu chỉnh thời hạn cho vay linh hoạt hơn đối với từng loại hình DN. Việc xác định kì hạn nợ không chỉ đơn thuần căn cứ vào bảng tổng kết tài sản, kế hoạch sản xuất còn phải dựa trên kế hoạch tiêu thụ sản phẩm, các hợp đồng mua bán. + Lãi suất cho vay:
Để tiến tới giảm lãi suất cho DNVVN, chi nhánh cần có chi phí đầu vào thấp. Tăng cường nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng là một giải pháp hạn chế chi phí đầu vào, hạn chế tối đa các chi phí không cần thiết khác để hại lãi suất đầu ra nhằm tăng cường cho vay DNVVN.
+ Cơ chế bảo đảm:
Không phải bất cứ khoản vay nào người vay cũng cần có đầy đủ tài sản thế chấp. Do đó NH có thể linh hoạt hơn trong vấn đề này thông qua uy tín, kết quả sản xuất kinh doanh, dự án khả thi của các DN.
Năm là xây dựng chính sách Marketing NH hiệu quả.
Chi nhánh cần tăng cường tuyên truyền quảng bá hoạt động tới khách hàng bằng nhiều hình thức khác nhau, chính sách khách hàng linh hoạt đặc biệt là đối với DNVVN. Thường xuyên phân loại khách hàng DN theo tiêu chí nhất định, có chính sách ưu đãi đối với các DNVVN, ví dụ những DN có uy tín, quan hệ tín dụng thường xuyên, trả nợ gốc và lãi đúng hạn cần được hưởng ưu đãi như giảm lãi suất tiền vay, tăng lãi suất tiền gửi, giảm phí dịch vụ…
Sáu là hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng.
+ Công nghệ tốt làm tăng tốc độ liên lạc trong nội bộ làm tăng tính kịp thời của thông tin, cho pháp giám sát, kiểm soát tốt khoản tín dụng của NH, là cơ sở để thiết kế ra các sản phẩm dịch vụ tài chính mới.
+ Tiếp tục hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng, làm căn cứ ra quyết định cho vay đối với từng khách hàng, rút ngắn được thời gian thẩm định mà vẫn đảm bảo việc ra quyết định chính xác.
Bẩy là nâng cao trình độ coi trọng công tác bồi dưỡng cán bộ
Đối với đội ngũ CBTD: Cần phải hiểu biết từng biện pháp kĩ thuật, nghiệp vụ thẩm định khách hàng, đánh giá tính khả thi của dự án, thu thập xử lí các thông tin cần thiết để phục vụ cho việc thẩm định. CBTD cần trung thực, bản lính, hăng hái, nhiệt tình, làm việc khoa học.
Vậy nên chi nhánh cần thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn đào tạo nghiệp vụ nhằm góp phần nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, chú trọng công tác thẩm định, phân tích kết quả kinh doanh của CBTD. Đồng thời cũng cần có chế độ phân định rõ ràng giữa quyền hạn, trách nhiệm, chế độ khen thưởng kỷ luật đối với cán bộ.