Hiện nay quy trình tín dụng của ngân hàng SHB khá phức tạp và thực hiện tuần tự các bước thì sẽ mất rất nhiều thời gian và mất đi cơ hội cho vay khách hàng. Điều này làm giảm tính cạnh tranh nhất là với các ngân hàng thương mại khác.
Quy trình cho vay hiện nay của SHB:
Giai đoạn 1: Tiếp xúc khách hàng và hướng dẫn lập hồ sơ
Nhân viên tín dụng gặp gỡ và tiếp xúc trực tiếp hoặc gián tiếp với khách hàng. Nhân viên tín dụng trao đổi để nắm được các thông tin cơ bản của khách hàng. Nhân viên tín dụng thông báo cho khách hàng các thông tin về: lãi suất, điều kiện vay, các sản phẩm,…
Nếu điều kiện của khách hàng phù hợp với điều kiện của ngân hàng thì chuyển cho khách hàng danh mục hồ sơ mà khách hàng cần hoàn thiện.
Giai đoạn 2: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn
Nhân viên tín dụng kiểm tra hồ sơ. Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ.
Nhân viên tín dụng bàn giao hồ sơ định giá tài sản cho phòng thẩm định Tài sản để thẩm định giá trị Tài sản đảm bảo.
Tìm hiều các thông tin về pháp lý, năng lực tài chính,… Đến tận nơi tìm hiểu thực trạng khách hàng.
Đánh giá hoạt động kinh doanh của khách hàng.
Nhân viên yêu cầu khách hàng bổ sung giấy tờ pháp lý còn thiếu.
Giai đoạn 4: Tập hợp hồ sơ trình ban tín dụng và hội đồng tín dụng
Nhân viên tín dụng lập tờ trình thẩm định khách hàng.
Ngay sau khi duyệt hồ sơ, nhân viên tín dụng thông báo cho khách hàng về việc có cho vay hay không.
Giai đoạn 5: Hoàn thiện hồ sơ
Công chứng các giấy tờ liên quan.
Hoàn thành soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay,…. Nhân viên tín dụng lập và trình lãnh đạo ký duyệt hồ sơ .
Giai đoạn 6: Thực hiện việc cấp tín dụng.
Hoàn tất các chứng từ giải ngân. Giải ngân.
Giai đoạn 7: Kiểm tra và sử lý nợ vay
Nhân viên tín dụng kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay và tình hình sản xuất kinh doanh.
Kiểm tra tình trạng tài sản đảm bảo. Thông báo và đôn đốc trả nợ gốc và lãi.
Chuyển nợ quá hạn khi khách hàng không trả đúng hạn.
Hướng dẫn khách hàng nộp đủ nợ gốc và nợ lãi. Thực hiện bàn giao và xuất kho tài sản đảm bảo.
Nhân viên tín dụng lưu giữ hồ sơ theo quy định của SHB.
Nếu áp dụng một cách máy móc quy trình tín dụng của SHB dẫn đến mất rất nhiều thời gian nhất là từ lúc tiếp xúc khách hàng đến lúc giải ngân. Chính vì vậy trong giai đoạn 1 nhân viên tín dụng có thể hướng dẫn cụ thể khách hàng lập hồ sơ, giúp khách hàng hoàn thiện hồ sơ, trong giai đoạn 1 có thể thu thập thông tin lập hồ sơ một cách sơ bộ để giảm thời gian trong việc thu thập thông tin và hoàn thành các giấy tờ và thủ tục cần thiết.
Trong lúc tiến hành giai đoạn 4 có thể tiến hành đồng thời giai đoạn 5 khi nhận thấp hồ sơ có khả năng được duyệt là cao. Làm như vậy có thể tiết kiệm thời gian cho khách hàng mà vẫn đảm bảo được tín an toàn.