câc NHTM.
Bất kỳ hoạt động năo cũng đòi hỏi mang lại hiệu quả, với nhiều góc độ nhìn nhận khâc nhau của một hoạt động năo đó thì sự đânh giâ hiệu quả cũng khâc nhau. Giả sử có một dự ân cần được đânh giâ thì : đứng về phía xê hội sẽ đânh giâ hiệu
quả dự ân mang lại về mặt kinh tế, xê hội; đứng về phía nhă đầu tư thì đânh giâ hiệu quả dự ân mang lại về mặt tăi chính... Đặc biệt hơn lă trong hoạt động ngđn hăng người ta sẽ đânh giâ về hiệu quả kinh doanh, chất lượng tín dụng của ngđn hăng đó. Chính vì vậy, sự nđng cao hiệu quả hoạt động của câc ngđn hăng thương mại lă rất cần thiết bởi vì: So với câc hoạt động bình thường khâc như hoạt động của câc công ty chẳng hạn thì sự hoạt động kĩm hiệu quả thì không ảnh hưởng nhiều đến nền kinh tế, còn hoạt động ngđn hăng thì khâc, do ngđn hăng thương mại lă trung tđm, lă mạch mâu của toăn bộ nền kinh tế. Nếu một ngđn hăng thương mại năo đó hoạt động kĩm hiệu quả sẽ gđy ra sự xâo trộn hoạt động của câc thănh phần kinh tế vă gđy ảnh hưởng đến nền kinh tế.
Kinh doanh ngđn hăng lă một loại hình kinh doanh đặc biệt. Chất liệu kinh doanh chủ yếu của loại hình năy lă “quyền sử dụng câc khoản tiền tệ”
Trong điều kiện của cơ chế thị trường tiền tệ có một chức năng đặc biệt lă nó vừa lă công cụ để huy động câc nguồn tăi nguyín xê hội văo quâ trình sản xuất phđn phối, tiíu dùng như lao động, nguyín nhiín vật liệu, mây móc thiết bị, câc công nghệ sản xuất, v.v…đồng thời nó còn lă một công cụ để Nhă nước điều hănh chính sâch tiền tệ trong nền kinh tế. Giâ trị sử dụng của hăng hóa “ tiền tệ” lă ở chỗ đó.
Trong quâ trình lưu thông, không phải bất cứ lúc năo người nắm giữ một khoản tiền tệ năo đó cũng sử dụng đến nó, đồng thời cũng có khi chúng ta cần đến tiền để huy động của cải xê hội cho sản xuất, tiíu dùng. Vì vậy trong nền kinh tế tiền tệ nẩy sinh ra nhu cầu lă một bín muốn tạm thời vay mượn một khoản tiền tệ năo đó để sử dụng vă một bín muốn tạm thời bân quyền sử dụng một khoản tiền năo đó để thu lợi.
Để thoả mên nhu cầu nói trín của một nền kinh tế phât triển, ngđn hăng ra đời với mục đích “giữ hộ” câc khoản tiền của những người chưa có nhu cầu sử dụng.
Như vậy kinh doanh ngđn hăng thực chất lă thu nhận câc khoản tiền tệ “tạm thời nhăn rỗi “ vă chuyển nó đến tay những ai cần sử dụng nó. Bín sử dụng tiền phải hoăn trả lại khoản tiền vay mượn đồng thời phải trả cho người cho vay một khoản lêi-“tiền thuí quyền sử dụng vốn tiền tệ”. Bín cho vay-tức lă bín bân quyền sử dụng sẽ được hưởng một khoản lợi tức-giâ bân quyền sử dụng. Ngđn hăng lă một trung gian mua quyền sử dụng vốn tiền tệ đó cho người khâc, chính lệch giữa giâ mua vă giâ bân đó chính lă lợi nhuận kinh doanh của ngđn hăng. Như vậy có thể nói rằng kinh doanh ngđn hăng chính lă kinh doanh quyền sử dụng hăng hóa tiền tệ.
Nền kinh tế căng phât triển thì kinh doanh ngđn hăng căng phât triển với nội dung phong phú vă đa dạng hơn; mặc dù câc hoạt động kinh doanh đó vẫn dựa trín cơ sở kinh doanh quyền sử dụng tiền tệ.
Một trong câc hoạt động kinh doanh của ngđn hăng có nguồn gốc xa xưa đó lă hoạt động thanh toân hộ cho khâch hăng của mình.Thông thường câc ngđn hăng giữ hộ tiền cho khâch bằng câch mở câc tăi khoản tiền gửi cho khâch hăng. Khi khâch hăng cần thanh toân cho một chủ nợ năo đó khâch hăng chỉ cần ra lệnh lă ngđn hăng sẽ thực thi lệnh đó vă đồng thời nếu có con nợ năo đó trả tiền cho khâch hăng thì ngđn hăng sẽ nhận hộ. Hoạt động thanh toân của ngđn hăng lă cơ sở của hoạt động tín dụng ngăy nay. Khi một khâch hăng thiếu tiền để thanh toân ngđn hăng sẽ trả hộ vă khoản trả hộ đó sẽ trở thănh khoản vay của khâch hăng.
Hoạt động của ngđn hăng hiện đại ngăy nay rất đa dạng, phong phú bao gồm: hoạt động thanh toân, hoạt động tín dụng, dịch vụ tăi chính vă môi giới chứng khoân vă cho thuí tăi chính. Nhưng đối với những Ngđn hăng thương mại cấp Tỉnh có qui mô nhỏ bĩ, đơn giản như Tỉnh Long An thì thanh toân vă tín dụng lă hai hoạt động chủ yếu, nó lă nền tảng của hoạt động kinh doanh ngđn hăng.
Câc ngđn hăng hiện đại ngăy nay còn phât triển nhiều dịch vụ kinh doanh mới khâc để thoả mên nhu cầu của nền kinh tế như hoạt động bảo lênh tín dụng,
hoạt động tư vấn tăi chính, chuyển tiền hộ cho khâch hăng, cho thuí câc phương tiện giữ tiền- văng bạc đâ qủ, đầu tư văo câc doanh nghiệp, kinh doanh chứng khoân v.v…
Có thể khẳng định rằng kinh doanh ngđn hăng lă loại hình hình doanh gặp nhiều rủi ro nhất trong câc loại hình kinh doanh. Vì thế, việc nđng cao hiệu quả kinh doanh của câc NHTM lă rất cần thiết cho câc nhă quản trị ngđn hăng.
Như vậy, nhă quản trị của một ngđn hăng thương mại phải lăm thế năo để nđng cao hiệu quả hoạt động bởi vì nđng cao hiệu quả hoạt động của Ngđn hăng thương mại chính lă chú trọng đến hiệu quả kinh doanh ngđn hăng.
1.5. Kinh nghiệm nđng cao hiệu quả tín dung của NHTM ở một số nước trín thế giới .