Thị trường tài chính quốc tế ngày càng phát triển và giữ một vai trò rất quan trọng không những trong hoạt động phát triển kinh tế mà còn đảm bảo những ổn định chính trị trên phạm vi thế giới cũng như khu vực. Việt Nam đang trong tiến trình hội nhập quốc tế nói chung và WTO nói riêng thập chí trong một phạm vi hẹp là đối với khu vực tài chính châu Á do đó các ngân hàng phải nỗ lực tiến hành các biện pháp chuẩn bị cải cách cần thiết đồng thời ở mức vĩ mô và vi mô trên cơ sở những kỳ vọng cũng như những quan điểm hợp lý để có thể đạt được những lợi ích thực sự của toàn cầu hoá, hội nhập quốc tế và việc gia nhập WTO mang lại.
Năm 2010 được đánh giá là năm thành công về mọi mặt của NHTMCP Quân đội với việc hoàn thành vượt kế hoạch các chỉ tiêu đã đề ra. Tiếp tục phát huy những thành tựu đạt được, tập thể lãnh đạo và nhân viên Ngân hàng TMCP Quân đội đang đồng lòng để thực hiện thật tốt kế hoạch giai đoạn 2011-2015, trên cơ sở đó Ngân hàng TMCP Quân đội đã đề ra những định hướng phát triển trong năm 2011 như sau:
- Năm 2011 sẽ đánh dấu bước đi mới của MB trong chiến lược phát triển giai đoạn 2011 - 2015. Toàn hệ thống MB đang nỗ lực tập trung vào các giải pháp tổ chức kinh doanh và nâng cao năng lực quản lý, triển khai tích cực để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ năm 2011. Tăng vốn điều lệ lên 10.000 tỷ đồng vào cuối năm 2011. Chuẩn bị niêm yết trên thị trường chứng khoán sau khi đã có đủ các điều kiện và tìm được các đối tác chiến lược hợp lý.
- Mở rộng mạng lưới giao dịch nhằm đưa số điểm giao dịch của NHTMCP Quân đội lên 180 điểm.
- Đặt ra kế hoạch tăng trưởng đạt 1,4 đến 2 lần so với năm 2010, đưa tổng tài sản lên 152.000 tỷ đồng.
- Đưa vào vận hành hệ thống quản trị rủi ro theo chương trình tài trợ CIDA của Canada, nhằm nâng cao năng lực quản trị rủi ro và thực hiện theo các thông lệ quốc tế.
- Thực hiện các chương trình đào tạo, huấn luyện nâng cao chất lượng nhân sự và tuyển thêm nhân viên phục vụ cho việc mở rộng mạng lưới. Những mục tiêu trên đây của Ngân hàng TMCP Quân đội nhằm mục đích đưa Ngân hàng TMCP Quân đội và các công ty con tiếp cận với thông lệ quốc tế nhưng vẫn duy trì được bản sắc riêng.
Tóm lại, ngành ngân hàng Việt Nam đang đứng trước những đòi hỏi bức thiết của quá trình hội nhập và phải thực hiện kịp thời các yêu cầu trong phát triển các dịch vụ, cải cách hệ thống ngân hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh, lành mạnh hoá, năng cao hiệu quả kinh doanh và mở cửa dịch vụ ngân hàng.
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng TMCP Quân đội
3.2.1. Tầm quan trọng của việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong ngân hàng thương mại
Phát triển đường lối đổi mới, Chính phủ Việt Nam ngày càng nhận thấy rõ hơn sự cần thiết tham gia quá trình toàn cầu hóa kinh tế và cạnh tranh quốc tế. Muốn phát triển kinh tế - xã hội cần phải chủ động hội nhập kinh tế quốc tế, tranh thủ mọi thời cơ để phát triển. Trong quá trình hội nhập, chú trọng phát huy lợi thế, nâng cao chất lượng, hiệu quả, không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh để tạo vị thế vững chắc trên thương trường. Một trong những yếu tố để xác định được vị thế đó là hiệu quả hoạt động kinh doanh mà trong đó, nhân tố quan trọng tác động đến hiệu quả kinh doanh là hiệu quả sử dụng vốn trong doanh nghiệp. Chính vì thế, phân tích và từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn là rất cần thiết và cấp bách.
Để thực hiện nhiệm vụ dẫn vốn trong nền kinh tế, trung gian thanh toán, đồng thời là cầu nối giúp cho nền kinh tế vận hành liên tục, không gián đoạn thì vai trò của các tổ chức tín dụng trung gian, hay nói cách khác là sự góp mặt của các ngân hàng là rất quan trọng trong việc điều tiết nền kinh tế, đáp ứng yêu cầu công cuộc
đổi mới, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Điều này đã làm cho hoạt động của các ngân hàng trong nước ngày càng thêm sôi nổi.
Cạnh tranh là một hiện tượng gắn liền với kinh tế thị trường, chỉ xuất hiện trong điều kiện của kinh tế thị trường. Kết quă cạnh tranh sẽ xác định vị thế, quyết định sự tồn tại và phát triển bền vững của mỗi tổ chức. Giống như bất cứ loại hình đơn vị nào trong nền kinh tế thị trường, các ngân hàng thương mại trong kinh doanh luôn phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt, không chỉ từ các ngân hàng thương mại khác,mà từ tất cả các tổ chức tín dụng đang cùng hoạt động kinh doanh trên thương trường. Các ngân hàng thương mại vẫn đang chạy đua để thực hiện tuyên bố trở thành ngân hàng bán lẻ tốt nhất. Cuộc cạnh tranh này ngày càng trở nên tăng nhiệt. Hơn bao giờ hết, việc quản lý, sử dụng nguồn vốn mang lại hiệu quả tối đa là điều tối quan trọng đối với các ngân hàng.
3.2.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội
3.2.2.1. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nói chung
- Thứ nhất, lập kế hoạch kinh doanh, xác định tương đối chính xác nhu cầu về vốn hàng năm. Nghiên cứu và dự đoán nhu cầu thị trường để đảm bảo vốn không bị ứ đọng, tăng tốc độ luân chuyển vốn.
- Thứ hai, cải tiến và nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ, đa dạng hóa các loại hình sản phẩm, dịch vụ, hạ mức phí dịch vụ để tăng sức cạnh tranh, xúc tiến nhanh quá trình chào bán, giới thiệu, đưa sản phẩm, dịch vụ mới ra thị trường. Thực hiện tăng doanh thu phải đi đôi với tiết kiệm chi phí.
- Thứ ba, duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các khách hàng truyền thống. Bên cạnh đó, không ngừng tìm kiếm thêm khách hàng mới, khách hàng tiềm năng để mở rộng thị phần.
- Thứ tư, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Để có thể thành công trong hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần phải có một đội ngũ cán bộ đủ mạnh không chỉ giỏi về nghiệp vụ mà còn phải có nhân cách tết, có sự hiểu biết sâu rộng về các lĩnh vực kinh tế khác. Để có được điều này đòi hỏi ngân hàng phải thực hiện tốt các nhiệm vụ sau :
Đối với cán bộ làm công tác điều hành quản trị.
Đó là bộ phận cán bộ trọng yếu của ngân hàng, đưa ra định hướng chỉ đạo toàn bộ ngân hàng trong mọi hoạt động. Là bộ phận hướng dẫn giám sát, chỉ đạo các bộ phận nghiệp vụ thực hiện tốt các chức năng và nhiệm vụ của mình. Vì vậy, ngân hàng cần đặc biệt quan tâm tới bộ phận này:
+ Cán bộ quản trị phải được đào tạo toàn diện, có trình độ, am hiểu về tình
hình kinh tế xã hội. Phải có kinh nghiệm thực tế, nhanh nhạy nắm bắt và phân tích dự đoán được diễn biến thị trường từ đó đưa ra những chính sách chiến lược, chính sách quản trị kinh doanh cho ngân hàng. Họ còn phải có tinh thần nhiệt huyết, quyết tâm và gắn bó với ngân hàng.
+ Cán bộ quản trị cần gắn bó quan tâm đến các bộ phận cấp dưới để khuyến
khích động viên tinh thần lao động sáng tạo của họ, kịp thời thông báo, truyền đạt hướng dẫn chính sách, chỉ đạo đến cán bộ cấp dưới hoàn thành nhiệm vụ được giao.
Đối với cán bộ làm công tác nghiệp vụ.
Đây là bộ phận trực tiếp thực hiện các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, thực hiện phương hướng, chính sách chỉ đạo từ cấp quản trị. Vì vậy yêu cầu đội ngũ cán bộ nghiệp vụ phải có trình độ, thành thạo nghiệp vụ, có khả năng giao tiếp tốt, nhanh nhạy, linh hoạt với sự thay đổi thị trường. Do đó công tác tuyển dụng, đào tạo và đào tạo lại cán bộ phải được thực hiện một cách nghiêm túc và có kế hoạch.
+ Thường xuyên tổ chức các khoá đào tạo nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ
của cán bộ ngân hàng, giúp cán bộ ngân có thể nắm bắt kịp thời các quy định nhà nước. Những biến động về hoạt động của ngân hàng và môi trường kinh doanh, điều kiện kinh tế xã hội, nắm bắt chủ trương chung của hệ thống. Mỗi cán bộ, nhân viên ngân hàng không chỉ giỏi chuyên môn nghiệp vụ mà cần phải biết tất cả các hoạt động khác của ngân hàng, biết được quy trình thực hiện và hoạt động của các phòng ban liên quan. Ngân hàng có thể trang bị những kiến thức này thông qua việc đào tạo tại chỗ, đào tạo giữa các phòng ban, cử cán bộ đi học các lớp ngắn hạn . . . Ngoài ra, Ngân hàng cần chú trọng nâng cao kiến thức của cán bộ tín về phát hiện và phòng ngừa rủi ro thông qua các buổi tập huấn, hướng dẫn nghiệp vụ. . .
+ Đào tạo đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn sâu về nghiệp vụ, khả năng
giao tiếp, trình độ marketing, nâng cao khả năng thu thập và phân tích thông tin, dự đoán biến động về lãi suất, tỷ giá, lạm phát . . .
+ Thường xuyên tổ chức những khoá học, triển khai ứng dụng công nghệ mới,
quy trình kỹ thuật nghiệp vụ mới trong hoạt động tín dụng cũng như hoạt động đầu tư chứng khoán . . . Giúp cán bộ ngân hàng nâng cao năng lực nghiệp vụ, hiểu và thực hiện đúng nguyên tắc, tuân thủ quy chế, quy trình nghiệp vụ.
+ Tiến hành các đợt kiểm tra, tổ chức các đợt thi cán bộ giỏi để đánh giá xếp
loại cán bộ từ đó có chính sách khen thưởng động viên thích hợp.
+ Xây dựng chế độ khen thưởng kỷ luật rõ ràng, một mặt khuyến khích cán bộ
ngân hàng hoàn thành công việc được giao, mạt khác hạn chế các biểu hiện tiêu cực, làm liều để lấy thành tích. Kết hợp hài hoà giữa lợi ích cá nhân và lợi ích tập thể, mỗi cán bộ ngân hàng phải chịu trách nhiệm trước những quy định và những đề xuất của mình.
+ Tổ chức tốt các hoạt động đoàn thể, tạo điều kiện cho cán bộ ngân hàng
có điều kiện nghỉ ngơi, giao lưu học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng bạn. Cần xây dựng một chế độ lương bổng hợp lý có sự quan tâm tới cuộc sống gia đình của cán bộ ngân hàng, tạo điều kiện cho họ yên tâm công tác phát huy hết năng lực của mình.
3.2.2.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu suất sử dụng tài sản
- Định kỳ phải xem xét, đánh giá và đánh giá lại tài sản cố định, điều chỉnh kịp thời, phù hợp với giá cả thị trường. Việc làm này giúp cho nhà quản lý nắm bắt được tình hình biến động vốn, từ đó có những giải pháp đúng đắn đối với loại vốn này như lập kế hoạch khấu hao, thanh lý hoặc nhượng bán một số tài sản cố định không cần thiết, tài sản sử dụng không hiệu quả, góp phần bổ sung nguồn vốn lưu động.
- Đẩy mạnh công tác phân tích tình hình sử dụng tái sản cố định qua đó xác định được mặt tốt cũng như chưa tốt để có biện pháp quản lý và sử dụng ngày càng hiệu quả hơn.
- Ngân hàng TMCP Quân đội cũng được coi là một trong những ngân hàng hàng đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động của mình tuy nhiên vấn đề đầu tư đổi mới trang thiết bị công nghệ thông tin là vấn đề thường xuyên không ngừng. Do đó cần áp dụng một số biện pháp sau:
Tiếp tục nâng cấp đổi mới một số chương trình phần mềm riêng đã được áp dụng cho từng hệ thống ngân hàng. Tạo sự đơn giản, thuận tiện hơn nữa trong việc sử dụng chúng, nâng cao hiệu quả cũng như năng suất công việc.
Thường xuyên tân trang đổi mới trang thiết bị theo định kỳ, nhất là những thiết bị đã cũ kỹ, lạ hậu cần có biện pháp thanh lý kịp thời.
Triển khai xây dựng hoặc mua các chương trình phần mềm phục vụ cho công tác kiểm định dự án để nâng cao hiệu quả và rút ngắn thời gian xử lý thông tin thẩm định.
Trước khi áp dụng những biện pháp, kỹ thuật mới, tiên tiến, hiện đại, ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán bộ chuyên trách, nâng cao trình độ của nhân viên. Nắm rõ tình trạng kỹ thuật của tài sản cố định sẽ giúp họ quản lý và sử dụng tốt hơn, đạt hiệu quả cao hơn.
- Để giảm bớt lượng vốn ứ đọng, ngân hàng có thể xem xét thuê những tài sản sử dụng trong thời gian ngắn (thay vì đầu tư nhiều tiền để mua nhưng lại không sử dụng hết công suất gây lãng phí); cho thuê những tài sản hiện tại chưa cần thiết sử dụng, thậm chí bán cả những tài sản sử dụng không hiệu quả.
3.2.2.3. Một số giải pháp nhằm tăng nguồn thu cho ngân hàng
Thứ nhất, tăng cường huy động vốn. Đặc thù của ngân hàng thương mại là đi vay để cho vay nên hoạt động huy động vốn là hoạt động vô cùng quan trọng. Vốn huy động được không chỉ phục vụ cho nhu cầu vay của các cá nhân, tổ chức kinh tế mà còn cung cấp tín dụng, bán vốn trên thị trường liên ngân hàng.
Để huy động được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, ngân hàng cần phải có giải pháp sau:
- Chiến lược cụ thể để thu hút vốn từ dân cư, vì nguồn vốn này chi phí rẻ, mang tính ổn định từng thời kỳ, tạo cho ngân hàng chủ động cân đối vốn đầu tư và ổn định lâu dài.
- Phân loại khách hàng: trên cơ sở định hướng mới của khách hàng, phương châm “tất cả vì lợi ích của khách hàng” sẽ được coi trọng, quá trình chiếm lĩnh thị trường sẽ được đẩy mạnh. VIệc xác định nhóm khách hàng chủ yếu thay vì xác định nhóm sản phẩm có ý nghĩa đặc biệt quan trọng.
Trong quan hệ với khách hàng, ngân hàng cần đạt được mục tiêu tăng trưởng vốn bằng cách tăng chất lượng dịch vụ và cung ứng sản phẩm nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng. Mục đích là tăng thị phần ổn định hoạt động lâu dài và mang lại hiệu quả thiết thực. Ngân hàng TMCP Quân đội cần phải xây dựng, phát triển danh mục khách hàng phù hợp và đúng đắn. Trên thực tế, ngân hàng có thể phân loại khách hàng theo những tiêu chí sau:
+ Phân loại theo dư nợ, theo số dư tiền gửi. + Phân loại theo tiềm năng của khách hàng. + Thiết lập chính sách đầu tư tương ứng.
Tùy theo tiêu chí phân loại khách hàng mà ngân hàng đưa ra những giải pháp phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp cho từng nhóm khách hàng.
Thứ hai, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong hoạt động tín dụng.
Cho vay là hoạt động chủ yếu tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng thương mại. Muốn tăng nguồn thu thì ngân hàng phải tăng hoạt động tín dụng mà cụ thể là phải có giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng.
Trong những năm gần đây, Ngân hàng TMCP Quân đội đã áp dụng nhiều biện pháp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh và vị thế của mình trên thị trường. Tuy nhiên để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, Ngân hàng cần phải giảm tỷ lệ nợ quá hạn, bởi tỷ lệ này ảnh hưởng rất lớn đến tình hình hoạt động của Ngân hàng. Mặt khác khoản mục cho vay trong Ngân hàng tạo ra một khoản thu nhập khá lớn trong Ngân hàng khoảng 88% và hệ số sử dụng vốn cho khoản mục này tương đối cao. Vì vậy, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại