7. Kết cấu luận văn
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc
Thứ nhất, nghiên cứu để trình các cấp có thẩm quyền điều chỉnh một số điểm trong chính sách tín dụng chính sách tín dụng thể hiện trong luật các
TCTD chƣa hoàn toàn tạo cho TCTD tính độc lập về tƣ duy và quyền lực về chuyên môn. Các TCTD luôn phải theo đuổi các mệnh lệnh về kinh tế hoặc dự đoán về cơ chế chính sách thiếu rõ ràng, vì vậy vốn không sinh lời có xu hƣớng gia tăng. Việc xử lý nợ tồn đọng còn chịu ảnh hƣởng bởi cơ chế bao cấp, ỷ vào việc “khoanh, giãn, xóa” hoặc cho vay theo chỉ định của chính phủ, do đó cứ trong vòng luẩn quẩn thiếu tự chủ, bị lệ thuộc.
Thứ hai, bảo đảm việc ban hành hoặc tham mƣu cho chính phủ ban hành chính sách TDNH phù hợp với thực tiễn nhiều chính sách tín dụng ban hành còn mang nặng tính chủ quan, chƣa giải quyết thỏa đáng những đòi hỏi mà thực tiễn đặt ra, dẫn tới hiệu quả mang lại thấp.
Trong số này phải kể đến một số chính sách tín dụng lớn nhƣ chính sách cho vay "đánh bắt hải sản xa bờ", chính sách cho vay "tôn nền nhà trên cọc", chƣơng trình cho vay mía đƣờng, chính sách tín dụng hỗ trợ ngành cà phê… Nhìn chung, ý tƣởng của những chính sách này rất tốt, nhƣng một số qui định của chính sách lại mang tính chủ quan, nên vốn đầu tƣ cho các chƣơng trình này có tỷ lệ thu hồi thấp, ảnh hƣởng không tốt đến một số khía cạnh về KT- XH và hoạt động của các NHTM. Cá biệt, còn thể hiện tính thiên vị cho đối tƣợng đƣợc hƣởng chính sách hoặc xác định “nhầm” đối tƣợng đƣợc hƣởng chính sách, nên đã làm “méo mó” hình ảnh tốt đẹp mà chính sách hƣớng tới. Đề nghị trong thời gian tới việc ban hành các chính sách TDNH khắc phục đƣợc những tồn tại này.
Thứ ba, hạn chế dần để đi tới xóa bỏ bao cấp trong hoạt động tín dụng. Do chƣa dự tính hết tính phức tạp của các quan hệ kinh tế hoặc chủ quan trong ban hành, nhiều chính sách tín dụng thể hiện sự bao cấp trong hoạt động tín dụng.
Nhiều chính sách do không căn cứ vào khả năng tài chính của khách hàng để cho vay, dẫn tới nhiều khách hàng vay không trả đƣợc nợ, phải xử lý bằng cơ chế khoanh, xóa nợ thể hiện sự bao cấp trong hoạt động tín dụng.
Bài học kinh nghiệm của nhiều nƣớc trên thế giới chỉ ra rằng ƣu đãi các điều kiện vay vốn đối với ngƣời nghèo là cần thiết, riêng ƣu đãi về lãi suất nên duy trì ở mức độ chừng mực. Nếu quá ƣu đãi về lãi suất thì sẽ gây tổn hại cho cả ngƣời vay và TCTD cho vay.
Thứ tƣ, tiếp tục thực hiện một số nội dung khác liên quan đến thanh tra, giám sát, xử lý nợ xấu, mua bán nợ:
- NHNN cần ban hành các văn bản hƣớng dẫn hoạt động mua bán nợ, khai thác tài sản giữa công ty quản lý nợ với các tổ chức và các cá nhân khác hoặc ngƣợc lại.
- Tăng cƣờng công tác thanh tra hoạt động tín dụng của các NHTM, từ đó phát hiện các sai sót, xu hƣớng lệch lạc… Để chỉ đạo và phòng ngừa, chỉnh sửa và khắc phục một cách triệt để. Quá trình thanh tra cần phòng ngừa xu hƣớng cạnh tranh không lành mạnh, buông lỏng các điều kiện tín dụng dẫn tới nguy cơ rủi ro trong hoạt động tín dụng của không chỉ một ngân hàng mà cả hệ thống.
- NHNN cần ban hành quy chế chuyển nợ thành vốn góp giúp ngân hàng có cơ sở để tiến hành xúc tiến cải tổ lại hoạt động của doanh nghiệp để có thể thu hồi nợ.
- NHNN cũng cần ban hành thông tƣ về việc xử lý những tổn thất khi các NHTM mua bán nợ tạo điều kiện cho các ngân hàng yên tâm thực hiện việc xử lý nợ của mình.
- Hậu quả của gánh nặng nợ xấu tồn đọng không phải chỉ do ngành ngân hàng gây ra mà đây còn là hậu quả của chính sách, cơ cấu kinh tế bất hợp lý, sự diễn biến bất thƣờng của thiên tai, môi trƣờng kinh tế vĩ mô, điều hành yếu
kém của các doanh nghiệp. Đề nghị NHNN Việt Nam báo cáo Chính phủ cần ổn định chính sách kinh tế vĩ mô, nâng cao năng lực dự báo, đẩy mạnh phát triển hoạt động bảo hiểm... Góp phần nâng cao sức cạnh tranh cho các NHTM.
- Các vƣớng mắc trong thực hiện xử lý tài sản. Khi xử lý nợ là vấn đề đã đƣợc đề cập đến rất nhiều lần nhƣng vẫn chƣa đƣợc giải quyết dứt điểm. Đề nghị NHNN làm việc với các cơ quan có thẩm quyền quan tâm đúng mức hơn tới các bức xúc của ngành ngân hàng.
- Các tiêu chí báo cáo về xử lý nợ giữa NHNN và các định chế tài chính quốc tế hiện vẫn còn có điểm chƣa thống nhất, NHNN cần thống nhất vấn đề này, tránh tình trạng trong mọi kỳ họp kiểm điểm tiến độ triển khai chƣơng trình cải cách ngân hàng thƣờng hay phát sinh các vƣớng mắc về số liệu báo cáo.
- NHNN cần có cơ chế cho NHTM có quyền chủ động trong xử lý phát
mãi tài sản thu hồi nợ, không quá lệ thuộc vào nhiều ngành, gây khó khăn chồng chéo, kéo dài thời gian xử lý nợ quá mức. Kiến nghị NHNN nghiên cứu trình Quốc hội, đƣa vào luật các tổ chức tín dụng quyền đƣợc trực tiếp phát mãi tài sản của bên cho vay trong quá trình thu hồi nợ.