7. Kết cấu luận văn
3.2.1. Các giải pháp nâng cao hiệu quả chất lƣợng kiểm soát rủi ro tín dụng
tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân
a. Xây dựng chính sách tín dụng hiệu quả
Xây dựng chính sách tín dụng trên cơ sở mục tiêu của chi nhánh đồng thời phải phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội đặc thù của từng địa bàn của chi nhánh, đảm bảo cân bằng giữa mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo khả năng tăng trƣởng trên cơ sở nâng cao chất lƣợng tín dụng và bảo đảm an toàn. Chính sách này cần đƣợc công bố rộng rãi cho cán bộ nhân viên, là cơ sở để cán bộ nhân viên hoạt động trong lĩnh vực tín dụng thực hiện có định hƣớng và chủ động trong hoạt động tác nghiệp. Dựa trên cơ sở định hƣớng cần xây dựng một chính sách tín dụng hợp lý và hiệu quả, thỏa mãn các yêu cầu sau:
- Phản ánh đƣợc chính sách tín dụng trong từng thời kỳ, đảm bảo sự quản lý thống nhất trên quan điểm tổng thể.
- Phù hợp với tính chất đặc thù của địa bàn đầu tƣ của Chi nhánh, phát huy đƣợc những thế mạnh của địa phƣơng và có giải pháp hạn chế trong đầu tƣ tín dụng đối với những lĩnh vực, ngành nghề không có lợi thế trong cạnh tranh trong kinh doanh.
b. Nâng cao hiệu quả hệ thống thông tin tín dụng
Hiệu quả của công tác tín dụng phụ thuộc rất lớn vào độ chính xác của thông tin, nên nâng cao chất lƣợng thông tin tín dụng là một đòi hỏi khách quan cấp bách. Thông thƣờng ở các nƣớc phát triển nguồn cung cấp thông tin rất nhiều từ các cơ quan thông tin đại chúng hoặc từ các cơ quan chuyên bán thông tin. Ở Việt Nam hiện nay, các cán bộ tín dụng rất khó khăn trong vấn
đề nguồn thông tin. Mặc dù, đã có trung tâm thông tin tín dụng CIC nhƣng các thông tin ở đây còn nghèo nàn và độ chính xác không cao. Còn hệ thống thông tin tín dụng tại chi nhánh Đắk Nông mới chỉ dừng lại ở các thông tin rằng khách hàng vay vốn của chi nhánh hiện đang có tài khoản tại ngân hàng nào, số dƣ bao nhiêu, quá hạn bao nhiêu và sơ lƣợc tình hình kinh tế thế giới và Việt Nam.
Trong thời gian tới để nâng cao hiệu quả hệ thống thông tin tín dụng từ đó giúp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng, chi nhánh Đắk Nông nên thu thập và lƣu trữ thông tin thành kho dữ liệu trong đó tập hợp thông tin thành những lĩnh vực kinh tế khác nhau. Hệ thống thông tin khách hàng, hệ thống phòng ngừa rủi ro trong chi nhánh cần đƣợc nâng cấp để hoạt động hiệu quả hơn, trở thành nguồn thông tin thống nhất, chuẩn xác mà khi cần các chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam cũng nhƣ các ngân hàng khác đều có thề khai thác dễ dàng. Muốn vậy cần phải đẩy nhanh tốc độ hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, tăng cƣờng trang bị các thiết bị hiện đại phục vụ công tác thu thập và xử lý thông tin. Cụ thể:
-Xây dựng bộ máy đánh giá, phân tích, cập nhật thông tín tín dụng nhiều chiều tại chi nhánh. Bộ phận này có nhiệm vụ:
Trực tiếp tiếp nhận và xử lý thông tin khách hàng, thông tin giao dịch tín dụng và đƣa ra cảnh báo sớm về các rủi ro tín dụng thông qua việc phân tích và xử lý thông tin qua các kênh khác nhau và chịu trách nhiệm về tính chính xác của thông tin. Đồng thời trực tiếp cung cấp các thông tin pháp lý, tài chính, phi tài chính, thông tin về các khoản nợ... Thu nhập đƣợc nhằm đảm bảo các giao dịch tín dụng đƣợc xác lập tại chi nhánh hoặc khu vực an toàn, hiệu quả; Lập báo cáo tín dụng; Cung cấp thông tin cho Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam và Trung tâm CIC.
Là đầu mối thiết lập mối quan hệ chật chẽ với các cơ sở ban ngành và các công ty tài chính, bảo hiểm, các ngành nghề có liên quan để có định hƣớng đầu tƣ đúng đắn trƣớc khi đƣa ra các phán quyết tín dụng.
-Mở rộng phạm vi đối tƣợng đƣợc đăng nhập và khai thác, sử dụng thông tin tín dụng của trung tâm CIC đối với các chi nhánh đến từng cán bộ tín dụng.