b. Giải pháp xử lý những khoản nợ khó đòi, nợ tồn đọng
3.2.2. Kiến nghị đối với NHNN
- Chống sự cạnh tranh kém lành mạnh: với sự mở rộng tính tự chủ và tự chịu trách nhiệm của các NHTM, NHNN đã giải phóng tính sáng tạo và chủ động của các ngân hàng trong hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên đã xuất hiện tình trạng cạnh tranh kém lành mạnh, tranh giành khách hàng vay vốn giữa các ngân hàng
như cho vay để hoàn trả các khoản vay của các ngân hàng khác, hạ thấp các tiêu chuẩn tín dụng, điều kiện vay vốn dẫn đến nguy cơ RRTD tăng cao. Do đó NHNN cần có sự kiểm tra, kiểm soát có hiệu quả những hoạt động kinh doanh của các NHTM, đảm bảo sự phát triển bền vững và an toàn.
- Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 và Quyết định số 18/2007/QĐ- NHNH ngày 25/4/2007 cảu Thống đốc NHNN về phân loại nợ có một số điểm chưa phù hợp cần xem xét điều chỉnh theo hướng đối với nợ gia hạn cần căn cứ vào thời gian gia hạn và số lần gia hạn để phân loại nợ (hiện nay chỉ căn cứ vào số lần gia hạn, mà không căn cứ vào thời gian gia hạn nên đã đánh đồng tất cả các khoản gia hạn vào nhóm nợ xấu).
- Nâng cao chất lượng quản lý điều hành: NHNN cần nâng cao vai trò định hướng trong quản lý và tư vấn cho các NHTM thông qua việc thường xuyên tổng hợp, phân tích thông tin thị trường, đưa ra các nhận định và dự báo mang tính khách quan, khoa học, đặc biệt là liên quan đến hoạt động tín dụng để các NHTM có cơ sở tham khảo, định hướng trong việc hoạch định chính sách tín dụng của mình sao cho vừa đảm bảo phát triển hợp lý, vừa phòng nừa được rủi ro.
NHNN cần phối hợp với các bộ ngành có liên quan trong quá trình xử lý nợ xấu, tập trung tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc trong thủ tục phát mãi tài sản. Nếu có những hướng dẫn cụ thể về trình tự, thủ tục, trách nhiệm của tổ chức tín dụng, của cơ quan công an, chính quyền cơ sở, của Sở tài nguyên môi trường làm cơ sở pháp lý để đi đến ban hành thông tư liên ngành hướng dẫn thêm nhằm nâng cao hiệu quả công tác phối hợp nhằm đẩy nhanh tiến độ, cụ thể hóa từng công việc trong thi hành án.
- Tăng cường công tác thanh tra, kiểm soát
Thực hiện thường xuyên công tác thanh tra kiểm soát dưới nhiều hình thức để kịp thời phát hiện và ngăn chặn những vi phạm tiêu cực trong hoạt động tín
Chương trình thanh tra cần được xây dựng chi tiết khoa học, thông tin được thu thập cần phân tích kỹ lưỡng, tránh mang tính hình thức; nội dung thanh tra nên được cải tiến sao cho chương trình thanh tra đảm bảo kiểm soát được NHTM, thể hiện được vai trò của mình là cảnh báo, ngăn chặn và phòng ngừa rủi ro.
- Nâng cao chất lượng của thông tin tín dụng CIC
NHNN cần nhanh chóng hoàn thiện hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng như: thông tin tín dụng phải bao hàm tất cả thông tin về tình hình vay vốn của khách hàng tại các tổ chức tín dụng, phâi có sự phân tích tổng hợp về khách hàng để lưu ý các NHTM . Bên cạnh đó, cần chú trọng đổi mới và hiện đại hóa các trang thiết bị, thiết lập hệ thống sao cho việc thu thập cũng như cung cấp thông tin tín dụng được thông suốt, kịp thời.
3.2.3.Kiến nghị đối với NHTMCPCT Việt Nam
˜ Trong điều kiện kinh tế hiện nay , NHTMCPCT cần phải cắt giảm tối đa các chi phí hoạt động trong NH và giảm lãi suất cho vay nhằm tạo điều kiện cho các DN được tiếp cận với vốn vay , tiến tới giảm dần tỷ trọng cho vay đối với DN nhà nước .Đồng thời NHTMCPCT cần hết sức bình tĩnh giải quyết các vấn đề về thanh khoản và dự trữ để giữ ổn định lãi suất huy động và lãi suất cho vay
˜ NHTMCPCT cần phải cân đối hơn giữa tỷ lệ vốn vay và tài sản , giữa lãi suát cho vay dài hạn và lãi suất cho vay ngắn hạn , giữa tỷ lệ vốn huy động và vốn cho vay. Tốt nhất là NH cho vay khoảng 75% trên tổng số vốn huy động của mình để tránh rủi ro , tuy nhiên cũng không được phép để quá thấp để duy trì khả nănng thanh khoản vì làm như vậy NH sẽ phải chịu gánh nặng về chi phí trả lãi
˜ Trong thời gian tới NHTMCPCT cần tăng cường công tác thẩm định , kiểm tra giám sát đối với các khoản nợ ngắn hạn và nợ của các DN nhà nước hiện đang chiếm tỷ trọng lớn trong nợ quá hạn . Bên cạnh đó NHTMCPCT cần nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động quản lý nợ xấu và khai thác tài sản để thu hồi nợ đọng , nợ có khả năng mất vốn
˜ NHTMCPCT cần có những bước chuẩn bị kỹ hơn trước những thay đổi của các chính sách kinh tế và các quy đinmhj của NHNN Mặc dù trước khi ban hành các quy định và chính sách , NHNN và Chính phủ đều để cho các ngân hàng có một khoảng thời gian nhất định để chuẩn bị .Tuy nhiên nếu có sự chuẩn bị tốt hơn , NHTMCPCT sẽ thu hút được nhiều khách hàng đến với mình hơn
KẾT LUẬN
Qua việc nghiên cứu rủi ro tín dụng tại NHTMCPCT chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng và của toàn hệ thống NHTM ở Việt Nam nói chung em nhận thấy vai trò của rủi ro tín dụng luôn song hành cùng hoạt động của các ngân hàng hay nói một cách khác , rủi ro tín dụng là một điều tấ yéu trong hoạt động tín dụng và con người chỉ có thể hạn chế nó ở một mức độ nhất định
Trong điều kiện nền kinh tế mở cửa hội nhập với nền kinh tế thế giới , xu hướng tàon cầu hoá xuất hiện ở mọi lĩnh vực , ngành ngân hàng cũng không nằm ngoài vòng quay đó . Hệ thống quản trị rủi ro , đặc biệt là hệư thống quản trị rủi ro tín dụng càng phải cần được quan tâm nhiều hơn .Khi nền kinh tế phát triển nhu cầu về vốn của các doanh nghiệp càng tăng .Sự gia tăng về tín dụng đồng nghĩa với việc rủi ro tín dụng cũng tăng lên
Để phát triển bền vững và trở thành một ngân hàng có thương hiệu trên trường quốc tế, Ngân hàng TMCP công thương dần phải hoàn thiện qua những nghiệp vụ truyền thống của mình và phát triển thêm những nghiệp vụ mới. Tuy nhiên, công tác phòng ngừa rủi ro là công tác hết sức quan trọng. Hiệu quả của công tác này sẽ ảnh hưởng đến hầu hết các hoạt động khác của ngân hàng. Qua thời gian nghiên cứu đề tài: “Giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP công thương Hoàn Kiếm” em mong muốn đóng góp những giải pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng với Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Hoàn Kiếm