trong những năm gần đây
Trong những năm vừa qua, dù môi trườn kinh doanh đầy thách thức nhưng NHCT Hoàn Kiếm vẫn có những bước phát triển đáng ghi nhận, là một trong những ngân hàng hoạt động có hiệu quả nhất trong hệ thống NHCT Việt Nam.
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
TG doanh nghiệp 1,826,000 2,259,000 2,276,000
TG dân cư 935,000 953,000 985,000
Huy động khác 2,761,000 3,133,5 1,880,000 Tổng nguồn vốn 5,522,000 6,345,500 5,141,000
Tổng nguồn vốn ngày 31/12/2006 là 4.546,8 tỷ đồng tăng mạnh so với năm 2005. Trong đó có sự chuyển biến mạnh mẽ từ: nguồn tiền gửi doanh nghiệp tăng từ 1826 tỷ(năm 2005) lên 2259 tỷ; nguồn tiền gửi không kỳ hạn tăng từ 423 tỷ đồng lên 836,7 tỷ đồng.
Tổng nguồn vốn tính đến 31/12/2007 là 5.143 tỷ đồng giảm 1230 tỷ đồng( 19%), trong đó nguồn hy động tại chỗ là 3.363 tỷ đồng, nguồn vay BHXH 1.880 tỷ đồng. Trong năm có sự chuyển dịch nhẹ: Nguồn huy động từ doanh nghiệp giảm từ 84% xuống 81%; tiền gửi dân cư tăng từ 16% lên 19%.
Trong năm nguồn vốn giảm là do nguồn huy động kỳ phiếu chủ yếu của các tổ chức đến hạn phải thanh toán, trong khi đó NHCT Việt Nam không có chủ trương huy động tiếp. Tuy nhiên nguồn huy động tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi không kỳ hạn vẫn luôn chiếm tỷ trọng cao nó tạo thế chủ động cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh, đồng thời góp phần điều hòa nguồn vốn chung của hệ thống NHCT Việt Nam và kết quả này thực sự là một cố gắng lớn của chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm trước sự phát triển mạnh mẽ của thi trường chứng khoán với sự mở rộng không ngừng của hệ thống NHTM hiện nay.
Nguyên nhân của những kết quả đạt được của hoạt động huy động vốn trong năm 2007 là việc áp dụng các giải pháp một cách quán triệt và triển khai đồng bộ tới các phòng ban ngay từ đầu năm. Đó là những giải pháp chăm sóc khách hàng truyền thống, chủ động tìm kiếm khách hàng mới, tiếp thị và có
những đề án hấp dẫn như: chương trình tặng quà cho khách hàng, thực hiện mô hình giao dịch một cửa, khách hàng gửi tiền một nơi, rút tiền nhiều nơi trong phạm vi các điểm giao dịch, quĩ tiết kiệm của chi nhánh…; Bên cạnh đó là việc phát triển mạng lưới cũng như đa dạng hóa các sản phẩm tại các điểm giao dịch, quĩ tiết kiệm ; đặc biệt trong năm qua chi nhánh đã thành lập mới 1 phòng giao dịch, nâng cấp 3 quĩ tiết kiệm thành điểm giao dịch, không ngừng nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuật tại các quĩ tiết kiệm, điểm giao dịch khác.
2.1.3.2 Hoạt động tín dụng
Bảng 2: Hoạt động tín dụng qua các năm
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Dư nợ cho vay 1.100.000 1.070.000 1.100.000 Cho vay ngắn hạn 200.000 220.000 410.000 Cho vay trung dài hạn 900.000 850.000 690.000
Cho vay DNNN 880.000 778.000 800.000
Cho vay NQD 220.000 292.000 300.000
Cho vay VNĐ 890.000 779.000 877.000
Cho vay ngoại tệ 210.000 291.000 223.000
Qua bảng số liệu trên cho ta thấy được tình hình hoạt động cho vay của NHCT Hoàn Kiếm:
Dư nợ cho vay tính đến 31/12/2006 là 1.070 tỷ đồng tăng không đáng kể so với cuối năm 2005 trong đó dư nợ ngắn hạn là 220 tỷ đồng tăng 10%, dư nợ trung dài hạn là 850 tỷ đồng , giảm 5% so với đầu năm.
Dư nợ cho vay tính đến ngày 31/12/2007 là 1.100 tỷ đồng, tăng so với cuối năm 2006, trong đó dư nợ ngắn hạn là 410 tỷ đồng, tỷ trọng tăng từ 21% lên 37%,; dư nợ cho vay trung và dài hạn là 690 tỷ đồng, tương ứng tỷ trọng giảm từ 79% xuống 63%; cho vay DNNN giảm từ 84% xuống 71%; cho vay không có tài sản đảm bảo chiếm 77%.
Về cơ cấu dư nợ theo thời gian: trong năm qua đã có sự thay đổi rõ khi tỷ trọng dư nợ ngắn hạn tăng từ 21% lên 37% tương ứng là sự giảm xuống của tỷ trọng cho vay trung và dài hạn; bên cạnh đó cơ cấu khách hàng cũng có sự thay đổi, hướng tới nhiều hơn DNNVV, số lượng khách hàng doanh nghiệp ngoài quôc doanh đang ngày chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng dư nợ. Điều này thể hiện định hướng chiến lược của chi nhánh đã chủ động tiếp cận khách hàng mới, đa dạng hóa đội ngũ khách hàng, làm tiền đề phát triển sản phẩm dịch vụ, gắn kết sản phẩm tín dụng với những sản phẩm dịch vụ ngân hàng phục khách hàng trọn gói.
Về xử lý và thu hồi nợ đọng: tuy trong năm vừa qua chi nhánh chưa hoàn thành được chỉ tiêu NHCT Việt Nam giao nhưng bằng những biện pháp tích cực, quyết liệt chi nhánh đã thu được 356 triệu đồng nợ đã được xử lý rủi ro.
2.1.3.3 Các hoạt động và dịch vụ khác
Trong năm vừa qua chi nhánh đã mở rộng mạng lưới hoạt động, triển khai đồng bộ các dịch vụ ngân hàng đa dạng như: dịch vụ thẻ, chuyển tiền, kiều hối, thu đổi ngoại tệ, thanh toán thẻ, séc du lịch… tại các quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch, từ đó có thể cung cấp chuỗi sản phẩm mang tính khép kín, hàm chứa nhiều giá trị tăng đảm bảo tối đa hóa lợi ích của khách hàng, cũng như của ngân hàng. Nhìn chung hoạt động dịch vụ của chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm trong những năm vừa qua luôn chú trọng mở rộng và nâng cao các hoạt động dịch vụ nhờ vậy thu nhập từ dịch vụ ngày càng tăng. Năm 2005 đạt 3.000 triệu đồng, năm 2006 đạt 3.043 triệu đồng, và năm 2007 đã có những chuyển biến tương đối toàn diện, vững chắc, thu dịch vụ phí đạt được 3.363 triệu đồng tăng 11% so với năm trước.
Bảng 3: Kết quả các hoạt động dịch qua các năm
DS TT XNK (tr USD) 50 70 80
DS mua bán ngoại tệ (tr USD) 100 195 110
DS dịch vụ ngoại hối 6,0 5,0 7,0
DS TT trong nước (tỷ Đồng) 32,6 31,5 75,4
Thu dịch vụ (tỷ Đồng) 3,0 3,043 3,363
Hoạt động thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại và kinh doanh ngoại tệ
Đặc thù của công tác huy động vốn và cho vay tại chi nhánh là tập trung chủ yếu ở các khách hàng lớn như: tập đoàn, tổng công ty và cơ cấu cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng cao…các khách hàng chủ yếu là đơn vị sản xuất rất ít đơn vị khinh doanh xuất nhập khẩu, bên cạnh đó là ảnh hưởng của chính sách tín dụng. Tuy nhiên doanh số thanh toán quốc tế vẫn đạt 80 triệu USD tăng, mở thêm 2 bàn đại lý nâng tổng số bàn đại lý của chi nhánh lên 13; doanh số phát hành bảo lãnh năm 2007 đạt 101 tỷ đồng, số dư bảo lãnh xấp xỉ 101 tỷ đồng, tăng hơn 2 lần năm trước và không phát sinh nợ trả thay cho khách hàng. Thu phí tài trợ thương mại trên 1 tỷ đồng.
Về kinh doanh ngoại tệ: NHCT Việt Nam đã đưa ra những chính sách hạn chế các chi nhánh mua bán ngoại tệ cộng với thị trường ngoại tệ trong nước và thế giới trong năm qua có rất nhiều biến động bất lợi chính vì thế nó cũng ảnh hưởng tới doanh số mua bán ngoại tệ tại chi nhánh Hoàn Kiếm, làm cho lãi kinh doanh ngoại tệ giảm tương ứng. Năm 2007, doanh số mua bán ngoại tệ là 110 triệu USD giảm 43%, lãi kinh doanh ngoại tệ là 516 triệu đồng giảm 45% so với năm trước.
Dịch vụ chuyển tiền, thu chi nội bộ:
Về dịch vụ chuyển tiền: trong năm qua chi nhánh đã có một kết quả đáng khích lệ. Dịch vụ chuyển tiền VNĐ đạt 75.457 tỷ đồng tăng 33.169 tỷ đồng so với năm 2006; chuyển tiền ngoại tệ đạt 79 triệu USD tăng 11 triệu
Công tác thanh toán luôn đảm bảo nhanh chóng, chính xác, an toàn với chất lượng ngày càng cao.
Công tác hạch toán thu chi nội bộ tại chi nhánh luôn đảm bảo tính kịp thời, chính xác đúng qui chế tài chính. Qua các đợt kiểm tra của NHNN, NHCT Việt Nam và kiểm toán nhà nước luôn được đánh giá cao.
Hoạt động phát hành thẻ:
Với thị trường thẻ ngân hàng sôi động và đa dạng hiện nay, NHCT Hoàn Kiếm cũng đã không ngừng mở rộng các cơ sở chấp nhận thẻ, giao chỉ tiêu phát hành thẻ cho các phòng ngay từ đầu năm. Trong năm 2007 chi nhánh đã phát hành được 6.586 thẻ các loại, giảm nhẹ so với năm trước đạt được 80% kế hoạch của NHCT Việt Nam giao.
Hoạt động ngân quỹ:
Hoạt động ngân quỹ bao gồm : giao, nhận, kiểm đếm, bảo quản, vận chuyển cũng như quản lý kho, quỹ tiền mặt, hồ sơ khách hàng, giấy tờ có giá, từ đó điều hòa tiền mặt, duy trì tồn quỹ phù hợp tránh lãng phí nhưng vẫn đảm bảo phục vụ khánh hàng kịp thời. Bộ phận phụ trách hoạt động ngân quỹ luôn chấp hành ngiêm chỉnh các quy định; công tác thu chi tiền mặt nhanh chóng, chính xác, kịp thời, đúng qui trình; các nhân viên kiểm ngân luôn phát huy tin thần trách nhiệm, trung thực, liêm khiết. Trong năm chi nhánh đã trả tiền thừa cho khách hàng 279 món với số tiền là 213 triệu đồng và 310 USD.
Các hoạt động khác
Trong những năm vừa qua công tác quản lý điều hành tiếp tục đổi mới, phù hợp với điều kinh doanh, yêu cầu quản lý của Chi nhánh và đạt được hiệu quả cao.
Về công tác xây dựng kế hoạch cũng như giao chỉ tiêu kế hoạch cho các phòng ban cũng được thực hiện bài bản, khoa học và kịp thời. Công tác báo cáo, thống kê luôn đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, có chất lượng là công
cụ quan trọng giúp cho công tác điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh kịp thời có hiệu quả.
Công tác tổ chức nhân sự, lao động tiền lương: luôn được thực hiện tốt, có hiệu quả theo đúng qui định của Nhà nước, của ngành ngân hàng và của NHCT Việt Nam; bố trí sắp xếp nhân sự hợp lý phù hợp với năng lực và sở trường của từng người.
Công tác đào tạo: cũng được đặc biệt chú trọng để nâng cao chất lượng cán bộ, xây dựng đội ngũ cán bộ có phẩm chất đạo đức, giỏi nghiệp vụ chuẩn bị cho việc triển khai thành công dự án hiện đại hóa và hội nhập kinh tế quốc tế.
Các hoạt động đoàn thể, các phong trào thi đua luôn được quan tâm đúng mức nhằm nâng cao đời sống tinh thần cho cán bộ nhân viên, xây dựng môi trường làm việc đoàn kết, năng động, hạn chế được hiện tượng cháy máu chất xám mà hiện nay các NHTM nhà nước đang gặp phải.
2.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh
Lợi nhuận hàng năm là một chỉ tiêu quan trọng để phán ảnh kết quả kinh doanh của ngân hàng. Qua số liệu thống kê về lợi nhuận đạt được qua các năm cho ta thấy được sự nỗ lực phát triển không ngừng của chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm.
Bảng 4: Lợi nhuận của NHCT Hoàn Kiếm qua các năm
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Lợi nhuận 68.000 61.000 65.000
Ta thấy năm 2005 lợi nhuận của chi nhánh đạt 68 tỷ đồng, đến năm 2006 chỉ đạt 61 tỷ đồng do phải dự phòng rủi ro nhiều, nhưng sang năm 2007 lợi nhuận hạch toán nội bộ đã tăng lên 65 tỷ đồng tăng 8,3% so với năm trước và đạt chỉ tiêu NHCT giao. Sở dĩ là vì năm 2007 Việt Nam đã là thành viên chính thức của WTO, mở ra nhiều cơ hội đầu tư cũng như thu hút nhiều doanh nghiệp nước ngoài, công nghệ phát triển thúc đẩy nhiều sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phát triển, cộng với sự nỗ lực không ngừng của ngân hàng từ đó đem lại nhiều lợi nhuận cho hệ thống ngân hàng.