T ng d in tích tr ng mía ồ
3.2.2.Khái quát hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT huyện M’Đrăk
Trong những năm đầu khi mới thành lập, mặc dù gặp phải những khó khăn nhất định, nhưng cùng với sự phát triển kinh tế của huyện, NHNo&PTNT huyện M’Đrăk đã không ngừng đổi mới phương thức hoạt động và cải tiến công nghệ. Đặc biệt, năm 2008 là một năm quan trọng đánh dấu sự chuyển mình mạnh mẽ của chi nhánh trong lộ trình thực hiện hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng thông qua việc áp dụng hệ thống mở IPCAS (The modernization of Interbank Payment and Customer Accounting System), có thể dễ dàng mở rộng và tích hợp với các hệ thống ứng dụng nghiệp vụ Ngân hàng khác trong một hệ thống đồng nhất góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ để phục vụ khách hàng, chủ động nắm bắt nhu cầu của thị trường, tích cực khai thác các dự án sản xuất kinh doanh, mở rộng diện đầu tư khách hàng với mọi thành phần kinh tế, từng bước thay đổi cơ cấu đầu tư phù hợp với sự phát triển của từng ngành nghề đáp ứng kịp
thời nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Các dịch vụ thanh toán của Ngân hàng ngày càng đa dạng và phong phú đáp ứng nhu cầu thanh toán trong nền kinh tế.
3.2.2.1. Công tác huy động vốn
Vốn huy động của NHNo&PTNT huyện M’Đrăk chủ yếu từ các nguồn như: tiền gửi của khách hàng cá nhân, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, tiền gửi của các tổ chức tín dụng…và được phân ra thành tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn.
Trong những năm qua NHNo&PTNT huyện M’Đrăk là một trong những Ngân hàng huyện thường xuyên có số dư tăng trưởng nguồn vốn lớn trong hệ thống các chi nhánh Ngân hàng huyện trực thuộc NHNo&PTNT Tỉnh ĐăkLăk. Đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng. Vốn đầu tư cho nông nghiệp nông thôn chủ yếu được huy động từ nguồn huy động tại địa phương và nguồn uỷ thác từ nước ngoài.
Tổng nguồn vốn huy động năm 2009 đạt 43488 triệu tăng so với năm 2008 là 7248 triệu đồng, tốc độ tăng 20%.
Bảng 3.2. Nguồn vốn huy động của Ngân hàng huyện M’Đrăk
(Đơn vị tính: Triệu đồng) Chỉ tiêu Số tiền 2008/2007 2009/2008 2007 % 2007 % 2007 % tiềnSố % tiềnSố % 1.Tiền gửi KKH 16120 53,38 17452 48,16 19853 45,65 1332 8,26 2401 13,76 2.Tiền gửi CKH 14080 46,62 18788 51,84 23635 54,35 4708 33,44 4847 25,8 Dài hạn 4822 15,97 5275 14,56 7985 18,36 453 9,39 2710 51,37 Ngắn hạn 9258 30,65 13513 37,28 15650 35,99 4255 45,96 2137 15,81 Tổng 30200 100 36240 100 43488 100 6040 20 7248 20 (Nguồn: Phòng kế toán) (Nguồn: Phòng kế toán)
3.2.2.2. Công tác tín dụng
Hoạt động cho vay của NHNo&PTNT huyện M’Đrăk luôn bám sát mục tiêu, chương trình kinh tế của địa phương. Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho phát triển nông nghiệp nông thôn, đa dạng hoá đối tượng đầu tư, tìm kiếm những dự án Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho phát triển nông nghiệp nông thôn, đa dạng hoá đối tượng đầu tư, tìm kiếm những dự án và phương án đầu tư, tạo lòng tin với khách hàng. Xác định hộ sản xuất là người bạn đồng hành, do đó trong thời gian qua NHNo&PTNT huyện M’Đrăk không ngừng tăng trưởng và được NHNo&PTNT tỉnh ĐăkLăk đánh giá là đơn vị có mức tăng trưởng lớn, có số dư cao và chất lượng tín dụng tốt.
Bảng 3.3. Hoạt động tín dụng tại chi nhánh qua 3 năm 2007-2009
(Đơn vị tính: Triệu đồng)
Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Cho vay 20350 100 35284 100 46500 100 14934 73,39 11216 31,79 Ngắn hạn 14763 72,55 16195 45,90 24729 53,18 1432 9,70 8534 52,70 Trung hạn 5587 27,45 19089 54,10 21771 46,82 13502 241,67 2682 14,05 Thu nợ 17258 100 23174 100 30527 100 5916 34,28 7353 31,73 Ngắn hạn 13216 76,58 15983 68,97 23615 77,36 2767 20,94 7632 47,75 Trung hạn 4042 23,42 7191 31,03 6912 22,64 3149 77,91 -279 -3,88 Dư nợ 40700 100 52810 100 68783 100 12110 29,75 15973 30.25 Ngắn hạn 14349 35,26 21327 40,38 37657 54,75 6978 48,63 16330 76,57 Trung hạn 26351 64,74 31483 59,62 31126 45,25 5132 19,48 -357 -1,13 Nợ xấu 1144 1341 1699 198 17,29 358 26.66 Tỷ lệ nợ xấu xấu 2,81% 2,54% 2,47% -0,27% -0,07%
(Nguồn: Phòng tín dụng)
(Ngu n: Phòng tín d ng) ồ ụ
Bảng 3.3 cho thấy tổng doanh số cho vay năm 2007 đạt 20350 triệu đồng, năm 2008 tăng 73,39% đạt 35284 triệu đồng, năm 2009 tốc độ tăng giảm còn 31,79% đạt 46500 triệu đồng. Trong đó, cho vay trung hạn năm 2008 tăng 241,67% lên 19089 triệu đồng, năm 2009 tốc độ tăng giảm còn 14,05% đạt 21771 triệu đồng. Như vậy, tổng doanh số cho vay năm 2008 tăng so với 2007 với tốc độ tăng cao nhưng năm 2009 tổng doanh số cho vay giảm cho thấy Ngân hàng đã có những chính sách cho vay hợp lý được triển khai và áp dụng trong năm qua.
Về doanh số thu nợ, năm 2007 đạt 17258 triệu đồng, năm 2008 tăng 34,28% đạt 23174 triệu đồng, và đến năm 2009 tốc độ tăng giảm 31,73% đạt 30527 triệu đồng. Trong đó chủ yếu là thu nợ ngắn hạn năm 2007 là 13216 triệu đồng, năm 2008 là 15983 triệu đồng và năm 2009 là 23615 triệu đồng.
Về tổng dư nợ, nhìn chung tổng dư nợ liên tục tăng qua các năm, cụ thể năm 2007 tổng dư nợ là 40700 triệu đồng, năm 2008 tăng 29,75% đạt 52810 triệu đồng, và năm 2009 tiếp tục tăng cao với tốc độ tăng 30,25% đạt tới 68783 triệu đồng. Như vậy, so với năm 2008 thì dư nợ 2009 tăng cao hơn.
Về tình trạng nợ xấu, năm 2007 nợ xấu là 1144 triệu đồng, năm 2008 tăng 17,29% đạt 1341 triệu đồng và đến năm 2009 nợ xấu tăng nhưng tốc độ tăng giảm 26,66%. Tình hình nợ xấu năm 2008 có sự tăng lên là do trong năm này, giá phân bón và vật tư nông nghiệp tăng kỷ lục khiến cho các doanh nghiệp không dám ứng trước phân bón cho nông dân, làm hạn chế khả năng đầu tư của nông dân. Chính vì thế ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của người dân, tình trạng nợ xấu tăng lên là điều khó tránh khỏi đối với Ngân hàng. Tuy nhiên tình trạng này đã được cải thiện đáng kể vào năm 2009, tỷ lệ nợ xấu đã giảm xuống là nhờ nỗ lực của Ngân hàng thực hiện tốt công tác cho vay, thẩm định và kiểm tra chặt chẽ các khoản vay.
3.2.2.3. Kết quả kinh doanh:
Bảng 3.4. Tình hình doanh thu, chi phí và lợi nhuận của Ngân hàng (Đơn vị tính: triệu đồng) Chỉ Tiêu 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Chênh Lệch (%) Chênh Lệch (%) 1. DS cho vay 20350 35284 46500 14934 73,39 11216 31,79 2. DS thu nợ 17258 23174 30527 5916 34,28 7353 31,73 3. Thu nhập 6446 8888 9079 2442 37,88 191 2,15
4. Chi phí 4349 6088 7305 1739 39,99 1217 19,99 5. Lợi nhuận 2097 2800 1774 703 33,52 -1026 -36,64
(Nguồn: phòng kế toán)
(Nguồn: phòng kế toán)
Theo bảng 3.4, tổng thu nhập hoạt động năm 2007 đạt 6446 triệu đồng, năm 2008 tăng 37,88% đạt 8888 triệu đồng, năm 2009 thu nhập tăng chậm 2,15% đạt 9079 triệu đồng. Trong đó nguồn thu chủ yếu của Ngân hàng là thu từ lãi cho vay và thu khác. Ngoài ra còn có các khoản thu từ hoạt động dịch vụ và thu lãi tiền gửi tại các tổ chức tín dụng.
Về tổng chi phí hoạt động, năm 2007 tổng chi phí đạt 4349 triệu đồng, năm 2008 tăng 39,99% đạt 6088 triệu đồng. Trong đó chi chủ yếu cho các hoạt động trả lãi huy động, sự tăng mạnh chi phí hoạt động vào năm 2008 vì năm này nhà nước áp dụng chính sách “thắt chặt tiền tệ” để kiềm chế lạm phát. Do đó để thu hút vốn đầu tư, Ngân hàng đã liên tục tăng lãi suất huy động làm cho mức chi phí hoạt động tăng theo. Từ đó Ngân hàng đã có những điều chỉnh, thay đổi hợp lý, làm cho tốc độ tăng chi phí hoạt động năm 2009 chậm lại còn 19,99% đạt 7305 triệu đồng. Nhìn chung về tình hình kinh doanh của Ngân hàng qua các năm luôn có lãi, kinh doanh có hiệu quả, góp phần vào sự nghiệp phát triển CNH–HĐH nông nghiệp nông thôn của huyện nhà.