THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG LẠNG SƠN
2.1.4.Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thương Lạng Sơn.
Thương Lạng Sơn.
2.1.4.1. Hoạt động huy động vốn
Nhận thức đầy đủ vị trí quan trọng của công tác huy động vốn là tạo điều kiện để thực hiện thực hiện các nghiệp vụ khác của Ngân Hàng, mà đã có thời gian dài, quy mô và tốc độ phát triển cho vay được quyết định bởi quy mô và tốc độ phát triển của huy động vốn nên Chi nhánh NHCT Tỉnh Lạng Sơn luôn luôn cải tiến mở rộng các hình thức huy động vốn đa dạng, linh hoạt với lợi thế về địa bàn hoạt động, với uy tín sâu rộng cộng với phong cách, thái độ phục vụ tận tình chu đáo, NHCT Tỉnh Lạng Sơn đã thu hút được đông đảo khách hàng là các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế và các tầng lớp dân cư tham gia gửi tiền.
Bảng 1 : Tình hình huy động vốn :
Đơn vị tiền : Triệu đồng
Chỉ tiêu
2009 2010 So sánh 2010/2009
Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ
Tổng nguồn vốn
huy động 835.260 100 984.640 117,8 149.389 17,8 1.Phân loại theo
khách hàng
-Tiền gửi DN 86.560 10,36 106.210 10,8 19.650 22,7 -Tiền gửi dân cư 748.700 89,64 878.430 89,2 129.730 17,3 2.Phân loại theo
kỳ hạn
-Tiền gửi không
kỳ hạn 108.850 13,03 138.530 14,07 29.680 27,27 -Tiền gửi có kỳ
hạn 726.410 86,97 846.110 85,93 119.700 16,48
So với tổng nguồn vốn huy động của tất cả các Ngân Hàng khác đang hoạt động trên cùng địa bàn, nguồn vốn huy động của Chi nhánh NHCT Tỉnh Lạng Sơn chiếm tỷ lệ 22%. Tính đến hết ngày 31/12/2010 tổng Nguồn vốn của Chi Nhánh là 984.640 triệu đồng tăng 17,8% so với năm 2009.
Qua bảng số liệu trên cho thấy công tác huy động vốn của Chi Nhánh NHCT Tỉnh Lạng Sơn với tiền gửi dân cư tăng 17,3% so với năm 2009, tiền gửi doanh nghiệp tăng 22,7%. Cùng với nguồn vốn huy động theo khách hàng thì nguồn vốn huy động được theo kỳ hạn đã thống kê cho thấy liên tục trong những năm qua tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng tăng và tiền gửi có kỳ hạn lại có xu hướng giảm. Cuối năm 2009 tiền gửi có kỳ hạn chiếm 86,97% trong đó tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ lệ 13,03%. Mối tương quan giữa hai loại tiền này có ý nghĩa rất lớn về mặt kinh tế đối với Ngân Hàng do có mức lãi suất khác nhau : loại không kỳ hạn có lãi suất thấp, loại có kỳ hạn có lãi suất cao hơn. Tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn cao hơn tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn gây khó khăn cho việc phấn đấu giảm lãi suất bình quân đầu vào.
Nhìn chung, nguồn vốn huy động không những tăng nhanh mà còn tăng một cách ổn định, vững chắc. Kể cả những đợt lãi suất giảm, tiền gửi vẫn tăng. Điều đó càng chứng tỏ sự tín nhiệm của người dân cũng như các Doanh nghiệp với Chi Nhánh NHCT Tỉnh Lạng Sơn.
2.1.4.2. Hoạt động sử dụng vốn
Với phương châm : “ đi vay và cho vay ”, lấy hiệu quả khách hàng là mục đích chính. Chi nhánh NHCT Lạng Sơn đã đầu tư cho vay các khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế. Thực hiện đa dạng hóa các nghiệp vụ, cùng với việc cung cấp kịp thời thông tin cho khách hàng đã ngày càng nâng cao uy tín của Ngân Hàng.
2.1.4.2.1. Dư nợ cho vay và đầu tư
Bảng 2 : Tình hình cho vay của Chi nhánh NHCT Lạng Sơn.
Đơn vị tiền : Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010
So sánh 2009/2010 Tăng (+) Giảm (-) Tỷ lệ % I/Tổng dư nợ cho vay 579.770 1.048.697 468.927 80,88 1.Nợ ngắn hạn 267.791 462.010 194.219 72,53 2.Trung và dài hạn 311.979 586.687 274.708 88,05 II/Thành phần kinh tế 1.Cho vay doanh nghiệp 324.600 625.540 300.940 92,71 2.Cho vay cá nhân 255.170 423.157 167.987 65,80 III/Theo chất lượng tín dụng 1.Dư nợ trong hạn 575.503 1.044.608 469.105 2.Dư nợ quá hạn 4.267 4.089 -178
Mục tiêu, phương hướng, nhiệm vụ tăng trưởng tín dụng của Chi Nhánh NHCT Tỉnh Lạng Sơn phù hợp với nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp và dân cư đáp ứng được nguồn vốn phục vụ cho sản xuất và kinh doanh, góp phần đáng kể vào việc phát triển kinh tế tại địa phương.
Cuối năm 2010 tổng dư nợ tăng 80,88% so với năm 2009. Là kết quả của sự phấn đấu vươn lên trong hoạt động kinh doanh. Xét về phân loại thời hạn cho vay thì tín dụng ngắn hạn và trung hạn đều tăng. Trong đó tín dụng Trung – Dài hạn tăng nhanh hơn tín dụng Ngắn hạn. Xét về thành phần kinh tế thì Chi Nhánh đã đầu tư tăng trưởng cả khách hàng doanh nghiệp cũng như khách hàng cá nhân. Qua biểu trên ta cũng thấy chất lượng tín dụng của Chi Nhánh NHCT Tỉnh Lạng Sơn đã được nâng cao và đạt được những thành tựu đáng kể nợ quá hạn đã giảm cả về số tuyệt đối và số tương đối
Chi nhánh NHCT Tỉnh Lạng Sơn đặc biệt quan tâm tới hoạt động tín dụng, đây là lĩnh vực kinh doanh chủ yếu, tạo ra bộ phận lợi nhuận lớn nhất cho đơn vị. Sau đây là một số phân tích về hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHCT Tỉnh Lạng Sơn:
Bảng 3 : Doanh số cho vay và thu nợ
Đơn vị tiền : Triệu đồng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 6 tháng đầu năm 2011
Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ So với năm 2009 Số tiền Tỷ trọng So với năm 2010 Doanh số cho vay 840.732 100 1.281.447 100 +52,4 640.425 100 Doanh số thu nợ 791.540 100 812.520 100 +2,6 607.560 100 Tổng số dư nợ 579.770 100 1.048.697 100 +80,88 1.081.562 100 +3,13
Qua bảng số liệu trên ta thấy doanh số cho vay của Chi Nhánh đã tăng rõ rệt trong những năm qua. Năm 2009 tổng doanh số cho vay đạt 840.732 trđ , đến năm 2010 tổng doanh số cho vay đạt 1.282.447 trđ tăng 52,4% so với năm 2009 thấy bước tiến vượt bậc về doanh số cho vay của Chi Nhánh. Dư nợ cho vay và đầu tư của Chi nhánh NHCT Lạng Sơn đạt mức tăng trưởng đều đặn qua các thời điểm phân tích năm 2009 đạt 579.770 triệu đồng, năm 2010 đạt 1.048.697 triệu đồng đến nửa năm 2011 đã tăng tới 1.081.562 triệu đồng.Trước xu thế hội nhập kinh tế quốc tế các doanh nghiệp muốn mở rộng quy mô, dịch vụ phát triển nhu cầu về vốn là rất lớn. Sự tăng trưởng của doanh số cho vay cũng thể hiện uy tín của Ngân Hàng được khách hàng tìm đến ngày một nhiều hơn, tạo cho Ngân Hàng tiềm năng phát triển trong tương lai.
Về doanh số thu nợ qua các năm có sự biến đổi đáng kể, số nợ thu được về ngày càng tăng, năm 2009 là 791.540 đến năm 2010 là 812.520 tăng 2,6% so với năm 2009. Đến 6 tháng đầu năm 2011 tổng dư nợ đạt 1.081.562 triệu đồng. Điều này đánh giá cao khả năng thu nợ của Ngân Hàng cũng như năng lực chuyên môn nghiệp vụ của cán bộ thẩm định và tín dụng.
2.1.4.2.2. Thực hiện các nghiệp vụ Ngân Hàng
* Công tác thanh toán
Chi nhánh thực hiện thanh toán tập trung nên tốc độ thanh toán đã được rút ngắn chỉ còn 1/15 thời gian so với trước. Thời gian thanh toán bù trừ với các đơn vị trong địa bàn tỉnh,thành phố chỉ trong vòng 1 ngày.
Doanh số thanh toán năm 2010 đạt 21.930 tỷ đồng với 155.293 món tăng 6757 tỷ đồng so với năm 2009. Trong đó :
Thanh toán không dùng tiền mặt : 16.639 tỷ đồng, chiếm 75,9% tổng doanh số thanh toán.
Số lượng khách hàng cá nhân chuyển tiền qua Chi Nhánh ngày càng tăng làm cho ngân hàng thu được lượng phí dịch vụ đáng kể. Công tác thanh toán đảm bảo chính xác, an toàn và đáp ứng nhu cầu khách hàng.
* Hoạt động kinh doanh đối ngoại
+ Tổng số l/c đã phát hành 220 món với giá trị 136.405 triệu đồng.
+ Thanh toán chuyển tiền 374 món với giá trị 9,2 triệu USD, giảm 6,6 triệu USD so với năm 2009.
Tổng phí thu được từ hoạt động kinh doanh đối ngoại 973 triệu đồng năm 2010 giảm 235 triệu đồng so với năm 2009.
2.1.4.2.3. Nghiệp vụ bảo lãnh
Nghiệp vụ bảo lãnh được triển khai dưới nhiều hình thức, doanh số bảo lãnh ngày càng tăng. Doanh số bảo lãnh năm 2009 là 217.121 triệu đồng, năm 2010 đạt 622.121 triệu đồng. Cùng với việc tăng doanh số thì số món bảo lãnh cũng tăng dần từ 382 món năm 2009 đến 482 món năm 2010 và được triển khai với nhiều loại hình như : bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tiền ứng trước, bảo lãnh thanh toán,…
Như vậy trong những năm vừa qua, mặc dù gặp phải rất nhiều những khó khăn nhưng hoạt động của Chi nhánh NHCT Lạng Sơn đã có những kết quả rất khả quan. Chi nhánh đã không ngừng mở rộng địa bàn hoạt động, tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, sửa lại trụ sở khang trang sạch sẽ, tổ chức thường xuyên các lớp học nâng cao chất lượng cán bộ.
2.1.4.3. Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2010 của Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thương Lạng Sơn.
Trong những năm qua, Chi nhánh NHCT Lạng Sơn có rất nhiều cố gắng khai thác mọi nguồn thu và tiết kiệm chi phí, bảo đảm kinh doanh có hiệu quả. Qua biểu phân tích sau đây sẽ chứng tỏ điều đó :
Bảng 4 : Hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh NHCT Lạng Sơn
Đơn vị tiền : Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 6 tháng đầu năm2011 Số tiền trọngTỷ Số tiền trọngTỷ Số tiền Tỷ trọng
I.Tổng thu nhập 103.876 100 146.846 100 71.476 100 -Thu lãi cho vay 92.824 89,4 133.706 91,05 63.27 88,52 -Thu dịch vụ 7.200 6,93 7.900 5,38 4.835 6,76 -Thu khác 3.785 3,67 5.240 3,57 3.371 4,72 II.Tổng chi phí 82.824 100 124.725 100 60.473 100 -Trả lãi tiền gửi 75.369 91 108.510 87 51.117 84,53 -Chi khác 7.455 9 16.215 13 9.355 15,47 III.Lợi nhuận hạch toán 21.052 22.121 11.003
( Nguồn: Cân đối tài chính hàng năm. Bao gồm quy đổi ngoại tệ )
Lợi nhuận hạch toán nội bộ đều tăng hàng năm, đạt kế hoạch lợi nhuận do NHCT Việt Nam giao.Về thu nhập, chủ yếu là thu lãi cho vay. Nguồn thu này đạt 133.706 triệu đồng chiếm tới 91,05% trong tổng thu nhập năm 2010 so với năm 2009 đạt 92.824 triệu đồng cho thấy sự tăng trưởng của Chi nhánh trong hoạt động tín dụng . Thu dịch vụ có tăng về số tuyệt đối năm 2009 đạt 7.200 triệu đồng chiếm 6,93% tới năm 2010 đã đạt 7.900 triệu đồng chiếm 5,38%, do Chi nhánh đã tích cực đa dạng hóa các loại hình dịch vụ để phục vụ khách hàng, tuy nhiên tỷ lệ này còn thấp Chi nhánh cần mở thêm các loại hình dịch vụ khác.
Song song với thu nhập thì chi phí cũng tăng giảm tương ứng.Về chi phí chủ yếu chi trả tiền lãi tiền gửi cho các Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và lãi tiết kiệm của các tầng lớp dân cư năm 2009 là 75.369 triệu đồng chiếm 91% tổng chi phí, tới năm 2010 là 108.510 triệu đồng chiếm 87% tổng chi phí. Trước tình hình kinh tế có nhiều biến động Chi nhánh đã có những biện pháp giảm chi tối đa góp phần đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng được diễn ra ổn định.
Tổng thu nhập tăng giảm qua các năm dẫn theo sự tăng giảm của chi phí và lãi hạch toán, Chi nhánh đã có sự gia tăng lợi nhuận đáng kể từ 21.052 triệu đồng vào năm 2009 đến năm 2010 đạt 22.121 triệu đồng. Chi nhánh NHCT Tỉnh Lạng Sơn đã tận dụng được lơi thế của mình để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, nhất là huy động vốn cho vay có hiệu quả. Với số liệu trên đây, ta thấy được kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Lạng Sơn trong những năm gần đây tuy gặp phải những biến động bất thường do nền kinh tế đem lại nhưng để đạt được kết quả đó là sự nỗ lực rất lớn của tập thể cán bộ nhân viên tại ngân hàng.
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});