2. Thực trạng chất lượng tín dụng đối vớidoanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Chương Dương
2.1. Quy định về tín dụng đối vớidoanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Chương Dương Ngân hàng Techcombank
nhánh Chương Dương Ngân hàng Techcombank
∗ Quy định về điều kiện tài trợ:
ứng đầy đù các yêu cầu sau:
• Có tư cách pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, hoạt động theo pháp luật Việt Nam.
• Thành lập theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
• Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
• Có giấy phép hành nghề (đối với những ngành nghề theo quy định của nhà nước).
• Doanh nghiệp ngoài quốc doanh phải có đủ vốn pháp định, doanh nghiệp nhà nước phải có đủ vốn do nhà nước giao.
• Dự án theo tính toán phải có hiệu quả kinh tế, có tính khả thi, xác định được nguồn trả nợ.
• Chấp nhận thực hiện đúng các quy định về tài trợ của ngân hàng. Đồng thời phải thực hiện các biện pháp đảm bảo nghĩa vụ trả nợ trừ trường hợp mà pháp luật quy định trước.
• Tổng dư nợ của một khách hàng đơn lẻ không được vượt quá 10% vốn tự có của ngân hàng.
∗ Quy định về hình thức bảo đảm:
• Techcombank chấp nhận những hình thức bảo đảm sau:
• Bảo lãnh từ một ngân hàng uy tín được Techcombank chấp nhận
• Thư tín dụng dự phòng tự một ngân hàng được Techcombank chấp nhận
• Thư bảo đảm bồi hoàn từ một ngân hàng hoặc công ty có uy tín được Techcombank chấp nhận
• Cầm cố tiền gửi
• Thế chấp quyền sử dụng đất, nhà cửa, máy móc thiết bị…là tài sản của doanh nghiệp hoặc bên bảo lãnh thứ ba
• Bảo lãnh cá nhân hoặc bảo lãnh công ty • Thư cam kết bồi hoàn từ công ty mẹ
• Thế chấp hàng hóa tồn kho và các khoản phải thu ∗ Quy định khác
• Các khoản vay tài trợ vốn lưu động cần phải được hỗ trợ cho chu kỳ kinh doanh của doanh nghiệp
• Cho vay phải có mục đích
• Kế hoạch trả nợ của doanh nghiệp phải dựa trên khả năng của doanh nghiệp để tạo ra dòng tiền
• Các khoản vay bằng ngoại tệ cần phải được thiết lập các sản phẩm phòng ngừa để tránh rủi ro tiền tệ
• Hình thức cho vay từng lần áp dụng cho khách hàng không vay thường xuyên và chưa đủ độ tin cậy để cho vay theo hạn mức. • Hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng được áp dụng cho
khách hàng có nhu cầu vốn thường xuyên và đủ tín nhiệm với ngân hàng. Ngân hàng và khách hàng sẽ thoả thuận một mức tín dụng duy trì trong một thời gian nhất định hoặc theo chu kỳ sản xuất kinh doanh.