- Thứ sá u:
3.2.1Nâng cao chất lượng công tác thẩm định
Thẩm định tín dụng là xác định khả năng hay ý muốn của người vay. Có rất nhiều yếu tố mà các nhà quản trị Ngân hàng cần phải xem xét về khả năng và sự sẵn lòng hoàn trả tiền vay phù hợp với các điều kháan trong hợp đồng tín dụng. Trong đó còn chú ý tới 5 nhân tố quan trọng đó là: Năng lực, uy tín, vốn, tài sản thế chấp, điều kiện hoạt động. Trong các nhân tố này thì nhân tố uy tín được coi là
nhân tố quan trọng nhất nhiều khoản cho vay với hy vọng sẽ được hoàn trả như đã thỏa thuận trong hợp đồng đôi bên.Nếu quá trình thẩm định không được xem xét kỹ thì khả năng tiềm ẩn rủi ro tín dụng sẽ cao.
Thông tin tín dụng là yếu tố quan trọng đầu tiên mà ngân hàng cần khi quyết định chi vay. Ngân hàng cần xây dựng mối quan hệ tốt với trung tâm thông tin tín dụng trung ương và với công ty kiểm toán. Hệ thống thu thập thông tin và xử lý thông tin cần tổ chức chặt chẽ hơn. Cán bộ tín dụng cần phải thu thập thông tin từ nhiều kênh, nguồn khác nhau, đồng thời chủ động đi khảo sát tình hình thực tế của doanh nghiệp,có khả năng chọn lọc thông tin có hiệu quả, như vậy sẽ đảm bảo tránh được rủi ro khi ra quyết định cho vay.
Sau khi thu thập đủ thông tin, cần phân tích tốt các chỉ tiêu để từ đó đánh giá tình hình vay nợ, khả năng hoàn trả, tình hình tiêu thụ sản phẩm…lợi nhuận của doanh nghiệp. Đặc biệt cần chú ý đến khả năng sinh lời của phương án xin vay và nguồn thu khác của doanh nghiệp vì nó ảnh hưởng trực tiếp tới khả năng trả nợ của doanh nghiệp.
Thông qua việc phân tích tình hình thực trạng của doanh nghiệp, cán bộ tín dụng cần đưa ra được đánh giá chung về thực trạng kinh doanh, tính hợp lý của nhu cầu vay vốn, đánh giá khả năng hoàn trả, tính khả thi của phương án vay vốn.