là hộ sản xuất nông nghiệp là nhiệm vụ của ngân hàng.
- Mở rộng tín dụng phải đi đôi với việc nâng cao chất lượng tín dụng trên nguyên tắc hai bên cùng có lợi, đảm bảo ngân hàng thu nợ, thu lãi đầy đủ, đúng hạn, các hộ SXNN được đáp ứng đầy đủ và nhanh chóng nhu cầu về vốn và các dịch vụ khác để sản xuất kinh doanh có lãi.
- Tăng cường công tác huy động vốn, chú trọng huy động nguồn vốn từ khu vực dân cư, nâng cao tỷ trọng nguồn vốn trung và dài hạn, quan tâm đến nguồn vốn huy động từ hộ nông dân để chủ động đáp ứng nhu cầu vốn vay của chính các nông hộ trên địa bàn.
- Thực hiện phương châm đi vay để cho vay, coi đây là điều kiện tiên quyết
cho sự tồn tại và phát triển của hoạt động tín dụng ngân hàng, củng cố và nâng cao chất lượng hoạt động của hệ thống mạng lưới trên địa bàn, đảm bảo thu hút được nhiều khách hàng trên cơ sở đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, gắn với việc nâng cao chất lượng phục vụ.
4.2.2. Mục tiêu phát triển:
Sau khi gia nhập Tổ chức thương mại thế giới WTO, bên cạnh những thuận lợi cho ngành ngân hàng nói chung, thì cũng có không ít những khó khăn mà hệ thống các ngân hàng Việt Nam phải đối mặt. Trong thế cạnh tranh chung giữa các ngân hàng trên địa bàn huyện, và sắp tới đây sự cạnh tranh sẽ còn tăng khi tiến trình gia nhập WTO càng được đẩy mạnh.Từ những thách thức đó, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Ea Kar đã đề ra những mục tiêu phấn đấu:
- Phát huy những thành tích đạt được để hoạt động kinh doanh trong những năm tiếp theo phát triển tốt hơn. Tiếp tục thực hiện công cuộc đổi mới, đưa các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng sang một bước mới, thực hiện kinh doanh đa năng với nhiều loại sản phẩm và dịch vụ phong phú, đa dạng với mọi thành phần kinh tế.
- Phải nâng cao hơn hiệu quả và chất lượng hoạt động trong lĩnh vực trọng yếu là nông nghiệp, nông thôn, cụ thể, không ngừng nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất nông nghiệp.
4.3. Kết luận
Cùng với sự lớn mạnh của Ngân hàng NN và PTNT Việt Nam, Ngân hàng NN và PTNT Eakar cũng ngày càng phát triển và tự khẳng định mình đối với nền kinh tế địa phương. Là ngân hàng với mục đích kinh doanh không chỉ vì lợi nhuận mà Ngân hàng NN và PTNT Eakar còn chú trọng quan tâm đến mục tiêu chính sách xã hội. Thực tế vài năm qua vốn của ngân hàng đã giúp cho người dân đẩy mạnh sản xuất, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tiếp thu và ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất, từ đó đã tạo ra sự thay đổi đáng kể bộ mặt kinh tế huyện nhà.
Qua phân tích và đánh giá hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng NN và PTNT Eakar cho thấy hoạt động tín dụng luôn chiếm tỷ trọng rất cao trong hoạt động của ngân hàng chiếm tới 70%. Nó đã góp phần vào việc cung cấp nguồn vốn, bổ sung cũng như hỗ trợ vốn cho dân cư, các đơn vị kinh tế ở các thành phần kinh tế, đồng thời nó cũng tác động tích cực đến việc khai thác thế mạnh tiềm năng trong huyện, thúc đẩy khả năng phát triển kinh tế, đưa kinh tế địa phương phát triển theo xu hướng chung của cả nước.
Mặc dù tình hình kinh tế trong huyện ít bị biến động lớn trong những năm qua, tuy nhiên sự đồng thời xuất hiện nhiều ngân hàng thương mại và các quỹ tín dụng trên cùng địa bàn đã đặt ngân hàng vào thế phải cạnh tranh gay gắt. Bên cạnh những doanh nghiệp thành đạt vẫn còn nhiều doanh nghiệp hoạt động chưa hiệu quả điều này đã gây khó khăn cho ngân hàng trong việc thẩm định phân tích
cho vay cũng như mở rộng tín dụng của ngân hàng. Nhưng nhìn chung dư nợ vẫn ổn định năm 2009 dư nợ đạt 192.564 triệu đồng giảm 29.861 triệu đồng so với cùng kỳ, tốc độ giảm 13,43%; bước sang năm 2010 dư nợ đạt 205.150 triệu đồng tăng 12.586 triệu đồng so với năm 2008, tốc độ tăng 6,54%. Có được kết quả này là nhờ sự nỗ lực rất lớn của toàn thể cán bộ công nhân viên và sự lãnh đạo chặt chẽ của Ban Giám đốc ngân hàng trong quá trình thực hiện chức năng của mình. Trong 3 năm doanh số cho vay đối với các tổ chức kinh tế đều chiếm tỷ trọng cao hơn trong tổng doanh số cho vay. Từ đó mà thu nhập của chi nhánh từ hoạt động cấp tín dụng đối với khu vực tổ chức kinh tế cũng chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập. Với 32 doanh nghiệp mà doanh số cho vay là 121.160 triệu đồng chiếm 57% doanh số cho vay. Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro tín dụng, không tập trung tín dụng vào một số khách hàng do đó chi nhánh cần thực hiện điều chỉnh cơ cấu tín dụng theo hướng tăng tỷ trọng cho vay đối với khu vực ngoài doanh nghiệp
Việc thực hiện chính sách tín dụng có chọn lọc trong những năm qua nhằm nâng cao hiệu quả vốn đầu tư của ngân hàng. Ngân hàng phân loại đối tượng đầu tư,có sự sàng lọc khách hàng loại dần những khách hàng yếu kém về tài chính từ đó mà ngân hàng đã đầu tư vốn đúng đối tượng, các đơn vị vay vốn sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả nên có khả năng trả nợ và lãi kịp thời ít có nợ quá hạn. Tuy nhiên, trong năm 2009 nợ quá hạn tăng cao mặc dù tới năm 2010 đã giảm nhưng vẫn còn cao. Năm 2008 nợ xấu là 210 triệu đồng chiếm 0,094% trong tổng dư nợ. Năm 2009 nợ xấu là 2.856 triệu đồng chiếm 1,48% trong tổng dư nợ. Năm 2010 nợ xấu là 1.524 triệu đồng chiếm 0,74% trong tổng dư nợ.
Từ những thành quả đã đạt được làm cho lợi nhuận của ngân hàng luôn đạt ở mức cao và cũng có tăng trưởng. Điều này cho thấy hiệu quả hoạt động của ngân hàng mà đặc biệt là hoạt động cấp tín dụng ngày càng tiến triển tốt đẹp mặc dù gặp rất nhiều khó khăn, điều đó được thể hiện qua các chỉ tiêu như dư nợ, doanh số cho vay. Bên cạnh những mặt tích cực của nghiệp vụ tín dụng mang lại, ngân hàng cần quan tâm hơn nữa đến công tác huy động vốn nhằm tạo nên sự
cân đối giữa đầu vào và đầu ra để có thể chủ động hơn về nguồn vốn trong việc cấp tín dụng của ngân hàng, đồng thời đẩy mạnh hơn nữa công tác thu nợ giảm thiểu nợ quá hạn.
4.4. Kiến nghị
Cần quan tâm hơn nữa yếu tố nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng. Ngân hàng NN và PTNT Eakar là tổ chức hoạt động kinh doanh tiền tệ với quy mô lớn, thực trạng trong những năm qua yếu tố này còn ở mức độ khá cao góp phần ảnh hưởng rất lớn đến lợi nhuận. Vì thế ngân hàng cần có biện pháp cụ thể để đưa yếu tố này càng nhỏ và vào thế ổn định trong tương lai.
Bất kỳ ngành kinh doanh nào cũng đòi hỏi phải có sự thoả mãn giữa cung và cầu. Do vậy, muốn có được khách hàng, Ngân hàng NN và PTNT Eakar cần thông báo và quảng cáo để nhiều người biết dưới nhiều hình thức và bằng nhiều phương tiện khác nhau về các nghiệp vụ của ngân hàng nhằm tạo thêm uy tín cho ngân hàng.
Ngân hàng cần xây dựng chiến lược kinh doanh lâu dài để đảm bảo tính cạnh tranh vững chắc đối với các Ngân hàng khác đang hoạt động trên địa bàn
Cần tăng tỷ trọng dư nợ cho vay đối với các thành phần kinh tế khác nhằm hạn chế việc đầu tư quá lớn vào một số khách hàng để phân tán rủi ro cho ngân hàng.
Cải tiến cơ chế thủ tục và hình thức cho vay đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng, đồng thời vẫn đảm bảo các yếu tố cần thiết để bảo đảm quản lý tiền vay và thu hồi nợ
Hoạt động cho vay tuy mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng nhưng đây là hoạt động có nhiều rủi ro. Do vậy, bên cạnh việc không ngừng nâng cao hiệu quả cấp tín dụng như hiện nay, chi nhánh cần quan tâm đẩy mạnh và nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng để tăng thu nhập cho ngân hàng nhưng ít rủi ro và giảm bớt sức ép lên tăng trưởng tín dụng.