Nền kinh tế Việt Nam hiện nay đợc đánh giá là khá ổn định và đang trên đà phát triển13. Hệ thống NHTM Việt Nam cũng có những thay đổi đáng kể đặc biệt trong công nghệ thanh toán ngân hàng, đa những phơng thức thanh toán hiện đại của thế giới tiếp cận với thị trờng Việt Nam, đồng thời đa các hoạt động của ngân hàng Việt Nam vào thơng trờng quốc tế. Bối cảnh kinh tế thuận lợi này chắc chắn sẽ tạo ra nhiều nhân tố tích cực, thúc đẩy quá trình phát triển dịch vụ thẻ tín dụng - một phơng tiện thanh toán thuận lợi, đợc chấp nhận rộng rãi - dần mở rộng phạm vi sử dụng và thanh toán thẻ.
Trớc hết, công nghệ tin học đang có điều kiện phát triển và ứng dụng rộng rãi ở Việt Nam. Đây là một cơ sở tốt để tạo ra sự phát triển của dịch vụ thẻ thanh toán. Nhận thức cũng nh kiến thức của xã hội về công nghệ cũng sẽ thay đổi theo hớng tích cực hơn.
Theo các chuyên gia kinh tế, với đà phát triển nh hiện nay, trong vòng 05 năm tới, thu nhập của dân c sẽ tăng từ 380USD/ngời/năm lên 600USD/ng- ời/năm14. Điều này cũng phù hợp với nghị quyết của Đại hội Đảng IX là trong vòng 10 năm tới thu nhập bình đầu ngời sẽ đạt 700USD/ngời/năm. Tuy vẫn là n- ớc có mức thu nhập bình quân thấp, khoảng cách về thu nhập giữa các nhóm dân c vẫn còn lớn nhng chắc chắn bộ phận dân c có mức thu nhập cao sẽ ngày càng tăng lên. Thêm vào đó, ngoài việc kiến thức xã hội về công nghệ đợc phát triển một cách tự nhiên cùng với quá trình hội nhập và bớc tiến của khoa học cũng có nhiều thay đổi tiến bộ theo hớng thuận lợi cho ứng dụng sản phẩm mang tính công nghệ nh dịch vụ thẻ thanh toán. Hiện nay, dân c các đô thị Việt Nam chiếm khoảng 25 - 30% dân số trong cả nớc, trong đó có một tỷ lệ cao những ngời đang học tập và công tác ở độ tuổi dới 45 có những kiến thức cơ bản về tin học và khả năng tiếp nhận dịch vụ mới dựa trên nền tảng công nghệ. Nh vậy, sau 5 - 7 năm nữa, đối tợng có khả năng tiếp nhận sản phẩm mới sẽ đợc mở rộng ra lứa tuổi dới 50 - 52 tuổi và chiếm tỷ trọng lớn trong những ngời trong độ tuổi lao động ở thành thị. Cùng với thu nhập tăng, quỹ chi tiêu thờng ngày của ngời dân cũng tăng tạo điều kiện cho họ dễ dàng chấp nhận sử dụng những dịch vụ ngân hàng và phơng tiện thanh toán mới.
Môi trờng thơng mại cũng sẽ thay đổi tích cực hơn với sự ra đời của các trung tâm thơng mại, dịch vụ, siêu thị, các cửa hàng tự chọn sẽ làm thay đổi tập quán ngời tiêu dùng, tạo điều kiện để ứng dụng các cộng cụ thanh toán không dùng tiền mặt.
Một nhân tố không thể thiếu là môi trờng pháp lý ngày càng hoàn thiện hơn tạo nên nền tảng cho việc ứng dụng các dịch vụ ngân hàng mới. Nhà nớc ta có chủ trơng thực hiện nhà nớc pháp quyền, xây dựng hệ thống pháp luật; Chính phủ chắc chắn sẽ có những biện pháp nghiêm minh hơn về pháp luật để xây dựng hệ thống văn bản dới luật; công khai hoá thu nhập của mọi ngời dân; có giải pháp huy động, không lãng phí tiền nhàn rỗi trong dân c. Ngân hàng Nhà n- ớc sẽ có những chủ trơng mang tính nguyên tắc mở đờng cho các NHTM mạnh dạn đầu t, phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới nhằm tăng tính cạnh 13 Báo cáo Phát triển Việt nam World Bank 2001–
tranh và khả năng cạnh tranh và hội nhập của các NHTM. Trong điều kiện ấy, các quy chế liên quan đến tín dụng, thanh toán, quản lý ngoại hối, kế toán còn nhiều vấn đề trở ngại cho việc phát hành và thanh toán thẻ chắc chắn sẽ đợc bổ sung, chỉnh sửa, hoàn thiện.
Với những điều kiện thuận lợi về mọi mặt, trong những năm tới đây, dịch vụ thẻ thanh toán sẽ có những bớc chuyển biến tích cực. Đó là cha kể đến tốc độ tăng trởng ổn định của hoạt động kinh doanh thẻ những năm gần đây, có thể dự báo một thị trờng đầy tiềm năng cho thẻ tín dụng tại Việt nam của Vietcombank nói riêng và các NHTM Việt Nam nói chung. Thành công bớc đầu trong công tác thanh toán thẻ là đã vợt qua đợc tình trạng trì trệ làm giảm lòng tin của khách hàng, cải thiện chất lợng dịch vụ thanh toán kịp thời, an toàn, chính xác có thể sánh với nhiều nớc trong khu vực.
Trong tơng lai không xa, thẻ do các NHTM Việt Nam phát hành sẽ phù hợp hơn với nhu cầu của nhiều tầng lớp dân c. Hạn mức tín dụng và thanh toán thẻ sẽ hạ thấp hơn hiện nay để mở rộng cho chi tiêu nội địa. Thẻ thanh toán sẽ không chỉ đợc sử dụng để rút tiền mặt, thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ, tiếp nhận các dịch vụ ngân hàng khác mà còn có thể sử dụng để gọi điện thoại, sử dụng nh chứng minh th nhân dân… và tiến tới cũng sẽ phát hành loại thẻ liên kết giữa các ngân hàng và các doanh nghiệp nh bu điện, xăng dầu, hàng không.
Với nhu cầu sử dụng thẻ phát triển, mạng lới cơ sở chấp nhận thẻ cũng sẽ mở rộng đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Thẻ sẽ đợc chấp nhận để trả tiền dịch vụ điện nớc, xăng dầu, thanh toán cớc phí điện thoại, thanh toán học phí,… Dịch vụ thơng mại điện tử cũng sẽ phát triển ở Việt Nam và thẻ sẽ là phơng tiện thanh toán thuận lợi nhất trong loại hình giao dịch này. Số lợng cơ sở chấp nhận thẻ sẽ không chỉ dừng lại ở con số hàng nghìn mà sẽ đạt tới hàng trăm nghìn. Lợng giao dịch thanh toán thẻ đợc xử lý tự động đảm bảo an toàn và phòng ngừa rủi ro cho hoạt động thẻ dự báo sẽ đạt tới khoảng 90%15.