2.3.3.1 Khách quan
Nguyên nhân khách quan đầu tiên có thể kể đến là môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng chưa hoàn thiện. Sự thiếu thống nhất và đồng bộ trong các quy định của pháp luật, cũng như chưa rõ hết luật, gây khó khăn cho hoạt động cho vay của ngân hàng, đặc biệt trong pháp luật Việt Nam còn chưa đồng bộ nhất quán, còn nhiều văn bản hướng dẫn bị chồng chéo gây khó khăn cho ngân hàng đặc biệt là ngân hàng Liên doanh thì càng khó khăn hơn. Thêm vào đó rước năm 2011 vì là ngân hàng liên doanh nên bị giới hạn nhiều hình thức kinh doanh, mở rộng địa bàn hoạt động nên ngân hàng gặp không ít khó khăn.
Môi trường kinh tế bất ổn do Việt Nam mới ra nhập WTO vẫn còn non trẻ, và năm 2008 Việt Nam chịu ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu nên ít nhiều ảnh hưởng đến hạt động kinh doanh của ngân hàng. Thêm vào đó vì ngân hàng nằm ở khu vực trung tâm, tuy sầm uất dễ kinh doanh, xong lại chịu sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng khác
2.3.3.2 Chủ quan
Nguyên nhân chủ quan tạo nên những hạn chế về tín dụng của Chi nhánh đó là đường lối, chiến lược của Chi nhánh chưa tập trung cho tín dụng ngay từ đầu, nên giờ còn bỡ ngỡ, và dễ bị những khó khăn chi phối. Và trình độ cán bộ còn bất cập, thiếu kinh nghiệm trong xử lý nghiệp vụ, thiếu tính chủ động trong công việc. Đặc biệt cán bộ người Lào vẫn chưa thực sự hiểu luật Việt Nam, và nét riêng trong môi trường kinh doanh tại Việt Nam nên gặp nhiều khó khăn trong hòa đồng cũng như trong công việc.
Qua quá trình nghiên cứu, thực tế xét thấy một số hoạt động của chi nhánh vẫn chưa đúng chế độ, thể lệ, còn tồn tại thủ tục hồ sơ vay, thế chấp, câm cố tài sản chưa đủ chứng từ pháp lý. Thêm vào đó việc thẩm định, kiểm tra trước trong và sau khi vay vẫn chưa được coi trọng đúng mức. Trong quá trình quản lý vẫn chưa thực sự chặt chẽ, nghiêm minh.
Giữa khách hàng và Ngân hàng vẫn chưa có mối quan hệ rộng rãi hiểu biết lẫn nhau, do chưa có sự quản bá rộng rãi và tầm ảnh hưởng của ngân hàng chưa cao, công tác Marketing của ngân hàng chưa thu hút đông đảo được khách hàng,.
CHƯƠNG 3