L im đu
B ng 2.13: Mat rn hình nh c nh tranh ca SC
SCB STB EIB EAB Các y u t c nh tranh M c đ quan tr ng (%) Phân lo i S đi m quan tr ng Phân lo i S đi m quan tr ng Phân lo i S đi m quan tr ng Phân lo i S đi m quan tr ng 1. V n t có 0.1 2 0.2 3 0.3 3 0.3 2 0.2 2. T ng tài s n 0.05 2 0.1 4 0.2 3 0.15 2 0.1 3. Huy đ ng v n 0.07 2 0.14 3 0.21 2 0.14 2 0.14 4. D n cho tín d ng 0.05 3 0.15 4 0.2 3 0.15 3 0.15 5. % N quá h n 0.05 2 0.1 3 0.15 2 0.1 2 0.1 6. ROE 0.1 3 0.3 4 0.4 3 0.3 4 0.4 7. Nhân l c 0.1 3 0.3 3 0.3 3 0.3 2 0.2 8. H th ng m ng l i 0.06 2 0.12 3 0.18 2 0.12 3 0.18 9. Uy tín th ng hi u 0.12 3 0.36 4 0.48 3 0.36 3 0.36 10. Ch t l ng d ch v 0.12 3 0.36 4 0.48 4 0.48 2 0.24 11. Chính sách khách hàng 0.08 3 0.24 3 0.24 4 0.32 2 0.16 12. Công ngh 0.1 3 0.3 3 0.3 3 0.3 4 0.4 T ng c ng 1.00 2.67 3.44 3.02 2.63
B ng ma tr n hình nh c nh tranh cho th y kh n ng c nh tranh c a SCB ch ngang b ng v i EAB và v n còn kém nhi u so v i STB và EIB. i u này đòi h i trong th i gian s p t i SCB c n kh c ph c nh ng đi m y u nh : nhân l c, kh n ng v v n t có, h th ng m ng l i ho t đ ng, các ch s v huy đ ng v n và cho vay đ ng th i có k ho ch nâng cao uy tín th ng hi u và ch t l ng d ch v .
2.3 Phân tích các y u t n i b c a SCB
2.3.1 Phân tích các y u t c a môi tr ng n i b 2.3.1.1 Phân tích ngu n nhân l c, c ch qu n lý 2.3.1.1 Phân tích ngu n nhân l c, c ch qu n lý
Trong s nghi p c a m t Ngân Hàng y u t con ng i hay ngu n nhân l c là linh h n, là nhân t c b n quy t đnh s t n t i và thành công trong m i ho t đ ng, chính vì v y t i Ngân hàng TMCP Sài Gòn SCB luôn xem ngu i nhân l c là V N ch không ph i là TÀI S N. V i nh n th c ngu n nhân l c là v n, SCB luôn có k ho ch b o toàn và phát tri n ngu n v n y. Chính vì ý th c đ c t m quan tr ng c a ngu n nhân l c trong vi c t n t i và phát tri n nên t i SCB luôn c g ng hoàn thi n b máy nh m duy trì và phát tri n đ i ng nhân s ngày càng chuyên nghi p đ ph c v khách hàng m t cách hi u qu nh t.
Chi n l c phát tri n ngu n nhân l c c a SCB: SCB xây d ng chi n l c phát tri n ngu n nhân l c theo nguyên t c “ Tìm đúng ng i, giao đúng vi c”, thu hút ngu n nhân l c tr t các tr ng i h c chuyên ngành, m nh d n đ b t các cán b tr có n ng l c, có trình đ trong kinh doanh. thu hút và gi chân ng i lao đ ng, SCB luôn minh b ch nh t quán trong chính sách nhân s , công b ng trong vi c đánh giá n ng l c và luôn t o c h i cho cán b nhân viên th ng ti n trong ngh nghi p.
V s l ng: Tính đ n 30/06/2009, t ng s cán b nhân viên c a SCB là 1.501 ng i, t ng 14% so v i n m 2008.
V đ tu i : l c l ng nhân s c a SCB có đ tu i còn r t tr , tu i d i 35 chi m trên 75 % t ng s nhân viên c a SCB và h n 70% cán b qu n lý c p trung gian
có đ tu i d i 35. SCB đang s h u m t đ i ng nhân viên tr , n ng đ ng, kh n ng phát huy n ng l c và sáng t o cao.
V trình đ : đa s cán b nhân viên SCB có trình đ chuyên môn cao, trình đ
trên đ i h c là 2,24 %, đ i h c: 66,43 %, cao đ ng, trung c p: 13,72%, khác: 17,61% . V công tác đào t o: công tác đào t o và đào t o l i đ c SCB đ c bi t chú tr ng, là m t trong nh ng đnh h ng chi n l c phát tri n c a SCB. Bên c nh t p hu n n i b , SCB liên k t v i các c s đào t o, các tr ng đ i h c chuyên ngành và các t ch c trong và ngoài n c t ch c các l p đào t o nghi p v , chuyên đ cho toàn th cán b , nhân viên. Ho t đ ng đào t o c a SCB trung thành v i m c tiêu: nâng cao trình đ nghi p v chuyên môn, trình đ qu n lý đ ch đ ng ngu n nhân l c, chu n b l c l ng k th a cho ngân hàng.
Cùng v i vi c xây d ng và b i d ng ngu n nhân l c hi n có, ngân hàng c ng ra s c thu hút các cán b qu n lý, các chuyên viên, các nhân viên gi i có trình đ và n ng l c đang làm vi c t i các ngân hàng khác v công tác t i SCB.
Các chính sách dành cho nhân viên đ thu hút ngu n nhân l c: Trong th i gian qua, SCB đã r t thành công trong vi c tuy n d ng sinh viên chuyên ngành Ngân hàng t các tr ng i H c do t i SCB có m t chính sách riêng dành cho các đ i t ng này nh : hàng n m vào th i đi m sinh viên chu n b thi t t nghi p, SCB đ u có ch tr ng làm vi c v i các Tr ng đ ti p nh n sinh viên đ n th c t p — th vi c (đ c h ng l ng) và ti p nh n chính th c. Các sinh viên tham gia và đ t đi m cao trong các cu c thi do SCB tài tr s đ c SCB nh n vào làm vi c chính th c không qua giai đo n th vi c. Các sinh viên đ c SCB nh n vào làm vi c tr c khi thi t t nghi p s đ c SCB u tiên cho ngh đ c h ng nguyên l ng trong các ngày thi ho c vi t và b o v lu n v n.
Ch đ ti n l ng và chính sách đãi ng : SCB xây d ng ch đ ti n l ng và các chính sách dành cho ng i lao đ ng v i mong mu n s t o m i đi u ki n cho ng i lao đ ng an tâm, g n bó lâu dài v i Ngân hàng . Hi n nay, SCB là m t trong s r t ít Ngân Hàng đang ho t đ ng trên th tr ng có chính sách ti n l ng và các ch đ
khác r t cao so v i m t b ng ti n l ng chung trong ngành Ngân Hàng. T i SCB ngoài các ch đ b o hi m theo quy đnh nh b o hi m xã h i, b o hi m y t ; còn có b o hi m nhân th , b o hi m tai n n cho ng i lao đ ng và ch ng trình ti t ki m tích lu dành cho nhân viên làm vi c t i SCB t 10 n m tr lên.
Nh ng m t còn t n t i:
- Do ngu n nhân l c t i SCB còn khá tr , đa s nhân viên đ u m i ra tr ng nên còn thi u kinh nghi m làm vi c và nh ng ki n th c chuyên sâu. Thi u nhân l c có chuyên môn cao đ phát tri n các nghi p v phòng ng a r i ro.
- Do t c đ phát tri n m ng l i c a các ngân hàng quá nhanh nên đ i ng qu n lý c p trung và c p cao c a SCB còn thi u c v l ng và v ch t. i ng cán b qu n lý c p trung gian c a SCB đ c b nhi m có xu t phát đi m t ng đ i th p. L c l ng này đa s còn r t tr , n ng đ ng, gi i nghi p v nh ng l i thi u kinh nghi m trong công tác qu n lý, đi u hành làm cho vi c ph i h p và th c hi n công vi c còn nhi u b t c p.
- SCB là ngân hàng có qui mô trung bình th c s b t đ u ho t đ ng t n m 2003 nên đ i ng lãnh đ o c p cao không đ ng đ u v trình đ qu n lý, kh n ng đi u hành và kinh nghi m làm vi c.
- Vi c l p chi n l c kinh doanh ch đ c th c hi n m t cách chung chung ch a
đ c ti n hành m t cách khoa h c, chuyên nghi p. Công tác l p k ho ch kinh doanh hàng n m c a c p trung gian c ng ch t p chung vào các ch tiêu tài chính mà không có s k t h p v i các y u t khác nh : k ho ch v nhân s , v ch t l ng d ch v , v ti p th bán hàng, v qu n lý r i ro……
2.3.1.2 Phân tích n ng l c tài chính
Thông th ng có th đánh giá n ng l c tài chính c a m t ngân hàng d a vào 3 ch tiêu c b n : V n ch s h u, t ng tài s n có và ch t l ng c a tài s n có.
Nh đã phân tích t i m c 2.1.4 v tình hình ho t đ ng c a SCB t n m 2006 t i nay cho th y các ch tiêu tài chính c a SCB là r t kh quan. T m t ngân hàng chu n b phá s n sau 5 n m ho t đ ng các ch tiêu v v n t có, qui mô tài s n c a SCB đ ng hàng th 4 trong s các NHTMCP có tr s đ t t i TP.HCM. Các ch s ROA, ROE c a n m 2008 l n l t là: 2,06% và 22,75%.
Tuy nhiên, SCB c n ph i l u ý các đi m sau:
- V n ch s h u c a SCB hi n nay là 4.297 t đ ng nh ng v n còn khá th p so v i m t s NHTMCP nh : ACB (8.341 t đ ng), STB (7.950 t đ ng), EIB (12.750 t đ ng), đó là ch a k đ n các NHTMQD, các NHTMQD v a đ c c ph n hóa và các ngân hàng n c ngoài.
V n ch s h u th p s làm h n ch v kh n ng cho vay, nhu c u m r ng m ng l i, t l an toàn v n t i thi u, nhu c u đ u t tài s n c đnh…..
- V ch t l ng tài s n có: m c dù t l n quá h n th p (cao nh t là 1,37% vào th i đi m 30/9/2009) và n m trong t l an toàn do NHNN qui đnh (n quá h n/t ng d n < 5%) nh ng s tuy t đ i n quá h n t ng d n qua t ng n m.
- Theo ch th 01/CT-NHNN ngày 22/5/2009 thì: “ Vi c th c hi n giao d ch trên th tr ng ti n t liên ngân hàng nh m s d ng v n có hi u qu , bù đ p thi u h t t m th i d tr b t bu c và kh n ng thanh toán, nh ng không cân đ i v n huy đ ng t th tr ng ti n t liên ngân hàng (các kho n ti n g i, ti n vay…) đ cho vay đ i v i t ch c, cá nhân và xác đnh các t l an toàn ho t đ ng kinh doanh”
Trong khi đó v n huy đ ng trên th tr ng ti n t liên ngân hàng đ n 30/9/2009 là 9.333 t đ ng, ch ng t SCB đã dùng 1 ph n v n này đ cho vay. i u này đòi h i SCB ph i có k ho ch gi m v n huy đ ng trên th tr ng ti n t liên ngân hàng b ng cách t ng ngu n v n huy đ ng t các thành ph n kinh t ho c gi m d n tín d ng.
2.3.1.3 Phân tích y u t công ngh
V ph n m m: SCB đang s d ng ch ng trình Smart Bank do công ty FPT cung c p t n m 2003. Hi n nay, ch ng trình này đáp ng đ nh ng yêu c u v x lý d li u và đ m b o kh n ng v n hành. Tuy nhiên, v i qui mô ho t đ ng ngày càng
đ c m r ng, kh i l ng giao d ch ngày càng t ng, nhu c u phát tri n các s n ph m, d ch v m i ngày càng cao d ki n trong t ng lai ch ng trình này s không th đáp ng. kh c ph c tình tr ng này t n m 2007, SCB đã tri n khai nghiên c u h th ng ngân hàng lõi T24 c a Temenos và d ki n vào cu i n m 2009 s đ a vào ch y th và s d ng. Temenos s cung c p cho SCB gi i pháp ph n m m ngân hàng lõi, là n n t ng giúp SCB b o m t thông tin, b o đ m an toàn h th ng c s d li u, nâng cao kh n ng qu n tr n i b , qu n tr r i ro khi m r ng m ng l i ho t đ ng. Ngân hàng lõi c ng là c s đ SCB thi t k và tri n khai các s n ph m d ch v , qu n lý tài s n và h th ng khách hàng.
Ngoài ra, SCB đã xây d ng đ c m t h th ng công ngh thông tin khá đ ng b . Vi c áp d ng thành công h th ng Trung tâm d li u và Trung tâm d li u d phòng đ t tiêu chu n qu c t n m 2008 đã đánh d u m t m c quan tr ng trong vi c hi n đ i hóa công ngh thông tin. ây là Trung tâm d li u hi n đ i do chính công ty IBM thi t k và xây d ng.
SCB c ng đã tiên phong đ a vào v n hành h th ng H i ngh truy n hình (Video conference) ph c v công tác h p giao ban, h p H i đ ng Tín d ng, tuy n d ng, ch ng trình Quay s m th ng… nh m ti t ki m chi phí cho ngân hàng. M t thành công khác c a SCB trong vi c hi n đ i hóa công ngh ngân hàng là tri n khai d ch v Phát hành th Online, d ch v Ebanking - nh ng d ch v ngân hàng hi n
đ i và ti n ích đáp ng nhu c u giao d ch c a Khách hàng m t cách nhanh chóng, ti n l i và đ m b o an toàn. c bi t, SCB là ngân hàng đ u tiên tri n khai “Di n đàn ti n g i SCB” trên h th ng internet nh m t c u n i gi a các khách hàng c a SCB v i
nhau và v i chính SCB nh m gia t ng tính thanh kho n cho các kho n ti n g i c a khách hàng.
2.3.1.4 Phân tích ho t đ ng Marketing S n ph m d ch v
T i SCB, các s n ph m ti n g i và d ch v phi tín d ng r t đa d ng nh m đáp ng nhu c u s d ng các d ch v tài chính ngân hàng ngày càng gia t ng, c ng nh mang l i nhi u quy n l i h p d n đ n v i khách hàng. Bao g m các nhóm s n ph m ti n g i; các s n ph m th ; d ch v ki u h i; d ch v ngân qu ; d ch v thanh toán trong n c và qu c t ; d ch v mua bán ngo i t và d ch v ngân hàng đi n t ….
Nh m đáp ng t t nh t nhu c u c a khách hàng, SCB luôn th c hi n c i ti n và phát tri n các s n ph m nh m huy đ ng v n đa d ng, phù h p v i nhu c u th c t th tr ng. Hàng lo t các s n ph m đã đ c thi t k và áp d ng nh : “Khuy n mãi hè sang tri ân khách hàng”, Lãi su t t đ ng đi u ch nh t ng”, “Hoán đ i lãi su t kéo dài k h n”, “K h n duy nh t, lãi su t linh ho t”, “Lãi su t t ng t c”, “Lãi su t t ng đi u ch nh t ng”, “G i ti n nh n lãi ngay”, “Tích l y h c t p”, “Tích l y h u trí”, “ u t qua đêm”….. Bên c nh đó, trên c s phân khúc các đ i t ng khách hàng m c tiêu khác nhau, SCB đã xây d ng và phát tri n các dòng s n ph m đ c tr ng v i nhi u u
đãi h p d n, đó là: “Ti t ki m nhân v n” dành cho khách hàng t 50 tu i tr lên, “Ti t ki m 8 ch vàng” là dòng s n ph m dành riêng cho phái đ p, “SCB th p sáng c m Tu i tr Vi t Nam” đ ng h giúp đ các em h c sinh nghèo hi u h c trên c n c…
V s n ph m th : ngoài s n ph m th SCB Link truy n th ng, SCB còn cho ra