- Trường hợp thiếu khả năng chi trả về TTBT thì thành viên đó phải nộp tiền mặt vào ngân hàng chủ trì hoặc xin vay ngân hàng chủ trì để thanh toán khoản thiếu hụt đó.
-Trường hợp không được vay TTBT thì Ngân hàng chủ trì sẽ chuyển số tiền thiếu khả năng thanh toán sang nợ quá hạn và phạt theo lãi suất nợ quá hạn. Nếu nợ quá hạn phát sinh liên tiếp 3 lần thì ngân hàng chủ trì đình chỉ quyền tham gia TTBT của thành viên đó và thông báo cho các ngân hàng thành viên khác biết.
b. Các nghiệp vụ thanh toán bù trừ:b.1. Thanh toán bù trừ giấy: b.1. Thanh toán bù trừ giấy:
Nguyên tắc thanh toán:
Ngân hàng chủ trì mở tài khoản chi tiết để hạch toán kết quả thanht toán bù trừ của các thành viên. Các Ngân hàng thành viên TTBT có trách nhiệm xử lý tất cả các chứng từ có liên quan đến TTBT với các ngân hàng khác và lập bảng kê theo mẫu qui định.
Qui trình thanh toán:
Chú thích:
(1): Các ngân hàng thành viên tham gia TTBT giao nhận chứng từ trực tiếp cho nhau, khi giao nhận phải đối chiếu chứng từ với bảng kê TTBT sau đó ký sổ với nhau.
(2): Các ngân hàng thành viên nộp bảng TTBT cho ngân hàng chủ trì.
(3): Căn cứ kết quả thanh toán bù trừ, ngân hàng chủ trì sẽ trích tiền từ TKTG của ngân hàng phải trả để chuyển vào TKTG của ngân hàng thành viên phải thu.
b.2. Thanh toán bù trừ điện tử:Nguyên tắc thanh toán: Nguyên tắc thanh toán:
- Ngân hàng chủ trì chỉ xử lý bù trừ các lệnh thanh toán đã được đối chiếu khớp đúng với bảng kê TTBT và thanh toán số chênh lệch phải trả của ngân hàng thành viên trong phạm vi khả năng chi trả thực tế của ngân hàng thành viên tại ngân hàng chủ trì.
- Trong thời gian xử lý bù trừ của phiên TTBT cũng cũng như khi quyết toán TTBT trong ngày, ngân hàng chủ trì sẽ khóa số dư TKTG của các ngân hàng thành viên để đảm bảo khả năng chi trả của các ngân hàng thành viên được chính xác.
@- Trường hợp TKTG của ngân hàng thành viên thiếu khả năng chi trả thì xử lý như sau:
+ Nếu tại thời điểm thực hiện phiên thanh toán bù trừ điện tử mà một ngân hàng thành viên không đủ khả năng chi trả thì chỉ thanh toán trong khả năng chi trả thực tế, ngân hàng chủ trì sẽ không xử lý một số lệnh thanh toán và các lệnh đó sẽ được ngân hàng chủ trì lưu lại để xử lý vào phiên kế tiếp trong ngày giao dịch (nếu có) đồng thời thông báo cho ngân hàng thành viên biết.
+ Nếu đến thời điểm quyết toán TTBT điện tử trong ngày mà ngân hàng thành viên đó vẫn không đủ khả năng chi trả cho các lệnh thanh toán chưa được xử lý thì ngân hàng chủ trì sẽ hủy bỏ các lệnh thanh toán này.
Thời gian giao dịch trong TTBT điện tử:
+ Ngân hàng chủ trì căn cứ vào tình hình và nhu cầu thực tế trên địa bàn để qui định thời gian giao dịch của các phiên TTBT điện tử và số phiên thanh toán trong ngày cho phù hợp sau khi đã thống nhất với các ngân hàng thành viên trên địa bàn nhưng phải thanh toán dứt điểm trong ngày giao dịch và số liệu của các ngân hàng thành viên phải khớp đúng với ngân hàng chủ trì.
+ Đối với các khoản thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng khác địa bàn tỉnh, thành phố thì các ngân hàng thành viên phải gởi các lệnh thanh toán đến ngân hàng chủ trì trước thời điểm khống chế nhận lệnh thanh toán áp dụng trong chuyển tiền điện tử của NHNN.
Qui trình thanh toán:
Chú thích:
1: NHA chuyển các lệnh thanh toán cùng bảng kê các lệnh thanh toán đến ngân hàng chủ trì
2: Ngân hàng chủ trì truyền lệnh thanh toán cho ngân hàng B.
3: NHB lập và gửi điện xác nhận kết quả TTBT cho ngân hàng chủ trì.
4: Ngân hàng chủ trì tính toán kết quả bù trừ sau đó gửi về các ngân hàng thành viên.
5.5.2.3. Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước.
Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại chi nhánh NHNN được áp dụng trong thanh toán qua lại giữa hai ngân hàng khác hệ thống đều có tài khoản tiền gửi tại chi nhánh NHNN (cùng hoặc khác chi nhánh).
5.5.2.4. Thanh tóan theo phương thức Ủy nhiệm thu hộ, chi hộ.
Là phương thức thanh toán giữa hai ngân hàng theo sự thỏa thuận và cam kết với nhau, ngân hàng này sẽ thực hiện việc thu hộ hoặc chi hộ cho ngân hàng kia trên cơ sở chứng từ thanh toán của các khách hàng có mở tài khoản tại ngân hàng kia.
Các nghiệp vụ thanh toán thu hộ, chi hộ được hạch toán vào tài khoản thu hộ, chi hộ. Theo định kỳ hai ngân hàng sẽ đối chiếu doanh số phát sinh và số dư tài khoản thu, chi hộ để thanh toán cho nhau và tất toán số dư của tài khoản này.
5.5.2.5. Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tại tổ chức tín dụng khác.
Để thực hiện được phương thức thanh toán này thì ngân hàng này phải mở tài khoản tiền gửi tại ngân hàng kia hoặc ngược lại.
5.5.2.6. Thanh tóan điện tử liên ngân hàng.
Hiện nay thanh toán điện tử liên ngân hàng gồm hai phân hệ là Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng và thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng.
a. Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng. (hệ thống TTĐTLNH)
Là hệ thống thanh toán tổng hợp: bao gồm hệ thống bù trừ liên ngân hàng, hệ thống xử lý tài khoản tiền gửi thanh toán và cổng giao diện với hệ thống chuyển tiền điện tử của NHNN. NGÂN HÀNG CHỦ TRÌ NGÂN HÀNG A NGÂN HÀNG B 1 4 2 4 3
