2.3.2.1 Nợ quá hạn trung & dài hạn theo ngành kinh tế:
Qua số liệu ở Bảng 7 (trang sau), phản ánh tình hình nợ quá hạn phân theo ngành kinh tế. Đầu tư cho ngành công nghiệp có tỷ lệ nợ quá hạn thấp nhất và có xu hướng giảm dần, năm 2002 là 0,79%, năm 2004 là 0,30%. Ngành thương mại dịch vụ là 0,50%. Ngành nông nghiệp - thủy sản có xu hướng tăng cao: năm 2002 là 0,21%, năm 2004 là 2,81%. Hiện nay đầu tư cho phục vụ cá nhân & cộng đồng cũng có xu hướng tăng theo thời gian và là lĩnh vực có độ rủi ro cao nhất: 4,34%.
Bảng 7 : NỢ QUÁ HẠN TRUNG & DAØI HẠN THEO NGAØNH KINH TẾ Đơn vị: triệu đ, % 2002 2003 2004 NGAØNH KINH TẾ Dư nợ Nợ QH tỷ lệ NQH Dư nợ Nợ QH tỷ lệ NQH Dư nợ Nợ QH tỷ lệ NQH 1/ Nông nghiệp 275.543 573 0,21 298.263 4.816 1,61 357.744 10.065 2,81 2/ Công nghiệp, XD 182.212 1.448 0,79 208.495 931 0,45 447.624 1.353 0,30 3/ Thươngnghiệp, DV 136.227 - - 166.067 119 0,07 192.641 958 0,50 4/ PV cá nhân, Cđồng 619.421 1.869 0,30 562.520 3.558 0,63 460.550 20.002 4,34 Cộng 1.213.403 3.890 0,32 1.235.345 9.424 0,76 1458.559 32.378 2,22
Nguồn: Báo cáo thống kê hoạt động ngân hàng năm 2002, 2003, 2004 – Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Vĩnh Long.
2.3.2.2 Nợ quá hạn trung & dài hạn theo đối tượng đầu tư (bảng 8)
] Trong lĩnh vực nông nghiệp: Đối tượng đầu tư có tỷ lệ nợ quá hạn cao và có xu hướng gia tăng là nuôi thủy sản (cá tra, basa): năm 2004 là 4,69%; cải tạo và làm vườn, năm 2004 là 5,83%. Những đối tượng như chăn nuôi heo, gà vịt, mua máy nông nghiệp, nợ quá hạn cũng cao hơn tỷ lệ NQH chung của tín dụng trung & dài hạn: Chăn nuôi heo, gia cầm là 2,52%, máy nông nghiệp là 2,46% (năm 2004). Đối tượng đầu tư nuôi bò, dê có nợ quá hạn thấp nhất, chỉ dao động từ 0,4 đến 1,2%.
] Lĩnh vực công nghiệp và tiểu thủ công nghiệp: Lĩnh vực này có độ an toàn tương đối cao. Các đối tượng cơ khí, chế biến không có nợ quá hạn. Tiểu thủ công nghiệp nợ quá hạn rất thấp, năm 2004 chỉ có 0,52%.
] Trong lĩnh vực xây dựng: Các đối tượng đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng khu công nghiệp, xây dựng nhà để bán hoặc cho thuê… nợ quá hạn thấp hoặc không phát sinh. Do các NH mới tập trung đầu tư trong năm 2004 nên chưa tới kỳ đáo hạn. Riêng lĩnh vực kéo điện nông thôn đa số là cuối kỳ hạn thu nợ, phần nhiều là nợ tồn đọng nên có nợ quá hạn cao (năm 2004 là 33,45%).
Bảng 8 : NỢ QUÁ HẠN T& DH THEO ĐỐI TƯỢNG
Đơn vị: triệu đ, %
2002 2003 2004 ĐỐI TƯỢNG VAY
Dư nợ QH Nợ NQH% Dư nợ QH Nợ NQH% Dư nợ Nợ QH NQH %
1/ Nơng nghiệp 275.543 573 0,21 298.263 4.816 1,61 357.744 10.065 2,81
- Cải tạo vườn 74.068 119 0,16 70.691 2.972 4,20 77.852 4.535 5,83 - Chăn nuơi bị, dê 24.141 95 0,39 38.656 599 1,55 105.009 1.238 1,18 - Heo và gia cầm 22.770 166 0,73 28.383 629 2,22 62.015 1.561 2,52 - Máy nơng nghiệp 141.866 150 0,11 153.447 616 0,40 105.972 2.609 2,46 - Thủy sản 1.995 - - 1.592 - - 2.131 100 4,69 2/ Cơng nghiệp 83.738 314 0,37 73.805 - - 77.509 - - - Cơ khí sửa chữa 125 - - 75 - - 145 - - - CN chế biến 53.229 314 0,58 53.698 - - 61.844 - - - Cơng nghiệp khác 30.384 - - 20.032 - - 15.520 - - 3/ Tiểu thủ CN 34.190 - - 37.925 - - 37.410 196 0,52 - Gốm gạch 29.500 - - 31.367 - - 33.549 196 0,58 - T.công M.nghệ,khác 4.960 - - 6.558 - - 3.861 - - 4/ Xây dựng 64.284 1.134 1,76 96.765 931 0,96 332.705 1.157 0,35 - Hạ tầng khu CN 22.189 - - 45.349 - - 156.461 - - - Giao thơng 213 - - 129 - - 5.218 50 0,96
- Kéo điện nơng thơn 17.569 364 2,07 9.105 931 10,23 3.303 1.105 33,45 - XD nhà bán, thuê 1.919 - - 17.051 - - 122.063 - - - Xây dựng khác 22.395 770 3,44 25.131 - - 45.660 2 - 5/ Thương nghiệp 83.346 - - 103.089 107 0,10 114.837 629 0,55 6/ Vận tải, th. tin 44.307 - - 54.919 12 0,02 64.653 329 0,51 7/ K.sạn, nhà hàng 8.574 8.059 13.151 8/ C.nhân và c.đồng 619.421 1.869 0,30 562.520 3.558 0,63 460.550 20.002 4,34 - XD, sửa chữa nhà 470.375 1.275 0,27 457.149 3.012 0,66 378.061 10.524 2,78 - Phương tiện t.dùng 102.143 537 0,53 86.283 413 0,48 59.272 9.005 15,19 - Cho vay sinh viên - - 1.812 75 4,14 3.801 218 5,74 - Đi l.động ở n.ngồi 590 - - 3.054 - - 13.703 48 0,35 - Khác 46.313 57 0,12 14.221 58 0,41 5.713 207 3,62
Cộng 1.213.403 3.890 0,32 1.235.345 9.424 0,76 1.458.559 32.378 2,22
Nguồn: Báo cáo thống kê hoạt động ngân hàng năm 2002, 2003, 2004 – Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Vĩnh Long.
Các đối tượng đầu tư thương mại, dịch vụ, vận tải, khách sạn nhà hàng nợ quá hạn tương đối thấp, trên dưới 0,5%.
] Trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng, nợ quá hạn chiếm tỷ lệ tương đối cao: 4,34%. Trong đó cho vay mua sắm hàng tiêu dùng có nợ quá hạn cao nhất: 15,19% (chủ yếu cho vay mua xe máy bị quá hạn); Kế đến là cho vay sinh viên, nợ quá hạn 5,74%. Những đối tượng khác như cho vay xây dựng và sửa chữa nhà, cho vay tiêu dùng khác, nợ quá hạn cũng đang có chiều hướng gia tăng, hiện đang ở mức cao hơn mức trung bình của cho vay trung dài hạn.
Tóm lại: Tín dụng trung và dài hạn của các ngân hàng trên địa bàn trong những năm qua do đi đúng định hướng của ngành và các chương trình mục tiêu của tỉnh nên đã đảm bảo được hiệu quả. Mặt khác khâu thẩm định chất lượng của đa số các dự án đầu tư đảm bảo chất lượng nên thu hồi được vốn. Nợ quá hạn có phát sinh nhưng tỷ lệ tương đối thấp. Tuy nhiên tỷ lệ nợ quá hạn trung & dài hạn còn ở mức cao hơn nợ quá hạn chung. Trong đó đầu tư cho ngành nông nghiệp và phục vụ đời sống dân cư có tỷ lệ quá hạn khá cao ở những đối tượng như nuôi trồng thuỷ sản, cho vay mua sắm phương tiện tiêu dùng.