c. Đạo đức của khách hàng.
2.1.1 Tình hình huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, công tác huy động vốn và sử dụng vốn có mối quan hệ khăng khít không thể tách rời, tác động qua lại với nhau. Một nguồn vốn mạnh, cơ cấu nguồn hợp lý là điều kiện cho việc mở rộng và phát triển hoạt động tín dụng của một ngân hàng. Bởi vậy, Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Ba Đình luôn đặt công tác huy động vốn là một trong những nhiệm vụ hàng đầu.
Bảng 2.1. Hoạt động huy động vốn của Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Ba Đình (2009-2011)
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ Tiêu 2009 2010 2011
Tổng nguồn vốn 4.493 5.578 6.756
Theo loại nguồn
-Tiền gửi dân cư 2.305 2.481 3.015
-Tiền gửi TCKT 2.188 3.047 3.741
Cơ cấu nguồn theo đồng tiền
-Nguồn nội tệ 3.410 4.190 5.035
-Nguồn ngoại tệ (quy đổi VND)
1.082 1.388 1.721
(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009-2011 của Ngân hàng Công thương chi nhánh Ba Đình)
Biểu đồ 2.1: Tổng huy động vốn của Chi nhánh 3 năm 2009 – 2011
Trong những năm qua; Chi nhánh đã làm tương đối tốt công tác huy động vốn. Đặc biệt năm 2010 dù có nhiều biến động phức tạp trong tình hình kinh tế xã hội cũng như cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng trong việc huy động vốn, nguồn vốn tại chi nhánh được đánh giá có tốc độ tăng trưởng manh. Nguồn vốn đến 31/12/2010 là 5.578 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2009. Trong đó, nguồn nội tệ huy động đạt 4.190 tỷ đồng, tăng 780 tỷ đồng so với năm 2009 và nguồn ngoại tệ đạt 1721 tỷ đồng, tăng 639 tỷ đồng so với năm 2009. Tổng nguồn vốn huy động bình quân năm 2010 của chi nhánh Ba Đình đạt 4.192 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng +8,3% so với vốn huy động bình quân năm trước.
Năm 2011, công tác nguồn vốn được toàn thể Cán bộ nhân viên xác định là nhiệm vụ trọng tâm, vì vậy đã có chuyển biến tích cực. Nguồn vốn đến 31/12/2011 là 6.756 tỷ đồng. Trong đó, nguồn nội tệ huy động đạt 5.035 tỷ đồng, tăng 845 tỷ đồng so với năm 2010 và nguồn ngoại tệ huy động đạt
1.721 tỷ đồng, tăng 333 tỷ đồng so với năm 2010. Tổng nguồn vốn đạt 106% kế hoạch, so với năm 2009: tổng nguồn tăng 50%.
Như vậy, trong 3 năm cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng có nhiều chuyển biến. Năm 2009 nguồn huy động chủ yếu của chi nhánh là từ dân cư nhưng đến năm 2010, 2011 nguồn vốn huy động từ TCKT tăng lên.
Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng huy động trong 3 năm 2009-2011
Trong 3 năm 2009-2011 thì nền kinh tế có nhiều biến động, nguồn vốn luôn căng thẳng, cạnh tranh lãi xuất giữa các Ngân Hàng diễn ra quyết liệt, trong khi lãi xuất huy động vốn của NHCT thì thấp hơn so với mặt bằng các NHTM trên địa bàn, không khuyến khích được khách hàng gửi tiền, đặc biệt là không thu hút được tiền gửi dân cư nhiều. Hơn nữa, trên thị trường cũng có nhiều kênh đầu tư sinh lời khác như chứng khoán, bất động sản, vàng,nên nguồn vốn bị san sẻ. Nhưng với sự nỗ lực, quyết tâm cao của Ban Giám Đốc và toàn thể các CBNV chi nhánh nên kết thúc năm 2011 nguồn
vốn huy động của chi nhánh vẫn đạt tốc độ tăng trưởng 26% so với năm 2010. Tỷ trọng tiền gửi của các tổ chức kinh tế trong tổng nguồn vốn huy động tăng so với năm 2010 (từ 54,6% lên 61,5%)
Năm 2010, 2011 sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn rất quyết liêt. Lãi suất tiền gửi và tiền vay có nhiều biến động, chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động vốn ngày cành thu hẹp, kế hoạch tài chính khó có thể thực hiện. Do vậy, việc huy động vốn từ dân cư gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên hoạt động phát triển kinh tế của các tổ chức kinh tế, các hộ gia đình trên địa bàn thành phố dù gặp nhiều khó khăn do tình trạng suy thoái kinh tế chung nhưng vẫn có tốc đô tăng trưởng cao. Hoạt động giao dịch của các doanh nghiệp diển ra vẫn khá nhộn nhịp, bên cạnh đó là công tác quảng bá, tuyên truyền, marketing đối với nhóm khách hàng này là tương đối sâu rộng và bài bản là điều kiện tốt giúp Chi nhánh thực hiện công tác huy động vốn.