Đi cùng với khó khăn chung của nền kinh tế thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại VIB cũng gặp nhiều khó khăn, đi kèm với dư nợ tín dụng tăng cao là sự
tăng lên của dư nợ quá hạn mặc dù VIB đã theo đuổi chủ trương an toàn tín dụng nhưng cũng không thể tránh khỏi điều này.
Bảng 2.2: Diễn biến nợ quá hạn theo kỳ hạn vay
Đơn vị: tỷ VND
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng dư nợ 41.730 43.497 33.887 Dư nợ quá hạn 664 1248 857 NQH-ngắn hạn 434 626 473 NQH-Trung hạn 137 482 286 NQH-Dài hạn 93 110 98 Tổng NQH/DN 1,59% 2.69% 2,75%
(Nguồn báo cáo tổng kết các năm 2010, 2011, 2012).
Năm 2010, nền kinh tế Việt Nam đã tăng trưởng 6,78% cao hơn mức tăng trưởng 5,3% của năm 2009. Tuy nhiên lạm phát tăng cao hơn so với mục tiêu của chính phủ đã đề ra, ccasn cân vãng lai thâm hụt gây sức ép lên tỷ giá hối đoái và làm giảm dự trữ ngoại hối. Tình trạng hai tỷ giá xảy ra khi tỷ giá USD trên thị trường cao hơn tỷ giá tại ngân hàng, NHNN Việt Nam đã phải tiến hàn hạ giá tiền đồng so với USD. Tương tự là tình trạng hai lã suất, khi lãi suất huy động thực tế cao hơn trần lãi suất huy động khiến cho cuộc đua cạnh tranh huy động vốn giauwx các ngân hàng trở nên căng thẳng. Trước bối cảnh kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro và diễn biến khó lường, thực trạng rủi ro tín dụng ở các ngân hàng xảy ra khá phổ biến. Đặc biệt, tại VIB điều này cũng không thể tránh khỏi,tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu tại ngân hàng là 1,59% nhỏ hơn 2% được đánh giá là rất tốt, trong khi tủy lệ này ở các ngân hàng khác vẫn ở mức khá cao.
Năm 2011 tỷ lệ nợ xấu của VIB là 2,69% tăng 70% so với năm 2010. Tỷ lệ này tăng cao như vậy được giải thích bởi tình trạng chung của nền kinh tế. Do ảnh hưởng từ suy thoái kinh tế thế giới và những khó khăn nội tại, kinh tế Việt Nam năm 2011 tăng trưởng chậm lại,lạm phát tăng cao ở mức 18,58% gây ảnh hưởng tiêu cực đến đời sống người dân, sức tiêu thụ và tới toàn bộ nền kinh tế khiến rất nhiều doanh nghiệp làm ăn rơi vào tình trạng thua lỗ,kiệt quệ,phá sản.Do vậy đã tác động không nhỏ đến kết quả kinh doanh của toàn ngành ngân hàng,khiến cho không chỉ tăng trưởng huy động và dư nợ chững lại mà tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn
tăng cao,nhiều ngân hàng còn bộc lộ rõ thanh khoản kém và hàng loạt các vụ lừa đảo với quy mô lớn xảy ra gây ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hang. Nhìn chung năm 2011 là một năm vô cùng khó khăn đối với nền kinh tế nói chung,với ngành ngân hàng nói riêng và đặc biệt là với ngân hàng VIB, tuy tỷ lệ nợ xấu tăng cao như vậy nhưng vẫn giữ dưới mức 3% tương đương vói nhiều ngân hàng khác.
Bước sang năm 2012 tình hình kinh tế thế gới trong nước và quốc tế cũng không có dấu hiệu khả quan. Những bất ổn từ nền kinh tế trong nước, sự suy yếu của các doanh nghiệp tiếp tục gây ảnh hưởng tới kết quả hoạt động kinh doanh của toàn ngành ngân hang nói chung và VIB nói riêng. Tỷ lệ nợ xấu của VIB năm 2012 tiếp tục tăng và ở mức 2,75%.
Ta có thể xem xét cụ thể thực trạng nợ xấu thời diểm cuối năm 2011-2012 như sau:
Biểu đồ 2.3: thực trạng cụ thể nợ xấu của VIB 2011-2012
Đơn vị: tỷ VND
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo thường niên của VIB