* Tõm lý chuộng tiền mặt vẫn cũn phổ biến trong người dõn Việt Nam
Một trong những khú khăn lớn trong việc phỏt triển thị trường thẻ là tõm lý ưa chuộng tiền mặt trong tiờu dựng từ lõu đó bộn rễ trong thúi quen tiờud ựng của người dõn Việt Nam. Trong những cụng sở Nhà nước, những doanh nghiệp sản xuất, thương mại, hỡnh thức trả lương vẫn là bằng tiền mặt. Chớnh vỡ thế người Việt Nam hiện tại rất hiếm khi nghĩ đến một hỡnh thức thanh toỏn khỏc.
Thờm nữa, trỡnh độ dõn trớ và hiểu biết của người dõn Việt Nam về cỏc thành tựu khoa học cụng nghệ khụng được cao. Trong tõm lý người dõn, đến ngõn hàng chỉ cú cỏc doanh nghiệp và giao dịch phải hàng trăm triệu đồng, hàng tỷ khụng thể chỉ là vài triệu nờn đa phần xa lạ với cỏc dịch vụ ngõn hàng. Và một khú khăn khú cú thể khắc phục trong nay mai là vấn đề thu nhập bỡnh quõn đầu người Việt Nam cũn quỏ thấp, việc sử dụng thẻ được coi là xa xỉ, khụng cần thiết.
Hiện tại Việt Nam vẫn chưa thể coi thẻ là một phương tiện thanh toỏn phổ thụng. Hy vọng trong tương lai, với việc mức sống được nõng cao hơn và cỏc cụng tỏc Marketing của ngõn hàng cú hiệu quả, dịch vụ thẻ sẽ khụng cũn xa lạ với phần lớn người dõn.
* Khú khăn trong việc phỏt triển mạng lưới cỏc cơ sở chấp nhận thẻ
Số lượng cỏc cơ sở chấp nhận thẻ tuy cú tăng qua 2 năm VCB HN hoạt động nhưng về mặt bản chất, cỏc sơ sở chấp nhận thẻ vẫn đa phần là cỏc cơ sở tiếp xỳc với người nước ngoài thường xuyờn như: hàng khụng, khỏch sạn, nhà hàng lớn... Với cơ cấu như vậy, VCB khụng thể đưa thẻ vào sử dụng đại chỳng ở Việt Nam.
Ngoài ra, cỏch tớnh chiết khấu 2,5% đối với cỏc cơ sở chấp nhận thẻ là giảm hứng thỳ của họ đối với việc chấp nhận thẻ do thấy trước mắt lợi nhuận bị giảm. Thờm nữa, VCB HN gặp phải sự cạnh tranh của cỏc ngõn hàng khỏc trong việc mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thanh toỏn. Với cỏc mức ưu đói đầy hấp dẫn của một số ngõn hàng khỏc trờn địa bàn, một số cơ sở chấp nhận thẻ của VCB HN đó chuyển sang chấp nhận thẻ của một số ngõn hàng khỏc.
* Vốn đầu tư vào cụng nghệ quỏ cao đối với một chi nhỏnh như VCB HN
Từ cụng đoạn sản xuất thẻ cho đến cỏc nghiệp vụ thanh toỏn thẻ đều đũi hỏi ngõn hàng phải cú cỏc trang thiết bị hiện đại. Đối với một chi nhỏnh như VCB HN, việc sản xuất thẻ trắng để làm thẻ là điều khụng thể, chớnh vỡ thế việc nhập thẻ trắng làm tăng chi phớ sử dụng thẻ lờn bớnh quõn 3-4 USD/thẻ. Ngoài ra, cỏc loại mỏy đọc thẻ, mỏy ATM phần lớn đều phải nhập cho đến tận phụ tựng thay thế. Điều này đũi hỏi một khối lượng vốn tương đối lớn nằm ngoài khả năng của VCB HN. Chớnh vỡ vậy, việc cú những hỗ trợ từ VCB VN là cỏc chớnh sỏch trong nhập khẩu thiết bị thẻ của Nhà nước là vụ cựng quan trọng trong việc phỏt triển cơ sở hạ tầng cho dịch vụ thẻ tạo VCB HN.
* Một số khú khăn liờn quan đến chớnh sỏch quản lý ngoại hối hiện hành
- Hạn mức sử dụng của thẻ: với chế độ hạn mức tuần hoàn, rất khú cú thể quản lý được việc chi tiờu ngoại tệ của chủ thẻ. Khi sử dụng hết hạn mức, họ cú thể thanh toỏn với ngõn hàng và ngay lập tức hạn mức lại trở về như cũ. Hơn nữa, hiện nay ta chưa cú quy định về việc khai bỏo khi mang thẻ thanh toỏn quốc tế xuất cảnh ra khỏi Việt Nam.
- Hiện nay, việc phỏt hành thẻ tớn dụng quốc tế đồng nghĩa với việc chấp nhận chuyển đổi tự do giữa đồng VND và USD mà khụng cần xin phộp, điều này ảnh hưởng lớn đến việc kiểm soỏt lượng ngoại tệ mà cỏ nhõn cú thể mang ra nước ngoài.
CHƢƠNG 3
PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG HÀ NỘI
TRONG THỜI GIAN TỚI
3.1. ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG HÀ NỘI
Nếu so sỏnh lợi nhuận thu được từ hoạt động phỏt hành và thanh toỏn thẻ với lợi nhuận của toàn ngõn hàng cú thể thấy rừ đõy chưa phải là một nghiệp vụ lớn tại VCB HN. Tuy nhiờn, ban lónh đạo ngõn hàng vẫn luụn coi đõy là một nghiệp vụ quan trọng trong chiến lược phỏt triển của ngõn hàng. Chớnh vỡ thế, trong những năm tới, cụng tỏc phỏt hành và thanh toỏn thẻ sẽ tiếp tục được đẩy mạnh ở VCB HN. Điều này được thể hiện trờn cỏc mặt: